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[+4]    #1 04/11/2015 15h58

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Bonjour à tous !

A mon tour de présenter le contenu de mon portefeuille.
Il ne déborde pas d’originalité, mais si vous avez des remarques, n’hésitez pas !
Cette file me permettra notamment de fixer mes "règles de fonctionnement" de manière plus claire.
Edit: "fixer" était un bien grand mot, vu le nombre de changements !

Quelques précisions pour commencer:
- Ma devise de reporting est le "BM" (équivalent à environ 220€, 390 CHF ou 285$, etc… ceci ne respecte pas la parité des devises mais s’appuie sur l’indice BigMac)
- Utilisation raisonnée de la marge chez DeGiro (une somme équivalente à la marge utilisée est disponible à tout moment pour la rembourser)

*** Permanent Portfolio Européen
Mécanique:
- Rééquilibrage (à 25% chacun) tous les ans ou si une poche s’écarte de la fourchette 15%-35%

Constitution:

Négligeable actuellement

Tracker Obligations à plus de 25 ans (LU0290357846) **** 0 BM / 0%
Tracker Or (GB00B00FHZ82) ****************************** 0 BM / 0%
Tracker action: EuroStoxx 600 Equi (LU0599613147) ****** 0 BM / 0%
"Cash" en fond euro ************************************ 0 BM / 0%
******************************************************** 0 BM

Objectif: NA
Rééquilibrage chaque année (sortie de l’excédent sur fond euro, ou versement exceptionnel pour retourner à l’objectif)

*** Portefeuille international
Comme évoqué plus bas, je n’ai pas réussi à m’astreindre au principe du portefeuille passif type IH.
J’ai opté depuis aout 2016 pour un portefeuille beaucoup plus risqué, composé en grande partie de fond d’investissements (réduire leur part à terme serait un objectif)
Il repose essentiellement sur l’objectif de me fournir un dividende net couvrant mes dépenses.

Constitution:

Fond d'investissement ( 46% / Obj: NA)
     APOLLO GLOBAL MANAGEME *********** 62 BM
     APOLLO INVESTMENT CORP *********** 140 BM
     CYS INVESTMENTS INC.   *********** 204 BM
     THE CARLYLE GROUP L.P. *********** 49 BM

Energie ( 18% / Obj: NA)
     BP ******************************* 114 BM
     SHIP FINANCE INTERNATI *********** 65 BM

Santé ( 0% / Obj: NA)

Industrie ( 0% / Obj: NA)

Mat. Base ( 1% / Obj: NA)
     BHP BILLITON ********************* 13 BM

Tech. Info. ( 0% / Obj: NA)

Conso. Discr ( 0% / Obj: NA)

Serv. Collectivités ( 0% / Obj: NA)

Serv. Financiers ( 8% / Obj: NA)
     HSBC ***************************** 77 BM

Serv. Télécom ( 1% / Obj: NA)
     TELEFONICA *********************** 12 BM

Immobilier ( 26% / Obj: NA)
     CBL & ASSOCIATES PROPE *********** 4 BM
     NEW RESIDENTIAL INVEST *********** 175 BM
     VEREIT INC. COMMON ST  *********** 83 BM


*************************************** 996 BM (~ 220 K€)

Objectif: Dividende mensuel de 5.4BM (~ 1200€)
Actuellement: Dividende mensuel de 5.6BM

Alimentation trimestrielle en dessous de l’objectif pour rejoindre l’objectif

Dernière modification par Faith (18/01/2017 17h16)

Mots-clés : lazy, permanent portfolio, portefeuille


La vie d'un pessimiste est pavée de bonnes nouvelles…

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[+1]    #2 29/12/2015 20h17

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Votre patrimoine a bien progressé depuis votre arrivée sur le forum !

Faith a écrit :

Mon problème est sur le timing… un achat massif est-il vraiment opportun en ce moment ?
Mes simulations indiquent qu’en cas de baisse des marchés (baisse continue à partir du versement et pendant deux ans) de -35%, je suis encore tranquille jusqu’à la fin de mes jours. Mais qu’à -50%, je suis un peu juste à partir de 65/70 ans (c’est à dire dans 30/35 ans)

Etant toujours salarié, je reste serein. Mais j’aimerais pouvoir tirer ma révérence dans les mois qui viennent (c’est la raison pour laquelle j’envisage un investissement massif, plutôt qu’en dollar cost averaging)

Il vaudrait mieux que vous ayez atteint votre allocation cible avant d’arrêter définitivement votre activité.
Sinon vos calculs excel (sur le rendement à long terme de votre patrimoine, votre marge de sécurité, etc …) risquent d’être erronés.

C’est pourquoi l’investissement massif me semble plus opportun, ou en tout cas d’avoir tout investi avant votre arrêt d’activité.

Mais vu que cela concerne une grosse partie de votre patrimoine, vous avez raison de craindre la volativité à court terme des marchés.

Vous pourriez tenter une solution intermédiaire. Vous investissez massivement en début d’année, et puis vous regardez ce que fait votre portefeuille dans les 6 ou 12 prochains mois. Si la bourse a augmenté ou est stable, vous vous déclarez indépendant financièrement. Si la bourse a baissé, vous regardez combien vous avez perdu sur vos 150k et vous rallongez votre activité pour éponger la perte.

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[+2]    #3 12/06/2019 23h13

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Ca fait plaisir d’être attendu wink
Du coup, j’ai fait mon possible pour terminer aujourd’hui sous forme de présentation tableur plus lisible que ma version "normale". Si quelqu’un souhaite une présentation textuelle (comme je l’avais fait en début de file), n’hésitez pas à me le signaler.

Tout d’abord la liste des valeurs avec en première colonne sa valorisation, en seconde colonne les dividendes nets-nets reçus sur une année glissante (les lignes à 0 ont été acquises récemment)
Pour le fond divers PEE+PEA, le "dividende" est une estimation des gains long terme de 4.5%/an.


La répartition est loin des objectifs affichés puisque ce portefeuille a d’abord été axé sur des entreprises à très/trop gros rendement et la présence d’un appartement en location. Un rééquilibrage progressif est en route.

Ensuite, un graphique des dividendes reçus depuis la création de FaithCorp.


Observations:
- les objectifs sont pour le moment plutôt bien tenus.
- l’appartement en location, peu rentable, sera sans doute vendu lors du prochain départ de locataire.
- FaithCorp est autonome et ne reçoit pas d’argent de mes revenus salariés (cf. ma présentation pour plus de détails) cependant j’augmente progressivement l’utilisation de la marge jusqu’à un levier de x1.25


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[+2]    #4 04/09/2019 12h04

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Revenus sur Aout 2019:
1020€ nets, soit 21300€ nets sur 1 an glissant.

Mouvements:
- achat de 1000€ de Veolia




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[+1]    #5 04/09/2019 15h36

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Bonjour cat,
Non, non aucune précision là dedans ! Mon estimation à la louche (comme la votre), est de 150K€.

Simplement comme je m’approche peu à peu du moment de vendre cet appartement, j’ai décidé de déprécier progressivement cette valorisation, comme indiqué au post #36: "dépréciation artificielle de la valeur de l’appartement de 1000€/mois"
Le 149.5K€ était simplement parce que j’avais commencé par faire une dépréciation de 500€/mois.
Voilà pour l’explication des chiffres.

Maintenant pour la raison de cette dépréciation, il y a plusieurs points:
- il me faudra payer des impôts sur la plus-value. Sans doute 5/6K€, ou plus ou moins. Il faut les prendre en compte.
- comme le dit ma signature, je préfère avoir estimé trop bas, me réservant une bonne surprise lors de la vente que l’inverse.

Voilà, je vais donc continuer cette dépréciation pendant peut-être 1 an… ça me permettra d’être plus serein quand je le mettrai en vente et qu’un investisseur (heureux ?) viendra me proposer un prix nettement inférieur à 150K€ wink

Dernière modification par Faith (04/09/2019 15h40)


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[+1]    #6 09/09/2019 22h57

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Petit message festif:
Aujourd’hui, je passe le cap symbolique des 100.000€ de plus-value sur le seul compte titre Degiro.
Pour un portefeuille d’environ 250K€ (dont 60K€ empruntés sur marge), ça fait une performance appréciable !

Je vais pouvoir me coucher le sourire aux lèvres !

Dernière modification par Faith (09/09/2019 22h57)


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[+4]    #7 05/12/2019 10h46

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Revenus sur Octobre/Novembre 2019:
Oct: 2130€ nets
Nov: 1420€ nets soit 21680€ nets sur 1 an glissant.

Mouvements:
Ces mois-ci, j’ai eu envie de me faire davantage plaisir dans l’achat d’entreprises. J’essaye de viser des domaines qui me parlent ou me séduisent (tout en respectant mes objectifs de secteur/répartition géo)
- renforcement de 2000€ de Mowi ASA / Marine Harvest
- renforcement de 2000€ de MMC Norilsk Nickel
- achat de 3000€ de Siemens
- achat de 3000€ de Metro

Bilan au 1er décembre:



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[+1]    #8 02/02/2020 13h28

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Revenus sur Décembre/Janvier 2020:
Déc: 2090€ nets
Jan: 2070€ nets soit 21775€ nets sur 1 an glissant.

Mouvements:
Peu ou pas de mouvements ces mois-ci: j’anticipais un éventuel retournement des marchés et ne trouvais rien à mon goût.

Evolution du patrimoine:
Toujours une excellente performance. Malgré un patrimoine à un plus d’un tiers en immobilier que je déprécie artificiellement, la performance pour 2019  de FaithCorp est de +26%.
La performance de la seule poche action pour 2019 est un peu supérieure +40% (avec un peu d’effet de levier: 1.15x).

FaithCorp s’établit donc actuellement au dessus des 500K€ en ayant commencé en avril 2018 à 400K€. Nettement en avance sur les objectifs.

Questionnement:
Suite à la très forte hausse de certaines lignes (Carlyle et Apollo en particulier), celles-ci sont passées de haut rendement (dans les 6/7% quand je les ai achetés) à rendement très moyen (3/4% bruts).
De plus, ces lignes sont (re)devenues des mastodontes (mes 3 principales lignes font 140K€) qui me stressent un peu.
Je suis donc en train de me demander si je ne vais pas alléger un peu ces lignes pour les répartir sur d’autres actions. Mais dans ce cas, il va falloir que je prenne en compte la fiscalité sur la plus-value en supposant une plus-value de +40% et une imposition de 30%, ça veut dire qu’il faut viser un rendement au moins 15% supérieur pour maintenir le niveau de dividendes.


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[+2]    #9 24/03/2020 10h15

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Petit retour en cours de krach:

Lorsque j’ai commencé mes investissements, j’ai fait volontairement le choix d’investir massivement sur des actions que j’estimais assez risquées. Mon estimation reposait essentiellement sur le jugement du marché: si M. Marché n’achète pas une entreprise versant un gros dividende, c’est qu’il calcule un risque important pour elle.

L’idée derrière était: accepter un gros risque pour obtenir un gros rendement.
La stratégie a rapporté beaucoup pendant 4 ans: le cours de ces actions a beaucoup progressé, les dividendes ont été honorés. D’où un patrimoine en croissance rapide, largement au-dessus de mes objectifs.

Puis vient le krach, tellement attendu.
Comme "prévu", les actions risquées sont… risquées, elles s’effondrent donc particulièrement vite. Mes plus grosses lignes se prennent plusieurs journées à -20%.
Aujourd’hui, la totalité de mes gains est effacée. C’est donc un cap important dans la vie de mon portefeuille. Cependant, si je compare à la louche avec le MSCI World, je m’aperçois que le résultat aurait été grosso-modo similaire avec un ETF World.

Mon bilan-intermédiaire:
Avec le recul, je ne regrette pas (encore) mon choix: nous sommes en plein coeur d’un krach particulièrement impressionnant et mon portefeuille tient encore le coup.
Cependant, si nous n’en étions qu’au milieu du krach les pertes probables seraient très importantes.
Est-ce le moment de réorienter massivement mon portefeuille ? Je ne crois pas.
Je me suis familiarisé avec les entreprises que je possède, je comprends un peu leur fonctionnement et garde confiance en elles (en particulier, les critères qui m’ont amené à les choisir sont toujours valides)
Je vais simplement continuer ma diversification sur des entreprises plus sures, comme j’avais commencé à le faire avant le krach.

Les prochaines informations importantes seront les révisions de dividendes qui auront forcément lieu dans l’année qui va suivre.

Conclusion: je suis très heureux de vivre ce krach maintenant.
J’étais en train d’envisager de quitter mon emploi, mais le faire avant un éventuel krach m’inquiétait nettement. Désormais, je suis rassuré sur ce point: quand mon portefeuille me permettra à nouveau de générer les dividendes suffisants pour vivre, je pourrais m’arrêter avec beaucoup plus de sérénité.


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[+1]    #10 25/03/2020 13h48

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ISTJ

C’est effectivement plus confortable de passer rentier après un krach plutôt qu’avant et je comprends votre envie de retarder le moment en attendant de voir la résilience de votre portefeuille et notamment la capacité de vos entreprises à verser le dividende que vous avez calculez comme étant nécessaire.

Mais imaginons que vous soyez passé rentier le 31/12/2019 donc juste avant cette crise.
Dans votre présentation, vous indiquez avoir une sécurité de 5 ans de consommation devant vous (environ 120 k€ placés en fonds euro). Donc, en théorie, pas de souci même en admettant que vos entreprises divisent par deux leur dividende en moyenne.

Si vous étiez dans cette situation, comment penseriez vous réagir, à la fois psychologiquement mais aussi en terme d’allocation de votre portefeuille ? Ne rien toucher et faire le dos rond grâce justement à cette importante réserve, passer massivement sur des entreprises plus sures quitte à être moins rémunéré en terme de dividendes ?

Dans votre situation actuelle plus confortable que ce scénario, quel délai vous donnez vous pour passer en mode rentier ? Attendre par exemple une année après cette crise afin de voir la résilience de vos entreprises dans leurs résultats annuels ou bien plutôt raisonner en terme de remontée globale de votre portefeuille ?

Je pense qu’il est important de se fixer un objectif sinon on risque de toujours repousser l’échéance d’un arrêt de son activité rémunérée. La crise sanitaire va certainement être stoppée dans les mois qui viennent mais difficile de prévoir la durée de la crise économique qui pourrait en résulter.

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[+2]    #11 27/03/2020 10h01

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Je me suis donné une journée pour réfléchir à ces questions:

ostal a écrit :

Concernant votre portefeuille, il est très concentré sur trois fonds financiers et trois REIT, qui étant donné la baisse importante de leur cours, atteignent des rendements stratosphériques pour certains. Comment pensez vous que ces entreprises vont réagir en terme de politique de versement de dividendes ?

Je viens de choisir quelques ratios de distribution de dividendes: -75% sur les entreprises les plus exposées, -50% sur les entreprises moyennes, -30% sur les entreprises solides.
Je ne pense pas qu’un tel niveau de baisse soit durable, mais pour être fidèle à ma signature, ça me semble raisonnable d’envisager ça.

Si vous avez un avis sur ces ratios, je serais intéressé.

En calculant l’impact sur mes revenus de patrimoine de ces ratios, j’arrive à une baisse de 50%.
C’est massif, mais ça laisse assez pour vivre (presque 12K€)

Allez vous faire de la réallocation au sein de votre portefeuille en, par exemple, allégeant les entreprises et fonds plutôt spéculatifs, ou bien juste en injectant de nouvelles liquidités ?

Ni allègement, ni nouvelles liquidités pour le moment.
Je vais simplement utiliser les dividendes pour renforcer mes lignes.

Pour renforcer avec de nouvelles liquidités, j’avais fixé un seuil de chute qui n’a pas (encore) été atteint. Et honnêtement, j’hésite.
Je comptais beaucoup sur un gros chèque de départ pour le Plan de Départ qui se profilait, mais tout semble indiquer qu’il sera annulé. Donc je pense conserver mes liquidités pour le moment.
A voir.

J’espère y arriver via des entreprises les plus sures possibles et me dit que la période est vraiment propice à monter un tel portefeuille. Mais j’aimerai bien aussi y ajouter une petite dose de booster de dividende comme dit Kohai. Mais le choix n’est pas simple en ce moment. C’est aussi pou cela que votre avis m’intéresse sur ceux que vous détenez actuellement.

Même comme ça tourne actuellement, je ne suis pas déçu d’avoir tenté de prendre la voie rapide en achetant beaucoup d’entreprises à haut dividende. Le potentiel d’accélération est super motivant.
Mais évidemment le risque est toujours là et se concrétise actuellement.

Si je devais commencer à prendre des hauts dividendes aujourd’hui, j’achèterais beaucoup de pétrolières. Enfin, je les aurais plutôt acheté il y a quelques jours: j’avais parfaitement timé le point bas de Total à 11/12% de rendement (passé), j’avais donné ce conseil à un proche, mais j’ai préféré ne pas m’exposer davantage.

dangarcia a écrit :

puis finalement, on relativise assez vite (je précise que je n’ai pas d’enfant à charge ça fait sans doute une grosse différence ?)

Oui, un enfant à charge est quand même une pression non-négligeable: même si je me suis rendu compte que je ne suis pas prêt à tout pour mon fils, je tiens à lui assurer un confort de vie raisonnable.
Il me serait dur psychologiquement de devoir lui serrer la ceinture juste parce que j’ai eu l’égoïsme de vouloir m’arrêter de travailler.

Je vois mon portefeuille comme un immeuble que je loue à des entreprises
(…)
si mes "locataires" m’annoncent qu’ils ne paieront pas le loyer pendant 1 an ou 2 là oui je suis impacté.

C’est également à peu près ma façon de voir…
Aujourd’hui cependant, nous avons la garantie que nos "loyers" vont nettement baisser: le gouvernement appelle les entreprises dont il est actionnaire à ne pas verser de dividendes cette année.

- si on a été assez prudent pour garder une épargne de précaution confortable

Tout à fait.
Mon tort aura quand même été d’utiliser un peu trop de marge (ou plutôt d’utiliser une part de marge pour rembourser une partie de mon crédit immobilier).
J’ai dû mobiliser une partie de cette épargne pour m’assurer contre l’appel de marge. Il me reste cependant 3.5 ans de liquidités, ça reste confortable.

- le fait d’avoir un patrimoine diversifié permet d’amortir le choc, par "diversifié" je parle au niveau classe d’actifs ; le fait d’avoir de l’immobilier locatif en ce moment m’assure d’avoir un toit (les loyers que je perçois me permettent largement de payer le mien)

Idem: l’appartement que je souhaitais vendre amortit bien la chute de revenu !

- enfin l’élément clé quand on est rentier c’est qu’on a du temps, beaucoup de temps, entre autres le temps de se retourner et de trouver un plan B (retrouver un vrai travail ou un petit boulot selon les besoins etc.)

Sage conclusion.


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[+1]    #12 03/05/2020 16h55

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Faith, le 24/03/2020 a écrit :

Les prochaines informations importantes seront les révisions de dividendes qui auront forcément lieu dans l’année qui va suivre.

Nous y voilà.
Début mai, et déjà une grosse réduction de revenus par rapport à 2019.

Valeurs ajustées:
Mars 2019 / 2020: 1380€ / 1390€
Avril 2019 / 2020: 2440€ / 1380€ (-44%)
Nous avons donc un mois de mars normal, mais un mois d’avril sanglant.

3 entreprises ont fortement réduit/annulé leurs dividendes:
Vinci: 0€ (annulé ou reporté)
New Residential: 80€ au lieu de 810€
Two Harbors: 50€ au lieu de 430€

Vereit a versé son dividende… mais on peut imaginer qu’elle suivra ses consoeurs.

Première conclusion: La stratégie "dividende" suppose en partie qu’en cas de crise les dividendes vont se maintenir. C’est probablement le cas dans le cadre d’une stratégie d’aristocrates du dividendes, mais absolument faux dans le cadre des entreprises que j’ai choisies.
C’est relativement logique, mais j’ai quand même manqué de lucidité à ce sujet.

A noter: Parmi mes grosses lignes, une action initialement "à risque" a bien tenu (pour le moment): Apollo Global Management.

Evidemment, FaithCorp tombe nettement en dessous de son objectif en terme de patrimoine, mais surnage coté dividendes (probablement pas pour longtemps)


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[+1]    #13 03/07/2020 10h19

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INTJ

Bonjour,
Vous pouvez être  confiant pour Danone, car elle a maintenu son dividende (2,10 euros par action) !
Il sera versé le 16/07.

Dernière modification par Bubbasan (03/07/2020 10h20)

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[+2]    #14 10/11/2020 08h15

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ostal, le 04/11/2020 a écrit :

Espérons que l’arrivée prochaine d’un vaccin entraîne une rotation sectorielle qui nous fera du bien !

Presque +20K€ sur la journée d’hier… les valeurs massacrées ont bien repris.

On n’est pas encore dans la rotation sectorielle, mais j’interprète cela comme un désir du marché de revenir sur ces valeurs dès que les évènements le permettront. On verra d’ici les prochaines semaines…

[edit]petit post assez vide, mais j’avais envie de partager le plaisir d’une si belle plus-value temporaire wink

Dernière modification par Faith (10/11/2020 08h19)


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[+1]    #15 02/03/2021 09h02

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Voilà 4 nouveaux mois passés à faire le dos rond. Me voila revenu dans une situation confortable.

En effet, même si les dividendes restent à un niveau assez bas (16.000€ sur une année glissante), la valorisation remonte et les entreprises commencent à augmenter leurs versements.
Ce début de mois, la valorisation de FaithCorp retrouve le niveau qui était son objectif à la formation, c’est à dire 400K€ + 4.5% annuels => 450K€ en  mars 2021.

Novembre 2019 / 2020: 1420€ / 330€ (-77% => changement de locataire hmm )
Décembre 2019 / 2020: 2090€ / 1990€ (-5%)
Janvier 2020 / 2021: 2070€ / 1450€ (-30%)
Février 2020 / 2021: 1320€ / 1160€ (-12%)





Notes
J’ai continué les renforcements comme prévu: à 50/50 pour les actions/ETF.
Les ETF prennent donc un peu d’ampleur, avec presque 14K€.

Actions achetées au sein du PEA, puisque ma répartition "Europe" est un peu à la traine.


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