Fonds Euros sur assurance-vie : changements récents et à venir

Bonsoir,

avec tous les changements récents et annoncés sur les contrats d’assurance-vie, par quasiment presque tous les assureurs, c’est de plus en plus compliqué de s’y retrouver !

J’ai beaucoup lu sur le sujet à droite et à gauche, notamment des interviews des patrons des compagnies d’assurance, présentant les évolutions actées ou futures sur leurs fonds euros.

Je pense qu’il peut être intéressant de "compiler" les informations sur ce sujet dans un topic dédié.
Ca facilitera la recherche pour bon nombre de membres de ce forum…

Voilà donc les informations que j’ai pu récupéré, que je compléterais au fur et à mesure.

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Chez APICIL



A partir du 30.09.2016

Accès au fonds Euros APICIL Euro Garanti limité à 70% maximum du capital (donc 30% d’UC imposés sur toutes les souscriptions et tous les versements, libres ou programmés).
Application sur les contrats existants et les nouvelles souscriptions.
Cette contrainte d’UC ne s’applique pas aux arbitrages.
Pourquoi ? Renaud Célié : « Parce qu’il s’agit du devoir de conseil ! Le tout fonds en euros ne peut plus fonctionner ».

D’ici la fin d’année 2016

Lancement d’un nouveau fonds Euros garanti à 95 % du capital (nommé Euroflex)
Objectif ? Proposer une allocation d’actifs plus dynamique (plus d’immobilier et d’actions)
Une « sorte de fonds » type Euro Croissance (sans l’être officiellement) avec moins de contraintes (un fonds Euro Croissance impose une durée d’investissement de 8 à 12 ans pour bénéficier de la garantie de capital).

Quelques informations sur le rendement 2016 ?

Renaud Célié : « Nous pilotons à la baisse pour se rapprocher de la moyenne tout en restant au-dessus du marché ». L’objectif est de mettre en réserve ou ne pas réaliser tout de suite des plus-values latentes. Il évoque un rendement moyen qui devrait perdre 0,30 point.

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Chez SPIRICA



A partir du 01.09.2016

Pour les versements initiaux, les versements libres, et les nouveaux versements libres programmés mis en place.
Pour tous les fonds euros : Actif Général Spirica et fonds en euros « innovants »
Part minimum en UC pour un versement :
De 1 Euro à 1 Million d’euros : 25 % d’UC
De 1 à 2 Millions d’euros : 35 % d’UC
De 2 à 4 Millions d’euros : 50 % d’UC
Montant maximum investi sur les fonds en euros : 2 Millions d’euros par Client
Part maximale investie sur l’ensemble des fonds en euros « innovants » : 60% par versement
Montant maximum investi sur le fonds Euro Allocation Long Terme : 100 000 euros par contrat, dans le respect de la part maximale présentée ci-dessus.

Vers la fin d’année 2016 ?

Le fonds Euro Allocation Long Terme va être fermé : il ne pourra plus être souscrit, mais il continuera à être géré par l’assureur.
Il sera remplacé par un nouveau fonds du même type (mais distinct du fonds Euro ALT1) : Euro Allocation Long Terme 2 (ALT2).
Il bénéficiera d’une diversification potentielle supérieure et sera moins exigeant en fonds propres, les rendements entre ces deux fonds pourront alors être différents à compter de fin 2017.
Tout investissement sur EURO ALT2 impliquera donc un redémarrage de la durée pour le calcul des pénalités en cas de rachat sur ce fonds.
En revanche, le client sera exempté de pénalités s’il rachète tout ou partie de son investissement sur EURO ALT 1.
Le plafond de versement de 100 k€ s’applique pour les 2 fonds (impossible de verser sur ALT2 si l’on possède 100 k€ sur ALT1)

Sur le site de BforBank, ce fonds ALT2 est déjà présent…

Un fonds en euros sécurisé & adapté aux opportunités de marché (investi principalement dans l’immobilier, sous forme de SCPI).

**CARACTÉRISTIQUES DU FONDS EURO ALLOCATION LONG TERME 2
L’investissement dans le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est réservé aux nouveaux versements (pas d’accès par arbitrage ni par versement régulier). Le fonds en euros Euro Allocation Long Terme 2 reste également soumis au plafond d’investissement de 60 % maximum du versement et de 100 000 € par contrat. Frais de gestion de 0.70%.
L’horizon étant sur le long terme, en cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.

A l’automne 2016
Il a été annoncé que Spirica va suivre le mouvement visant à ne plus garantir le capital NET.

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Chez GENERALI



A partir du 01.01.2017 (voir plus tôt chez certains courtiers)

Généralisation des frais de gestion O,75 % sur les fonds en euros Eurossima et Euro Exclusif (au lieu de 0.60%).
Applicable uniquement aux nouveaux souscripteurs de ce contrat (sur des contrats individuels) et à TOUS les souscripteurs (sur des contrats collectifs).
La presse parlera peut-être d’Eurossima 1 (frais à 0.60%) et d’Eurossima 2 (frais à 0.75%), mais cela sera un abus de langage (car il n’ y a qu’un seul fonds Eurossima)

Une particularité pour le contrat Linxea Vie, assuré par Generali

Chez LinXea, les frais de gestion sur Eurossima resterons inchangés sur tous les contrats existants et tous les contrats signés avant la modification des CG au 01.01.2017.
Pourquoi ? Car le contrat LinXea Vie est un contrat groupe « à frais bloqués » (notion introduite par LinXea sur le contrat dès sa création en 2005 ; dans les CG, on peut lire « Generali Vie et Linxea s’engagent à ne jamais augmenter l’ensemble des frais pour toute la durée de vie de l’adhésion. »)

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Chez SURAVENIR



A compter du 01.11.2016

Tous les versements ou souscriptions de plus de 250 000 Euros (en une fois !) nécessiteront un minimum d’unités de compte de 30%.
Théoriquement, on pourra par contre investir sur le fonds Euros sans limite, en réalisant plusieurs versements de moins de 250 000 Euros. Cette contrainte est donc finalement très souple par rapport à celles des autres assureurs !

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Remarque : je n’ai aucune entrée chez les assureurs. Il s’agit uniquement d’informations glanées sur le net…

Dernière modification par maxicool (15/10/2016 19h18)

Mots-clés : assurance-vie, changement, fonds euros, futur, uc, évolution