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#826 17/04/2021 20h35

Membre (2020)
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En effet c’est largement plus intéressant d’avoir des SCPI sur le contrat Linxea spirit pour profiter de 100% des loyers..

C’est dommage de perdre 15% juste à cause du contrat.

Sinon Linxea avenir est une très bonne assurance vie.

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[+1]    #827 18/04/2021 11h09

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Sm1le22, le 04/04/2021 a écrit :

Sans parler de SCPI il y a également de très bonnes SCI avec des frais d’entré moindres ( 2%) pour les SCI Silver Avenir dont le thème est le viager et la SCI Novaxia dont le thème est la transformation urbaine tout en considérant l’impact environnemental.

Ces SCI ont un objectif de 5% annuel et sont disponibles sur Linxea Avenir également. C’est un choix possible a moyen terme sachant que les frais (2%) sont logiquement absorbés assez rapidement.

Bonjour,

Je ne vois pas comment vous pouvez qualifier ces 2 véhicules de "très bonnes SCI" alors que la 1ère a moins d’1 an d’existence et la 2nde vient d’être créée et sa stratégie n’a même pas été détaillée. J’ajoute également que si l’AMF interdit aux fonds de moins d’1 an de communiquer leur performance, c’est pour de bonnes raisons.

Pour le moment ma seule certitude, c’est que ces 2 SCI subiront des frais récurrents bien plus importants que la plupart des SCPI sur un contrat Spirica, en l’échange de frais d’entrée nettement moins élevés (et souvent acquis à la SCI et non à la SdG). Il faut néanmoins garder en tête que sur la durée de détention recommandée par le régulateur (8 à 10 ans), ces SCI auront très probablement facturé plus de frais. Cf DICI respectifs.

En conclusion ce n’est que votre opinion sur ces 2 SCI et elle me semble injustifiée en l’état.

Dernière modification par NicolasV (18/04/2021 14h50)

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#828 18/04/2021 12h15

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> Guigz,

De toute façon , si vous voulez procéder à des versements programmés sur 1/3 ETF, seul Linxea Spirit le permet, ce qui n’est pas le cas de Spirit 2.
De plus, sur Avenir, vous profiterez d’un fonds euros dynamique (Opportunités) convenable, mais attention, pas accessible via arbitrage.
Cdt


Parrainages possibles :  Epargnoo - LINXEA - Boursorama (FRVE9093) - Fortuneo (12662218) - Assu prêt Zen'Up - Total Energie (114053388) - Bourse Direct (2019704537)

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#829 24/04/2021 12h48

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Quelles différences y a-t-il entre Linxea avenir et Mes placements Avenir ?

Les 2 contrats sont chez Suravenir et comme je compte verser uniquement fonds euros (opportunité) et ETF monde, mon choix s’oriente plutôt vers mes placements car offre de bienvenue de 200€.
Globalement, le chois des UC est similaire.
Est-ce que je commets une erreur d’analyse?
Quid de la solidité de chaque contrat ?

Merci d’avance pour votre éclairage.

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#830 24/04/2021 13h01

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Qu’entendez-vous par "solidité du contrat" ?


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#831 24/04/2021 13h42

Membre (2017)
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Je voulais dire risque de faillite , mais j’imagine que c’est au niveau de l’assureur donc c’est le même !
Question corollaire : Quel est le risque de placer 250k€ chez Suravenir ?

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#832 24/04/2021 14h34

Membre (2013)
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Il me semble compliqué de vous répondre sur ce point. Cet article est interessant mais n’est à mon avis qu’un élément de réponse parmi d’autres : Good Value for Money | Niveau de ouverture de leur marge de solvabilité à fin 2019 (et fin 2018) par les 20 premiers assureurs vie du marché français

Selon moi la diversification entre assureurs est plus utile pour se prémunir d’un changement de politique commerciale, ou encore d’un blocage temporaire des fonds, que d’une réelle perte sèche. A tort ou à raison je ne crois pas tellement au fonds de garantie (doté de très faibles réserves) : soit un seul assureur est en difficulté et ses actifs seront repris par un autre, soit l’ensemble du système tombe et le fonds de garantie ne sera à mon avis d’aucune aide. Je n’applique donc pas de seuil à 70k.  J’oublie peut-être un scenario de fraude massive qui toucherait un assureur.

Dernière modification par NicolasV (24/04/2021 14h38)

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#833 02/05/2021 21h46

Membre (2013)
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pasquetou, le 24/04/2021 a écrit :

Je voulais dire risque de faillite , mais j’imagine que c’est au niveau de l’assureur donc c’est le même !
Question corollaire : Quel est le risque de placer 250k€ chez Suravenir ?

Bonjour,
Seul l’avenir nous dira si le risque est réel, personnellement j’ai plusieurs AV dans plusieurs compagnies, avec des sommes plus importantes (suravenir, liberté2-mesplacements, macsf, afer, oddo-robeco, altiscore-gpm) et suis serein. Les autorités surveillent.

Pour moi le risque réside plutôt sur la performance nulle des fonds euros, même boostés, sur longue période.

Il me semble qu’une gestion active et attentive,  fonds versus etf pendant les baisses sera nécessaire, d’oû l’intérêt de liberté2 mes placements qui a un etf SP 500 bien noté (faibles frais Amundi et 0,5 de frais assureur) et permet des allers-retour sur le fond euro.
Suravenir possède aussi plusieurs etf Lyxor performants (0,6 de frais assureur).

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#834 05/08/2021 14h51

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gibre, le 06/04/2021 a écrit :

Bonjour,
Je vous recommande Swiss Life. Il y a un choix très important en ETF , un bonus sur le rendement fond Euros jusqu’à 2.7 %( pour plus de 60% en UC) et un choix satisfaisant de SCPI avec 100% de redistribution. Ils sont plutôt réactif par mail mais par téléphone je ne sais pas.
Gb

Bonjour, a tous,
je ne suis pas un pro car je débute, j’ai récemment ouvert plein d’AV. (Linxea vie, Linxea spirit, linxea suravenir, Aviva vie via (assurance vie.com), (placement Direct) Darjeeling Swiss life), j’ai aussi Boursorama.

Etant donné que beaucoup conditionnent un minimum d’investissment mini en UC, je retiens principalement Boursorama : on peut toujours investir 100% sur euro exclusif, avec un rendement encore acceptable.

J’ai initialement privilégié Suravenir, mais après analyse, moi aussi je trouve que Swiss life propose un très large panel de fonds avec son offre de rendement croissant en fonction de l’investissement en UC, je le trouve attrayant, d’autant qu’il y a encore un bonus de 0,2% si encours >250K, je compte donc le privilégier de mon coté. (je vais vérifier si les 250K peuvent être accordé pour un "lot de comptes" pour une même famille (j’ai lu cela qq part sur le forum ?, dans ce cas la je vais ouvrir AV+PER pour tout le monde et viser les 250K).

Je suis un poil déçu d’aviva, très belle interface, mais le classement des fonds est compliqué, difficile d’avoir accès aux DICI avec les frais des fonds, aucun ETF….

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[+1]    #835 05/08/2021 15h33

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Attention, la garantie des fonds est limitée en cas de défaillance. A intégrer avant de mettre tous ses oeufs dans le même panier.

De plus, si le fond euro est bonifié par un versement partiel en unité de compte, n’oubliez pas que ces unités de compte vont sous performer par rapport aux mêmes supports en PEA sans droits de garde en raison des frais propres à l’assurance vie.

Le fond Boursorama est beaucoup moins performant que d’autres comme Suravenir opportunité par exemple, ou le fond euro bonifié Swiss life.

Enfin, les rendements hors inflation des fonds en euros ne sont pas très performants. Cela fait payer cher la sécurité. Il faut rester raisonnable sur les sommes engagées à rendement proche de zéro. La différence sur le long terme est énorme.

A mon avis, il faut diversifier.

Dernière modification par Trahcoh (05/08/2021 15h36)

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#836 05/08/2021 15h39

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Oui en effet , c’est une réflexion que j’ai en effet,
Mais le versement en fonds euros étant limité à un % en fonction des assureurs, le fonds Boursorama a un intérêt !

L’AV swiss life 59-41uc serait à comparer  à 59% fonds euros Boursorama -41% PEA-CTO (hors comparatif de fiscalité)

J’ai un très très gros billet chez Boursorama , et je ne me decide pas à dispatcher sur les autres comptes, compte tenu de l’obligation d’investir un % dans des UC justement….

Pour les fonds peu performants, c’est un dilemme, j’ai du mal a switch en actions compte tenu des hauteurs historiques des marchés actions, en cas de baisse je pourrais faire du "all in".
En attendant, je regarde du coté des obligations et d’avoir des fonds euros performants.

Dernière modification par Bonival (05/08/2021 15h45)

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#837 05/08/2021 16h36

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Vous pouvez booster légèrement votre rendement avec une avance sur titre Boursorama, et replacer la somme. C’est l’un des attraits de ce contrat.

Moi j’essaie de limiter le montant sur l’av boursorama-generali. On ne sait pas qui sera prioritaire de l’autre côté de la frontière en cas de défaut.

On l’a bien vu au dernier euro, l’italien est prêt à tout pour gagner.

Dernière modification par Trahcoh (05/08/2021 16h37)

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#838 05/08/2021 16h44

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Bonival a écrit :

Pour les fonds peu performants, c’est un dilemme, j’ai du mal a switch en actions compte tenu des hauteurs historiques des marchés actions, en cas de baisse je pourrais faire du "all in".

Le ferez-vous vraiment? smile
Ceux qui ont peur parce que les marchés sont hauts sont souvent ceux qui ont peur quand ça corrige ou krach (i.e j’attends car cela va baisser encore plus, ou car on rentre dans un long bear market, etc.).
Si vous regardez un MSCI World post crise 2008, il navigue sur des "plus hauts" 70% du temps…


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#839 05/08/2021 18h11

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ahhh j’avoue smile, façon de parler, pour moi all in c’est du 1/4,  disons que je pourrais mettre une part non négligeable et significative de ce que j’ai et peut etre débuter une vrai approche DCA…
Mais en ce moment, même avec une approche DCA, j’arrive pas… j’ai du mettre 1% en actions, pour voir ce que cela faisais, je débute donc.
Mais disons que je viens de loin… j’avais des comptes d’épargne salariale en monétaire en cotation risque 1/7 qui distribue du -0.xx:/an, de l’argent sur les comptes courants, ect… donc globalement je faisais même pas l’inflation… là je m’en approche (cela depend a combien ou définit l’inflation)
je switch doucement sur des obligations, un poil d’actions, de meilleurs fonds,  objectif zéro argent sur les comptes courants qui trainent, je lis, je m’informe, je comprends…je vais à mon rythme.
Je trouve que l’on est quant même encore en pleine crise avec des hauteurs incompréhensibles. Personne ici ne pense que la bourse va avoir une correction sur un très court terme ? C’est ce que je pense (probablement à tord) et là est mon frein.
les marchés sont 70% en haut, mais là on est au plus haut haut :s

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Favoris 1   [+1]    #840 06/08/2021 11h54

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Les marchés financiers se fichent de ce que vous ou moi pensons. La bourse américaine rapporte 9% par an en moyenne, donc vous perdez beaucoup d’argent avec vos fonds sécurisés. Arbitrez tous les mois une somme qui vous paraît négligeable (10€, 50€, 2000€?) de votre contrat vie Boursorama vers l’ETF S&P500 Lyxor du contrat. Faites le point dans 3 ans et comparez avec le rendement de vos autres placements: vous allez pleurer devant ces plus-values non réalisées. Cela vous guérira peut-être.

La bourse m’a rapporté depuis le 1er janvier bien plus qu’un salaire de praticien hospitalier, avec absolument aucun effort.

Ne mettez pas trop dans les assurances vie sans héritier en face. Le compte-titre peut avoir d’autres attraits pour une donation aux enfants. Pour moi, c’est 150 000 par enfant maximum sur l’assurance vie. Et encore, il faut bien rédiger la clause bénéficiaire, sinon c’est le conjoint qui hérite.

Vu votre TMI, vous pouvez aussi leur ouvrir un PER.

Attention, à partir du 3ème message, ici on facture 25 € la consultation.

Dernière modification par Trahcoh (06/08/2021 12h08)

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#841 23/12/2021 23h28

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Bonival, le 05/08/2021 a écrit :

Etant donné que beaucoup conditionnent un minimum d’investissment mini en UC, je retiens principalement Boursorama : on peut toujours investir 100% sur euro exclusif, avec un rendement encore acceptable.

Il semble que l’on ne puisse plus investir librement sur les fonds Euro du contrat Boursorama Vie. J’ai été bloqué lors d’un versement libre par un message vague (´contrat indisponible ´) et quand j’ai sollicité le service clients on m’a répondu que les versements sur les fonds euros étaient limités à 50k par année calendaire. Au-delà ils doivent comporter 50% d’UC.
Curieusement je n’ai reçu ou vu aucune communication sur ces restrictions.

Quelqu’un a-t-il eu une expérience similaire?

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[+1]    #842 23/12/2021 23h58

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Tetrapil a écrit :

Il semble que l’on ne puisse plus investir librement sur les fonds Euro du contrat Boursorama Vie. J’ai été bloqué lors d’un versement libre par un message vague (´contrat indisponible ´) et quand j’ai sollicité le service clients on m’a répondu que les versements sur les fonds euros étaient limités à 50k par année calendaire. Au-delà ils doivent comporter 50% d’UC.
Curieusement je n’ai reçu ou vu aucune communication sur ces restrictions.

Quelqu’un a-t-il eu une expérience similaire?

Je confirme l’information fournie par le service client avec directement le message sur mon espace client dans le parcours de versement libre.


Parrainage Yomoni - Parrainage WeSave : KL031F - Parrain pour plusieurs banques en ligne et assureurs (Linxea, Mes Placements, etc), MP pour infos.

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#843 12/01/2022 00h55

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Bonjour,

J’ai un contrat LINXEA SPIRIT 1 sur lequel j’ai investi essentiellement en SCPI.
Ce contrat va atteindre 70k€ et je souhaite donc ne plus y faire de versement car 70K€ est le montant maximum garanti en cas de faillite de l’assureur de l’assurance vie (fond de garantie assurance vie).

Je recherche donc un autre contrat assuré par un autre assureur avec des UC SCPI et avec loyer reversé à 100%.

Il y a bien LINXEA ZEN mais j’y vois de gros inconvénients:
- Investissement maximum par SCPI : 25% de l’encours  = Si j’ai 10K€ sur le contrat je ne pourrais avoir que 2,5K€ sur UC SCPI
- Versement minimum par SCPI : 1000€
- Éligible UNIQUEMENT aux versements libres (pas aux arbitrages)

Tout veut dire que si je veux verser le minimum (1000€) sur une UC SCPI je vais devoir faire un versement de 4000€….

Bref, connaissez vous un autre contrat d’assurance vie dont l’assureur n’est pas SPIRICA et qui ressemblerai au contrat SPIRIT concernant les conditions des UC SCPI?

Merci par avance pour vos conseils.


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#844 12/01/2022 00h58

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Lebnet, le 23/12/2021 a écrit :

Tetrapil a écrit :

Il semble que l’on ne puisse plus investir librement sur les fonds Euro du contrat Boursorama Vie. J’ai été bloqué lors d’un versement libre par un message vague (´contrat indisponible ´) et quand j’ai sollicité le service clients on m’a répondu que les versements sur les fonds euros étaient limités à 50k par année calendaire. Au-delà ils doivent comporter 50% d’UC.
Curieusement je n’ai reçu ou vu aucune communication sur ces restrictions.

Quelqu’un a-t-il eu une expérience similaire?

Je confirme l’information fournie par le service client avec directement le message sur mon espace client dans le parcours de versement libre.

https://i.imgur.com/erCgots.jpeg

Bonjour j’ai appelé moi aussi le service client :
Je confirme que l’On peut investir 50k€/an maxi en euros
Au delà : 50/50 euros /UC.

Dernière modification par Bonival (12/01/2022 02h19)

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#845 12/01/2022 01h57

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Je crois que nous avions déjà la réponse..

Sisco2117 a écrit :

Bref, connaissez vous un autre contrat d’assurance vie dont l’assureur n’est pas SPIRICA et qui ressemblerai au contrat SPIRIT concernant les conditions des UC SCPI?

Darjeeling assuré par Swisslife.
Les conditions restent cela dit un peu moins bonnes que sur Spirit, notamment des réinvestissements à 100% du prix de souscription d’après l’avenant + 2/3 petites clauses plus en faveur de l’assureur. Les prix sont aussi un peu plus élevés mais la différence est moins présente depuis l’augmentation de plusieurs SCPI chez Spirica.

Juste une remarque, une faillite du premier assureur français me semble peu probable, et si faillite le fonds de garantie ne serait probablement d’aucune aide (provisions largement insuffisantes). Je pense qu’il est bien plus probable que vous perdiez de l’argent via un problème sur les SCPI !

Dernière modification par NicolasV (12/01/2022 12h00)

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#846 12/01/2022 12h02

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NicolasV a écrit :

Darjeeling assuré par Swisslife.
Les conditions restent cela dit un peu moins bonnes que sur Spirit, notamment des réinvestissements à 100% du prix de souscription d’après l’avenant

Merci pour le "tuyau".
J’ai vu ce contrat sur "placement direct.fr" j’ai trouvé la liste des UC SCPI mais dans les conditions générales il n’est pas indiqué que les loyers sont reversé à 100% (même si c’est en réinvestissement sur la SCPI) ni le délai de jouissance ni les restrictions/conditions de versement, les frais, etc….. auriez vous un document officiel sur ce contrat  dans lequel je pourrais trouver ces informations?

NicolasV a écrit :

Juste une remarque, une faillite du premier assureur français me semble peu probable, et si faillite il y aurait le fonds de garantie ne serait probablement d’aucune aide (provisions largement insuffisantes). Je pense qu’il est bien plus probable que vous perdiez de l’argent via un problème sur vos SCPI !

Très bonne remarque!
Oui le CA normalement c’est du solide mais je suis d’un naturel très prudent et à ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier. Par contre je serais moins catégorique que vous concernant le fonds de garantie, je ne connais pas l’état de leur provisions mais derrière il me semble que c’est l’état et ce fond est réglementaire donc il devrait forcément assurer les indemnisations (selon moi si non à quoi bon avoir créer ce fond…).
Mais il est vrai qu’avec la solidité du CA je me fait peut être des nœuds au cerveau pour rien et que mon contrat SPIRIT est suffisant même si je monte "un jour" à 150/200k dessus….

Sinon j’ai trouvé ce petit contrat avec 4 lignes SCPI:
Compte Épargne Libre Avenir Multisupport


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[+1]    #847 12/01/2022 13h13

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ISTJ

auriez vous un document officiel sur ce contrat  dans lequel je pourrais trouver ces informations?

Avenant SCPI pour Darjeeling.





Pour Darjeeling, pas tip top.
> 100% des revenus distribués mais réinvestis en SCPI
> réinvestissement au prix de souscription, sans décôte
> jouissance : "1 mois" (le mois suivant l’achat)
> maxi 40% du capital versé et maxi 50 ke / SCPI

Et pour le contrat MIF, c’est pire…
> 90% des revenus distribués
> délai de jouissance : 3 mois
> revenus versés sur le fonds euros

Dernière modification par maxicool (12/01/2022 13h23)


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[+1]    #848 12/01/2022 13h37

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Sisco2117 a écrit :

Oui le CA normalement c’est du solide mais je suis d’un naturel très prudent et à ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier. Par contre je serais moins catégorique que vous concernant le fonds de garantie, je ne connais pas l’état de leur provisions mais derrière il me semble que c’est l’état et ce fond est réglementaire donc il devrait forcément assurer les indemnisations (selon moi si non à quoi bon avoir créer ce fond…).

Ce fonds a 1,7 milliards de provisions fin 2018, pour 1800 milliards d’encours en assurance-vie !  L’autre point c’est que ce fonds intervient APRES la faillite, je pense qu’en cas de problème isolé l’état ne laisserait jamais le 1er assureur faire défaut (répercussions ++).

Enfin si on imagine 10% de chance de perdre de l’argent via des problèmes sur les SCPI, et 0,001% via une faillite du CA (chiffres un peu au hasard hein), on voit bien que se prémunir de ce risque de faillite ne change pas du tout votre risque au global.

Diversifier les assureurs pour gagner en souplesse sur les retraits, et se prémunir des changements de politiques commerciales me semble plus utile. Après compte tenu de la mort des fonds €, de la fiscalité moins avantageuse au dessus de 150k€ et de mon âge relativement jeune, l’assurance-vie ne m’est pas indispensable. J’ai 3/4 contrats (dont certains > seuil), j’ai renoncé à en ouvrir plus.

Dernière modification par NicolasV (12/01/2022 13h39)

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#849 12/01/2022 16h00

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maxicool a écrit :

Pour Darjeeling, pas tip top.
> 100% des revenus distribués mais réinvestis en SCPI
> réinvestissement au prix de souscription, sans décôte
> jouissance : "1 mois" (le mois suivant l’achat)
> maxi 40% du capital versé et maxi 50 ke / SCPI

Et pour le contrat MIF, c’est pire…
> 90% des revenus distribués
> délai de jouissance : 3 mois
> revenus versés sur le fonds euros

Je vous trouve un peut sévère avec "Darjeeling", pour moi le seul inconvénient est le réinvestissement au prix de la souscription…. sinon il ressemble fortement à SPIRIT. Pour le contrat MIF effectivement c’est beaucoup moins intéressant que SPIRIT.

Mais ou avez vous trouver la documentation des 2 contrats, j’ai beau cherché sur le net je ne trouve pas?

NicolasV a écrit :

L’autre point c’est que ce fonds intervient APRES la faillite, je pense qu’en cas de problème isolé l’état ne laisserait jamais le 1er assureur faire défaut (répercussions ++).

je partage ce raisonnement!

----------------------------------------------------------------------------
Bref, après échange avec vous je pense que je vais me simplifier la vie est rester avec mon "beau" contrat LINXEA SPIRIT 1 et investir sur les UC SCPI dedans même si je dépasse les 70k€ un jour.

Pour info j’ai un autre contrat GENERALI (ING DIRECT) mais je fais rien dessus il est à 100% fond€, je le garde juste car il a plus de 8 ans au cas ou j’ai une grosse rentrée d’argent (on peut rêver…lol)….et j’ai un contrat AVIVA (EVOLUTION VIE) de 3 ans plus pour le fond€ avec possibilité de verser 100% dessus (ce qui est très rare maintenant).

NicolasV a écrit :

J’ai 3/4 contrats (dont certains > seuil), j’ai renoncé à en ouvrir plus.

Sans indiscrétion on peut savoir lesquels?


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#850 13/01/2022 11h17

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Je trouve également que le contrat Linxea spirit est celui qui offre le meilleur compromis pour les SCPI avec 100% des loyers reversés directement sur le fonds en euros.

Pour quelqu’un qui souhaite en retirer des revenus complémentaires c’est quand même nettement plus avantageux qu’un réinvestissent en SCPI qui engendre des frais de souscription supplémentaires..

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