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#1 27/02/2021 15h51

Membre (2021)
Réputation :   38  

Voici venu le temps de présenter mon portefeuille financier personnel que je suis désormais scrupuleusement sur Excel XlsAsset. Avoir une vue d’ensemble est toujours intéressant, les déséquilibres sautent ainsi plus rapidement aux yeux. N’ayant reçu aucune éducation financière ni familiale ni scolaire, j’ai découvert le monde des placements via la Banque Postale avec les SCPI. J’ai découvert les ETF récemment grâce à Nalo, puis au super blog de Fructif, et enfin sur ce forum de grande qualité.

Répartition du portefeuille financier :



IMMOBILIER

Je suis de ceux qui ne considèrent pas la résidence principale comme un actif, elle ne sera donc pas pondérée ici. Le crédit immo est entièrement remboursé, ce qui vous paraîtra dommage puisque j’aurai pu profiter des taux bas plus longtemps, mais je ne suis pas à l’aise avec la dette. Afin de dormir sur mes deux oreilles, la condition sine qua non pour que j’investisse sur des actifs risqués efficacement était le remboursement anticipé de cette dette.

SCPI

- en direct : Actipierre Europe 30K
- en assurance-vie (mes-placements) : Primovie, PF Grand Paris, Efimmo : 2,1K

SCI en assurance-vie


Capimmo 1,9K et Tangram 1,5K

Répartition des actifs immobiliers par typologie



Les commerces sont surpondérés puisque l’achat des parts d’Actipierre Europe fut mon premier pas dans les placements, j’étais alors vraiment néophyte. Lorsque j’ai effectué cet achat à crédit à LBP, les murs de commerces me parlaient bien davantage que les bureaux. Je suis issu d’une famille de commerçants, et les commerces représentent pour moi la vie des villes. A terme, je souhaite davantage équilibrer mon exposition immobilière.

ACTIONS

Nalo m’a mis le pied à l’étrier durant la crise. Je conserve un intérêt pour leur portefeuille durable car je pense qu’il représente une forme de diversification. J’ai ouvert mon PEA à la Banque Postale dans un premier temps pour la découverte avec ma conseillère. Cela me paraît tellement idiot aujourd’hui que je suis mieux informé ! Les frais sont hors de prix, très peu de bons fonds, aucun ETF. J’ai aussitôt effectué le transfert sur Easybourse, ce courtier me convient bien.

Sur assurance-vie

- Nalo Portefeuille classique horizon 30 ans : 3,95K (plus-values latentes 0,23K)
- Nalo Portefeuille durable horizon 30 ans : 4,2K (plus-values latentes 0,57K)
- Boursorama pilotée : ISR équilibré : 1,1K (plus-values latentes 0,13K)
- Evolution-vie : Comgest Monde C : 0,43K (plus-values latentes 0,3K)

Sur PEA

Quelques restes de fonds de la Banque Postale subsistent. Je les conserve pour l’instant : 1,3K répartis entre Tocqueville Value Europe, Tocqueville Megatrends ISR, LBPAM ISR actions environnements)

Après ces errements de débutant, je débute (enfin) du lazy investing sur PEA afin de limiter les frais et l’imposition future. J’opte pour une allocation cible 90% world 10% émergents. Je dispose pour l’instant d’une petite allocation :
- EWLD + CW8 : 2,6K
- PAEEM + PAASI : 0,34K

Total du PEA : 4,3K dont plus-values latentes : 0,21K

OBLIGATAIRE

- Fonds euros : 5,1K
- Nalo court terme : 2,25K

MONETAIRE

17,2K

On voit ici que je me suis cherché, sans doute la phase d’apprentissage. Mon but est désormais de me focaliser sur le lazy investing sur mon PEA afin de rééquilibrer progressivement mon portefeuille qui manque d’actions. A terme, je souhaite aussi améliorer la pondération sectorielle de la partie immobilière en augmentant la part de bureaux et d’actifs santé notamment.

Dernière modification par nexus (27/02/2021 22h28)

Mots-clés : etf (exchange traded funds), portefeuille, scpi (société civile de placement immobilier)

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#2 01/08/2021 13h59

Membre (2021)
Réputation :   38  

Répartition du portefeuille financier au 31/07/2021:

Depuis février, je m’astreins à équilibrer ma répartition en augmentant progressivement la part actions. Mon PEA commence enfin à ressembler à quelque chose et je compte poursuivre sur ma lancée de lazy investing en ETF. J’essaie également le crowdlending à titre de diversification avec la plateforme Lendopolis.



IMMOBILIER


Quasiment aucun mouvement ici, je verrai plus tard pour rééquilibrer mon allocation immobilière très chargée en murs de commerces avec des actifs de bureaux et autres.

SCPI

- en direct : Actipierre Europe 30K
- en assurance-vie (mes-placements) : Primovie, PF Grand Paris, LF Grand Paris, Efimmo : 2,25K

SCI en assurance-vie


Capimmo 2,0K et Tangram 1,6K.

ACTIONS


Sur assurance-vie

- Nalo Portefeuille classique horizon 30 ans : 4,73 K (plus-values latentes 0,52 K)
- Nalo Portefeuille durable horizon 30 ans : 4,85 K (plus-values latentes 0,85 K)
- Boursorama pilotée : ISR équilibré : 1,1 K (plus-values latentes 0,13 K)
- OPCVM : Comgest Monde C : 0,75 K (plus-values latentes 0,05 K) et Echiquier I.A. 0,32 K (plus-values latentes 0,02 K)

Total actions sur assurance-vie : 11,75 K, plus-values latentes 1,57 K.

Sur PEA


- OPCVM : 1,4 K (Tocqueville Value Europe, Tocqueville Megatrends ISR, LBPAM ISR actions environnements).

- ETF World : 6,4 K
- ETF Eurostoxx 600 : 1,1 K
- ETF Emergents : 0,8 K

Total du PEA : 9,7 K dont plus-values latentes : 0,95 K.

OBLIGATAIRE


- Fonds euros : 5,1 K
- Nalo court terme : 2,3 K

EXOTIQUE


- Crowdlending Lendopolis : 1,4 K.

MONETAIRE

18,2 K

Dernière modification par nexus (01/08/2021 14h04)

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[+2]    #3 29/12/2021 16h44

Membre (2021)
Réputation :   38  

En cette fin d’année 2021, mon (modeste) patrimoine financier est désormais assez équilibré. Je me sens plutôt à l’aise avec une répartition égalitaire tripartite entre les liquidités/fonds euros, les actions, et l’immobilier de rendement.



IMMOBILIER


Mon allocation immobilière, très chargée en murs de commerces, connait une petite louchée de diversification sectorielle avec la souscription d’Activimmo via l’assurance-vie. La résidence principale ayant été remboursée, je me pose la question de souscrire un nouveau crédit pour acquérir des parts de SCPI en nue-propriété.

La totalité des frais de souscription sur Actipierre Europe est désormais amortie, je peux enfin considérer la distribution comme une rentrée d’argent supplémentaire.



SCPI

- en direct : Actipierre Europe 30K
- en assurance-vie (mes-placements) : Primovie, PF Grand Paris, LF Grand Paris, Efimmo, Activimmo : 3,76K

SCI en assurance-vie


Capimmo 2,2K et Tangram 1,6K.

ACTIONS


C’est la partie qui progresse le plus cette année, tant dans les versements que dans les performances. Je continue de privilégier mon PEA en ETF,  avec une prise de position qui n’est pas très lazy : j’ai surpondéré les actions européennes au travers de l’ETF eurostoxx 600 capitalisant de BNP. Le portefeuille total (28 K) affiche 4,35 K de plus-values latentes.

Sur assurance-vie

- Nalo Portefeuille classique horizon 30 ans : 5,39 K (plus-values latentes 0,74 K)
- Nalo Portefeuille durable horizon 30 ans : 5,56 K (plus-values latentes 1,07 K)
- Boursorama pilotée : ISR équilibré : 1,18 K (plus-values latentes 0,21 K)
- OPCVM : Comgest Monde C : 0,80 K (plus-values latentes 0,10 K) et Echiquier I.A. 0,50 K (plus-values latentes 0,10 K)

Total actions sur assurance-vie : 13,43 K, plus-values latentes 2,22 K.

Sur PEA


- OPCVM : 0,73 K (Tocqueville Megatrends ISR, LBPAM ISR actions environnements).

- ETF World : 9,56 K
- ETF Eurostoxx 600 : 3,56 K
- ETF Emergents : 1,16 K

Total du PEA : 15,02 K dont plus-values latentes : 2,13 K.

OBLIGATAIRE


- Fonds euros : 7,1 K
- Nalo court terme : 2,8 K

EXOTIQUE


- Crowdlending Lendopolis : 1,5 K.

MONETAIRE

18,7 K

Dernière modification par nexus (29/12/2021 16h46)

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#4 18/07/2023 13h24

Membre (2021)
Réputation :   38  

Bonjour à tous,

Une mise à jour de mon portefeuille s’impose en cet été 2023, cela me permettra aussi de prendre du recul. La répartition des actifs est proche d’un certain idéal à mon sens : immo d’entreprises, actions et obligations/monétaire sont à parts égales. L’exotique est à 5%.



IMMOBILIER


Mon allocation immobilière, très chargée en murs de commerces, ne change pas, si ce n’est un léger renforcement d’Activimmo en assurance-vie.
Pour rappel, la résidence principale a été entièrement remboursée (pour ma part, la moitié de 210K€).  Je ne la compte pas dans l’allocation du portefeuille.

SCPI
- en direct : Actipierre Europe 30K
- en assurance-vie (mes-placements) : Primovie, PF Grand Paris, LF Grand Paris, Efimmo, Activimmo : 5,12K

SCI en assurance-vie

- Capimmo 2,2K et Tangram 1,6K.

TOTAL IMMO : 38K



ACTIONS


Ayant changé de voiture et effectué un achat plaisir, cette partie progresse trop peu à mon goût, notamment le PEA que je m’étais pourtant juré d’alimenter chaque mois (autoflagellation). J’ai aussi un biais, très répandu semble-t-il, à vouloir timer le marché lorsqu’il me parait "trop haut". Cela m’empêche de remettre certaines louchées régulièrement.

Sur assurance-vie
- Nalo Portefeuille classique horizon 30 ans : 6,30 K
- Nalo Portefeuille durable horizon 30 ans : 6,92 K
- OPCVM : Comgest Monde C : 1,20 K et Echiquier I.A. 0,76 K

Total actions sur assurance-vie : 13,98 K.

Sur PEA

- OPCVM : 0,62 K (Tocqueville Megatrends ISR, LBPAM ISR actions environnements).

- ETF World : 13,87 K
- ETF Eurostoxx 600 : 4,36 K
- ETF Emergents : 2,12 K

Total du PEA : 21,00 K dont plus-values latentes : 1,77 K.

TOTAL ACTIONS : 35K€

OBLIGATAIRE


C’est sans doute la partie sur laquelle j’ai le plus travaillé ces derniers temps afin de la comprendre. Je me suis rendu compte à quel point le marché obligataire était vaste, parfois bien plus difficile à cerner que le marché actions, mais aussi qu’il serait dommage de laisser passer le train des variations de taux par les banques centrales. J’ai donc initié la diversification de mon portefeuille sur le marché obligataire en réduisant ma part de fonds en euros et en investissant dans des fonds à échéances ainsi que des ETF obligataires sur CTO qui me semblent pertinents.

- Fonds euros : 4,0 K
- Nalo court terme (mix fonds euros et ETF HY) : 4,5 K
- Fonds à échéances : 4,69 K (Carmignac 2025, Tikehau 2027, Sunny Opportunities 2025)
- ETF obligataires 2,6 K avec :
iShares Core € Corp Bond 0,46 K
iShares S Corporate Bond 1 K
iShares $ High Yield Corp Bond ESG 0,2 K
iShares € High Yield Corp Bond ESG 0,2 K
iShares J.P. Morgan ESG EM Bond 0,30 K
iShares USD Treasury Bond 1 3yr 0,34 K

TOTAL OBLIGATAIRE : 15,8 K

EXOTIQUE


J’ai décidé d’accroître cette partie via la souscription de 2 fonds BPI France (j’aime beaucoup le côté patriotique de cette démarche). Ai aussi initié une toute petite ligne d’OFI Precious Metal mais n’arrive pas à me résoudre de verser sur un actif sans rendement.
- BPI France Entreprises 2 : 3,0 K (a beaucoup progressé en réalité mais la poche est fermée sur 7 ans)
- BPI France Entreprises Avenir 1 : 1,0 K
- Crowdlending Lendopolis : 1,85 K
- OFI precious metal : 0,2 K

TOTAL EXOTIQUE : 6,0 K

MONETAIRE


Mon biais comportemental lorsque les marchés sont hauts me dicte de mettre des noisettes de côté sur LA et LDD pour être prêt à dégainer. Malheureusement le taux reste fixé à 3%…

TOTAL MONETAIRE 25,3 K

TOTAL PORTEFEUILLE 120 K

Indicateur de risque du portefeuille : 3,4 sur une échelle de 7.
Rente (très) approximative en prenant 3% sur chaque classe d’actif 3,6K/an soit 300€/mois.

Dernière modification par nexus (18/07/2023 13h39)

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#5 14/08/2023 13h14

Membre (2021)
Réputation :   38  

Mi août, ajustement du portefeuille avec la vente des SC Tangram et SCI Capimmo pour un réinvestissement dans :

- une ligne de SCPI Atream Hôtel 1,4 K€ en assurance-vie ;
- une ligne de ishares Treasury bond 7-10 years sur CTO ;
- une ligne de iShares € govt 15-30 sur CTO.

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