Suivez les discussions sur : Twitter Facebook RSS   Abonnez-vous à la newsletter : Newsletters   Utilisez la recherche : 
Chercher
Membres  |  Mission

Forums des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l'investissement patrimonial pour s'enrichir, générer une rente et atteindre l'indépendance financière

Vous n'êtes pas identifié : inscrivez-vous pour échanger et participer aux discussions !

#1 11/05/2017 09h32 → Assurance-vie avec bonification des versements selon l'ancienneté ? (arbitrage, assurance vie, assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières))

Membre
Réputation :   

Bonjour je détiens un contrat AV OPCVM de 35 ans depuis 2003, soit bientôt 15 ans avec un apport mensuel de 150€ chez une enseigne sans tracas via un courtier. Je l’avais créer pour un complément de retraite à l’époque en forçant une épargne indolore. Aujourd’hui il est environ 29k€ pour 25k€ de cotisations.
Je pense que celui-ci est loin d’être la meilleure gâche du marché avec des frais très importants (1.9% de frais annuels de gestion)et des performances moyennes mais j’avais identifié qu’il avait une spécificité qui pouvait être intéressante à long terme : Les cotisations versées sont amputées/bonifiées dans le temps à savoir :
-    20% la première année (qui corresponds au parking remboursé après 10 ans de cotisations)
-    95% jusque 10 ans
-    100% de 10 à 15 ans
-    104% après 15 ans
-    108% après 20 ans
-    112% après 25 ans
(ce n’est bien sûr pas valable sur les versements séparés)

Je n’ai jamais fait d’arbitrage et suis resté sur :
-    20% Actif Général €
-    30% Oblig Inter
-    20% Obligations C
-    15% Profil Dynamique C
-    15% Actions Asie

Cela me donne une performance de 2.20% annuel moyenne sur les 14 ans en étant positif que depuis le retour de mon parking au bout de 10 ans ; donc très moyen par rapport à la période sur les obligations.

Le choix des UC de compte est limité car ce produit n’existe plus.
Ayant quasiment terminé cette phase douloureuse de 15 ans, ce produit pourrait devenir intéressant par rapport aux taux actuels bas sur fonds euros et obligations du fait de l’abondement.
Je pourrai donc garder mon arbitrage actuel dans le cadre de ma diversification ou le modifier pour décider de le solidifier en euros/obligations ou au contraire l’ouvrir à plus de dynamise en actions voire en immobilier car il y a une UC éligible (je n’ai pas encore trouver la valeur des frais d’arbitrage).

En faisant des simulations sur les 15 prochaines années, les abondements compensent les frais de gestions de l’assurance.
Cela veut donc dire que c’est le performance entre la performance Covea et le produit concurrent (net de frais) qui donnera l’intérêt de ce produit

Ma question : pensez-vous qu’il faille effectivement mieux fermer cette assurance-vie pour la placer sur une autre assurance-vie plus performante avec des frais plus faibles ou que ce système d’abondement reste intéressant par rapport à l’incertitude des taux actuels en ayant de toutes façons déjà saigné sur les quinze premières années ?

Mots-clés : arbitrage, assurance vie, assurance-vie, opcvm (organismes de placement collectif en valeurs mobilières)

Hors ligne

 

Discussions similaires à "assurance-vie avec bonification des versements selon l'ancienneté ?"

Pied de page des forums

Propulsé par FluxBB
Hébergé par Arcustech