Portefeuille de SCPI de Leman

Bonjour,

Je vais commencer par présenter mon portefeuille immobilier (SCPI pour ma part) et j’ajouterai éventuellement par la suite des détails sur mon portefeuille actions.

J’investis en SCPI depuis 2014 et j’apprécie le rapport performance / risque de ce produit et je suis rassuré par sa plus faible volatilité par rapport aux SIIC/REIT.

C’est le premier produit sans garantie en capital dans lequel j’ai investis historiquement suite à mon arrivée sur le marché du travail en 2012. Ma capacité d’épargne suite à mes premiers salaires est déjà allée dans la constitution d’une épargne de précaution (livrets réglementés) et d’un apport pour devenir propriétaire d’un bien immobilier (projet concrétisé en 2013, depuis le bien a été revendu pour l’achat d’un bien plus gros en 2018, la famille s’étant agrandie entre temps). Suite à l’achat de mon premier bien immobilier j’ai ouvert une AV Boursorama vie et investi sur le fond "Euro Exclusif".

En 2014 j’ai souhaité obtenir un rendement plus élevé pour mon épargne en acceptant une prise de risque modérée et ai commencé à m’intéresser aux SCPI. La majorité des SCPI étaient investies en France et avec un TMI à 30% une détention en direct en pleine propriété aurait eu pour conséquence de perdre quasiment la moitié du rendement (prélèvements sociaux + impôt sur le revenu). J’ai donc opté pour la détention en AV et ouvert une AV "mesplacements-liberté" sur laquelle, en plus de l’avantage fiscal, il est possible de n’avoir que 6% de différence entre prix d’entrée et de sortie et où la liquidité est garantie par l’assureur. Ma première SCPI achetée a été PFO2. J’ai ensuite étoffé avec du Primopierre et Primovie entre 2014 et 2020.

Comme beaucoup, les performances impressionnantes et la stratégie opportuniste de gestion de Corum Origin m’ont attiré et ne trouvant pas d’AV qui proposait cette SCPI, j’ai commencé à y investir en 2017 en direct et en pleine propriété. L’investissement en Europe venant alléger la fiscalité, et le point de départ de rendement avant fiscalité haut faisant que le rendement net reste plus qu’acceptable.

Aujourd’hui mon portefeuille de SCPI se présente comme suit:

AV mes-placements liberté

Primopierre - 14k
PFO2 - 10k
Primovie - 5k

En direct

Corum Origin - 44k

J’ai conscience que le portefeuille manque d’équilibre avec une forte exposition sur Corum.
Afin d’améliorer l’équilibre et la diversification, mon dernier projet en date est d’entrer sur Pierval Santé. La SCPI est à 2/3 à l’international ce qui me permet une fiscalité acceptable même en détention en direct.
Je suis actuellement en train de finaliser l’achat de 10k de cette SCPI en passant par Louve. Mon conseiller Louve me confirme un bonus commercial total de 3.15% (2.5% de bonus habituel, 0.35% additionnels avec l’offre de janvier, puis 0.30% avec le parrainage IH).

Pour des investissements futurs, j’évalue également l’opportunité d’acheter de la nue propriété (dans le but de garder les parts une fois qu’elles entreront en pleine propriété mais d’avoir un rendement non fiscalisé entre temps), je suis seulement réticent à l’idée d’avoir un placement à la liquidité quasi nulle. Même si mon ambition est de garder les SCPI actuelles au moins 10 ans voire "à vie", le fait d’avoir une liquidité en cas de gros imprévu me rassure.

Voilà pour aujourd’hui. Je suis constamment en phase d’apprentissage et suis donc ouvert à toutes vos remarques pertinentes sur mes choix actuels et à vos conseils pour la suite !

Dernière modification par Leman (06/01/2022 15h41)

Mots-clés : corum origin, louve, meilleurtaux liberté vie, pierval santé, portefeuille, scpi (société civile de placement immobilier)