Portefeuille d'ETF de Sebirt

Excellent, félicitation pour le remplissage du PEA!

Puis je vous demander ce que vous voulez dire par "point d’équilibre avec le CTO" ?

Il vous faudrait 9 an pour que la fiscalité du CTO soit plus intéressante que l’AV en prenant en compte l’abattement et les frais plus élevé ?

Et merci pour le partage, j’ai bien aimé les volets "psychologie", c’etait très sympa à suivre!

ps; qu’est ce qui vous a fait ne finalement pas investir en crypto malgré votre interet en 2021 ?

Bonjour Princevanille,

Me*ci pour vos encouragements.

Concernant le point d’équilibre avec le CTO, j’entends par là, la rentabilité estimée d’un versement mensuel de 1k€ ou 2k€/mois sur le CTO et l’assurance vie. La comparaison donne l’assurance vie gagnante les 9 / 14 premières années. Vu que mon horizon d’investissement est de l’ordre d’une dizaine d’année et vu l’instabilité fiscale du CTO, je suis parti sur l’assurance vie.

Pour le volet psychologie, j’ai oublié d’en parler dans mon dernier message mais suite au plafonnement de mon PEA, j’ai désinstallé l’application Bourse Direct et j’ai caché ma google sheet en charge de mon suivi de PEA. Une charge mentale en moins !

Concernant, le DCA sur Linxea spirit, j’ai appris que le versement périodique n’est pas possible sur ETF. Donc il va falloir que je me connecte encore mensuellement pour lancer un versement. Le seul côté positif c’est qu’il n’y a plus d’ordres à faire !

Pour les crypto, je n’ai pas aimé le processus d’achat. Ensuite, après mon DCA sur ETF, il me reste environ 100-150€ d’épargne résiduelle et j’ai préféré la rediriger vers mon épargne de précaution qui est un peu faible.
La partie risquée de mon patrimoine est à environ 20% via les etf msci usa levier 2. C’est un indice que je comprends contrairement aux bitcoin !

Bonsoir,

82ème mois sur les marchés boursiers

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :81% action, 9% obligations/monétaire et 10% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 90% actions / 10% obligations/monétaire

PERFORMANCE

:

le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 6.51%.
Le TRI annualisé de mon assurance vie est de 0.36%. Ce taux est non pertinent car il prend en compte mes versements initiaux sur fonds euro il y a 7 ans. Je pense à prendre en compte les versements à partir de 2023.

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS

:

- Objectif 2SMICS: 2706€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1353€/mois

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manitère conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 529€/mois correspondant à :
- 20% de l’objectif 2SMIC
- 30% de l’objectif dépenses actuelles
- 41% de l’objectif SMIC.

PORTEFEUILLE ACTUEL:

Mon PEA n’a pas bougé avec ses 387 parts de CW8 et 10 parts de CL2, il est actuellement valorisé à 191k€.
Pour ce mois-ci, j’ai réalisé un versement de 1400€ pour acheter 15,24556 parts d’ETF  Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 91,83€ et j’ai arbitré 629,12€ pour acheter 7,00033 parts avec un PRU à 89,87€  sur mon AV Linxea Spirit. Cela m’amène à environ 4k€.

Le total investi en action repasse en dessous des 200k€!

Ce mois-ci, j’ai également ouvert une autre assurance vie Linxea Spirit (2) pour 500€ qui vont arriver sur l’etf world. Je vais également arbitrer tous mes fonds euros de mes assurances vie ouvertes vers l’etf world. L’objectif est de simplifier mon suivi et arbitrer le non risqué rapportant moins que le monétaire.

A bientôt

Bonsoir,

84ème mois sur les marchés boursiers

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :81% action, 9% obligations/monétaire et 10% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire

PERFORMANCE

le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 5,51%.
Le TRI annualisé de mon assurance n’est actuellement pas calculable mais est inférieur à 0.5%

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
:

- Objectif 2SMICS: 2766€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1383€/mois

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manitère conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 546€/mois correspondant à :
- 19% de l’objectif 2SMIC
- 29% de l’objectif dépenses actuelles
- 38% de l’objectif SMIC.

Malgré ma forte epargne, mes objectifs continuent à s’éloigner. Cela s’explique par la performance nulle, voire negative, de mon portefeuille etf et des augmentations successives du smic, indexées à l’inflation.

PORTEFEUILLE ACTUEL

:

Mon PEA n’a pas bougé avec ses 387 parts de CW8 et 10 parts de CL2, il est actuellement valorisé à 186k€.
Pour ce mois-ci, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 22,12145 parts d’ETF  Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 90,41€. Cela m’amène à environ 8k€.

Le total investi en action est de 199k€. Mon portefeuille fait du sur-place et ne dépasse pas les 200k€ malgré les 10k€ apportés. Je ne cède pas à la peur ni à l’impatience. Mon allocation est la bonne et je dois profiter de cette période pour investir.

La capacité d’épargne s’est améliorée et je devrais être capable de passer d’un apport mensuel de 2k€ à 2.5k€. Je suis encore en train de réfléchir si je laisse cette capacité d’épargne supplémentaire sur un livret A ou si j’investis tout de suite.

Enfin, je devrais re-balancer mon portefeuille en vendant du Cw8 pour acheter du CL2. Je ne peux actuellement pas le faire car mon PEA est en cours de transfert. A voir si j’aurai le mental de le faire une fois le transfert terminé.

A bientôt

Bonjour Bily,

J’avais initialement du LQQ mais j’ai préféré prendre du CL2 car plus diversifié. Je dors mieux avec un etf diversifié. De plus, les etfs CL2 et CW8 ont des parts à des prix élevés et ça m’incite pas à faire des arbitrages qui servent à rien.

Et c’est pour cette raison que je suis passé de bourse direct à Boursorama. Je dois me contenter d’un minimum de ré-équilibrage par an. En passant chez un courtier un peu plus cher et des etfs chers, j’espère pouvoir tenir la stratégie plus facilement.

D’autres raisons qui expliquent la migration : la volonté de réduire mes comptes, quitter bourse direct qui ne permet pas de récupérer les relevés antérieurs à 16 mois (il faut payer 13€/document demandé).

Le contrecoup c’est que j’ai l’application Boursorama donc je vois la valorisation du PEA assez souvent.

Je parlerai plus en détails de mes opérations dans ma présentation en juin

Bonjour

Résumé de mes 87 et 88ème mois sur les marchés boursiers. Des imprévus ont fait que je n’ai pas pris le temps de poster la mise à jour de mon portefeuille en août.

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :82% action, 9% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire

Je n’ai pas investi en septembre car je réserve deux DCA mensuels sur l’ouverture d’un PER Spirica chez Linxea.

PERFORMANCE

le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 7,94%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de 14.84%.

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS

- Objectif 2SMICS: 2766€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1383€/mois

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière re conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 605€/mois correspondant à :
- 23% de l’objectif 2SMIC
- 35% de l’objectif dépenses actuelles
- 46% de l’objectif SMIC.

Bonne nouvelle, on a regagné 2 points sur les objectifs!

PORTEFEUILLE ACTUEL

Mon PEA n’a pas bougé avec ses 387 parts de CW8 et 10 parts de CL2, il est actuellement valorisé à 209€.
Pour le mois d’août, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 20,75119 parts d’ETF  Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 96.38€. Cela m’amène à environ 15k€.

Le total investi en action est de 230k€.

PROCHAIN MOUVEMENTS

De nouvelles perturbations dans ma vie me font encore reconsidérer que je dois accélérer la construction de mon indépendance. Pour cela, j’avais envisagé le levier immobilier mais j’ai abandonné l’idée en août.
C’est pourquoi j’envisage
- d’arbitrer mon PEA pour monter à terme à 30% de levier sur l’’ETF CL2 progressivement dans les prochains mois. J’ attends le split de l’etf
- ouvrir un PER et y verser la limite max autorisée annuelle. C’est une enveloppe que je n’avais pas ouverte car mon PEA n’était pas plein, le PER n’est pas élligible au nantissement et que les sommes n’étaient pas mobilisables facilement. Cependant, ça reste un levier avec un crédit à 0%…

Mon DCA sera donc moins régulier dû au fait que j’attende la promo annuelle sur le PER pour l’ouvrir et qu’il y a des impôts à provisionner .

Bien à vous,

Dernière modification par sebirt (09/09/2023 17h23)

Bonjour,

Voici le 94 ème mois d’existence de mon portefeuille Boursier

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :84% action, 7% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 92% actions / 8% obligations/monétaire

PERFORMANCE

le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 10.61%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de 23.97%.

Le marché a beaucoup monté ce dernier mois, espérons que ça tienne sur le long terme.

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS

- Objectif 2SMICS: 2797€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1866€/mois
- Objectif SMIC: 1399€/mois

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 771€/mois correspondant à :
- 28% de l’objectif 2SMIC
- 41% de l’objectif dépenses actuelles
- 55% de l’objectif SMIC.

L’objectif dépenses actuelles sera revalorisé suite aux nouvelles dépenses (naissance, équipements puériculture, etc)

PORTEFEUILLE ACTUEL

Mon PEA contient 319 parts de CW8 et 5099 parts de CL2, valorisé à 245k€

Sur mon Av, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 18,06358 parts d’ETF  Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 110.72€. Cela m’amène à environ 32k€.

Le total investi en action est de 284k€.. La hausse du marché en février a fait monter mon portefeuille action de 5k€.

PROCHAINS MOUVEMENTS

Le levier est à 31.54% . J’envisage de passer de rajouter 10% de levier avec du LQQ malgré tout ce que j’ai dit dans des messages précédents dans ce fil. En effet, j’ai pas mal mouliné des backtests et ceux-ci montrent un meilleur rendement/risque pour le LQQ. Rajouter 10% me permettrait donc d’augmenter encore mon levier pour essayer d’atteindre mes objectifs à l’aube de mes 40-45 ans

Je pense donc arbitrer environ 28k€ sur LQQ. Je ne sais pas encore si j’y vais en un coup ou sur 6-12mois.

A bientôt,

Dernière modification par sebirt (06/03/2024 14h45)

Bonjour Batma,

J’ai plafonné le PEA en janvier 2023 et j’ai décidé :
- de ne pas ouvrir de CTO car d’après mes simulations et des sites comme ADI, l’avantage est au CTO à partir de 14 ans versus une assurance vie. Cet équilibre bouge en fonction du rendement simulé et si et seulement si, la flat tax Est maintenue.
- de ne pas ouvrir de PER car le gain d’impôt serait d’environ 1500€/an. C’est l’équivalent d’un prêt à taux zéro mais la carotte ne me semblait pas valoir le coup (coût) versus l’aspect tunnel du produit et l’absence d’avance sur titres
- de verser sur mon assurance vie Linxea Spirit qui bénéficie de faibles frais : 0.5% pour les UC et 0.12% pour les frais d’etf world. En plus, elle est mature fiscalement avec ses 8 ans d’ancienneté. Etant seulement pacsé (et sans enfant en 2023), l’abattement successoral de 152,5k€ en cas de pépin était intéressant. Enfin, je compte faire une demande d’avance sur titres pour l’effet de levier

Depuis, l’enfant est en route, mes objectifs évoluent pour inclure une vision trans-generationnelle et je vais :
- ouvrir un CTO pour préparer une donation de titres aux 18 ans de l’enfant tout en profitant de la purge de la PV. Je compte ouvrir un Cto chez IBRK pour profiter la marge possible (avantage oublié de lors de mon analyse en 2023). Je crois qu’IBRK ne permet pas la transmission des titres donc il faudra entre temps, rapatrier les titres chez un broker qui réalise ce genre d’opérations (type Bourse Direct). Je n’oublie pas également les démarches à effectuer avec un broker qui ne réalise pas d’ifu
- continuer à remplir mon AV qui reste un excellent outil de prévoyance et qui permettrait de servir d’outil de nantissement
- potentiellement ouvrir un PER: l’effort d’ épargne serait de 3500€/an. Comme dit en haut, l’aspect tunnel me dérange beaucoup mais s’il m’arrive malheur (ce que je ne me souhaite pas !), le gain fiscal est très interessant !
(- relancer une recherche d’investissement locatif)

Pour conclure, oui, j’envisage d’ouvrir un CTO plutôt pour préparer une éventuelle transmission que pour avoir accès :
- aux ETF obligataires qui peuvent être aisément remplacé par des fonds euros ou monétaires à mes yeux. Je préfère éviter de rajouter des produits "volatiles" quand possible
- aux ETF IA qui sont pour moi trop thématiques. Par contre, comme discuté plus haut, j’envisage de prendre 10% de LQQ pour ajouter du levier et cela devrait également surfer sur la vague IA tout en restant un peu plus diversifié

Investir dans les crytomonnaie m’a effleuré l’esprit et j’ai même investi 100 euros sur le bitcoin qui sont devenus 155 euros environ j’aurai aimé investir régulièrement dessus, mais je ne maîtrise pas du tout ce sujet pour être à l’aise. Je préfere investir 10% dans du LQQ que dans 5 ou même 10% dans des cryptomonnaies.