ETF dans une assurance-vie ou un CTO ou un PEA : quels avantages fiscaux ?

Merci pour vos retours.

Finalement dans l’optique d’investir 750 euros par mois:
- dans la mesure ou le PEA semble plus intéressant fiscalement
- et que le risque de suppression d’un ETF world vous semble faible

je me demande si je ne vais pas couper la poire en deux.

- acheter une part du CW8 sur PEA tous les mois, avec l’avantage d’avoir des frais plus faible que le Lyxor, et surtout un encours 20x plus important.
- acheter avec le montant restant des parts du iShares MSCI World SRI UCITS ETF EUR (Acc) sur un CTO boursorama sans frais de courtage et avec des frais de gestion réduit.

Est-ce que ce choix vous paraît pertinent, dans l’objectif d’investir à long terme au moyen de versement mensuel régulier ?

Dernière modification par Manu (04/07/2022 14h46)

Il y a plusieurs possibilités pour investir sur un ETF World, si ça vous rassure de ne pas tout avoir sur une seule ligne vous pouvez effectivement investir sur 2 supports différents, beaucoup d’ailleurs agissent de cette manière, ça peut  apporter un côté sécurisant.

Sinon, à sa valeur actuelle, l’achat de 2 CW8 collerait presque avec votre projet d’investissement mensuel, forcément quand il repartira à la hausse (car il repartira) ça ne rentrera évidemment plus dans le budget, vous pouvez à ce moment là faire effectivement 1 CW8 sur PEA et un complément  sur CTO (par exemple).

Mais si vous voulez profiter au maximum de la fiscalité du PEA vous pouvez également faire du 100% sur ce support.

Pesez le pour et le contre, il y a eu plusieurs discussions à ce sujet sur ce forum, et forcément il n’y a jamais de certitude absolue sur la meilleure solution à adopter.

Le mieux est de choisir celle avec laquelle vous vous sentez le plus à l’aise.

Bon courage

@ Manu

Quitte à investir sur un compte titre ordinaire, préférez un ETF qui suit l’indice MSCI World quality factor, ou encore le MSCI World momentum factor.

Sur le long terme, le passé montre qu’ils surperforment un simple indice World au point même de compenser la flat tax de 30% versus les 17,2 % de prélèvements sociaux sur PEA.

Sources :
https://www.msci.com/documents/10199/67 … 4cbe8c3028
https://www.msci.com/documents/10199/02 … 9ebe4a19e7

Les ETF d’ishare : IWQU et IWMO

Dernière modification par Franck059 (05/07/2022 16h59)

En tout cas merci à tous pour votre aide j’y vois un peu plus clair désormais.

je suis assez d’accord avec le conseil de garprenti, AV, PEA, CTO ont chacun leurs avantages et inconvénients.

je pense que je vais donc diviser ça en 3, le but étant de virer régulièrement sur 20 ans pour me préparer un complément de retraite.
- 1 PER linxea à 0.5% de frais +  Amundi Index MSCI World SRI PAB UCITS ETF DR WSRI à 0.08% de frais
- 1 PEA boursorama à 1.99e par achat + AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF - EUR à 0.28% de frais
- 1 CTO boursorama à 0e par achat + iShares MSCI World SRI UCITS ETF EUR (Acc) à 0.2% de frais

je répartit mon budget mensuel de 750e-1000e entre ces 3 enveloppes. Je trouve rassurant de ne pas mettre tout sur le même ETF. Par ailleurs si la législation venait à évoluer de façons défavorable sur une de ces enveloppes cela me permettra de réajuster par la suite. En cas d’inéligibilité d’un ETF il me suffira de vendre et racheter le jour même.

@Franck059 Pour le MSCI World momentum factor il n’est dispo que pour le CTO et les frais d’achat sont payants sur boursorama.

il semble que pour moi le plus intéressant ce sont les ETFs capitalisant avec une devise en EUR. En AV cette différence entre Acc et Dist semble inutile car au final tout est redistribué sur le fond. Pourquoi les ETFs EUR sont préférables à ceux en USD n’est cependant pas encore limpide dans ma tête, mais je continue à étudier tout ça.

Dernière modification par Manu (05/07/2022 20h00)

Les fonds domiciliés aux US ne sont plus accessibles pour 99,9% des investisseurs européens, vous pouvez donc oublier ce cas.

L’achat d’un ETF en dollar n’a pas d’intérêt particulier sauf si vous avez des dollars à dépenser. Vous allez en effet devoir payer des frais de change, des frais pour compte en devise étrangère, des frais de courtage plus élevés car ils sont souvent listés hors euronext… Je vous laisse lire la brochure tarifaire de fortuneo.

Gog, le 04/07/2022 a écrit :

Manu a écrit :

Autre question, la fermeture d’un ETF est-elle encadrée légalement ? Il serait facile pour un fond de collecter énormément d’argent sur un ETF et de décider que cet ETF va être fermé au moment où la bourse sera au plus bas. Existe-t-il des mécanismes de contrôle et de protection pour empêcher ce genre de chose ? Car ça serait finalement idéal pour le fond de trouver un prétexte pour fermer un ETF au moment qui l’arrange le plus.

Encore une fois, votre raisonnement ne tient pas. Pourquoi l’émetteur du fonds ferait ça ? Tout fonds peut être fermé sans motif : pourquoi l’émetteur fermerait un fonds qui rapporte ? Ce serait stupide.

J’ai moi aussi du mal à comprendre le raisonnement. Par contre les fermetures concernent quand même souvent des ETF dont l’indice affiche de mauvaises perf, en effet cela n’attire pas la collecte en plus de faire baisser mécaniquement l’encours sous gestion.