Acheter ou louer sa résidence principale ?

Si je déterre une file vieille de plus d’un an ce n’est pas (juste) pour le plaisir, mais pour apporter mon point de vue :

- Quasiment personne en dehors de Kiceca ne parle des taux d’intérêt et c’est à mon sens quelque chose de très important à prendre en compte dans la comparaison. J’ai eu la chance que peu ont de pouvoir emprunter en Francs Suisses dans une banque française à un taux défiant toute concurrence : < 1,6 % (capé + 1,5 % sur le Libor 3 mois que est plus que stable dernièrement et même en tapant le cap, je ne serais qu’à 3,08 %), taux rendu possible car emprunt sur 10 ans seulement. A un taux si bas (et même à 3% ou 3,2%) je pense qu’un achat de RP peut s’envisager plus sereinement.

- D’autre part, je suppose que la majorité d’entre vous vit à Paris ou aux alentours et par conséquent je comprends parfaitement vos propos, mais pour ceux qui sont en province, je nuancerais un peu le discours : Le marché immobilier français est très certainement surévalué mais le constat est très différent en fonction des régions et seule une analyse du marché LOCAL me parait pertinente. Je vais parler de ce que je connais un peu le Haut Rhin. On voit bien que la "flambée de l’immobilier" dans ce département est moins vrai qu’ailleurs en France : Immoprix - Haut-Rhin (appartements anciens) (grâce notamment à Mulhouse, ville de plus de 100’000 habitants aux prix complétement sacrifiés : la Manchester française pour beaucoup)

D’autre part avec un prix au métre carré aux alentours de 2’500 € en région proche de la frontière Suisse, je pense qu’il n’y a rien d’exagéré, loin de là. D’une part l’Alsace est la région la plus riche de France après l’île de France et avec la proximité de l’Allemagne et de la Suisse voisines, le risque de krach immobilier est assez faible (une baisse de quelques 10 ou 15 % sur 2 ans n’est pas un krach pour moi).
En prenant l’exemple d’une maison de 100 m² achetée 250’000 € et on tenant compte qu’environ 1/3 des personnes travaillent en Suisse avec un salaire moyen d’environ 110 KCHF et que les 2/3 restant vivent en France avec un salaire moyen de 25 à 30 K€ on obtient :

255’000 / (110’000/1,5 (gardons un taux de CHF moyen et non actuel afin de "durcir" un peu les calculs) * 1/3 + 25’000 * 2/3 * 2 (on achéte souvent une maison de 100 m² à 2) = environ 3
Il faut donc environ 3 ans de salaire brut moyen de la région pour un couple pour se payer 100 m² dans le sud du Haut Rhin

Alors je sais, je ne tiens pas compte de taux de chômage, des différences de taux de change (bien qu’avec 1,5 CHF=1€ je sois déjà large, pour rappel on est plus à 1,2 CHF = 1€ aujourd’hui), de patita et de patata, mais c’est juste pour avoir un ordre d’idée.

En grande masse :
Sud du Haut-Rhin : Région dynamique placée entre 3 pays (dont un hors UE dont la monnaie est valeur refuge en temps de crise), dont l’immobilier a augmenté 2 fois moins que la moyenne française (hors IDF) sur les 15 dernières années : environ 3 ans de salaire brut d’un couple pour 100 m² : ça me semble acceptable et être un investissement pas si risqué que ça.

Paris : Région dynamique mais dont l’immobilier a déjà augmenté beaucoup plus que nulle part ailleurs ces 10 dernières années, on arrive (en gros) à 800’000 / (40’000 * 2) = 10 ans

J’entends déjà vos critiques :
- Compare Paris et le reste : pas comparable
- Compare appartement et maison : pas comparable
- compare région fronalière …

Et je suis d’accord ! Mais c’est juste un post pour remonter un peu la côte des acheteurs de RP qui doivent se sentir bien bête d’avoir acheté après avoir lu toutes vos remarques. En dehors de la région parisienne, je reste convaincu qu’il y a toujours de bonnes affaires à faire si on reste dans les règles :
- Faible taux d’intérêt
- Investissement pour plusieurs années (5 semblent être le minimum)
- Immobilier moins surcoté que la moyenne française (mieux vaut investir sur la cote ouest qu’à Nice!)
- et surtout ne pas se mettre dans une situation d’être "obligé" de vendre dans les 3 à 5 ans, car on sera en plein dans le ventre mou, aprés la baisse mais avant la prochaine hausse !

Boubou29 a écrit :

Boubou29 a écrit :

D’où mon questionnement! Je vais devoir prévoir plus que 600k alors, pour inclure l’achat/location d’une résidence quand on veut s’arrêter? C’est là que je me pose les questions de la meilleure stratégie à adopter… Et que je demande vos avis et aides!

Pour répondre sinon correctement à la dernière question, j’ai de bonnes raisons de penser que dans 3 à 5 ans nous serons toujours en région parisienne. Donc pas en retraite en Bretagne

Je réitère mon avis personnel : il n’y a aucune réponse universelle ou toute prête mais une situation adaptée pour chaque foyer !

Il est plus facile d’avoir un avis qui sera fortement influencé par l’expérience propre de la personne questionnée ou celle de son entourage que de se forger sa propre opinion en se documentant je vous recommande de nouveau de lire ce livre disponible sur amazon il vous coutera peu et répondra je pense à énormément de vos questions.

-Hormis le fait que vous ne payez pas votre lieu de vie actuel ce qui est un énorme avantage en soi ainsi que les taux d’intérêt qui sont en baisse depuis sa publication.
- D’autres membres auront surement d’autres documentations à vous soumettre ou des pistes envisageable mais vous devez aussi vous forgez la votre.

Par contre il y a un point qui me paraît clair acheté après la fin de votre activité sera obsolète il vaudra mieux rester à ce niveau locataire avec une très grosse trésorerie et pouvoir donc voyager et bouger tout dépend de votre mentalité.

En cherchant un peu sur le net

Immobilier: vaut-il mieux louer ou acheter? - L’Express Votre Argent

Acheter ou louer ? - Meilleurtaux.com