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#176 28/11/2019 13h57

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Le 0,5 % c’est jusqu’à 36 mois, pour 60 mois on monte à 2 %.

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#177 28/11/2019 14h01

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Exactly !

Mais pour ceux qui ont une marge sur leur taux d’endettement, 50000 euros à 0.50 sur 36 mois c’est quand même du jamais vu !

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#178 28/11/2019 14h05

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Yan45 a écrit :

Pour clients ou non, au crédit agricole Centre Loire, il est possible d’emprunter à un taux à 0.50% !

Il ne faut pas s’emballer non plus. Ce lien permet de faire une "demande de crédit" sans aucune garantie de l’obtenir, le simulateur est à titre indicatif et je vous passe les mentions en petits caractères sur les assurances "facultatives" qu’on ne manquera pas d’essayer de vous faire souscrire de façon plus ou moins directe.

En fait de bon plan ce lien est d’abord et surtout un excellent moyen pour la banque de récolter des données de potentiels clients emprunteurs.
Sur la masse combien obtiendront un prêt à 0,5% (et seulement ça) ; combien verront leur demande refuser (ou sous condition d’ouvrir un compte pour y domicilier des revenus) ? combien se laisseront tenter par une assurance, un compte courant, etc. ?

Dernière modification par dangarcia (28/11/2019 14h06)

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#179 28/11/2019 14h34

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J’ai appelé le CA Savoie et les offres ventes privées ET blackfriday ne concernent que leurs clients locaux en agence et pas à distance.


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#180 28/11/2019 15h08

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Bonjour,

Je prends part à cette discussion très intéressante.

Je viens de faire le calcul avec un exemple d’un prêt chez Boursorama à 0,95% sur 48 mois. Contrairement à une épargne progressive, le prêt personnel de 10 000€ permet de gagner 622€ à l’issue de 4 années.



Vue l’engouement de cette discussion, je m’attendais à un profit plus conséquent (sauf erreur de calcul de ma part). Personnellement, si j’ai un pépin financier, peut-être que je préfère être maître de mes 212,38€ par mois et les investir si je peux, plutôt que d’être ficelé avec un crédit à rembourser.

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#181 28/11/2019 15h36

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Vous avez tout à fait raison.
Si vous supposez que vous placez 10 k€ à 5 %, ce n’est pas fou-fou.
Mais :
- vous n’empruntez que 10 000 €, donc les 600 € sont à mettre en relation.
- ce qu’il faut voir c’est que vous gagnez 4 % par an. Pas intéressant ?
- si vous placez l’argent dans une SIIC, en êtes-vous encore maitre ?
- si non, vous n’êtes maitre que des 200 € du mois en cours.
- si oui, alors c’est qu’une fois placé vous pouvez le retirez, donc ou est le risque ?
- si c’est pour placer en actions, cela change tout, car l’idée est d’attendre une opportunité de placement. J’ai déjà fait le coup : emprunter 50 k€, pour gagner 20 % en un mois sur une action, revendu les actions, et maintenant j’attends sagement le prochain coup avec du cash. Les 2,4 % d’intérêt du prêt sont largement payés. Enfin bon, ça n’arrive pas tous les jours. Mais une fois tous les 5 ans suffit.

Dernière modification par JeromeLeivrek (28/11/2019 15h36)

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[+1]    #182 28/11/2019 16h52

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- si vous placez l’argent dans une SIIC, en êtes-vous encore maitre ?

Vous devez confondre avec une SCPI.
Parce que une SIIC, c’est une action.

Personnellement je vois vraiment ça comme une avance de trésorerie (en ayant bien à l’esprit l’impact - à la hausse comme à la baisse- du levier). Ca me permet aujourd’hui d’investir un montant que je toucherai via mon salaire au cours de N prochains mois, sans affecter mon épargne de précaution.


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#183 28/11/2019 17h31

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Oui j’ai confondu. Le titre de la file (un peu bizarre du coup) m’a enduit d’erreur.
Et pour l’avance de trésorerie, je suis tout à fait d’accord : j’ai du cash maintenant pour une opportunité, plutôt que d’attendre dans 5 ans que j’aie bien fait mes économies.

Dernière modification par JeromeLeivrek (28/11/2019 17h31)

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#184 28/11/2019 21h50

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Bonsoir !

@contraryo, si j’ai bien compris votre calcul, vous n’avez pas pris en compte la fiscalité (sur les dividendes). En utilisant le PFU (30 % d’imposition/cotisation), qui s’appliquerait dans les deux cas (emprunt ou épargne), ce qui reviendrait à un rendement NET de 3,50 %, le gain final ne serait plus que de 357 euros.
De plus, les intérêts n’étant pas déductibles, il aurait fallu les déduire sur le net.

Cependant, votre comparatif est limité au cas de constitution d’un capital selon deux voies : en épargne, ou en constitution du capital anticipée par emprunt.


M07

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#185 29/11/2019 00h35

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Bonsoir,

Petite question: est-il possible d’utiliser le capital de son prêt immobilier pour acheter des actions?

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#186 29/11/2019 07h11

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Vous pouvez tenter….
L’usage des fonds est contrôlé et il faut fournir des factures pour obtenir de l’argent du crédit.

Pour le reste je viens d’envoyer ma demande de prêt Black Friday du Crédit Agricole à 1.29%. J’ai été raisonnable j’ai demandé 5000€….

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#187 29/11/2019 09h48

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marindodouce a écrit :

Bonsoir,

Petite question: est-il possible d’utiliser le capital de son prêt immobilier pour acheter des actions?

Un prêt immobilier sert à financer l’acquisition d’un bien immobilier construit ou sur plan, ou des travaux. Donc non.

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[+1]    #188 29/11/2019 10h08

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Bforbank propose à ses clients un crédit conso non affecté de 0,9% sans frais ni assurance 60 mois 75000€ mensualités 1280€, c’est bien ça non ? Confirmé par téléphone (ligne directe : 0973323316), demande possible jusqu’au 15/12 inclus.

CA finistere 1,29% sans frais ni assurance 48 mois 50k mensualités 1070€.

Boursorama 30k 0,95% 48 mois mensualités 637€.

CMB et CE finistere on oublie c’est pourri !

Dernière modification par Malolechat (29/11/2019 10h31)


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#189 29/11/2019 10h57

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Bonjour,

J’ai volontairement grossi le trait avec ma simulation pour obtenir de bons arguments tels que celui-ci :

JeromeLeivrek a écrit :

Si c’est pour placer en actions, cela change tout, car l’idée est d’attendre une opportunité de placement. J’ai déjà fait le coup : emprunter 50 k€, pour gagner 20 % en un mois sur une action, revendu les actions, et maintenant j’attends sagement le prochain coup avec du cash. Les 2,4 % d’intérêt du prêt sont largement payés. Enfin bon, ça n’arrive pas tous les jours. Mais une fois tous les 5 ans suffit.

Dans mon cas, investissant prioritairement sur un tracker World, cela pourrait prendre corps si le cours de cet ETF venait à chuter, dans l’optique de baisser mon PRU.

@Geronimo : d’accord avec vous sur le fait que ce soit une avance de trésorerie.

@M07 : oui, désolé, j’ai fait une simulation basique pour voir l’impact d’un investissement en mode épargne, mais aussi via un emprunt. Il est certain que je n’ai pas intégré la fiscalité dans ce tableur.

Après, pour celles et ceux qui pratiquent les recours à des prêts à la consommation de ce type, j’imagine que cela peut-être bloquant auprès d’une banque si vous envisagez un projet immobilier à côté (bien en LMNP par exemple) ?

Merci pour vos différents retours.

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#190 29/11/2019 16h20

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contraryo a écrit :

Après, pour celles et ceux qui pratiquent les recours à des prêts à la consommation de ce type, j’imagine que cela peut-être bloquant auprès d’une banque si vous envisagez un projet immobilier à côté

C’est même certain si vos remboursements sont importants. Pour souscrire un prêt à la consommation, je conseille grandement :
- de ne pas vouloir faire de prêt immobilier dans les années du prêt à la consommation.
- ou, au moins, de pouvoir le rembourser à n’importe quel moment par anticipation (attention aux clauses, c’est parfois avec frais).

JeromeLeivrek a écrit :

[L’offre à 0,7 %] n’est pas tout à fait une offre "Black Friday". C’est une "vente privée". Il parait qu’il y aura une offre Black Friday à… 0,9 % smile Ne me demandez pas quelle est la logique.

L’offre Black Friday est sortie, elle est effectivement à 0,9 %.

Dernière modification par JeromeLeivrek (29/11/2019 16h34)

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#191 29/11/2019 16h31

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marindodouce a écrit :

Bonsoir,

Petite question: est-il possible d’utiliser le capital de son prêt immobilier pour acheter des actions?

Utiliser comment ?

Renoncer à acheter votre bien pour en fait acheter des actions ?
Ça risque d’être difficile car tout transit par le notaire

Par contre, au bout d’un an de remboursement de crédit, vous pouvez moduler à la baisse de 30% votre mensualité. Avec le cash non déboursé, vous pouvez investir régulièrement dans des actions ou autre.

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#192 29/11/2019 18h32

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Membre clivantMembre très clivant Membre clivant

marindodouce a écrit :
Bonsoir,

Petite question: est-il possible d’utiliser le capital de son prêt immobilier pour acheter des actions?

Utiliser comment ?

Renoncer à acheter votre bien pour en fait acheter des actions ?
Ça risque d’être difficile car tout transit par le notaire

Par contre, au bout d’un an de remboursement de crédit, vous pouvez moduler à la baisse de 30% votre mensualité. Avec le cash non déboursé, vous pouvez investir régulièrement dans des actions ou autre.

Dans mon cas je viens d’acheter ma RP et j’ai pris un crédit, bien que j’aurais pu acheter cash. Donc j’ai un crédit à rembourser avec en face des liquidités disponibles  d’un montant équivalent au capital restant à rembourser.

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#193 15/12/2019 18h50

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marindodouce a écrit :

Bonsoir,

Petite question: est-il possible d’utiliser le capital de son prêt immobilier pour acheter des actions?

Bonsoir à tous,

Je dois être complètement neuneu parce qu’apparemment ça ne choque personne, je ne comprend rien à cette question : c’est quoi le capital d’un prêt immo ?

Vous avez un prêt à rembourser, des mensualités tous les mois, c’est quoi cette histoire de capital de prêt dont vous disposeriez pour investir en actions alors qu’une banque vous prête de l’argent que vous n’aviez pas pour un achat immo ?

EDIT : ah oui ok, la réponse est juste au-dessus de mon post, désolé.

Dernière modification par philippe77 (15/12/2019 18h52)

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#194 15/12/2019 19h55

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INTP

Bonsoir,

marindodouce a écrit :

Petite question: est-il possible d’utiliser le capital de son prêt immobilier pour acheter des actions?
./.
Dans mon cas je viens d’acheter ma RP et j’ai pris un crédit, bien que j’aurais pu acheter cash. Donc j’ai un crédit à rembourser avec en face des liquidités disponibles  d’un montant équivalent au capital restant à rembourser.

Si vos liquidités sont disponibles par définition vous en faites ce que vous voulez, à partir du moment où par ailleurs vous continuez à rembourser votre crédit je vois pas le problème…

Cordialement,

Eric


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#195 15/12/2019 20h15

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Il n’est pas possible d’utiliser le capital de son prêt immobilier pour acheter des actions pour 2 raisons :
_L’objet du prêt est l’achat de tel bien immobilier, il n’a pas vocation à financer autre chose.
_La banque va verser l’argent au notaire pour effectuer la vente, ça ne sera techniquement pas possible d’utiliser cet argent pour autre chose.


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#196 15/12/2019 20h21

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Bonjour,

Il peut exister une petite subtilité pour ceux qui construisent ou font des travaux.
En effet, souvent il n’est pas indiqué la retenue de garantie des 5% ou un escompte sur la facture finale.
La banque verse donc le montant correspondant à la facture mais ce que n’est exactement celui-ci que vous versez à l’entreprise.

Dans mon cas, à la fin de ma construction il reste ainsi une petite somme.

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#197 15/12/2019 21h29

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INTP

@Surin : Marindodouce parlait de liquidités disponibles (du cash conservé car non paiement cash) et de RP achetée à crédit ce qui pour moi suppose que c’est ce montant emprunté via le crédit qui a servi pour l’achat, ce montant emprunté n’est lui pas disponible bien sûr…

Cordialement,

Eric

Dernière modification par EricB (15/12/2019 21h32)


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[+1 / -1]    #198 15/12/2019 21h57

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Non :

marindodouce a écrit :

Petite question: est-il possible d’utiliser le capital de son prêt immobilier pour acheter des actions?

Réponse : non.

Par contre si la question c’est de savoir si on peut acheter des actions avec ses liquidités alors que par ailleurs on a un crédit non soldé, permettez-moi de dire ici que la question est tout simplement sotte.
Ca m’a l’air très confus dans l’esprit de marindodouce, vous avez les réponses il me semble non ?

Merci EricB pour votre remarque qui me fait prendre un -1, avez-vous réfléchi avant d’écrire ce message ?

Dernière modification par Surin (15/12/2019 22h12)


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#199 15/12/2019 22h35

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Surin a écrit :

_La banque va verser l’argent au notaire pour effectuer la vente, ça ne sera techniquement pas possible d’utiliser cet argent pour autre chose.

S’il n’y a pas d’hypothèque ( par exemple en cas de caution du crédit logement ), le notaire vous verse directement l’argent, il ne sait même pas s’il y a un prêt adossé au bien vendu.

Dernière modification par Oblible (15/12/2019 22h36)


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#200 15/12/2019 22h40

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Je n’ai jamais été recontacté par le Crédit Agricole concernant la demande de prêt à la consommation alors que je possède chez eux un PEL qui couvrirait le remboursement du prêt à la consommation.
Je ne dois pas faire parti des clients à privilégier. Dommage. D’autres retour pour ceux qui ont fait des demandes ?

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