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#26 15/08/2016 14h09

Membre (2015)
Réputation :   0  

Bonjour et merci pour vos réponses.

Il est vrai que j’ai oublié les fondamentaux.

Je suis pour ma part en CDI 35h payé au SMIC et quelques complements (non officiels) qui portent mes revenus a 1400/mois. Ma compagne a deux boulot, un 10h/semaine en CDI payé 320/mois et en periode d’essai 12h/semaine environ 400/mois.
A deux concrètement nous declarons 1800€/mois.

Nous disposons d’une reserve de fond de 30k€ (dont 20k€ destines a l’achat et 10k aux frais usuels qui en decouleront).
Nous ne sommes cette année pas imposables, du a nos dates respectives d’embauche.

Nous prevoyons 120k€ d’enveloppe totale pour notre achat, donc 100k€ d’ emprunt sur 20 ans ce qui nous donne 522€ de mensualité (nous payons 600€ en location actuellement). Je suppose qu’en additionant la taxe foncière, les charges de copropriété, on arriverait a une enveloppe mensuelle proche de ce que nous deboursons a ce jour.

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#27 21/08/2016 11h09

Membre (2013)
Réputation :   1  

Kepsylis a écrit :

En matière d’imposition, comme je l’ai dit j’ai terminé une alternance en Juillet 2015 et cela fait seulement 8 mois que je suis en CDI.
D’après ma déclaration de revenus, je ne devrais payer que 69€ d’impôts. On ne peut pas vraiment dire que je paye des impôts smile

Oui mais ça ne va pas durer, d’autant plus que sur Montpellier attention à la TF et TH (comptez 1200€ pour un 70m²) TH à peu près pareil 1200€ (pour un couple marié 40k€ /an sans enfants).
J’ai vécu 4 ans en propriétaire à Montpellier

Et pour la TF, vous ne pouvez pas la compter en charges (contrairement au locatif).

Pour que l’achat en RP soit rentable, je rejoins Bernard2K : il faut l’envisager comme un investissement en l’ayant à prix décoté MAIS il faut aussi que ce soit un bien qui vous plaira à 100% et ça vous ne pouvez pas le savoir tout de suite.

Quand nous avions acheté notre RP avec ma femme, on a été emmerdé par les voisins (locataires, je précise car les voisins proprio c’était mieux), on n’était vraiment pas bien dans cet appart et on voulait déménager au bout d’1 mois. smile
Comme on était sûr de perdre de l’argent (Frais de notaire et Frais Agence) nous sommes restés 4 ans et avons fait quelques travaux pour améliorer le bien (pour que l’on se sente mieux et qu’on le vende mieux)

Du coup maintenant on préfère rester locataire (et partir facilement en cas de problèmes) et être proprio bailleur smile

D’où l’importance d’être dans un logement/copro correct et secteur correct mais SURTOUT d’acheter le bien en décoté car si vous devez revendre rapidement, vous perdrez moins d’argent (à condition que le bien soit revendu au prix du marché)

Voilà ce que je pense après avoir eu un soucis avec ma RP, j’ai une vision des choses un peu biaisée.

arkamoon a écrit :

1 - Achat de la RP votre loyer est payé par vous même, MAIS c’est l’argent que vous devez dépenser dans tous les cas, vous devez bien loger quelque part.

Pas vraiment équivalent car avec la RP on capitalise en remboursant le crédit, alors qu’en étant locataire, on paie et puis c’est tout.


Là c'est moi Présentation , et là c'est mon blog Boostez vos finances

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#28 21/08/2016 13h04

Membre (2014)
Réputation :   213  

Bonjour,

lalouteab a écrit :

Pas vraiment équivalent car avec la RP on capitalise en remboursant le crédit, alors qu’en étant locataire, on paie et puis c’est tout.

Oui mais en étant locataire un souscrit à un service, il est donc normal de payer et bien souvent moins cher que si le service était rendu par un système vous appartenant.
Il s’agit ni plus ni moins d’un choix de financement pour un service identique (dans un contracte avec un tiers avec la liberté et l’attrait pécunier que l’on sait, dans l’autre on se lance dans l’achat d’un système - on contracte avec une banque - qui va avoir une valeur d’usage rapidement pour nous).

Je ne pas à l’aise avec le fait de dire que l’on jette l’argent par les fenêtres quand on est locataire. Si tel était le cas, il faudrait considérer que l’on jette l’argent par les fenêtres pour nombre d’autres services que l’on consomme au quotidien.

Bien à vous,

P.S.: Locataire en devenir smile - Fin du HS


Bien à vous, Dooffy

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#29 22/08/2016 09h01

Membre (2014)
Réputation :   2  

Alex49 a écrit :

Nous prevoyons 120k€ d’enveloppe totale pour notre achat, donc 100k€ d’ emprunt sur 20 ans ce qui nous donne 522€ de mensualité (nous payons 600€ en location actuellement). Je suppose qu’en additionant la taxe foncière, les charges de copropriété, on arriverait a une enveloppe mensuelle proche de ce que nous deboursons a ce jour.

Vous avez posé les éléments sur la table, à vous de prendre une décision.
Compte tenu de votre âge, je tenterai le schéma suivant si j’étais vous:

Achat d’un bien qui vous plaît et qui, s’il devait être loué sortirait un flux de trésorerie positif. Je m’explique:

Votre budget actuel pour votre RP est tout fait, vous connaissez votre loyer actuel et vous avez un apport. A ce prix là, trouvez un bien qui ne vous fera pas dépenser plus qu’aujourd’hui (ou raisonnablement plus) en prenant en compte les dépenses nouvelles qui vont s’imposer à vous : TF, charges de copropriété revenant au propriétaire…

En parallèle, assurez vous que la location du bien permettrait ultérieurement de la louer en en tirant un cash flow positif.

La conclusion de tout ça c’est que vous achetez aujourd’hui une RP qui vous permet de capitaliser au lieu de payer un service en étant locataire. Si à l’avenir vous devez déménager pour une quelconque raison (familiale, professionnelle, passionnelle…) votre bien pourra être loué dans de très bonnes conditions et vous ne serez pas obligé de le revendre immédiatement en catastrophe à un prix qui ne serait pas intéressant pour vous.

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[+1]    #30 22/08/2016 10h08

Membre (2013)
Réputation :   1  

Dooffy a écrit :

Bonjour,

Je ne pas à l’aise avec le fait de dire que l’on jette l’argent par les fenêtres quand on est locataire. Si tel était le cas, il faudrait considérer que l’on jette l’argent par les fenêtres pour nombre d’autres services que l’on consomme au quotidien.

Je suis d’accord avec vous, je ne pense pas non plus qu’être locataire soit "de jeter de l’argent par les fenêtres" car sinon je ne resterai pas locataire smile
Je préfère grandement (après avoir eu une mauvais expérience avec ma RP) souscrire à la liberté de mouvement en restant locataire et garder ma capacité d’emprunt pour investir.

Il est vrai que mon message précédent porte à confusion car je ne l’ai pas vraiment détaillé.

Je mets juste en parallèle sur le critère "épargne" pour rappeler que le remboursement du capital est un moyen de "se forcer" à l’épargne.
Et que SI et seulement si on compare une personne lambda qui n’investit pas (bourse, immobilier, etc…) et est locataire de son logement.
Alors être proprio de son logement sera un bon investissement pour elle car elle se forcera à l’épargne. Toutefois à modérer en fonction de si elle achète au marché ou pas ET si elle est sûr de rester dans son logement durant au moins 10 ans (ce qui je pense devient rare pour les génération sous 40 ans dû à la mobilité professionnelle.

Fin du HS 2 smile


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#31 13/06/2021 18h50

Membre (2021)
Réputation :   1  

Bonjour la team,

Voilà, j’ai une question de bon gros débutant. Je souhaite acquérir un bien immobilier.

Ma situation personnelle:
- CDI
- Cadre de 30 ans sur Paris
- Chez un proche (car déménagement pour un travail)

D’un côté, je veux faire un investissement locatif mais également avoir un appartement en tant que résidence personnelle.

J’ai pensé à l’achat d’un appartement pour le louer. Puis une fois louer, l’achat d’un bien à titre de résidence personnelle.

Le problème est que la banque, va t-elle prendre en compte le crédit de l’investissement locatif pour l’achat d’un bien notamment personnelle? J’ai pensé à faire l’inverse (résidence puis locatif) mais idem, même problème. Dans tous les cas le bien en question représentera un taux d’endettement de 25%, je vise un F3.

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#32 14/06/2021 23h25

Membre (2011)
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@zack, je pense qu’il faut vous pencher sur les calculs de ratio d’endettement.

Vous dites gagner 2,8k€/mois.
Si vous prenez un logement à 900€/mois d’emprunt, votre endettement sera de 900/2800 => 32%.
Vous décidez de louer cet appartement, supposons à 1000€/mois.
Votre nouveau taux d’endettement bancaire sera : 900/(2800+1000*0,7) = 25%

Donc vous aurez une capacité d’emprunter un peu moins de 300€/mois.

Ps :les 70% de prises en compte du loyer sont une norme bancaire (en supposant frais = 30%)

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#33 15/06/2021 19h04

Membre (2021)
Réputation :   1  

Bonjour gunday,

Tout dépend de la méthode de calcul retenu par la banque. Si cette dernière utilise la méthode du différentiel, le calcul sera plutôt : (900 - 1000*70%) / 2800 =  7,14%.

D’où l’importance de trouver une banque pratiquant les calculs qui nous avantages.

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#34 16/06/2021 10h02

Membre (2014)
Réputation :   125  

Bonjour

A moins que l’achat soit tres rapide, il ne faut plus compter sur les differences de methodes a partir de septembre il me semble.

cdt

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#35 16/06/2021 13h01

Membre (2021)
Réputation :   1  

C’est exact, j’ai pu lire cela après mon commentaire.

Quid de la technique de la SCI pour contourner cette règle de calcul défavorable pour les investisseurs locatifs ?

Dernière modification par Optims (16/06/2021 13h01)

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