Portefeuille d'actions de Gamma

Vous voulez faire un prêt à la consommation ou prêt auto ? (vous mentionnez les 2 dans votre message)

Un prêt auto est un crédit affecté et ne peut pas être utilisé pour autre chose.
Pour un crédit à la consommation, vous êtes plus libre, mais les taux ne sont pas les mêmes (plus élevés en principe).

Pour le coup je ne suis pas certain que vous puissiez déduire des intérêts de crédit consommation non affecté aux SCPI. Vigilance.

@toto27

Meilleurs voeux également à toi,

Si c’était aussi simple que cela, j’aurai volontiers acheté du Air Liquide au plus bas de son cours !

Une petite illustration, les pyramides vertes représentent les moments où j’ai acheté du Air Liquide.
Celles qui sont largement supérieures au cours, c’est ’normal’ puisque courant juin 2022, la distribution d’une action pour 10 actions a fait mécanniquement diminué le cours.



D’ailleurs, je ne connaissais pas cette expression du FOMO, je note bien ! mais oui c’est tout à fait ça.

Quant à Février, oui j’ai remarqué cela qu’en Février ce sont les soldes chez Air Liquide. Je vais me mettre une alerte pour surveiller ça.

@Chapet
Bonjour Chapet,

Il n’y a pas vraiment de raison particulière pour l’ETF Distribuant, initialement je souhaitais prendre du iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983) ; mais il s’avère que cet ETF n’est pas négociable sur Bourse Direct. Fort regrettable.

Donc j’ai recherché tout bêtement ’Lyxor MSCI World’, et j’ai arbitré entre ’PEA Monde’ et ’MSCI World Dis’. Le dernier présentait des frais moindres (0,30% contre 0,45%).

Puis le côté ’Distribuant’ ne me dérange pas, l’intégralité du CTO génére des dividendes, ceci me laisse plus de liberté pour le réinvestir comme je l’entends.

J’aurai pu faire le choix de l’investir dans le PEA, effectivement, mais là c’est mon côté maniaque qui parle. Je ne me voyais pas avec un simple CTO investi sur une ligne de Realty Income + 2 Obligations. Je devais l’investir sur un ETF plus diversifié pour que l’ensemble soit plus logique à mes yeux.

Gamma, le 30/01/2023 a écrit :

REPORTING JANVIER 2023 :

Le portefeuille sous-performe les indices de références.
Sa surexposition à l’indice CAC40 ne lui suffit pas pour talonner davantage ce dernier… du fait de l’absence de valeur cyclique qui anime majoritairement le CAC40 (dois-je éventuellement intégrer une ligne de LVMH ?)

Bonjour Gamma,

Pour LVMH, très probablement.

Après, encore faut il trouver un cours d’entrée qui vous convienne ?

REPORTING FÉVRIER 2023 :

À noter :
- Ce reporting ne prend pas en compte l’investissement en SPCI ;
- Date de reporting mensuel : 30/01/2023 - 24/02/2023 ;
- Les opérations réalisées ne prenent pas en compte les achats en DCA (MSCI World / Assurance-vie) ;
- L’objectif de ce portefeuille est de dégager une rente financière à long terme.

Opérations réalisées :

# Vente de l’ETF S&P 500 / moins-value réalisée de 2,60% ;
Mon PRU était trop élevé pour espérer le voir en plus-value à court terme, et j’ai préféré vendre pour renforcer ailleurs.

# Achat de Crédit Agricole SA ;
Je joue clairement la carte des dividendes et en profite pour m’exposer à d’autres valeurs financières (SG + CA).

# Achat d’Orange ;
Même objectif que pour le CA, je mise sur le dividende.

# Renforcement de l’ETF MSCI Emerging Markets ;
En lien avec mon objectif de diversification géographique, j’ai profité de l’arrivée de primes pour renforcer l’ETF.

État du portefeuille :

Performance du portefeuille :

Le portefeuille semble profiter de sa surpondération sur le CAC40 pour ’battre’ les indices S&P 500 et MSCI WORLD. Le mois de février 2023 était très étrange; bien que globalement les résultats des entreprises ont été excellents, des incertitudes existent. Notamment en matière de géopolitique, à mon sens, les voyants semblent tous au rouge.

Pour cela, que j’ai cédé ma position sur l’ETF SP500 au profit d’actions à dividende.
Je renforcerai à nouveau ces actions à dividende jusqu’à mai pour profiter du versement des dividendes.

Au programme : renforcement Orange + Crédit Agricole + Totalenergies.

Diversification du portefeuille :

Aucun changement en matière de stratégie de diversification :
1. Augmenter mon exposition sur les marchés émergents;
2. Continuer à augmenter mon exposition au MSCI World;
3. Faire entrer de nouveaux titres américains sur le CTO (j’attends que l’obligation du CA arrive à échéance).

J’y déroge quelque peu en misant sur des actions à dividende jusqu’à mai.

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Si vous avez des suggestions, ou remarques à apporter, n’hésitez pas.

Sinon, à dans un mois pour le reporting de mars !

REPORTING DÉBUT JUIN 2023 :

À noter :
- Ce reporting ne prend pas en compte l’investissement en SPCI ;
- Date d’arrêté du reporting mensuel : 06/06/2023 ;
- Les opérations réalisées ne prenent pas en compte les achats en DCA (MSCI World / Assurance-vie) ;
- L’objectif de ce portefeuille est de dégager une rente financière à long terme.

---> Mise à jour de mon portefeuille : ces dernières semaines ont été très mouvementées (vie professionnelle + personnelle chargées), j’ai néanmoins surveillé du coin de l’oeil l’évolution de notre petit portefeuille.

Compte tenu de l’évolution du marché immobilier, nous allons diminuer les apports sur les placements financiers (PEA + Comptes-titres) et assurance-vie (arrêt des versements programmés), pour nous consacrer à un renforcement de notre apport pour le projet immobilier.
D’autant plus que nous envisageons un achat plus conséquent que prévu.

Je viens d’ouvrir un PER (je dois le faire également pour ma compagne d’ici quelques temps) pour compenser l’arrêt des versements programmés d’assurance-vie, et profiter des économies d’impôts.

Pour simplifier mon suivi, je n’intégre plus les assurances-vies (c’était une erreur de ma part de l’intégrer dans le suivi), il en sera de même pour les PER.

En parallèle, nous investissons mensuellement dans la SCPI CORUM XL.  Fin d’année nous pensons sélectionner une nouvelle SCPI ou deux pour diversifier cela. Rien de fixé là-dessus, tout dépendra de notre projet immobilier de RP.

Opérations réalisées :

# Renforcement de Dassault Systemes 34,68 € le 26/04/2023 ;

# Renforcement de Total Energies 54,59 € le 11/05/2023 ;

# Renforcement de Sanofi 101,50 € le 22/05/2023 ;

# Achat de Vinci 109,20 € le 13/04/2023 ;

# Vente de Lyxor MSCI World PEA (C) 24,17 € le 19/04/2023 / plus-value réalisée de 3,45% ; pour financer des achats de titres vifs ;

# Achat de Publicis Groupe 75,50 € le 20/04/2023 ;

# Achat de Orange 11,51 € le 22/05/2023 ;

# Vente de Lyxor MSCI World (D) 268,25 € le 05/06/2023 / plus-value réalisée de 10% ; pour financier des achats de titres vifs + atteinte d’objectif des 10% ;

# Renforcement de BPCE 3% 19/07/2023 le 02/06/2023 ;

# Achat de Altarea 119 € le 06/06/2023.

>>> OUVERTURE PEA-PME

# Achat de CBO Territoria 3,85 € le 09/05/2023 ;

# Achat de ABC Arbitrage 6,05 € le 10/05/2023 ;

# Renforcement de CBO Territoria 3,84 € le 22/05/2023 ;

# Achat de OPCVM Indépendance & Expansien Europe Small Caps le 23/05/2023 ;

# Achat de Moulinvest 27,75 € le 24/05/2023.

État du portefeuille :

Rappel : retrait de l’assurance-vie dans le récap de portefeuille.

Performance du portefeuille :

Diversification du portefeuille :

Dernière modification par Gamma (06/06/2023 22h19)

De bons points d’entrée sur Al, LVMH et L’oréal (les autres, je ne les suis pas).

Pour Unilever, quel va etre la fiscalité sur les dividendes?

Ok, mais Danone était en PEA, non?
Unilever, vous allez le prendre en CTO(pas éligible PEA). Si c’est le cas, vous risquez de vous faire raboter 30 % de la flat tax sur chaque dividende, ce qui, sur le long terme, risque d’etre "confiscatoire"?

MOUVEMENTS BOURSIERS MI OCTOBRE 2023 :

# Renforcement de Dassault Systèmes 35,37 € le 06/10/2023 ; (désormais 4,3% du portefeuille)

# Achat de IDI Group 66,00 € le 08/10/2023 ; (uniquement 1,4% du portefeuille, je me limite bride sur les smalls caps)

# Achat d’Apple 177 USD le 09/10/2023 ; (désormais 5,6% du portefeuille)

# Achat de Comgest Monde 26,93 € le 16/10/2023 (déjà détenu dans le cadre du PER).

Actuellement le portefeuille est en moins-value de -3,2% (valeur achat / valeur de marché), mais demeure en plus-value de 2,3% en tenant compte uniquement des versements bruts.

Mes liquidités disponibles pour l’investissement dit financier sont réduites, les prochains mouvements devraient intervenir fin année. Sauf vente / achat. Ce que je ne pense pas réaliser.

J’ai profité d’une donation pour gonfler à bloc nos deux LEP à Mme. et moi-même donc qui vient alimenter notre apport pour l’acquisition de notre résidence principale.

Nous observons pas de diminution de prix dans notre secteur de recherche seulement une quantité d’offre immobilière plus importante. Dans tous les cas, je souhaite patienter une éventuelle diminution des taux d’intérêts.

Notre épargne de précaution a été constituée plus rapidement que prévu (environ 3 mois de dépenses courantes).

La poche PER fait son apparition pour diminuer le niveau d’imposition. D’autant plus depuis que nous nous sommes pacsés, dans mes souvenirs, j’ai calculé une hausse d’impôt de 20% aux bas mots.

La poche SCPI monte tout doucement mais sûrement, le rythme devrait ralentir en 2024, je vais réduire drastiquement le niveau d’apport mensuel au profit du PER. Le tout pour ne pas pénaliser l’effort d’épargne mensuel dédié à notre apport pour la RP.
À moyen terme, j’envisage un crédit pour acheter davantage de parts de SCPI, mais souvent ce montage fait ressortir un effort d’épargne (loyer < mensualité du crédit) or avec ces parts de SCPI déjà détenues, les loyers totaux devraient être égaux à la mensualité.

Je ne prends pas en compte l’immobilier détenu en nu-propriété dans ce graphique.
Début 2024 au plus tard, je devrais recevoir en donation la nu-propriété d’une maison louée par ma mère (rentabilité de 10%) depuis bientôt 20 ans.
D’autres biens devraient rejoindre dans les années prochaines.

Pour cela j’envisage la création d’une SCI mais là, il s’agirait plutôt de long terme.