PEA et compte-titre (CTO) : avantages et inconvénients

Bonsoir,

Je reprends le fil de ce sujet à propos de la répartition des actifs entre PEA et CTO.

Je souhaite construire un portefeuille avec un horizon d’investissement à long terme ( Minimum 8 ans ). Pour ceux qui ont lu ma présentation je suis étudiant en médecine : Ces 8 années sont celles qu’il me reste avant la fin de mes études. Je compte investir une partie de mon épargne chaque mois.

Pendant ces années, je considère mon emploi du temps comme incompatible avec une gestion active de mon portefeuille.
J’opte donc pour une gestion « passive », j’envisage une stratégie 100% ETF.

Fin de la brève mise en contexte :

Je sollicite vos conseils pour répondre aux questions suivantes :

* Comment répartir son investissement entre le PEA et le CTO ?

J’envisageais de placer la partie « Européenne » de mon portefeuille sur mon PEA. ( environ 25% du PF ) et de placer les autres actifs « internationaux » sur le CTO.

« Pourquoi ne pas tout placer sur PEA me direz vous ! La fiscalité y est plus avantageuse après 5 ans »

J’aimerais attirer votre attention sur :

* Les frais légèrement plus élevé des ETF synthétiques « internationaux » sur PEA.
* L’évolution du taux des prélèvements sociaux. Il est aujourd’hui à 17,2%. Mais peut-être sera-t-il plus élevé à l’avenir. Comme le passé l’a montré.
* Que penser de ce « contournement de la loi » que permettent les ETF synthétiques internationaux « Spécial PEA » ? Ne peut-on pas s’attendre à une correction réglementaire pour éliminer cette faille ?

Je vous remercie par avance,
PNN

P.S. : J’ai résumé au strict nécessaire les informations concernant les allocations de mon PF. Celui-ci est encore à l’étude. Je créerai prochainement un sujet à ce propos pour en débattre avec vous.

Bonjour,
une remarque, vous évoquez une "stratégie passive", puis ensuite l’idée de varier les ETF en fonction de leur géographie, en mettant ETF au pluriel (entre PEA et CTO).
Vous comptez donc acquérir plusieurs ETF chaque mois ? Vous comptez donc choisir plusieurs ETF géographiques (vous allez devoir trancher pour cela).
Ce ne sera plus aussi passif que vous ne le souhaitiez au départ, à mon avis !

Pour les gens qui ont une stratégie risk on - risk off , que faites vous de vos liquidités en risk off sur un PEA sachant qu’il est impossible de retirer ses liquidités sans clôturer le compte.

Et pour ceux qui ont moins de 5 ans ?

Bonjour et merci à tous pour vos réponses,

Pour vous répondre dans l’ordre :

1. Je peux me permettre d’épargner car je vis chez un parent. Je donne en parallèle des cours de soutien scolaire à plusieurs lycéens. Je compte par ailleurs effectuer un job de saisonnier cet été. Je compte procéder de la même manière en 3ème année.
Dès la 4ème année, les stages sont rémunérés ( certes peu mais en allant croissant ).

2. Effectivement, je compte me positionner sur plusieurs Trackers. ( entre 4 et 6 ). Évidemment leur part devra être abordable pour coller avec mon petit investissement mensuel.
Le but était de se rapprocher d’un ETF monde, en diminuant mon exposition aux US afin d’allouer environ 10% de mon PF aux marchés émergents.
Chaque mois, j’achèterai le même nombre de part de chaque ETF pour coller avec les objectifs de répartition du PF.

Je m’égare un peu du sujet de ce topic mais le but était de répondre à vos questions.

Pour vous l’investissement a 100% sur PEA reste la meilleure option ?

Je précise que le montant investi sur PEA ne sera pas retiré avant les 5 ans. Ma 2ème année m’a permis de réaliser une épargne de sécurité couvrant 6 mois de mes besoins.

Vos conseils sont toujours les bienvenus.
Bonne journée !

Petite précision : le montant épargné chaque mois oscille entre 200 et 300€ cette année.
Il sera sensiblement le même dès le début des stages rémunérés. ( Ce revenu remplaçant celui des cours particuliers )

Dernière modification par PrimumNonNocere (22/04/2022 12h59)

Bonjour,
Je remonte cette discussion, ayant la même interrogation: au vu des changements qu’Amundi a fait  sur les ETF, vous recommandez plutôt de rester sur le pea ou d’aller directement sur le cto?
Merci pour vos éclaircissements.

J’avais pas vu la reponse, tellement de message dans tout les sens !  Mercci !