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#326 30/01/2019 12h28 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Bonjour

Pour Bouygues c’est croissant depuis 2000 ( enfin pas de baisse constaté )

Dividende Bouygues - BFM Bourse

Pour renaut , le dividende 2018 avec le cours actuel est sympa + le potentiel de PV.
C’est pour cela que j’ai pris " que " 3000 euros dessus.


Bye bye la rat race :)

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#327 30/01/2019 22h11 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Bonjour,

Je suis surpris que vous ne maîtrisiez pas le concept de crédit d’impôt après autant d’investissements et rénovations dans l’immobilier?

Il me semblait en tout cas avoir compris que si la France a des accord de non-double-imposition avec la plupart des pays européens, ça n’était pas le cas avec les États Unis… par exemple un citoyen US qui travaille en France paye deux fois ses impôts.

Enfin, je crois qu’il y a un pont que je ne comprend pas: comment pouvez-vous être en TMI à 0% avec 3000 € de revenu net passif? C’est parce que c’est déjà imposé à la flat tax avant ?

Excellente file à suivre en tout cas.

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#328 30/01/2019 22h24 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Tout simplement car il y a une différence entre l’actif immobilier et immobilier concernant l’imposition.

Pour le crédit d’impôt, j’avais bien compris qu’il était récupérable mais pas perdu si non imposable tour simplement.

Pour le TMI à zéro et 3000 euros Ç’ est possible.

Immobilier : le CF est net d’impôt et dans mon cas avec le gros déficit foncier à venir, cela me fait 800 euros par mois sur 5/6 ans.

Je ne travaille pas , ma femme touche 900 euros / mois et j’ai deux enfant.

Donc les dividendes imposés seulement à 17.2 de PS et le reste pris sur la règle des 4% sur mon CTO WORLD ( donc un stock pour le capital et un stock pour les bénéfices imposables et toujours à 17.2% ) en parallèle le PEA plein capitalise encore 3 ans pour une rente supplémentaire sans imposition.

Nota : un crédit d’impôt dans l’immobilier suite à des travaux sont remboursés si non imposable donc rien à voir il me semble .

Dernière modification par cricri77700 (30/01/2019 22h25)


Bye bye la rat race :)

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#329 30/01/2019 22h27 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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BenBBB a écrit :

par exemple un citoyen US qui travaille en France paye deux fois ses impôts.

Euh, non.
(Ou alors il y a eu un changement très récemment. 🤔)

🌹🏵️💮🥀

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#330 31/01/2019 09h05 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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En fait, si c’est un crédit d’impôt je pense que vous le récupérerez même en tant que non imposable. Contrairement à un “remboursement d’impôt ”.

Je pensais que vous aviez pu bénéficier de crédits d’impôts lors de vos rénovations (par exemple changement de chaudière)?

D’accord, en fait, non imposable car ce ne sont pas des revenus (prélèvements du capital) ou bien ce sont de dividendes imposés au forfait, c’est ça ?

En ce qui concerne les citoyens américains, c’est ce que m’ont dit des collègues américains. Une recherche rapide sur moteur de recherche:
C’est à ce moment que le jeune Français découvre que les États-Unis est le seul pays à faire reposer le statut de contribuable sur la nationalité plutôt que sur la résidence: c’est le «citizenship-based taxation». N’ayant jamais déclaré ses revenus au fisc américain, Fabien découvre qu’il est dans l’illégalité.
Le cauchemar fiscal des Français dits «Américains accidentels»

Mais vous avez raison Flower, ce n’est pas une double-imposition complete:
"Un Américain qui vit en France, y travaille et y paie ses impôts doit faire une déclaration à l’IRS en vertu de la convention fiscale bilatérale de 1994. Si, au regard de la loi américaine, son impôt est plus important, il doit acquitter à l’IRS la différence entre ce qu’il a versé en France et ce qu’il aurait dû payer aux États-Unis. Les sommes en jeu peuvent ne pas être négligeables, les déductions fiscales (les niches) n’étant pas les mêmes. Ainsi, l’IRS ne considère pas la contribution sociale généralisée (CSG) comme un impôt déjà payé. Il prévoit également une taxe sur la plus-value lors de la vente d’une résidence principale en France, au-delà de 250 000 dollars, alors qu’en France il y a exonération."

Le Monde diplomatique - Mensuel critique d’informations et d’analyses - Coûteuse double nationalité, par Jean-Michel Quatrepoint

Dernière modification par BenBBB (31/01/2019 09h13)

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#331 31/01/2019 10h00 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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InvestisseurHeureux a écrit :



En tout cas vous semblez avoir bénéficié d’un excellent timing… Chance ou passage à l’action quand il faut de votre part, mais en tout cas je vous envie !

Bonjour,
Selon quel(s) critère(s) trouvez-vous ce timing excellent? Je précise qu’il n’y a pas de sous-entendu dans ma question.

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[+1]    #332 31/01/2019 10h06 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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BenBBB a écrit :

En fait, si c’est un crédit d’impôt je pense que vous le récupérerez même en tant que non imposable. Contrairement à un “remboursement d’impôt ”.

Une bonne fois pour toute, NON !

Si vous êtes non imposable, et que vous avez payé des impôts sur les dividendes étrangers (je parle bien des 15% prélevés à la source sur les dividendes US ou canadiens, par exemple), vous ne serez pas remboursé de cette somme.

Le vocabulaire peut effectivement prêter à confusion, car administration fiscale utilise le terme "crédit d’impôt" pour des cas différents. Et, dans certains cas, cela peut donner lieu à un remboursement (garde d’enfant, emploi à domicile).

Dans le cas de Cricri, il pourrait être judicieux d’acheter des actions françaises versant des dividendes (ou d’avoir d’autres revenus français) jusqu’à avoir à payer un impôt équivalent à la somme déjà payé à l’étranger. Ces revenus seront en quelque sorte, non imposables (puisque l’impôt est déjà payé à l’étranger).

Bien sur, les règles fiscales peuvent changer à l’avenir. Il faudra s’adapter.

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#333 31/01/2019 10h25 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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BenBBB a écrit :

C’est à ce moment que le jeune Français découvre que les États-Unis est le seul pays à faire reposer le statut de contribuable sur la nationalité plutôt que sur la résidence: c’est le «citizenship-based taxation». N’ayant jamais déclaré ses revenus au fisc américain, Fabien découvre qu’il est dans l’illégalité.

Ce n’est pas le seul pays, il y a aussi l’Érythrée qui a le même système de taxation basé sur la nationalité.

Beaucoup de gens ignoraient ( ou faisaient semblant ) qu’il fallait payer des impôts aux US même s’ils n’y ont jamais mis les pieds mais avec FATCA plus personne ne peut y échapper.

La plupart des gens n’auront pas grand chose à payer l’IRS mais ce sont des démarches fastidieuses surtout si on bénéficie de produits spécifiques qui n’ont pas leur équivalent aux états-unis.

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#334 16/02/2019 19h37 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Dans les prochaines semaines , je vais relancer l’idée d’une SCI IS avec SCPI.
Avec ma femme.

Demande d’emprunt de 200k pour de la PP et  200k en cash en UF ( peut être modulable en fonction de la proposition )
80% moi et 20% ma femme.
Ma femme n’a pas de crédit et un CDI donc cela va être un atout pour le dossier.

Cela passerait plus facilement avec la banque car il finance qq chose qu’il comprenne.
Cela permet de bien gérer la fiscalité avec la PP et UF.
Cela permet d’avoir une rente supplementaire et me diversifier ( actuellement un PF de dividende + immobilier et Cash flow + ETF monde avec la règle des 4% )

Cela permet de rembourser du CRD sur mon immobilier physique mais également sur l’enveloppe scpi.

Bref je vais creuser

PORTEFEUILLE CTO:

221000 euros:

- 340 unibail pour 146 euros
- 900 klepierre pour 27.98 euros
- 600 mercialys pour 12.86 euros
- 250 icade pour 71.10 euros
- 200 BAT PRU 2.500
- 200 impérial brant PRU 2.469
- 200 RDSA PRU 25.89
- 7000 Vodafone groupe PRU 1.42
- 50 altarea PRU 178
- 150 AT$T PRU 30.69
- 100 BNP PRU 41.37
- 400 SSE PRU 11.25
- 700 national grid plc PRU 7.98.
- 150 TOTAL PRU 47.31
- 500 GSX PLC PRU 14.57
- 150 BOUYGUE SA PRU 30.86
- 500 WPP PLC PRU 8.70
- 200 eutelsat ,
- 50 renaut
- 42 sanofi.
- 310 ishares core world.

Dividende annuel : 14843 euros ( 2018 )

PEA : 162990 euros

- 350 CW8 PRU 248.42 euros

Liquidité en attente : 69347 euros.

PEA PME : 16390 euros

- 470 ABCA PRU 6.51 euros
- 1380 cbo territoria PRU  3.75
- 3700 claranova PRU 0.67
- 3 Cofidur PRU 363 euros
-109 kauftman PRU 36.01 euros
- 20 tipiak PRU 74 euros

Liquidité en attente : 24 euros !

PEL 2.5% : 67325 euros

Assurance vie boursorama fond euros exclusif : 61829

Immobilier :
- Immeuble avec 4 F4 + 1 triplex dont 1 F4 comme RP : passif 190k actif 700k.

Cf pendant 5 ans : 800 euros

A venir :

Vente maison : 155k mi mars 2019
Divers : 30k

Réflexion :

Casser le PEL + prendre 60k sur l’AV = 127k
+ 185k à venir soit 317k.

150k/160 pour la SCI en Cca + emprunt ( ma femme le reste 40k environs )

167k sur CTO en world et je prends 4% par ans pour avoir une rente supplémentaire.

LES PEA CONTINUENT à capitaliser ainsi que le remboursement du CRD de mon immeuble + SCI et le reste me versent une rentes sans toucher ( normalement ) au capital.
Je maîtrise ma fiscalité avec mes 2 filles en parallèle.

Dernière modification par cricri77700 (16/02/2019 22h17)


Bye bye la rat race :)

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#335 17/02/2019 12h39 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Comment investissez-vous à crédit, sur votre seule tête? Pas de garant pour le crédit, épouse ou parent?

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#336 17/02/2019 16h35 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Oui pas de garant et seul jusqu’à aujourd’hui.

Pour la SCI on sera 2 avec le salaires de ma femme.


Bye bye la rat race :)

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#337 17/02/2019 21h39 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Me rci. Le banquier ne demande pas la signature de madame sur les prêts? Il me semble pourtant que les époux sont solidaires des dettes du couple, sauf emprunt caché.

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#338 17/02/2019 23h10 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Je dis "ma femme" mais je me marie en sept 2019…

Et en séparation de bien , je peux faire mon business séparément si je le souhaite.
Mais dans ce cas je vais lui faire manger un peu de gâteau…


Bye bye la rat race :)

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#339 18/02/2019 22h47 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Je ne suis pas certain que vous puissiez faire de la lmnp avec endettement seul en étant marié si vous aviez de nouveaux projets. Ce n’est pas du business, même lucratif. Sur une activité pro comme la lmp, c’est probablement différent.

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#340 18/02/2019 22h57 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Bien sûr que oui; en séparation de bien je suis libre sur le plan financier.

La seule chose que je ne peux pas faire c’est de vendre ma RP ( propriétaire à 100% ) sans le consentement de ma femme.

Pour le reste je suis libre et la banque me prête sans prendre en compte ma femme si je le désir.

Mais bon , pour la SCI , si cela se fait , se sera avec elle donc la question ne se pose pas.


Bye bye la rat race :)

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#341 04/03/2019 22h17 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Voici une avancé de mon projet :

200k en usufruit 10 ans cash
300k en PP emprunt 20 ans

Concrètement, pour 200 K€ cela pourrait porter sur 5 scpi pour 40k chacune :

* 661 parts en usufruit sur 10 ans de la SCPI CORUM XL, gérée par Corum AM : Cette SCPI est une SCPI de rendement diversifiée à capital variable, qui investit dans tous types d’actifs immobiliers professionnels dans l’union européenne, dans et hors zone euro, ainsi que dans les pays suivants : Andorre, Norvège, Suisse, Serbie, Islande Monaco (Pays hors de l’UE mais membre du Conseil d’Europe). Lors de la phase d’investissement hors zone euro, CORUM XL s’exposera à un risque de change sur la devise. Cette SCPI a été ouverte à la souscription le 7 avril 2017. Son objectif sur un horizon de 10 ans est double : distribuer un revenu annuel moyen de 5% (non garanti) et délivrer une rentabilité combinant revenu et appréciation du capital (TRI) de 10% (non garanti). Au 31/12/2018, sa capitalisation est de 226,14 millions euros et le taux d’occupation financier est de 100%. Elle a délivré un rendement net de frais, rapporté au prix d’achat en pleine propriété, de 7,91% en 2018. L’investissement peut porter sur 39977,28 euros (661 x 189 euros x 32%).
L’information sur cette SCPI est ici : corum.fr/scpi-corum-xl

      * 382 parts en usufruit sur 10 ans de la SCPI IMMORENTE, gérée par Sofidy : cette SCPI est une SCPI de rendement à capital variable qui investit principalement dans des immeubles à usage commercial (environ 2/3) et dans une moindre mesure à usage de bureau (environ 1/3), en France et accessoirement en Europe (environ 21%). Au 31/12/2018, sa capitalisation est de 2,936 milliards d’euros et le taux d’occupation financier est de 93,33%. Elle a délivré un rendement net de frais, rapporté au prix d’achat en pleine propriété de 4,70% pour 2018. L’investissement peut porter sur 40024,05 euros (382 parts x 330 euros x 31,75%), sauf à parfaire ou à diminuer pour tenir compte du nombre demandé par le nu-propriétaire.
L’information sur cette SCPI est ici : sofidy.com/nos-solutions-depargne/immorente/

* 121 parts en usufruit sur 10 ans de la SCPI PIERVAL SANTE, gérée par EURYALE ASSET MANAGEMENT : Pierval Santé est une SCPI d’entreprise thématique, dédiée aux actifs immobiliers de santé, en France (47,60%), en Allemagne (43,62%) et en Irlande (8,78%). Constituée sous forme de SCPI à capital variable, Pierval Santé propose une solution d’épargne innovante dans le paysage des SCPI d’entreprise classiques. Au 31/12/2018, sa capitalisation est de 514,929 millions d’euros et le taux d’occupation financier est de 97,84%. Le rendement 2018 (DVM) a été de 5,05%. L’investissement peut porter sur 39.930 euros (121 x 1000 euros x 33%).
L’information sur cette SCPI est ici : ::::: Euryale AM :::::

      * 98 parts en usufruit sur 10 ans de la SCPI CORUM ORIGIN, gérée par Corum AM : Cette SCPI est une SCPI de rendement à capital variable, qui investit dans des immeubles de bureaux, de commerce et des locaux d’activité en France et dans d’autres pays européens. Au 31/12/2018, sa capitalisation est de 1480 millions d’euros et le taux d’occupation financier est de 99,5%. Le rendement 2018 a été de 7,28% (net de frais et brut de prélèvements libératoires) comprenant 6,83% de rendement provenant des loyers, 0,10% de dividende exceptionnel de plus-value, et 0,35% de dividende exceptionnel report à nouveau. L’investissement peut porter sur 40.033 euros (98 parts x 1075 € x 38%).
L’information sur cette SCPI est ici : corum.fr/scpi-corum

* 548 parts en usufruit sur 10 ans de la SCPI EFIMMO 1, gérée par Sofidy : Cette SCPI est une SCPI de rendement à capital variable qui investit essentiellement dans des immeubles à usage de bureau et accessoirement dans des immeubles à usage de commerce, essentiellement en France (Paris et Région parisienne à titre principal) et accessoirement en Europe. Au 31/12/2018, sa capitalisation est de 1,144 milliards d’euros et le taux d’occupation financier est de 94,58%. Elle a délivré un rendement net de frais, rapporté au prix d’achat en pleine propriété de 5,06% pour 2018. L’investissement peut porter sur 40.017,70 euros (548 parts x 230 euros x 31,75%).
L’information sur cette SCPI est ici : sofidy.com/nos-solutions-depargne/efimmo

Pour la Pleine propriété :

* 144 parts de la SCPI EFIMMO 1, gérée par Sofidy : Cette SCPI est une SCPI de rendement à capital variable qui investit essentiellement dans des immeubles à usage de bureau et accessoirement dans des immeubles à usage de commerce, essentiellement en France (Paris et Région parisienne à titre principal) et accessoirement en Europe. Au 31/12/2018, sa capitalisation est de 1,144 milliards d’euros et le taux d’occupation financier est de 94,58%. Elle a délivré un rendement net de frais, rapporté au prix d’achat en pleine propriété de 5,06% pour 2018. L’investissement peut porter sur 33.120 euros (144 parts x 230 euros).
L’information sur cette SCPI est ici : Efimmo, Le choix de locataires solides et de qualité — Sofidy
* 33 parts de la SCPI PIERVAL SANTE, gérée par EURYALE ASSET MANAGEMENT : Pierval Santé est une SCPI d’entreprise thématique, dédiée aux actifs immobiliers de santé, en France (47,60%), en Allemagne (43,62%) et en Irlande (8,78%). Constituée sous forme de SCPI à capital variable, Pierval Santé propose une solution d’épargne innovante dans le paysage des SCPI d’entreprise classiques. Au 31/12/2018, sa capitalisation est de 514,929 millions d’euros et le taux d’occupation financier est de 97,84%. Le rendement 2018 (DVM) a été de 5,05%. L’investissement peut porter sur 33.000 euros (33 x 1000 euros).
L’information sur cette SCPI est ici : ::::: Euryale AM :::::

      * 31 parts de la SCPI CORUM ORIGIN, gérée par Corum AM : Cette SCPI est une SCPI de rendement à capital variable, qui investit dans des immeubles de bureaux, de commerce et des locaux d’activité en France et dans d’autres pays européens. Au 31/12/2018, sa capitalisation est de 1480 millions d’euros et le taux d’occupation financier est de 99,5%. Le rendement 2018 a été de 7,28% (net de frais et brut de prélèvements libératoires) comprenant 6,83% de rendement provenant des loyers, 0,10% de dividende exceptionnel de plus-value, et 0,35% de dividende exceptionnel report à nouveau. L’investissement peut porter sur 33325 euros (31 parts x 1075 €).
L’information sur cette SCPI est ici : www.corum.fr/scpi-corum

* 35 parts de la SCPI FONCIA PIERRE RENDEMENT, gérée par Foncia Pierre Gestion : cette SCPI est une SCPI de rendement à capital fixe en cours d’augmentation de capital, à dominante « murs de boutiques », qui investit en France mais peut-être amenée à se diversifier en Europe (ex : Allemagne). Au 31/12/2018 sa capitalisation est de 416,986 millions d’euros. Le taux d’occupation financier est de 95,45 % au 31/12/2018. Le taux de distribution sur valeur de marché (DVM) a été de 4,59% en 2018. L’investissement peut porter sur 33.600 euros (35 parts x 960 euros).
L’information sur cette SCPI est ici : SCPI Foncia Pierre Rendement | Foncia Pierre Gestion

* 129 parts la SCPI NOVAPIERRE ALLEMAGNE, gérée par Paref : cette SCPI est une SCPI de rendement à capital variable, qui a vocation à investir en Allemagne, dans l’immobilier commercial. Au 31/12/2018, sa capitalisation est de 449 millions d’euros et le taux d’occupation financier est de 97,7 %. Elle a délivré un rendement net de frais, rapporté au prix d’achat en pleine propriété de 4,87% l’an en 2018 (DVM) majoré d’une distribution exceptionnelle de 0,12%. L’investissement peut porter sur 33.540 euros (129 parts x 260 euros).
L’information sur cette SCPI est ici : www.paref-gestion.com/scpi/novapierre-allemagne

* 163 parts de la SCPI EPARGNE PIERRE, gérée par le Cabinet Voisin : cette SCPI est une SCPI de rendement à capital variable qui investit essentiellement en régions dans l’immobilier de bureaux et de commerce. Au 31/12/2018 sa capitalisation est de 521 millions d’euros et le taux d’occupation financier est de 98,94%. Le taux de distribution sur valeur de marché a été de 5,97% en 2018. L’investissement peut porter sur 33.415 euros (163 parts x 205 euros).
L’information sur cette SCPI est ici : www.scpi-voisin.com/scpi/epargne-pierre

Les critères ayant concouru au choix de ces six SCPI sont les suivants :
- ces six SCPI bénéficient d’un taux d’occupation financier supérieur à 94% et d’un dividende sur valeur de marché au moins égal à 4,6 %,
- elles permettent de diversifier votre portefeuille en investissant dans les secteurs du commerce, du bureau, et de l’immobilier de santé, à Paris, Ile de France et en régions,
- elles cherchent à se diversifier en Europe (Allemagne et zone euro) pour saisir de nouvelles opportunités en dehors de nos frontières,
- elles sont gérées par des sociétés de gestion réputées pour leur sérieux et indépendantes des grands groupes bancaires.

Il reste 100k à investir, et j’attends de savoir l’évolution des loyers sur chacune d’elle.

Je prépare mon rdv pour être au top.
J’ai plus de temps il a été décalé à début avril.


Bye bye la rat race :)

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#342 04/03/2019 23h48 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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cricri77700, rien qu’avec votre premier critère : TOF > 94% et rendement > 4.6%, il y a très peu de SCPI de plus de 10 ans qui passent la barre (il y a au moins Immorente et Efimmo 1 mais pour le reste c’est compliqué) donc vous triez déjà presque uniquement parmi les SCPI les plus récentes (pourquoi pas).

Néanmoins, en l’état, cela fait déjà un beau portefeuille.

Bien à vous,
cat

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#343 05/03/2019 00h03 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Bonjour,

Joli portefeuille en projet

Comme mentionné par Cat, vous avez retenu beaucoup de SCPI qui de facto sont en phase de collecte et affiche un joli rendement et un beau taux d’occupation.
J’ai réalisé le même travail que vous il y a quelque temps en pondérant finalement avec une couche de SCPI plus anciennes avec un rendement satisfaisant et une belle capitalisation
j’ai retenu primovie et épargne foncière

pour les SCPI de commerce, entre des SCPI de commerce avec un TRI au environ de 7% (levier emprunt, frais de souscription et delai de jouissance) et des fonciéres cotées premium avec un rendement au environ de 7% sans emprunt, j’ai retenu le coté car j’elimine le risque de liquidité.

Epargne pierre est une SCPI trop risquée à mon gout + trop de commerces.


Parrain: LEGALSTART -20%, YOMONI, MACOMPTA.FR

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#344 05/03/2019 23h21 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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cat a écrit :

cricri77700, rien qu’avec votre premier critère : TOF > 94% et rendement > 4.6%, il y a très peu de SCPI de plus de 10 ans qui passent la barre (il y a au moins Immorente et Efimmo 1 mais pour le reste c’est compliqué) donc vous triez déjà presque uniquement parmi les SCPI les plus récentes (pourquoi pas).

Néanmoins, en l’état, cela fait déjà un beau portefeuille.

Bien à vous,
cat

Pour les 10 ans , je parlai surtout de loyers qui augmentent ou stagnent au pire, le prix de la part n’a pas d’importance pour moi :
En usufruit , j’ai besoin de louer max.
En PP , j’ai besoin de rembourser mon crédit.
Pour le reste , c’est tout bénef.


Bye bye la rat race :)

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#345 06/03/2019 13h59 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Excusez mon ignorance mais vous avez débuté l’investissement sur le MSCI World Ishares sur Amsterdam, Milan en EUR ou Londres en USD?
Est-ce que cela a une importance pour vous?

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[+1]    #346 08/03/2019 11h44 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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cricri77700 a écrit :

200k en usufruit 10 ans cash
300k en PP emprunt 20 ans

Pour le coup, cette fois-ci je ne saisis pas bien la logique…

- vous avez vendu des biens résidentiels adossés à des crédits et sur lesquels vous aviez une maîtrise complète et vous avez payé l’impôt sur les +values immobilières

- pour ensuite racheter des SCPI à crédit avec 10% de frais d’entrée, dont la rentabilité après impôts est médiocre, et a priori, plutôt en en haut de cycle

Dans ce cas, pourquoi ne pas avoir conservé une partie des biens immobiliers résidentiels en déléguant à une agence la gestion ? Vous économisiez sur la taxation de la +Value immobilière et les 10% de frais d’entrée sur les SCPI ?

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[+5]    #347 08/03/2019 14h02 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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- oui tout à fait et 36.2% sur les PV.

- pour le côté passif de la chose
Dans l’immobilier physique , si vous déléguer à une agence , cela devient un massacre : profils des locataires baclé , pas de réactivité lorsqu’il y a un problème = appartement qui se dégrade plus vite = plus de travaux.
La rentabilité est moindre ( sur mes ventes, je suis en contacte avec un investisseur qui délègue et il a déjà de la vacance locative que je n’ai pas eu depuis 2014 ! )
Il y a de l’administratif , des taxes foncières , comptabilité à faire ( lmnp ) ou impôt à bien calculé ( déficit foncier )  ect …

Bref c’est chronophage et quand on arrive à un patrimoine plutôt sympathique, on regarde plus le temps qu’on gagne que le fait d’en avoir plus.

J’ai une diversification avec de l’immobilier physique / côté et non côté et un portefeuille d’action de 500k si je prends de l’usufruit.

Pour ce type de montage, je limite beaucoup mon imposition avec l’amortissement de l’usufruit + les scpi avec une activité hors de la France avec une exonération d’IS et donc le cash investi + amortissement + interet d’emprunt permet donc de ne pas payer d’impôt sur la PP ; rester passif et profiter d’un effet de levier avec un emprunt à 1.60% sur 20 ans ( à définir ).

Il y a l’immobilier commerciale qui permet d’être plus ou moins passif mais pour les rendements dans des zones que je juge solide , on tourne à 4% donc les scpi font mieux , on est diversifié et pour les 10% cela correspond au frais de notaire plus ou moins.

Je pense que c’est une chose à creuser.

En ce moment , je termine la rénovation de mon immeuble ou je vais louer 3 F4 et 1 triplex le 1er mai et depuis debut decembre je n’ai plus de locataire avec la vente de mon parc…
Franchement , avec du recul et le temps que je passe sur le chantier et l’administratif divers, je me dis que j’ai bien fais d’avoir tout vendu car j’aurai explosé à ce rythme.

-Le fait de bifurquer sur des grands logements et non meublé permet d’avoir moins de turn over , et moins de gestion ( et seulement 4 locataires )
- le fait de placer 50% de mes liquidités sur du world permet d’être passif , diversifier.
- le fait de placer une grosse partie sur des entreprises solides avec dividende permet d’avoir une certaine sécurité en phase de consommation.
- pour les scpi donc , de gagner en temps mais forcément sur le rendement.

Je souhaite maîtriser mon imposition, être diversifié et passif.
Et je souhaite aussi avoir le moins de tierce personne qui gère mes finances/business/patrimoine.
Je souhaite ne plus être en "astreinte " quand je pars en vacance ou le weekend ( locataire , artisans , chantier ect )

Il ne faut pas oublié que le temps qu’on gagne est l’investissement le plus précieux, je profite de mes enfants , je m’en occupe pendant les vacances scolaire, ma grande va rentrer au CP et je pourrai être présent pour les devoir ect … je fais beaucoup de sport , de piano ect ..

On a qu’une vie , je ne souhaite pas gagner des millions supplémentaire pour les avoir dans ma tombe et j’ai une grande réflexion la dessus depuis quelque mois.

Pour les SCPI, avec un calcul de rendement à 4.5% en continue sur 20 ans , avec ce montage , le réinvestissement avec les intérêts composés en UF.
Dans 20 ans, j’aurai donc les 300k de PP et 375k de liquidité.
Dans la SCI , il y a des donations exonéré d’impôt avec le transfert de pars à ses enfants , de cca qui peut être optimisé ect … et on prenant 60% PP et 40% UF , on limite certain risque également.

Dernière modification par cricri77700 (08/03/2019 14h08)


Bye bye la rat race :)

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#348 08/03/2019 15h31 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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C’est ce que j’appelle une réflexion aboutie avec une bonne exécution derrière

Bravo


Parrain: LEGALSTART -20%, YOMONI, MACOMPTA.FR

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#349 18/03/2019 17h25 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Achat 252 CW8.

PORTEFEUILLE CTO:

- 340 unibail pour 146 euros
- 900 klepierre pour 27.98 euros
- 600 mercialys pour 12.86 euros
- 250 icade pour 71.10 euros
- 200 BAT PRU 2.500
- 200 impérial brant PRU 2.469
- 200 RDSA PRU 25.89
- 7000 Vodafone groupe PRU 1.42
- 50 altarea PRU 178
- 150 AT$T PRU 30.69
- 100 BNP PRU 41.37
- 400 SSE PRU 11.25
- 700 national grid plc PRU 7.98.
- 150 TOTAL PRU 47.31
- 500 GSX PLC PRU 14.57
- 150 BOUYGUE SA PRU 30.86
- 500 WPP PLC PRU 8.70
- 200 eutelsat ,
- 50 renaut
- 42 sanofi.
- 310 ishares core world.

PEA :

- 602 CW8 PRU 258.42 euros

PEA PME :

- 470 ABCA PRU 6.51 euros
- 1380 cbo territoria PRU  3.75
- 3700 claranova PRU 0.67
- 3 Cofidur PRU 363 euros
-109 kauftman PRU 36.01 euros
- 20 tipiak PRU 74 euros

PEL 2.5% : 67325 euros

Assurance vie boursorama fond euros exclusif : 21 000 euros

Immobilier :
- Immeuble avec 4 F4 + 1 triplex dont 1 F4 comme RP : passif environs 190k actif 700k.

A venir :

Vente maison : 155k 30 mars 2019
Autre : 40/50k d’ici juin.


Bye bye la rat race :)

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#350 19/03/2019 11h00 → Portefeuille d'actions et immobilier de Cricri77700 (aristocrate, immobilier, portefeuille)

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Beau patrimoine !

Cricri77700 a écrit :

200k en usufruit 10 ans cash
300k en PP emprunt 20 ans

> Avez-vous pu avancer sur ce projet ? Avez-vous trouvé une banque qui vous suivrait ?

Je viens de voir que votre rdv était début avril en fait

Dernière modification par franck71 (19/03/2019 11h01)

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