Avance sur Titres Boursorama (crédit lombard à 1,25%) pour acheter des actions ?

PierreP · #176

Selon mes recherches, il faut rembourser l’AST avant d’en demander une nouvelle. Il n’est pas possible de « la rouler » sauf si vous avez plusieurs contrats.
Perso, je sais qu’il m’est possible de demander une AST sur l’AVie de mon épouse pour rembourser la 1re.

bily · #177

PierreP, le 11/07/2021 a écrit :
Perso, je sais qu’il m’est possible de demander une AST sur l’AVie de mon épouse pour rembourser la 1re.

Vous avez déjà testé ?

J’avais testé et cela m’avait été refusé car le compte courant où avait été déposé l’argent de l’AST était un compte joint (même s’il n’y avait qu’un seul emprunteur).
J’imagine que si l’argent est déposé sur un compte individuel le problème ne se pose plus, mais j’aimerais bien en avoir la confirmation.

peakykarl · #178

Bonjour,

Fonds reçus de l’avance demandée sur contrat spirit.

Par contre je souhaite réinvestir une partie des fonds sur le contrat et en faisant le versement libre, il semble que ça soit affecté au remboursement de l’avance et non à l’épargne…
Pas possible de modifier cela.
Avez-vous rencontré la même situation ?
Il faut ouvrir un autre contrat ?

Ezerian · #179

Bonjour,

C’est tout à fait normal. Les versements supplémentaires sur un contrat d’assurance vie ayant une avance sont utilisés en principe et en priorité pour rembourser cette avance.

J’ai bien compris votre montage qui permet de faire du levier. Je vous conseille d’ouvrir ou de verser sur une autre AV (Suravenir,Aviva,SwissLife sur des courtiers en ligne sont très competitif…) pour verser cette somme.

En général, on peux emprunter jusqu’à 60 % de la somme investi.

En reproduisant l’opération (4 fois de suite), on arrive rapidement à un levier de 130 %.

À utiliser avec précaution.
Ezerian

Dernière modification par Ezerian (26/07/2021 11h44)

Jaylis · #180

Vous avez aussi la marge de Degiro à 1.25%

Super_Pognon · #181

peakykarl, le 26/07/2021 a écrit :
Bonjour,

Fonds reçus de l’avance demandée sur contrat spirit.

Par contre je souhaite réinvestir une partie des fonds sur le contrat et en faisant le versement libre, il semble que ça soit affecté au remboursement de l’avance et non à l’épargne…
Pas possible de modifier cela.
Avez-vous rencontré la même situation ?
Il faut ouvrir un autre contrat ?

c’est partout comme ça.

C’est écrit dans le réglement des avances que vous avez lu et signé lors de votre demande d’avance…

Boubou29 · #182

romm1, le 26/03/2021 a écrit :
Trahcoh a écrit :
Si je j’envisage d’utiliser la somme pour spéculer en bourse, en vue d’acheter des toilettes à la sciure, du coup c’est écolo ou pas?
Il y a bien une remarque qui indique que l’argent emprunter ne doit pas être placé sur les marchés financiers, mais bon, c’est purement déclaratif, ils ne semblent pas demander un justiicatif…

Lors de mon précédent crédi conso en mars 2020, j’avais tout envoyé sur Binck, aucun soucis lors du virement.

Bonjour à tous !
Je viens de regarder les conditions se l’ast boursorama, la ligne en gras ’ne peut pas être utilisée pour investir en bourse’ me saute aux yeux…

Dès lors, je comprends qu’on peut oublier tout plan sur la comète, y compris des ETF / sicav en AV…

Mais si c’est effectivement purement déclaratif, moi qui suis encore en réflexion sur mon prochain courtier pour le pea, ça pourrait être un bon point pour viser bourso. S’il n’y a pas de condition de temps de détention, je vais relire le tout.

rylorin · #183

Bonjour,
À noter que quand vous avez une AST sur une Assurance Vie chez Boursorama le prêt est fait par Boursorama avec nantissement des titres chez l’assureur et vous pouvez faire un versement complémentaire sur l’AV sans rembourser l’AST.
L’AST étant un crédit adossé vous pouvez au choix faire un remboursement anticipé partiel ou un versement complémentaire.

peakykarl · #184

Donc je n’ai qu’à supprimer les versements programmés sur cette ASV et les mettre sur une nouvelle que j’ouvre avec une partie de l’avance…
C’est un peu dommage 😅.

Avez-vous déjà répété cette opération Ezerian chez Lynxea ? Ça me paraît étonnant !

Ezerian · #185

Non,

Il faut alterner les assureurs. Un coup Swisslive, un coup Generali, un coup Aviva, un coup Spirica, un coup Suravenir.

Voilà

maxlille · #186

Petit message rapide pour informer sur les modifications de l’AST chez Boursorama:

- taux de 0.5%
- Durée: 5 ans (l’offre était sur 3 ans précédemment)
- Montant: De 10 000 € à 2 000 000 € (vs max 300 000 € précédemment)

Les moins (comme évoqué sur ce fil déjà) c’est essentiellement toujours l’absence d’ETF que l’on peut mettre en garantie (donc exit le CW8…).

Je viens de faire une demande pour un montant de 50k.

Dernière modification par maxlille (20/10/2021 17h27)

LeCaptaineCaverne · #187

Vraiment dommage, j’allais justement transférer chez Bourso mon PEA rempli d’ETF pour demander une AST.
Va falloir que je trouve une autre solution

Bonival · #188

Bonjour à tous,
Je m’intéresse moi aussi à cet avance et moi aussi j’ai été refroidit de voir l’absence d’ETF…
Ne peut on pas essayer de répertorier sur ce fil quelques « bons » fonds sur lesquels l’argent pourrait être placé afin de pouvoir bénéficier d’un rendement correct sur l’argent nanti ?

Car un fond correct + 50% de la somme à 0,5% placée, c’est peut être mieux qu’un excellent ETF….?

J’ai discuter avec une personne du service client qui me disait que beaucoup se plaignaient des fonds-titres éligibles et qu’ils regarderont cela de près….

leportois · #189

La liste des fonds éligibles est disponible sur le site de bourso. A titre perso, j’en ai 4 dont 2 qui ont bien performé cette année : allianz aequitas et moneta multicaps. Ces 2 fonds ont de bons historiques mais rares sont les fonds à surperformer les ETF sur la durée, et rien ne dit que les bonnes performances de ces derniers mois vont se reproduire.

Cupflip · #190

J’attends comme beaucoup l’éligibilité des ETF pour transférer mon PEA chez Boursorama.

J’avais fait à l’époque la même réflexion que vous Bonival, et je cherchais des fonds indiciels non ETF éligibles à l’AST. Vous avez notamment les fonds Federal Indiciel.

Si on prend l’exemple de Federal Indiciel US, c’est 1.3% de frais de gestion, soit +1.15% vs. un ETF US éligible PEA (@ 0.15% de frais). Cela se retranscrit bien sur la performance du 21/05/2014 au 03/11/2021 :
- Fédéral Indiciel US P EUR Acc/Dis : 16,65% annualisés
- Lyxor PEA S&P500 ETF-EUR : 17,61% annualisés

Bonival · #191

c’est déjà un bon début.
car avec l’érosion du rendement des fonds en euros qui sont négatifs et l’augmentation de l’inflation, rien ne sert de prendre une avance pour nantir des fonds en euros et ou placer cela en fonds euros….
j’ai vu leur liste de fonds donnée par ordre alphabétique, sans aucune annotation ni notation ni même la possibilité d’avoir le DICI en cliquant sur les fonds….

je cherche pas un fond qui superforme, loin de la, je cherche quelques fonds avec un rendement honorable qui me permettrait de voir de l’intérêt a nantir une certaine somme.
mais faudra faire ses calculs….entre les mauvaises perf, les frais, le taux du credit…

de mon coté je confirme qu’il faut rembourser l’avance pour en demander une nouvelle.
les fonds ne sont bloqué qu’a hauteur de 200% de l’avance, ce qui est au dessus, on peut en faire ce que l’on veut (le contrat n’est pas bloqué dans sa totalité).

Trahcoh · #192

Vous parlez de contrat, ne pas mélanger assurance-vie et PEA. Il n’y a pas de restriction de nantissement en assurance vie, en particulier sur les etf.

Je vous invite à bien réfléchir avant de placer en bourse de l’argent emprunté à court terme en plein bull market aussi mature. Mon avance sur titre dort actuellement sur mon fond euro.

Bluegrass · #193

Trahcoh, le 05/11/2021 a écrit :
Vous parlez de contrat, ne pas mélanger assurance-vie et PEA. Il n’y a pas de restriction de nantissement en assurance vie, en particulier sur les etf.

Vous voulez dire, qu’en AV, il est possible d’investir 100% en ETF et faire une demande d’AST sur ce contrat ?

Trahcoh · #194

C’est bien ça, vous obtenez un prêt in fine de 50% de la valeur du contrat, peu importe son contenu. Je crois qu’il faut 20 000 € minimum sur l’AV, pour déclencher le prêt minimum de 10 000 €.

Attention, appel de marge à -30% sur le contrat (nantissement minimum de 140%).

Dernière modification par Trahcoh (06/11/2021 11h07)

KingFlan · #195

Cupflip, le 05/11/2021 a écrit :
J’attends comme beaucoup l’éligibilité des ETF pour transférer mon PEA chez Boursorama.

J’avais fait à l’époque la même réflexion que vous Bonival, et je cherchais des fonds indiciels non ETF éligibles à l’AST. Vous avez notamment les fonds Federal Indiciel.

Si on prend l’exemple de Federal Indiciel US, c’est 1.3% de frais de gestion, soit +1.15% vs. un ETF US éligible PEA (@ 0.15% de frais). Cela se retranscrit bien sur la performance du 21/05/2014 au 03/11/2021 :
- Fédéral Indiciel US P EUR Acc/Dis : 16,65% annualisés
- Lyxor PEA S&P500 ETF-EUR : 17,61% annualisés

En complément, le Pictet USA a les même performances que le fédéral indiciel us pour 0.44% de frais courant.

tikitoi · #196

Et si l’on a que des titres éligibles eu et qu’après avoir obtenu l’avance sur titres on bascule en ETF, ça fonctionne?

Dernière modification par tikitoi (07/11/2021 04h40)

Bankroot · #197

Non ça ne fonctionne pas, ça va entraîner une baisse de votre marge d’autant…
Le taux de marge est calculé tous les jours en fin de journée.

Dernière modification par Bankroot (07/11/2021 09h36)

Joris54 · #198

Pour les fans de l’AVST de Boursorama (dont je fais partie).
Cette dernière passe à 5ans à taux identique.

"0,50% - TAEG fixe
Sur 5 ans, De 10 000 € à 2 000 000 €"

J’avais une AVST sur 36 mois, j’ai envoyé un mail pour passer sur 60 mois:

"

Bonjour XXXXXX,

Nous faisons suite à votre mail concernant votre demande d’allongement de la période de votre Avance Sur Titres à 5 ans.

Nous vous informons qu’une vérification est en cours afin d’étudier vos possibilités.

Nous ne manquerons pas de revenir vers vous afin de vous tenir informé.

Nous restons à votre entière disposition pour toutes informations complémentaires.

A bientôt sur votre Espace Client,

"

Je suis agréablement surpris d’avoir un retour… Je crois rarement au formulaire de demande en ligne. C’est donc une bonne surprise. Je vous tiens informé de l’acceptation ou non.

Sinon je rembourserai l’ancienne AVST pour un faire une nouvelle.

Dernière modification par Joris54 (09/11/2021 09h43)

Super_Pognon · #199

Intéressé par la suite également.

Joris54 · #200

Bonjour xxx

Nous revenons vers vous concernant votre demande d’allongement de la période de votre Avance Sur Titres (AST) à 5 ans.

Après vérification il n’est pas possible d’allonger la période.

Vous pouvez toutefois rembourser totalement votre AST et faire une nouvelle demande pour bénéficier de la période de 5 ans.

Nous restons à votre entière disposition pour toutes informations complémentaires.

A bientôt sur votre Espace Client,

Xxcc
Conseiller clientèle Equipe Chrome
Boursorama Banque

Pour conclure.

Ça valait le coup de tenter.. je me réjouis déjà d’avoir eu une réponse personnalisé.

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Avance sur Titres Boursorama (crédit lombard à 1,25%) pour acheter des actions ?

#176 11/07/2021 19h57

[+1] #177 12/07/2021 09h40

PierreP, le 11/07/2021 a écrit :

#178 26/07/2021 10h58

#179 26/07/2021 11h30

#180 26/07/2021 12h52

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peakykarl, le 26/07/2021 a écrit :

#182 27/07/2021 23h13

romm1, le 26/03/2021 a écrit :

Trahcoh a écrit :

#183 28/07/2021 08h27

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Trahcoh, le 05/11/2021 a écrit :

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Cupflip, le 05/11/2021 a écrit :

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