Vivid : vos avis sur cette néo-banque

VIVID est une neobanque allemande.
Elle est installée en France depuis 2020.
Elle propose une Carte Bancaire en métal d’une jolie couleur violette ( mais la couleur à t’elle une importance ? 😉)

Les dépôts sont gérées par Solaris bank et bénéficient de la garantie allemande de 100000€.

J’ai testé cette carte à ses débuts pour la prime de parrainage et de gros avantages en cashback qu’elle offrait.  Il faut dire que 15% sur un plein chez Total ou 20% chez Carrefour et une CB gratuite, il était difficile de résister 😋.

Puis le système a changé un peu, des offres payantes sont apparues, d’autres options, et le cashback n’étant plus rémunéré assez ( dans mon cas) je suis parti tester d’autres cartes. Elle est maintenant plus classique et la "folie" des parrainages semble estompée.

La banque n’est accessible que sur appli, pas par ordinateur.

VIVID, que propose t’elle d’intéressant?

- des IBAN multiples.
Il est possible de créer en un instant un IBAN ( en DE, pas en FR) sur l’application. Les Espagnols et italiens ont droit à un IBAN local eux. L’IBAN allemand n’est normalement pas bloquant, et le droit européen oblige à l’accepter. Mais c’est parfois la galère chez les organismes officiels et il faut insister. Pour un transfert, chez boursorama par exemple, ils ont refusé un transfert de titre depuis mon compte "traderepublic" car leur procédure automatique n’accepte que les IBAN Français.

Bref, Chacun y verra son avantage en ce qui concerne la création d’Iban. Moi je trouve ça utile pour le transmettre à un tiers lors d’une vente de produit d’occasion entre particuliers, lorsque je m’inscris sur un nouveau site que je ne connais pas, lorsqu’il s’agit de faire une autorisation de prélèvement que l’on pourrait vouloir supprimer facilement.  L’iban peut en effet être supprimé du jour au lendemain.

On peut faire des IBAN multidevises.

-Un système de "pocket".
La même chose que l’Iban multiple en fait. Chaque "pocket" est une poche de dépenses avec un IBAN différent.
Vous pouvez créer une poche "épargne voyage" une autre "courses communes", une troisième "budget cadeau", etc.

Je n’en ai pas grande utilité car plutôt que me faire des  mini comptes d’épargne qui ne rapportent pas d’intérêts, je préfère placer sur un livret. Mais quelques personnes que je connais, en particulier la jeune génération qui a du mal à gérer un budget, s’en sert pour voir ce qu’elle met de côté pour payer ses futures factures, prévoir les vacances…

On peut créer jusqu’à 15 sous comptes.

L’autre particularité de ces comptes bancaires, c’est le partage.
Idéal pour un jeune couple qui ne veut pas encore passer par le compte commun, les remboursements entre amis, les pots commun.

On peut partager son compte avec d’autres clients de vivid. En un instant, avec leur numéro de téléphone ou identifiant. Et retirer le partage aussi rapidement.
Lorsqu’un ami paye quelque chose pour moi, je lui dépose dans notre pocket commune la somme et il se sert. Il peut même payer avec sa CB en débitant ce compte.

Ça peut aussi servir pour les enfants. Prêter sa carte et ne mettre que la somme nécessaire aux dépenses.

Une option directement  dans nos dépenses permet de cliquer sur "partager la facture" et demander aux amis de payer leur part.

Le système de cashback
C’est un peu plus "compliqué".
Il y a un cashback pour tous les achats par CB, de 0,5% (0,1 avant). Et de 1% sur les achats hors devise euro. Il est de 20€ max/mois.

Un cashback de 1,5% sur les achats par CB lorsqu’on opte pour la formule payante. 2% sur les achats hors euro. 100 EUR maxi/mois.

Un cashback "superdeal" que l’on peut utiliser lorsque l’on est parrainé ou que l’on a parrainé. C’est les fameux 15% sur LIDL et Leclerc, 5% sur Amazon… Il est inactif en France à l’heure ou j’écris ces lignes, comme ça on ne pourra pas me taxer de chercher à gratter des parrainages 😉. Vivid réfléchi à son évolution.

Du cashback spécifique à certains marchands.
En ce moment, pour les voyages, 4% chez booking en version CB gratuite et 10% en version payante.3% chez flixbus, 25% chez airalo.

Un cashback par liens internet qui fonctionne comme ebuyclub, igraal, aumax…  On va sur l’application, on clique sur le marchand, et on est dirigé sur son site. On fait ses achats et on récupère 3% sur Aliexpress, 4% sur myprotein, 0,5% chez Decathlon et Amazon, 40 ou 70% chez nordVPN sur une première utilisation…
Il y a environ 1000 marques possibles.
Le cashback est une fois encore plus élevé si vous êtes en version payante.

Terminons en avec les cashbacks: ceux-ci ne sont pas versé directement sur le compte courant mais dans une poche "gains".
Jusqu’à septembre 2022, la somme était placée sur des actions en bourse, à votre convenance. A partir de mi septembre 2022, cette somme sera placée en crypto.
Vous sélectionnez le placement ( le coin) que vous désirez, et chaque cashback est placé dans cette "monnaie". Vous pouvez retirer immédiatement le cashback et le mettre sur votre compte courant ou le laisser évoluer. Vous pouvez aussi changer comme bon vous semble le coin qui fera l’objet du cashback.

Les virements
Les ajouts de bénéficiaires se font en quelques instants. Il n’y a pas  de délai comme dans certaines banques.
Personnellement, je n’aime pas leur gestion des RIB. Pour envoyer de l’argent sur un compte tiers, vivid se base sur votre liste de contacts téléphoniques. Donc si votre tiers est dans votre téléphone, tout va bien, vous savez à qui vous envoyez. Mais pour le cas ou vous avez enregistré le RIB de binance ou de la cantine, vous n’avez que le numéro d’IBAN et le nom officiel de la société qui apparaît. Vous ne pouvez pas personnaliser le nom du RIB pour vous y retrouver facilement.  (Exemple, au lieu d’avoir mon RIB intitulé "binance", j’ai "paysafe payment solution". 

Si j’ai plusieurs comptes à mon nom, j’aurai "monsieur tikitoi", et en dessous un IBAN, plusieurs fois le même titre et un IBAN différent.

A propos de binance, je n’ai pas de blocage vers les comptes crypto chez vivid.

Par contre, cet inconvénient des contacts téléphoniques devient un avantage si l’on veut virer de l’argent à quelqu’un qui est dans notre répertoire, puisqu’il propose d’envoyer un lien sms à la personne.

Approvisionnement
On peut ajouter de l’argent sur son compte via virement, carte bancaire, Google pay ou en demandant à un autre client  via sa pocket commune ou l’envoi d’un lien par téléphone. L’approvisionement Instantané est limité à 1000€/mois.

Retrait d’espèces : 1000€/mois max dans le monde, minimum 50€.(200€/mois en version gratuite)

Autres pockets placements .
Vivid propose aussi une pocket  crypto monnaie et une pocket Actions et métaux précieux.

En action, il y a zero commission,
Mais je crois qu’il y a un spread. On peut acheter des fractions d’actions. Il n’y a pas de frais de garde. de mémoire, les actions ne vous appartiennent pas directement.

En crypto, avec les nouvelles CGU d’octobre 2022: 1% de frais de transaction si l’on est en mode gratuit, zéro commission en mode prime.

Coût : gratuit pour la carte et le compte. 9,90€ par mois, sans engagement, si vous optez pour la version payante qui augmente votre cashback.
J’en ai ainsi vu n’activer la version prime qu’avant de grosses dépenses ou un voyage.

La carte bancaire est gratuite mais en lisant les dernières conditions, des frais de 9,90€ sont appliqués pour la première livraison. J’ai l’impression que maintenant la carte métal est pour les prime. Il y a aussi une option pour faire une CB personnalisée.

Depuis 2022 des frais de gestion de 0,90€ sont apparus en cas de compte inactif depuis 90 jours. Un mail est envoyé pour en avertir et inciter à utiliser le compte pour ne pas avoir ces frais.
Le taux de change en direct est appliqué pour les achats à l’étranger.

la carte bancaire.
C’est une Visa.
Elle passe bien partout jusqu’à présent.
On peut la lier à Google pay et 🍏 apple.
Un numéro de carte virtuelle est disponible.
Il n’y a pas de numéro sur la carte physique, donc impossible de la copier. Pour obtenir votre numéro et faire un paiement internet, il faut se rendre sur l’application.

On peut modifier le code pin sur l’application.
On peut définir un plafond mensuel de dépenses, désactiver le paiement sans contact, les retraits au distributeur et les achats en ligne.

Il est possible de créer des pockets en devise étrangère et de payer directement avec sa CB dans cette devise.

Dernière modification par tikitoi (09/09/2022 19h16)

Mots-clés : banque en ligne, cashback, iban, neobanque, vivid