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#226 12/01/2022 15h52

Membre (2012)
Réputation :   77  

Naelyan a écrit :

Je confirme qu’on peut emprunter des centaines de milliers d’€ sans avoir 5 000€ de revenu mensuel.

C’est le principe d’un prêt avec nantissement de capital.

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#227 07/02/2022 17h07

Membre (2016)
Réputation :   8  

Juste pour signaler avoir eu (pour mon épouse) un refus d’avance sur titres de la part de Boursorama.

Demande effectué samedi, refus adressé ce midi.
Le montant du prêt s’élevait à ~16x le salaire mensuel.
Et avec un taux d’endettement préalable de ~30% (emprunt immo)

Du coup, je n’ai plus d’intérêt vraiment d’intérêt à utiliser leur assurance vie.

J’ai déjà une avance sur titre de mon coté depuis un an (0,5%/3 ans) sans avoir rencontré ce problème.

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#228 07/02/2022 17h55

Membre (2020)
Réputation :   6  

C’est bon a savoir car l’on comptait demander une avance dans des conditions similaires (>20 fois le salaire mensuel)
Du coup, avez vous cherché à savoir la limite ?
le taux a 30% ou d’autres facteurs ?

Dernière modification par Bonival (07/02/2022 20h51)

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#229 07/02/2022 18h56

Membre (2016)
Réputation :   8  

Non, et ils ne fournissent pas d’explications.
"A la suite de l’étude de votre dossier, nous sommes au regret de vous annoncer que votre demande d’Avance Sur Titres a été refusée."

Ils réclament uniquement le dernier avis d’imposition comme justificatif, ceci après avoir rempli son salaire, prêt en cours et éventuelles charges.

Il est aussi possible que d’autres points rentrent en jeux :
- salaire fourni >> avec celui de l’avis d’imposition suite à petite augmentation et passage de 80 à 100% mais cela m’étonne.
- Je venais de rajouter l’équivalent de 6 mois de salaires sur cette A.V. (tout en fond €) pour emprunter plus, ils ont pu ne pas apprécier.
- utilisation très faible de leur compte courant sans carte, le compte commun avec carte premium n’est pas beaucoup utilisé non plus.
- autre avance sur titre du conjoint, est ce qu’un couple a déjà pu faire 2 avances sur titres ? Je sais que c’est d’office refusé lorsque l’avance est effectué sur un compte commun, mais ce n’était pas le cas là.

Je ne pense pas refaire une demande, je n’en avais pas besoin réellement, je me contenterai éventuellement de faire des rachats, ça au moins il n’y a pas de surprise possible en théorie roll

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#230 07/02/2022 19h30

Membre (2013)
Top 20 SCPI/OPCI
Réputation :   83  

bily a écrit :

- autre avance sur titre du conjoint, est ce qu’un couple a déjà pu faire 2 avances sur titres ?

Oui, OK sur nos AVie respectives.
Montants assez faibles 20k et 33k.


Pierre ––– Parrainage : yomoni, wesave, casden, boursorama, fortuneo… Il suffit de m'adresser un message…

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#231 21/02/2022 00h41

Membre (2020)
Réputation :   6  

l’offre vient de remonter a 0,95% sad, j’étais sur le point de prendre une grosse somme… je suis vert.
Je ne sais pas si cela aide les autres : j’ai des ETF Lyxor (WORLD) en AV, et ils sont pris en compte dans le calcul de la partie nantissable.
Par contre sur CTO j’ai ETF world ishare USD : non pris en compte.

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#232 21/02/2022 07h29

Membre (2019)
Top 20 Obligs/Fonds EUR
Réputation :   39  

INTJ

Bonjour,

Étant donné que l’avance sur titre est validé pour une durée de 5 ans chez Boursorama. J’ai l’impression sur Boursorama se base sur le taux de refinancement de la France sur 5 ans (OAT 5 ans).

On voit nettement la fin de la tendance baissière sur le graphique (passant de -0.40 % à +0.10 %).

Je ne serais pas étonné de voir le taux encore augmenté dans les mois à venir si la BCE annonce une politique d’augmentation de ses taux directeurs.

Bonne journée.

Source : FRA BENCHMARK 5A : Cours Taux FRABM5A, Evolution du taux - Boursorama

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#233 09/03/2022 14h56

Membre (2017)
Réputation :   20  

Boursorama lance son offre Mylombard.

Par contre j’ai du mal à percevoir les différences par rapport à ce qu’ils proposaient déjà.
Et malheureusement les ETF ne sont toujours pas éligibles au nantissement.

Dernière modification par neil (09/03/2022 14h59)

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#234 09/03/2022 16h50

Membre (2011)
Réputation :   47  

Donc, si j’ai bien compris, vous empruntez à 0,95% TAEG, vous achetez par exemple des SCPI à un taux de rendement de disons 3% net d’impôts, vous gagnez donc 2% par an, pour une durée maximale de 5 ans. Pour un emprunt de 110000 euros ( achat d’environ 100.000 euros de SCPI) , cela vous fait un bénéfice net de 2000 euros par an.
Conditions: avoir un dossier accepté et être capable de rembourser 110.000 euros après 5 ans.
Trop simple : ou est le loup?

Dernière modification par patrick (09/03/2022 16h50)

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#235 09/03/2022 16h59

Membre (2016)
Top 20 Entreprendre
Réputation :   57  

INTJ

Le loup est que les frais de souscription des SCPI (une dizaine de % en gros, 10 K€ dans votre exemple) "mangent" l’essentiel de votre bénéfice net de 2 K€ par an !

Dernière modification par Yoda (09/03/2022 17h10)


"Le côté obscur de la force, redouter tu dois"

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#236 09/03/2022 19h40

Membre (2011)
Réputation :   47  

Oui. Reste l’achat d’actions, ou un dividende net moyen de 3% est possible, mais avec un risque plus élevé. Finalement, il faut l’espoir d’un effet de levier plus élevé pour prendre un crédit lombard dans un but d’investissement.Le seul gagnant certain est l’intermédiaire financier qui lui ne prend aucun risque.

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#237 10/03/2022 11h39

Membre (2020)
Réputation :   25  

Lien vers la liste des valeurs éligibles à ce crédit lombard : ici

Ceci exclut encore les ETF comme le CW8 malheureusement.

Dernière modification par sanvio (10/03/2022 16h22)

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#238 10/03/2022 16h06

Membre (2020)
Réputation :   2  

Ce qui me surprend dans ce communiqué, c’est le passage sur les crédits immobilier en SCI :

Communiqué a écrit :

Avec mylombard, Boursorama renforce son offre à destination de ses clients patrimoniaux. On peut citer notamment :

Banque au quotidien : Offre carte et assurances premium intégrées à l’offre Metal avec des plafonds de paiements jusqu’à 50.000 €
Bourse et épargne : une offre complète en gestion libre ou pilotée avec une large gamme de supports accessibles (actions, warrants, certificats, ETF, OPC, OPCI, FCPI/FIP, …)
Crédits : financement SCI en crédit immobilier

Quelqu’un sait de quoi ils parlent ?

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#239 23/04/2022 10h55

Membre (2020)
Réputation :   3  

Bonival, le 21/02/2022 a écrit :

l’offre vient de remonter a 0,95% sad, j’étais sur le point de prendre une grosse somme… je suis vert.
Je ne sais pas si cela aide les autres : j’ai des ETF Lyxor (WORLD) en AV, et ils sont pris en compte dans le calcul de la partie nantissable.
Par contre sur CTO j’ai ETF world ishare USD : non pris en compte.

Bonjour,

Je souhaiterais placer 50 000 € sur une Assurance Vie Boursorama, avec exclusivement un ETF World, pour ensuite faire une Avance Sur Titre sur celle-ci : 50% c’est bien ça ?

Mais je ne suis pas certaines que les ETF soient pris en charge : Beaucoup ici disent que cela n’est pas pris en compte malheureusement, et je ne trouve rien dans leur liste des valeurs éligibles.

Votre demande a été faite avant que Boursorama lance son offre "My Lombard" (qui semble être la même chose qu’avant…) ?

J’ouvrirais une Assurance Vie Linxea du même montant en parallèle pour "roller" tout ça le moment venu.

J’ai envoyé un mail à Boursorama pour avoir des infos, je vous tiendrais au courant si j’ai une réponse intéressante de leur part smile

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#240 23/04/2022 11h21

Membre (2014)
Réputation :   6  

Les ETF sont éligibles à l’Avance sur Titre via une Assurance Vie Boursorama : c’est pour les CTO et PEA que cela pose problème.

Confirmation ci-dessous de Trahcoh :

Trahcoh, le 05/11/2021 a écrit :

Vous parlez de contrat, ne pas mélanger assurance-vie et PEA. Il n’y a pas de restriction de nantissement en assurance vie, en particulier sur les etf.

Je vous invite à bien réfléchir avant de placer en bourse de l’argent emprunté à court terme en plein bull market aussi mature. Mon avance sur titre dort actuellement sur mon fond euro.

Dernière modification par palladium (23/04/2022 11h28)

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#241 23/04/2022 12h58

Membre (2014)
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Réputation :   422  

Idem pour le fond euro pris en compte également pour l’avance. La seule chose qui compte, c’est la montant total de l’assurance vie le jour de la demande.

Dernière modification par Trahcoh (23/04/2022 12h59)

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#242 01/05/2022 14h24

Membre (2020)
Réputation :   3  

Bonjour, bonne surprise, je vois que des grands titres us comme Microsoft ou Apple font maintenant partie des titres éligibles au crédit Lombard. Excellent.

Par ailleurs, Bourso précise que le crédit lombard obtenu ne peut pas être investi en bourse (?), mais concrètement que risque-t-on si l’on vire la somme sur une autre plateforme pour l’investir ?

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[+1]    #243 02/06/2022 12h57

Membre (2012)
Réputation :   8  

Bonjour
J’ai effectué une demande de crédit lombard chez Boursorama pour acheter une voiture.
Le montant de mon PEA est plus de 10 fois supérieur à la somme demandée (les liquidités sont même 8 fois supérieures au montant du prêt). Je viens de recevoir un refus sans explications après une semaine à mon grand étonnement. Au téléphone une dame m’a dit que ce serait à cause de mon taux d’endettement. Elle va se renseigner pour voir ce qui s’est passé exactement. Est-ce normal que le taux d’endettement soit pris en compte pour un crédit lombard largement couvert par mon PEA ?

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#244 02/06/2022 14h02

Membre (2019)
Réputation :   3  

Je suis étonné que l’explication soit votre taux d’endettement.
A partir du moment où il y a nantissement du votre PEA, cela ne devrait pas entrer en ligne de compte.
Une autre piste peut-être : avez-vous bien vérifié que les titres détenus sur votre PEA sont éligibles (ou au moins supérieur au montant emprunté + la marge imposée par Boursorama) ?
La liste est disponible ici.

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#245 02/06/2022 14h04

Membre (2014)
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Réputation :   422  

La normalité n’intervient pas dans les octrois de crédit. Ce qui compte, c’est la politique de la banque, et son application par ses algorithmes et ses employés.

Il me semble que vous n’êtes pas le premier à faire ce type de retour ici.

Il me semble que l’éligibilité des titres est vérifiée par l’algorithme lors de la demande.

Dernière modification par Trahcoh (02/06/2022 14h05)

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#246 02/06/2022 14h30

Membre (2018)
Réputation :   58  

Petit REX : demande effectuée il y a 10 jours. Je n’ai parlé que de mon crédit de RP dans ma demande, je n’ai pas inclus mes autres crédits, pourtant Bourso en a connaissance puisque j’aggrège mes comptes sur bourso. Du coup, ma demande a été acceptée… J’ai reçu les fonds après 1 semaine comme demandé.
A mon avis il ne faut pas être trop honnête lors de la saisie du dossier, tant que vous êtes sur d’être en capacité de rembourser.

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#247 02/06/2022 16h24

Membre (2020)
Réputation :   1  

andreas a écrit :

Bonjour
J’ai effectué une demande de crédit lombard chez Boursorama pour acheter une voiture.
Le montant de mon PEA est plus de 10 fois supérieur à la somme demandée (les liquidités sont même 8 fois supérieures au montant du prêt). Je viens de recevoir un refus sans explications après une semaine à mon grand étonnement. Au téléphone une dame m’a dit que ce serait à cause de mon taux d’endettement. Elle va se renseigner pour voir ce qui s’est passé exactement. Est-ce normal que le taux d’endettement soit pris en compte pour un crédit lombard largement couvert par mon PEA ?

Hello,
J’ai eu la même expérience. Je détaille mon analyse ici:
Avance sur titre (prêt conso in fine) | Page 17 | Forum banque et argent
Avance sur titre (prêt conso in fine) | Page 18 | Forum banque et argent

En bref:
- Le taux d’endettement est bien pris en compte en plus de la couverture
- Le seuil et le mode de calcul ne sont pas communiqués par Bourso
- J’ai renouvelé ma demande avec un montant dégressif jusqu’à ce qu’elle soit acceptée. J’ai pu porter l’endettement à max 45-55% en ajoutant l’avance.

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#248 02/06/2022 17h43

Membre (2018)
Top 20 Entreprendre
Réputation :   12  

Si je puis me permettre vous faites un peu vite de vos suppositions des certitudes 😉

J’ai eu l’occasion de faire des dizaines de demandes d’AST dans le cadre de mon activité pro (CGP).

Tous types de situations (endettement faible, fort, inexistant) il y a toujours un aléa au niveau de l’acceptation.
Celui-ci semble plutôt lié aux fluctuations de l’actif sous-jacent (entre la demande et son traitement).
Il suffit le plus souvent de faire exactement la même demande une seconde fois pour s’en convaincre.

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#249 02/06/2022 18h54

Membre (2012)
Réputation :   8  

Merci à tous pour vos réponses.
Lors de ma demande Boursorama  me proposait d’emprunter jusqu’à près de 100000€ (en se basant sur la composition de mon PEA) alors que je n’ai demandé que 18000€.
Ce n’est donc pas le PEA en lui même qui pose problème mais certainement le taux d’endettement (j’ai mentionné mon crédit RP : 30% des revenus du couple. Mais je n’ai fourni que mes revenus personnels ce qui ferai un taux à 60% s’ils ont fait un calcul simpliste). J’ai rappelé le service client et fait un mail. Ils doivent me rappeler assez rapidement. Je vous teindrai au courant de leur retour.

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#250 02/06/2022 20h46

Membre (2015)
Réputation :   61  

Pour obtenir un crédit conso en mon nom auprès de Boursorama, j’ai divisé le loyer par deux puisqu’on est 2 à le payer…
Vous devriez essayer, ça devrait régler votre problème d’endettement.

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