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#876 07/09/2022 18h13

Membre (2020)
Réputation :   57  

Intéressant, les frais semblent être les mêmes que Linxea. C’est vrai que c’est dommage de devoir arbitrer les fonds euros vers les SCPI pour être 100% SCPI mais ça reste relativement facile à faire!

Je suis également curieux d’avoir plus d’informations sur ce contrat

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#877 15/09/2022 11h43

Membre (2021)
Réputation :   33  

Bonjour,

Pour ceux qui seraient intéressés par une alternative à Linxea, Asac propose avec Spirica (toujours le même ! smile ) un contrat avec des frais de gestion limités à 0,5%.

Un etf monde est disponible parmi les supports d’investissement (LU1437016972).

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#878 02/10/2022 18h01

Membre (2021)
Top 10 SCPI/OPCI
Réputation :   99  

Bonjour à tous,
J’ai fait un comparatif des contrats assurance vie par rapport aux 2 que j’ai déjà (SPIRIT 1 + EVOLUTION VIE).

OBJECTIF:
Diversifier les assureurs des contrats. Sachant que j’ai un profil plutôt défensif (fond€ + SCI + SCPI et je m’ouvre aux ETF).

TABLEAU COMPARATIF:


CONCLUSION:

SCPI : je continuerai de tous faire avec mon SPIRIT 1 à cause des SCPI qu’il y a à l’intérieur du contrat + 100 des loyers reversés
ETF: je continuerai avec mon SPIRIT 1 car il a les frais de gestion UC ETF les moins élevés

AFER (je voudrais mais….): le contrat AFER m’attire beaucoup (pour y faire du 100% fond €) à condition que l’on puisse bien investir 100% en fond € mais j’ai "peur" des 0,5% de frais de versement mais d’un autre côté il n’a que 0,475% de frais de gestion….d’après mes calculs les frais de versement sont amortis en 4 ans par rapport à contrat avec du 0,6% de frais et 3 ans pour un contrat avec 0,7% de frais (comme evolution vie)…et cela à rendement équivalent du fond€…donc si je compare avec mon contrat évolution vie qui à un fond qui rapporte moins ça sera amorti encore plus rapidement…
Mais j’ai l’impression que derrière c’est le même assureur que mon contrat EVOLUTION VIE….:

Du coup je perds mon objectif de diversifier les assureurs……….

je sais pas quoi faire car pour du 100% fond € c’est pas mal…….vous en pensez quoi?


SWISSLIFE (éliminé): Contrat qui ne m’est d’aucune utilité car pas de SCPI / SCI que je n’ai pas par ailleurs + Frais de gestion ETF plus cher + fond € qui ne me rapportera pas grand-chose si j’ai pas d’UC

SURAVENIR (oui mais lequel) : pour diversifier les assureurs + SCI SLIVER AVENIR
                   ETHIC VIE (éliminé) : seul contrat SURAVENIR avec 1% de frais de gestion UC (je l’élimine donc)
                   LINXEA AVENIR 2 : seul contrat SURAVENIR avec la SCI TERRITOIRE AVENIR
                   PUISSANCE AVENIR: Je ne sais pas si l’absence de limite d’investissement dans les SCI de ce contrat est vrai ou si c’est une erreur de site du courtier…
                   PLACEMENT VIE / DIGITAL VIE : j’imagine que ce que j’ai mis en jaune avec un "?" est comme sont les mêmes conditions que les autres courtiers

J’ai une question concernant SURAVENIR: Limitation à 50% ou 30% de l’encours du contrat suivant les SCI.

=> Donc par exemple je peux très bien verser 100% d’un versement réparti sur 50% SCI1 et 50% SCI2 (pour peu que les 2 SCI choisies soit limitées à 50% et non 30% et que le montant versé ne leur fasse pas dépasser 50% de l’encours du contrat)?

En résumé la limitation est bien UNIQUEMENT lié à l’encours total du contrat et pas au versement et il est donc possible de verser du 100% en SCI tout en respectant la limitation sur l’encours?


Ils sont quasiment identiques donc je pense privilégier le courtier qui me donnera la plus grosse prime…
ASSURANCEVIE.COM : je ne suis normalement pas éligible à la prime car je suis déjà client….mais je vais essayer de négocier en disant sinon je l’ouvre ailleurs…on verra bien
LINXEA : Le jour ou il y en aura une j’imagine que je ne serais pas éligible à une prime car je suis déjà client….
ALTAPROFITS: dégouté c’est 300e de bons d’achat….je sais jamais quoi en faire quand j’en ai….

Résultat je sais pas ou l’ouvrir…..vous en pensez quoi?


Merci à ceux qui m’auront lu!
Note: j’ai exclu les contrats avec GENERALI car je n’aime pas leur fond €

Dernière modification par Sisco2117 (02/10/2022 18h02)


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Favoris 1    #879 01/02/2023 20h20

Membre (2019)
Top 20 Obligs/Fonds EUR
Réputation :   39  

INTJ

sm94, le 12/04/2022 a écrit :

Les primes versées après 70 ans dépassant 30 500 € sont soumises aux droits de succession, mais les gains générés par ces primes reviennent aux bénéficiaires du contrat sans droits de succession.

Il peut donc être paradoxalement intéressant de mettre en place une stratégie plus risquée après 70 ans. Les gains action de votre CTO seront soumis aux droits de succession, alors que les mêmes au sein d’une AV n’y seraient pas.

C’est vraiment un truc que je prévoit de faire avec mes parents.

AV ouverte avant 1991 ou entre 1991 et les 70 ans : défiscalisation totale jusqu’à 152 000 €.

AV ouverte après les 70 ans: 30 500 € + plus value défiscalisés

En gros, si de 70 ans à 91 ans, les 30 500 € (10 % annuel) deviennent 244 000 €.

Ça permet de transmettre donc 152 000 € + 244 000 € + 100 000 € à une personne en ligne directe. Soit environ 500 000 €. Ça ne suffira pas mais c’est déjà à prendre.

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#880 01/02/2023 21h39

Membre (2011)
Réputation :   19  

"de 70 ans à 91 ans, les 30 500 € (10 % annuel) deviennent 244 000 €."
OK Ezeririan, mais….
….il reste à trouver les UC qui feront + 10% en moyenne annuelle  :-)

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#881 07/02/2023 20h19

Membre (2017)
Réputation :   26  

Quelqu’un aurait il des titres vifs étrangers logés dans une assurance vie?
Quid du prélèvement à la source étranger? Il doit être selon moi totalement perdu, comme sur un pea, mais j’aimerai avoir confirmation.

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[+1]    #882 07/02/2023 20h55

Membre (2018)
Top 20 Monétaire
Réputation :   138  

Il est effectivement perdu au sein d’une enveloppe comme le PEA ou l’assurance-vie.

Seulement possible en CTO.

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#883 07/02/2023 23h14

Membre (2017)
Réputation :   26  

Je n’ai trouvé que très peu d’acteurs qui acceptent des titres vifs en AV.

Il y a AEP avec 50k mini par ligne, placement vie avec 20k par ligne.

Loger des aristocrates en vif dans une AV me semble une bonne solution pour éviter le pfu de 30%.

Je n’ai pas trouvé d’exemple de portefeuille de vif en AV sur le forum, je suis passé à côté de quelques chose ?

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[+1]    #884 08/02/2023 07h10

Membre (2012)
Réputation :   77  

J’ai 2 AV qui permettent de le faire: Boursorama et Swiss Life.
Il y en a probablement d’autres…
Vous avez ensuite les AV de droit Luxembourgeois mais avec un ticket d’entrée plus élevé.

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[+1]    #885 08/02/2023 07h18

Membre (2012)
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Top 20 Banque/Fiscalité
Réputation :   606  

Il y a en a bien d’autres oui : linxea spirit, altaprofits vie et titres@vie, etc etc.

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Favoris 1    #886 08/02/2023 11h53

Membre (2015)
Réputation :   155  

La fabuleuse synthèse de Fructif / Epargnant 3.0 sur les meilleurs fonds AV du marché.

A voir ici :
Meilleurs fonds AV en 2023


A la bourse, un mec achète, un autre vend, les deux pensent faire une affaire. Jean Yanne.

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[+1 / -1]    #887 08/02/2023 16h52

Banni
Réputation :   4  

y a t’il un consensus sur la validité de ces boosteur de fonds€ ? (via part d’UC importante)

Est ce que les frais élevé de l’AV sur cette part d’UC supplémentaire forcée ne tue pas dans l’œuf ces maigres bonus ?

En mettant l’équivalent en CTO et en choississant une AV 100% fonds€ avec un rendement beaucoup plus faible, n’est on pas tout de même largement au dessus ?

En acceptant de mettre complètement la fiscalité de côté bien sur.

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Favoris 1   [+1]    #888 05/04/2023 15h50

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Réputation :   196  

J’ai découvert aujourd’hui "Ampli mutuelle" une mutuelle semble-t-il réservée aux libéraux et indépendants et qui a crée une AV pure fond euros début 2023 (pas de frais d’entrée, frais de gestion à 0.5%)

Le timing me semble plutôt bon avec la remontée des taux car cela évite à ce fond d’avoir à attendre la maturité des obligations en portefeuilles.

https://www.ampli.fr/assurance-vie-fonds-en-euros

> Un Fond en euros exclusivement positionné sur les nouvelles obligations
> La possibilité d’investir sur des rendements de l’ordre de 4 à 5 % début 2023.

En avez-vous entendu parler ? Qu’en pensez-vous ?
y-a-t-il d’autres assureurs/mutuelles qui ont ouvert des nouveaux fonds euros post-remontée des taux ?

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#889 05/04/2023 16h42

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ISTJ

Merci pour l’info Tikou.

Je suis allé voir et ça semble en effet intéressant:
-frais d’entrée et de gestion réduits (attention toutefois car, comme on a pu le voir avec Garance, Ampli étant soumis au code de la mutualisé ces frais peuvent être changés à leur bon vouloir)
-100 % Euro possible (et même obligatoire, c’est presque dommage)
-nouveau fonds Euro donc effectivement gros potentiel de performance

Franchement je suis tenté. J’ai demandé de la doc, on verra bien. Dans tous les cas je vais creuser.


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#890 06/04/2023 08h54

Membre (2014)
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Toujours concernant ampli, j’ai regardé le DICI https://www.ampli.fr/pdf/divers/Assuran … C-2023.pdf et c’est la première fois que je lis la chose suivante :

Que se passe-t-il si AMPLI n’est pas en mesure d’effectuer les versements ?
Les mutuelles du Code de mutualité ont l’obligation d’adhérer à un fonds national de garantie en vertu de l’article L. 431-1
du Code de la mutualité. Ce fonds est destiné à préserver les droits de leurs membres participants et honoraires, de leurs
ayants droit et des bénéficiaires des prestations, en cas de défaillance de la mutuelle. Malgré la parution des dispositions
légales et règlementaires à ce sujet, le fonds prévu à l’article L. 431-1 du Code de la mutualité n’est, à ce jour, pas encore
créé par les pouvoirs publics
. Dès sa création, AMPLI Mutuelle ne manquera pas d’y adhérer.

Est-il vrai qu’il n’existe en 2023 aucun fond de garantie pour les AV gérées par des mutuelles alors que la loi le prévoit ? çà me paraît assez étrange.

Leur précédent contrat d’AV, "ampli grain 9" était apparemment géré par CNP donc le problème ne se posait sans doute pas dans les mêmes termes, mais le nouveau contrat semble géré directement par ampli mutuelle.

> Le contrat AMPLI-ASSURANCE VIE est un contrat collectif à adhésion facultative d’assurance vie en euros, ayant pour objet la constitution
> d’une épargne. Le contrat est assuré par AMPLI Mutuelle, 27 Bd Berthier, 75858 Paris Cedex 17

Et effectivement sur https://acpr.banque-france.fr/autoriser … dassurance on trouve

Fonds de garantie des assurés contre la défaillance des mutuelles et des unions pratiquant des opérations d’assurance (FGMU)

Les articles L. 431-1 et suivants du code des assurances créent le cadre de fonctionnement d’un fonds de garantie destiné à intervenir en cas de défaillance de mutuelles ou de leurs unions, afin de préserver les droits de leurs membres participants et honoraires, de leurs ayants droit et des bénéficiaires des prestations.


Toutefois, la création de ce fonds est subordonnée à l’élaboration de statuts et d’un règlement intérieur qui n’existent pas à ce jour.

donc en gros pour les mutuelles, il y a un fond de garantie, mais en même temps il n’y a pas de fond de garantie.

La conclusion est probablement qu’il n’y a pas de fond de garantie (?)

Du coup j’ai regardé un peu quelques AV pour voir de quoi il retourne

AMPLI-ASSURANCE VIE > code de la mutualité - https://www.ampli.fr/pdf/divers/Assuran … C-2023.pdf
MACSF > code des assurances - https://www.macsf.fr/content/download/1 … RES_MS.pdf
MIF > code de la mutualité - https://www.mifassur.com/sites/default/ … upport.pdf

A noter que dans le DICI de la MIF il est écrit

https://www.mifassur.com/sites/default/ … uroMIF.pdf

Que se passe-t-il si la MIF n’est pas en mesure d’effectuer les versements ?

Existence d’un Fonds de garantie contre la défaillance des Mutuelles et Unions pratiquant des opérations d’assurance. Il indemnise les assurés et bénéficiaires
en complément des sommes provenant de la réalisation des actifs par le liquidateur de l’organisme défaillant (articles L. 431-1 etsuivants du Code de la mutualité)
pour les prestations déterminées par le contrat à devoir ou à échoir après la date de notification par l’ACPR à l’assureur de recourir au fonds de garantie.

Alors que faut-il comprendre entre ce que dit Ampli et ce que dit la MIF ?

Dernière modification par tikou (06/04/2023 09h22)

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#891 06/04/2023 09h03

Membre (2020)
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Bonjour, avez-vous entendu parler de l’assurance IGP 2 (apicil Life) commercialisée par Patrimea ? il s’agit d’une assurance-vie luxembourgeoise, avec une minimum de versement de 20K euros.
Il me semble que c’est l’offre la plus accessible pour un contrat luxembourgeois, car normalement le minimum de versement est de plus de 200Keuros.
Si vous avez un retour sur les assurances vie luxembourgeoise, n’hésitez pas à le partager.

Merci.

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#892 06/04/2023 17h41

Membre (2021)
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Greyna, le 05/04/2023 a écrit :

Merci pour l’info Tikou.

Je suis allé voir et ça semble en effet intéressant:
-frais d’entrée et de gestion réduits (attention toutefois car, comme on a pu le voir avec Garance, Ampli étant soumis au code de la mutualisé ces frais peuvent être changés à leur bon vouloir)
-100 % Euro possible (et même obligatoire, c’est presque dommage)
-nouveau fonds Euro donc effectivement gros potentiel de performance

Franchement je suis tenté. J’ai demandé de la doc, on verra bien. Dans tous les cas je vais creuser.

Je suis aussi tenté par ce contrat, j’ai lu la documentation disponible sur le site et il n’est précisé nul parti si une personne physique "lambda" peut y souscrire ou si le contrat est réservé aux libéraux et indépendants?

Si vous dans votre recherche vous avez la réponse, merci d’avance pour le partage.


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[+1]    #893 07/04/2023 09h11

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ISTJ

Voici ce qui est noté dans la notice du contrat:

Peuvent adhérer au présent contrat :
- Les personnes déjà adhérentes à la mutuelle AMPLI ou déjà adhérentes à un contrat souscrit
par AMPLI,
- Les personnes exerçant une profession libérale ou indépendante ou retraitée d’une de ces
professions,
- Les mandataires sociaux ou anciens mandataires sociaux,
- Les conjoints des personnes susmentionnées,
- Les enfants ou petits-enfants des adhérents de la mutuelle AMPLI.

Peuvent également adhérer au contrat les salariés de la mutuelle et de sa filiale, EARD.


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#894 07/04/2023 14h26

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Je ne réponds malheureusement à aucun de ses critères…


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#895 07/04/2023 17h02

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ISTJ

Voici pour info les éléments que j’ai pu glaner ce matin au téléphone avec une conseillère:
-le contrat a été lancé à la commercialisation en février
-selon elle ça collecte bien (mais bon, elle n’allait pas me dire que c’était un bide)
-la performance visée est de minimum 4 % sur 2023 (cohérent au vu du contexte de taux, particulièrement favorable au lancement d’un nouveau fonds Euro)

Je cherche encore à connaitre:
-la stratégie d’investissement du gestionnaire du fonds Euro
-le ratio de solvabilité d’Ampli

Mais clairement, je vais mettre un ticket (dossier à remplir ce weekend).

Si certains sont intéressés, je peux vous parrainer ;-)


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[-1]    #896 08/04/2023 13h32

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bonjour

moi ça m’interesse aussi mais j’ai beaucoup de contrat d’AV.

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[+1]    #897 13/04/2023 12h27

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Greyna, le 07/04/2023 a écrit :

Je cherche encore à connaitre:
-la stratégie d’investissement du gestionnaire du fonds Euro
-le ratio de solvabilité d’Ampli

Vous trouverez plus d’informations dans le document disponible ici, qui précise notamment en page 5 que le ratio de solvabilité 2022 est de 282%. C’est un excellent taux, supérieur à la moyenne des assureurs vie selon la dernière étude de l’ACPR (259% au T2 2022) et très supérieur au taux des grands groupe d’assurance (221% pour Generali, 215% pour AXA, 201% pour Allianz, etc.).

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#898 17/05/2023 11h36

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Toujours en référence au contrat ampli

Peuvent adhérer au présent contrat :
- Les personnes déjà adhérentes à la mutuelle
AMPLI ou déjà adhérentes à un contrat souscrit
par AMPLI,
- Les personnes exerçant une profession libérale
ou indépendante ou retraitée d’une de ces
professions,
- Les mandataires sociaux ou anciens
mandataires sociaux,
- Les conjoints des personnes susmentionnées,
- Les enfants ou petits-enfants des adhérents de
la mutuelle AMPLI.

Pour rappel c’est un fond euro pur (pas d’UC) qui a été ouvert à la souscription en février-mars 2023 soit avec un très bon timing par rapport à la remontée des taux. Le fond ne devrait pas avoir à supporter l’inertie des autres fonds euros qui doivent faire rouler progressivement leur encours d’obligations achetées sur des taux très bas.

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#899 19/05/2023 16h17

Membre (2021)
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Je suis entrepreneur individuel et donc éligible à l’assurance-vie d’Ampli. Je vais probablement mettre le minimum requis pour voir ce que ça donne car après un échange un peu longuet avec une commerciale j’ai l’impression que la boîte en est encore un peu au statut artisanal. Près d’une dizaine de documents divers à renvoyer par courrier, pas d’espace en ligne avant la création du compte adhérent, un argumentaire un peu lourd pour que je prenne un PER en même temps… Il faut le mériter, son fonds en euros à objectif 4% roll


Être célèbre sur internet c'est comme être riche au Monopoly

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#900 11/08/2023 11h16

Membre (2022)
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Bonjour, je cherche quelques conseils d’investissement. Je cherche à ouvrir deux assurances vies en UC pour y placer des sommes modestes (100€ par mois) en vue de ma retraite (dans 20 ans). Je cherche des produits "risqués" qui sont susceptibles de bien se développer mais avec le risque bien sûr que ca s’écroule. Je ne m’y connais pas donc je cherche en gestion pilotée.
Merci d’avance pour vos conseils! ;-)

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