Quelle fiscalité et comment investir une grosse prime de départ en retraite ?

Natnumenor · #1

Bonjour à tous,

Mon père part en retraite l’année prochaine et recevra à cette occasion une prime de départ >100k€.
Il souhaiterait investir cette prime pour se constituer une épargne retraite complémentaire tout en atténuant si possible la fiscalité du versement.

Depuis 2020, il n’est plus possible d’étaler la déclaration de ces primes d’où une forte hausse d’imposition sur l’année de départ en retraite.

Voici les pistes qu’il envisage pour l’instant:
- PER: versement déductibles pour une sortie en rente sous 8-10 ans lorsque ses revenus auront diminué
- PEA: il a une capacité de 40k€ avant d’atteindre le plafond de versement. Je lui ai suggéré de le compléter.
- AV?

Quelles sont vos suggestions?

Bonne journée à tous!

Dernière modification par Natnumenor (17/10/2022 23h58)

Mots-clés : fiscalité, imposition, pea (plan d'epargne en actions), per, prime, retraite

fred42 · #2

Pour l’aspect imposition, regardez le système du quotient qui remplace l’étalement.

En terme d’impôt payés, c’est presque pareil (on ne bénéficie pas de la baisse des revenus liée à la retraite des 3 années suivantes qui pourrait permettre de bénéficier en partie d’une tranche d’imposition inférieur).
Par contre, on paie tout en même temps (ce qui n’est pas forcément plus mal, ça évite de garder de côté de quoi payer les 3 années suivantes).

Pour ce qui est des placements, le sujet a, il me semble, déjà été abordé et dépend beaucoup de sa situation que l’on ne connaît pas.

Le PER l’année où il touche la prime peut être une solution pour diminuer l’imposition sur cette prime, c’est à calculer pour voir si c’est intéressant au global

Granite · #3

En complément du quotient, le PER permettra un abattement = tmi%. Sortir ensuite quand le tmi est plus faible, avec du fractionnement si nécessaire (prendre un PER qui le permet sans frais). Ou une rente, à bien analyser :

Rente viagère à titre gratuit et à titre onéreux : quelle fiscalité ?

Le problème de la rente est de connaître son montant à l’avance, voir le simulateur

Calcul de rente viagre - calculer et simuler une rente viagre avec Plante Patrimoine

Ou mettre des scpi dans le PER, et sortir les loyers en capital fractionné (4k/an c’est possible)

Discussion	Réponses	Vues	Dernier message
Prime Eco Energie : comment calculer le montant de la prime Eco Energie ?	11	3 450	01/03/2015 09h41 par Sylvain
Succession d'un parent étranger : quelle fiscalité et quelle optimisation ?	0	542	16/11/2020 21h41 par Elric
PER Plan Épargne Retraite : la révolution de l'épargne retraite ! [ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 … 28 ]	694	241 367	28/02/2024 12h13 par JeanB
Retraite Madelin, article 83, PERP : le rentier ou le retraité peut-il sortir en capital ?	18	9 052	27/05/2019 16h38 par traz
Prime d'état pour un compte épargne logement : comment la calculer ?	7	1 697	10/01/2019 15h37 par ArnvaldIngofson
Banque traditionnelle ou en ligne pour retirer une grosse somme en cryptomonnaies ? [ 1 2 ]	31	5 491	11/03/2024 22h52 par Manarea
Rachat partiel d'une seule UC sur une assurance vie : quelle fiscalité ?	15	1 911	19/05/2019 15h26 par maxicool

Quelle fiscalité et comment investir une grosse prime de départ en retraite ?

#1 17/10/2022 23h57

1 [+1] #2 18/10/2022 10h39

#3 18/10/2022 11h19

Discussions peut-être similaires à “quelle fiscalité et comment investir une grosse prime de départ en retraite ?”

Pied de page des forums

Les investisseurs heureux (Devenir Rentier)