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#151 11/05/2021 08h11

Membre
Réputation :   11  

Bonjour,

Petit retour d’expérience de mon côté avec une demande d’avance sur titres chez Boursorama.

CTO + PEA valorisés à 100k €.

Possibilité d’obtenir une avance de 13k € sur 36 mois à un taux de 0,5%.

11 échéances trimestrielles de 16,22 €
1 échéance in fine de 13 016,22 €
Soit un total intérêt de 194,64 €

Le processus est fluide, deux allers-retours pour me demander des pièces justificatives (dernier bulletin de salaire, preuve des revenus fonciers) mais c’est finalement très rapide.

Je viens de recevoir l’avance 8 jours après le début de la demande.

Je vais placer le montant sur des REIT.

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#152 11/05/2021 08h26

Membre
Réputation :   21  

Bonjour,

Si on n’a ni revenues salariés, ni de revenues immobiliers. Mais uniquement des dividendes et plus values mobilières pour vivre, est ce que l’on peut avoir droit à l’AST ?

Je pensais que c’était un prêt avec les titres en gage, pourquoi ils ont besoin de fiches de salaires ou de loyers versés ?

C’est bien le gage qui sert de garantie, non ?

Merci.

Dernière modification par Ezerian (11/05/2021 08h31)

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#153 11/05/2021 08h52

Membre
Réputation :   11  

Il y a tout de même un dossier où l’on doit présenter revenus et charges.

Dans mon cas les revenus fixes sont faibles (cf ma présentation).

Je ne sais pas si le dossier aurait été accepté si j’avais mis 0 en revenus.

Si vous avez un compte Boursorama, ça vous prendra 2 minutes de faire une simulation.

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#154 11/05/2021 09h09

Membre
Réputation :   5  

J’ai eu mon prêt en mars, Boursorama ne m’a pas demandé de bulletin de salaire, j’ai eu les fonds sous 8 jours également.
Mes revenus sont domiciliés chez eux, c’est peut-être pour ça.

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#155 14/06/2021 15h18

Membre
Réputation :   27  

Retour d’expérience : j’ai remboursé (avec 3 mois d’avance) mon AST la semaine dernière. Je peux à nouveau en demander une, donc le nantissement des titres a été levé.

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#156 14/06/2021 15h25

Membre
Réputation :   21  

Bonjour,

Vous avez rembourser comment :

- par mail
- par courriel
- en ligne
- par téléphone

Du coup, vous aviez alimenté votre compte courant avant ou bien vous avez rembourser par la revente de vos titres en AV/PEA/CTO ?

Merci

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#157 14/06/2021 15h27

Membre
Réputation :   27  

Bonjour,
j’avais mis le montant de ma dette sur mon compte courant, puis je suis allé sur mon avance et j’ai selectionné "remboursement total". C’est sans doute la méthode la plus simple et la plus fiable pour que tout soit bien pris en compte.

Dernière modification par leportois (14/06/2021 15h28)

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#158 14/06/2021 15h34

Membre
Réputation :   21  

C’est génial, comme cela on peux rembourser l’intégralité en ligne.

Alors que pour souscrire, il faut envoyer un dossier par la poste.

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#159 14/06/2021 15h45

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Personnellement, je n’ai pas eu besoin d’envoyer de courrier pour souscrire (nantissement d’AV), mais j’ai juste dû scanner leur dossier après remplissage et signature.

Il est aussi possible de rembourser partiellement en ligne (2000€ minimum) très simplement, mais vu le taux proposé actuellement (0,50%), ce n’est pas forcément utile.

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#160 14/06/2021 15h49

Membre
Réputation :   21  

Du coup, il demande toujours les bulletins de salaire alors que Je vis de mes dividendes et ça leur pose un problème pour eux.

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#161 18/06/2021 07h14

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leportois, le 14/06/2021 a écrit :

Bonjour,
j’avais mis le montant de ma dette sur mon compte courant, puis je suis allé sur mon avance et j’ai selectionné "remboursement total". C’est sans doute la méthode la plus simple et la plus fiable pour que tout soit bien pris en compte.

Petite mise à jour pour mon remboursement : ils m’ont fait payer les intérets du crédit au prorata de la période : j’étais à 3 semaines de l’échéance trimestrielle ou je devais payer 18,75€ et j’ai payé 15€ et des bananes. Je pensais naivement que je ne paierais pas d’intérets.

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#162 18/06/2021 17h30

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C’est écrit dans votre contrat. Et même, avec le bon sens, une banque ne fait pas vraiment de cadeaux (on peut chipoter bien sur, les primes de Boursorama par exemple).

Sur les remboursements
- depuis compte courant Boursorama
- rachat partiel sur l’av nantie en mentionnant comme motif le remboursement de l’avance => mais se prévoir un peu de marge sur le délai de traitement.

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#163 03/07/2021 13h32

Membre
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maxlille, le 07/05/2021 a écrit :

Petit update, j’ai enfin reçu les fonds de mon avance chez Spirica, environ 30 jours entre la date de première demande et la réception des fonds.

Depuis, nouvelle fenêtre dans mon espace de gestion:

https://www.devenir-rentier.fr/uploads/7727_avance.png

Dommage que le taux d’intérêt n’apparaisse pas

Bonjour Maxlille

Je souhaite faire la même opération prochainement mais sur un montant plus faible.

Avez-vous eu des raisons sur ce délai anormal ? BrisePif annonce un délai de 10jours pour une demande récente.

Quelle est votre stratégie d’investissement sur ces 40k€ ?

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#164 07/07/2021 12h14

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Avez-vous eu des raisons sur ce délai anormal ? BrisePif annonce un délai de 10jours pour une demande récente.

En grande partie de ma faute, je n’avais pas été assez précis sur le motif demandé lors de la saisie du formulaire de demande.

L’assureur avait alors demandé des éclaircissements au courtier (mes-placements) qui m’a aidé à reformuler le motif (Acquisitions d’actifs mobiliers dont l’objectif est de constituer une épargne).

Quelle est votre stratégie d’investissement sur ces 40k€ ?

Pure logique d’arbitrage.

Je vends un bien locatif situé à Lille (avec plus-value) que je considère comme trop consommateur de cash.

Le contexte est compliqué (encadrement des loyers, législation sévère quand le DPE est mauvais avec potentielle interdiction de louer d’ici 2028).

Je "troque" donc le CRD de l’investissement locatif (durée restante 11 ans) contre une AST sur 9 ans.
Je vais placer l’intégralité en actions.

Dernière modification par maxlille (07/07/2021 12h27)

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#165 07/07/2021 13h16

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Avec une AST à 3% (peut être plus à l’avenir?) vous pensez que c’est judicieux d’acheter des actions.

Ne vaudrait-il pas mieux faire un prêt personnel à 0.75% chez boursorama? Je viens de souscrire aux max 30 000€ sur 4 ans. Ça s’est très bien passé.

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#166 07/07/2021 16h23

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Avec une AST à 3% (peut être plus à l’avenir?) vous pensez que c’est judicieux d’acheter des actions.

Actuellement, le taux de l’AST Spirica est de 2.3%, le calcul est le suivant:

Performance du Fonds en Euros Général sur l’année 2020:  1.30%
Majoration de 1 point conformément aux conditions de l’avance.
=> 2.3%

J’anticipe une probable baisse de la performance du Fonds en Euros Général sur l’année 2021, le taux reste relativement raisonnable.

Ne vaudrait-il pas mieux faire un prêt personnel à 0.75% chez boursorama? Je viens de souscrire aux max 30 000€ sur 4 ans. Ça s’est très bien passé.

J’ai déjà une AST boursorama, je vais "roller" la dette de façon opportuniste.

Effectivement, les prêts conso sont une bonne idée, mais comme je suis en recherche de financement immo, pour avoir un très bon dossier, je n’affiche aucun prêt conso en cours.

Dernière modification par maxlille (07/07/2021 16h29)

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#167 07/07/2021 16h40

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Merci pour ces précisions.
Effectivement Spirica avec la possibilité de faire rouler la dette sur 9 ans est très intéressant. Malheureusement je n’ai pris date de ce contrat très récemment…

Il y a actuellement des offres promos sur 12 mois avec Sofinco ou Carrefour de 8 à 20 000€ à 0.3% ou 0.4%.
Ayant une capacité d’emprunt importante et aucun projet immobilier je me tate à recourrir à une telle offre, laisser moisir sur le livret A et me servir de cette somme seulement en cas de forte chute des marchés, une sorte d’assurance d’avoir du cash en cas de krach!

Que pensez vous de l’idée?

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#168 07/07/2021 17h30

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Que ca fait gagne petit, mais que en empruntant à 0,3%, le simple fait de mettre sur le livret A est rentable. Sur 10k ca va vous rapporter une trentaine d’euros en un an. C’est pas Byzance, mais ca permet d’avoir du cash de prêt au cas ou.

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[+1]    #169 07/07/2021 18h00

Membre
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Euh… le crédit conso il faut le rembourser… Mensuellement.
Sur douze mois je vois pas l’intérêt.
Pour la bourse, autant le souscrire au moment ou vous en avez besoin, vous n’êtes pas à 10 jours près sur un krach.

L’AST comme l’avance sur assurance vie l’avantage c’est le in fine.
Pas de remboursement mensuel.
Et ça ça vaut bien le différentiel de coûts d’intérêts.


Parrain InteractiveBrokers IngDirect SENZYDB Boursorama Degiro Fortuneo 12470190 iGraal eBuyClub RedSFR BSDirect

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#170 10/07/2021 18h56

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Bonjour. Je souhaite faire un résumé sur l’Avance Sur Titres (AST) proposée par Boursorama.

Voici ce que j’ai compris de l’AST. Merci de bien vouloir me corriger si je fais erreur…

----------------

Pour obtenir une AST, il faut réunir plusieurs conditions, celles-ci étant cumulatives :


1/ Les comptes-titres éligibles à l’AST doivent être détenus chez Boursorama

2/ Avoir un minimum de 20.000 € sur vos comptes-titres (assurances-vies, CTO, PEA, PEA-PME)

3/ Les sommes détenues sur les livrets d’épargne (Livret A, LDDS,…) ne sont pas éligibles

3/ Assurance-vie : les fonds détenus sur un fonds euro classique ou un fond euro boosté ne sont pas éligibles

4/ Les liquidités détenues sur un compte-titre tel que CTO, PEA, PEA-PME ne sont pas éligibles.

5/ Seuls les titres (actions, Sicavs, ETF,…) sont éligibles.

6/ Tous les titres ne sont pas éligibles, seuls certains le sont : liste des titres éligibles ici.

7/ La valeur retenue pour le calcul, lors de la demande de l’AST, est la valorisation boursière (cours du jour) de chaque titre éligible.

8/ A priori, le salaire n’entre pas en ligne de compte

9/ Vos titres sont nantis à hauteur de 200% de l’avance demandée.

10/ Les mouvements restent possibles une fois l’AST obtenue

11/ Les intérêts sont payables chaque mois, le capital étant, lui, remboursable in fine (au terme de l’échéance finale)

Edit : point 7 rajouté

Dernière modification par domtomh (10/07/2021 21h24)

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#171 10/07/2021 22h32

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Le point 3 est faux, ou l’était il y a encore 3 mois lorsque j’ai fait un AST sur la base d’une assurance vie à 100% investi dans leur "Fonds Euro Exclusif".

Sinon, sauf erreur, il n’y a pas d’ETF dans leur liste d’éligibilité, mais un intervenant avait signalé que s’ils étaient dans une assurance vie, c’était bon, d’ailleurs je ne serait même pas surpris que dans une assurance vie toutes les UC seraient éligible.

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#172 10/07/2021 22h48

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Malheureusement domtomh vous vous trompez beaucoup à mon avis.

Avez-vous lu la file et les conditinos données par Boursorama ?

A mon avis, ni l’un ni l’autre.

3/ et 4/ sont faux.
5/ la liste est donnée par Boursorama pour les CTO et PEA.

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#173 11/07/2021 01h31

Membre
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Bonjour domtomh,

Pour le point #11, les intérêts sont payés trimestriellement.

Il ne faut pas oublier que la valeur du compte ne doit pas passer en dessous de 1,4 du montant prêté (exemple : pour €10000 la valeur des titres doit rester supérieur à €14000). Sinon, il faut apporter des liquidités.

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#174 11/07/2021 01h42

Membre
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C’est le point critique en effet, certains titres pouvant être particulièrement volatils en période de crise, obligeant à tout vendre au pire moment

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#175 11/07/2021 02h07

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De plus, je ne sais pas s’il est possible au bout des trois ans de rouler l’AST ou s’il faut la rembourser.

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