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[+1]    #1 10/05/2020 09h48

Membre (2018)
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Il me semble que ce sujet n’a jamais été traité sur ce forum, du moins pour la RP,

Le choix de son assurance habitation n’est pas à prendre à légère. Souscrire à une assurance habitation la plus adaptée est un gage de sécurité, un juste équilibre entre les garantis proposés et le prix affiché. Mais n’est il pas possible de supprimer certaines garanties pour faire des économies sans pour autant lésiner sur celles qui me paraissent fondamentales ?

Dans un premier temps, voici le classement que choisir pour un appartement de 4 pièces en ile de france :
1/ Banque populaire - optimal plus - 480€
2/ LCL - Propriétaire plus - 283€
3/ Crédit Agricole (Pacifica) - Propriétaire intégrale - 283€
4/ Assur’toi - propriétaire formule 3 - 295€
5/ Maif - formule 2 - 295€
6/ Amaguiz - confort + option - 307€
7/ Macif - formule protectrice + option - 325€
8/ Matmut - formule de base + option - 326€

Ce comparateur est loin d’être une solution, mais il peut constituer une bonne base de travail pour effectuer des devis et comparer les conditions générales.

- Etes vous satisfait de votre assurance habitation ?
- Pensez vous qu’il est plus intéressant de lésiner sur certaines garanties comme la franchise ou la garantie valeur à neuf, économie qui serait épargné pour constituer une enveloppe "aléas & risques" ?
- Avez vous déjà constater des différences non négligeables dans les conditions générales ? différences qui ne sont pas visibles dans l’offre ?
- Aujourd’hui, on parle d’assurance multirisque, mais connaissez vous une assurance suffisamment complète sur la partie responsabilité civile ?

Pour ma part, j’étudie actuellement GMF, MACIF et Pacifica:
- Pacifica propose une offre assez complète pour 26€ (devis personnalisé), valeur de remplacement à neuf illimité, montant des capitaux 50 000€, etc. mais ai je besoin d’une telle assurance ?
- Pour 20 euros, GMF propose une offre essentielle : possibilité d’augmenter la franchise, de diminuer le plafond, etc. Ainsi, il serait possible d’économiser 5€/moins vs Pacifica et se constituer une enveloppe "aléas & risques". Pouvons nous estimer ce choix comme un gage de sécurité ?
- Macif : je l’ai retiré de mon analyse à la suite de lecture de leurs conditions générales : Contrairement aux autres assurances, il est précisé que les vins stockés dans la dépendance ne sont pas garantis / Un critère de la garantie Vol n’est pas clair : il est écrit que les volets doivent être fermés après 24h d’absence pour que cette garantie soit valable (pas plus de précision sur la hauteur des fenêtres). Or nous habitons au 3ème étages et nous avons des volets que nous fermons jamais (rouille, plomb)… Etant donné la hauteur des fenêtres, je ne pense pas que cette sécurité soit nécessaire. Mais la rédaction des conditions générales laisse une porte ouverte à la mauvaise foi.

Dernière modification par McCandless (10/05/2020 10h57)

Mots-clés : assurance, dépense, habitation, multirisque, optimisation, optimiser, économie

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#2 01/06/2020 19h50

Membre (2016)
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Bonjour,

Concernant l’assurance habitation, en tant que locataire, savez-vous s’il est en général plus intéressant, pour un même contrat, d’opter pour une franchise élevée pour diminuer la cotisation ?

Merci

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#3 01/06/2020 20h24

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Je pensai jusque récemment disposer d’une offre Matmut imbattable avec 310€ an pour une valeur de reconstruction de la villa de 700ke, d’une garantie dépendances de 150ke en annexe et de mobilier pour 50 ke.

Venant d’acheter une RS au Portugal d’un standing proche mais un plus petite en surface, et devant l’impossibilité de souscrire au même endroit, j’ai du me tourner vers une assurance locale proposée par ma banque la bas : 150€ an pour une valeur de reconstruction un peu moindre sachant que le coût de construction en lien avec la MO est bien moindre.

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#4 01/06/2020 20h57

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ISTJ

Pour payer moins cher pas de secret, faire jouer la concurrence et réduire son niveau de garantie :
Bien calibrer la valeur du mobilier.
Augmenter les franchises.
Bien peser l’intérêt des options zéro vétusté ou dommages électriques : perso mon lave vaisselle a cramé (moteur/pompe), impossible de faire jouer la garantie dommages électriques sans marquer explicitement sur le devis diagnostic de technicien "cause surtension électrique" ce que le dépanneur me disait ne pas pouvoir justifier/prouver….
L’option remboursement du contenu du congélateur est aussi bidon, cela m’est arrivé une fois il fallait que je donne le ticket de caisse pour prouver la valeur du contenu, comme si j’avais gardé tous les tickets au fur et à mesure du remplissage..


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#5 21/10/2020 18h05

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Bonjour,
Il est très intéressant d’étudier les Conditions Générales des produits assurantiels. J’étudie les exclusions de garanties et les plafonds de remboursement.

La directive des assurances est une loi qui oblige les assurances à fournir un document regroupant ces informations de façon synthétique : documents d’information contractuel ou IPID. Ils sont systématiquement fournis avec le devis.

La protection Juridique est très utile pour les investisseurs immobiliers, selon les offres possibilité d’analyse des contrats, prise en charge des démarches judiciaires…

Ne négligez pas une bonne protection, pour vous protéger en cas de sinistre.
Si vous avez peu de valeur, des formules minimales sont possibles.

Et n’hésitez pas à négocier, qui ne tente rien …

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#6 29/11/2020 10h59

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Bonjour,

Je viens de souscrire à Luko : 114€/an HT pour un appartement de 45m² avec le minimum légal de garanties.

(et avec en plus un code promo BANKIN1LOVE - sur lequel je ne touche rien, je précise)

Avant j’étais chez Crédit Agricole qui me prenait 230€/an HT (avec une gestion uniquement au téléphone n’étant pas client de la banque, l’horreur).

Dans le changement vers Luko, certes supprimé toutes les garanties non-obligatoires (autant s’"auto-assurer" soi-même sur le vol), mais ça fait quand même une belle économie.

Le devis se fait directement à l’inscription, et l’ensemble du process prend 20 minutes.

Dernière modification par JeanPoney (29/11/2020 11h00)


Tout seul on va plus vite, ensemble on va plus loin.

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#7 29/11/2020 12h32

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bibike, le 01/06/2020 a écrit :

dommages électriques : perso mon lave vaisselle a cramé (moteur/pompe), impossible de faire jouer la garantie dommages électriques sans marquer explicitement sur le devis diagnostic de technicien "cause surtension électrique" ce que le dépanneur me disait ne pas pouvoir justifier/prouver….

Par expérience, il aurait pu être intéressant de vous rapprocher d’un autre dépanneur…


Donne un cheval à celui qui dit la vérité, il en aura besoin pour s'enfuir.

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#8 01/12/2020 10h20

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Étant propriétaire d’une maison, ma cotisation assurance habitation ne cessait pas d’augmenter chaque année de 30% ou plus.
Depuis 2 ans j’ai trouvé des bonnes conditions chez Mutuelle de France Unie: Accueil | Mutuelle de France Unie
Pour une maison je paie 220€ à l’année et je trouve que le service client est très efficace.
J’en suis tellement satisfait que je vais aussi suscrire mon assurance auto avec eux.

Dernière modification par srem (01/12/2020 10h30)

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[+1]    #9 11/06/2023 19h01

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JeanPoney, le 29/11/2020 a écrit :

Bonjour,

Je viens de souscrire à Luko : 114€/an HT pour un appartement de 45m² avec le minimum légal de garanties.

(et avec en plus un code promo BANKIN1LOVE - sur lequel je ne touche rien, je précise)

Avant j’étais chez Crédit Agricole qui me prenait 230€/an HT (avec une gestion uniquement au téléphone n’étant pas client de la banque, l’horreur).

Dans le changement vers Luko, certes supprimé toutes les garanties non-obligatoires (autant s’"auto-assurer" soi-même sur le vol), mais ça fait quand même une belle économie.

Le devis se fait directement à l’inscription, et l’ensemble du process prend 20 minutes.

Luko demande l’ouverture d’une procédure de sauvegarde accélérée

Endetté, l’assureur Luko demande l’ouverture d’une procédure de sauvegarde accélérée

La demande d’ouverture d’une procédure de sauvegarde survient après deux acquisitions opérées en 2022 par Luko: d’abord celle de l’assureur allemand Coya en janvier, puis celle du spécialiste français de l’assurance de loyers impayés Unkle en mars. Une levée de fonds était prévue pour apporter de l’argent frais à Luko après ces deux acquisitions mais elle n’a jamais eu lieu et l’entreprise ne s’est donc pas acquittée en avril d’une échéance de 12 millions d’euros envers Unkle, explique L’Argus de L’Assurance.


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#10 11/06/2023 19h11

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On est chez Maaf et contents du service client (on a eu à l’utiliser deux fois). Le tarif me semble similaire aux devis que j’obtiens chez d’autres assureurs traditionnels.

Luko était en effet moins cher mais je n’avais pas franchi le pas car je connaissais leur situation.

Il y a Lemonade aussi qui fait maintenant de l’assurance habitation en France. Les tarifs sont extrêmement peu chers (2 à 3x moins que les assureurs traditionnels), il doit y avoir des différences de garanties un peu planquées, mais j’avais fait une première revue des garanties et rien ne sautait aux yeux. Si vous trouvez, dites le ici !

Dernière modification par Geronimo (11/06/2023 19h14)

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#11 11/06/2023 19h46

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Pour information Lemonade est une start-up Israélienne basée au Pays-Bas, bon courage en cas de litige.

Mentions Légales & Réassurance | Lemonade à partir de 4 ?/mois


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[+1]    #12 11/06/2023 19h57

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Non c’est une boîte US initialement et dont les siège européen est au Pays-Bas.

La filiale israélienne est leur filiale pour les activités de R&D.

Je connais un peu la boîte, ils ont par ailleurs un NPS clients de 70…

Dernière modification par Geronimo (11/06/2023 19h57)

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#13 11/06/2023 19h59

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J’ai pris un contrat chez…Dacia Assurances et ai pu avoir des conditions moins chères et améliorées par rapport à contrat Allianz.

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#14 15/06/2023 19h46

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Pour info car je pense que nous sommes plusieurs chez cet assureur :

Acculée, l’insurtech Luko se vend à un assureur anglais

Placée sous procédure de sauvegarde, la start-up cède ses activités françaises au britannique Admiral Group pour un prix modique, afin de rembourser une partie de sa dette. Sa licence d’assureur en Allemagne est aussi en vente.

luko jette l’éponge

Dernière modification par boumboum26 (15/06/2023 19h47)


"La folie, c’est de faire toujours la même chose et de s’attendre à un résultat différent". Rita Mae Brown.

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#15 19/11/2023 13h19

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Admiral ne rachètera pas Luko, la boite sera sans doute liquidée.

On retrouve bien sûr les losers habituels :
- BPI qui va perdre 6Me
- Un PGE de 1,6Me
- Du crédit impôt recherche


?Luko : Admiral annule son offre de rachat et quitte le navire ! ?


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#16 19/11/2023 22h22

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Merci beaucoup pour ce fil, excellente initiative !

J’étais chez Luko et j’appréciais leur interface mais ils ont récemment annulé l’assurance PNO d’un bien immobilier sous prétexte qu’il appartient à une société (pas une SCI). J’ai commencé les recherches mais les premières assurances contactées ne veulent pas assurer les biens appartenants à des personnes morales… Je vais continuer de chercher, mais si jamais quelqu’un a une recommandation, je suis preneur.

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#17 22/11/2023 22h55

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Luko est placé en redressement judiciaire.

? Luko placé en redressement judiciaire : les vraies raisons du départ d’Admiral.

En septembre 2022, un audit des comptes de Luko Cover (la société opérationnelle en France) a mis en évidence un potentiel redressement fiscal de 840’000€, lié à la TVA.

Une information découverte par Admiral fin juillet, qui finalement accepte de prendre à sa charge le montant en échange d’une indemnisation ultérieure à fixer au moment du closing final.

Puis en septembre 2023, c’est une nouvelle facture de 535’000€ de TVA qui surgit, cette fois liée à la cession de Coya. Luko n’a pas la trésorerie pour payer. 🤡

En refaisant les comptes mi-octobre, Admiral découvre une confusion majeure entre les primes d’assurance collectées par Luko Cover… et celles collectées pour le compte d’assureurs tiers.

Écart de valorisation : 2,3M€.

Luko placé en redressement judiciaire | Les Echos

Luko placé en redressement judiciaire

Le tribunal de commerce de Bobigny a mis fin au plan de sauvegarde accélérée de la start-up spécialisée dans l’assurance habitation. A la suite de l’abandon de l’offre du groupe britannique Admiral, un autre grand assureur s’était positionné.

Admiral Group, un spécialiste anglais de l’assurance en ligne présent en France sous la marque L’olivier Assurance, a finalement résilié son offre annoncée en juin dernier. Plusieurs éléments sont à l’origine de cette décision, dont l’existence d’un potentiel futur redressement fiscal d’un montant de 840.000 euros à la suite d’un audit de TVA réalisé depuis septembre 2022.


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#18 03/12/2023 23h32

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Je viens de résilier chez la MAIF (j’y étais depuis 5 ans) et essayer Lemonade…
J’économise 5 € par mois avec un peu plus de garanties (notamment en cas de vol).
Le process est plutôt fluide.

Au delà de cet aspect financier, ce qui m’a très agréablement surpris, ce sont les avis Trust Pilot !
C’est excellent pour une compagnie d’assurance, comparé aux autres que j’ai cherché !

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#19 04/12/2023 08h38

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Déjà, première règle pour économiser sur la prime.

Payer tous les mois coûte bien plus cher.

-Le paiement fractionné est bien plus cher que la prime annuelle.
-Les frais de "prélèvement sont ajoutés chaque mois, plutôt qu’en une seule fois.

Faites la comparaison des deux modes, vous serez surpris.


Donne un cheval à celui qui dit la vérité, il en aura besoin pour s'enfuir.

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#20 04/12/2023 09h19

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WizHard, le 03/12/2023 a écrit :

Je viens de résilier chez la MAIF (j’y étais depuis 5 ans) et essayer Lemonade…
J’économise 5 € par mois avec un peu plus de garanties (notamment en cas de vol).
Le process est plutôt fluide.

Au delà de cet aspect financier, ce qui m’a très agréablement surpris, ce sont les avis Trust Pilot !
C’est excellent pour une compagnie d’assurance, comparé aux autres que j’ai cherché !

Il faut préciser que lemonade ne propose que des assurances locataires.

Dernière modification par malenimi (04/12/2023 09h20)

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#21 19/01/2024 15h32

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Oblible, le 22/11/2023 a écrit :

Luko est placé en redressement judiciaire.

Apparemment Luko devrait être repris par Allianz. Voir ici


Faire et laisser dire

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#22 19/01/2024 16h19

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Plus précisément, Allianz veut reprendre Luko pour … 4 euros !

Allianz veut croquer Luko pour seulement 4 euros

Allianz est revenu à la charge et en a profité pour baisser son prix : l’assureur a offert mardi la somme symbolique de 4 euros, contre 14 millions (8 millions pour le prix d’achat + 6 millions correspondant à la reprise des dettes laissées par la société à l’issue de l’abandon de l’acquisition par Admiral) quelques semaines plus tôt, une somme similaire à celle proposée par Admiral cet été. Le contraste est encore plus saisissant avec la valorisation de plus de 200 millions d’euros de la jeune pousse au sommet de sa gloire.

Ironie de l’histoire, c’est le premier assureur européen, Allianz - une famille, celles des grands assureurs, dont Raphaël Vullierme, co-fondateur de Luko, fustigeait volontiers l’opacité - qui sort du bois pour croquer la startup tricolore.


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[+1]    #23 19/01/2024 16h32

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L’offre a 4€ datait de décembre lorsque Allianz était le seul à candidater à la reprise. Depuis, 4 autres candidats se sont faits connaître et la dernière offre d’Allianz :

Le géant allemand Allianz, qui avait proposé un prix de 4 euros revient avec une offre améliorée à environ 2,5 millions d’euros, selon la même source. Il sera en concurrence avec Leocare et Magnolia, qui proposent une reprise sur le périmètre global pour respectivement 10 euros et 40.000 euros, ainsi qu’avec Lovys et Laka, qui se positionnent sur un périmètre plus restreint. source ici

Dernière modification par lachignolecorse (19/01/2024 16h32)


Faire et laisser dire

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#24 19/01/2024 16h35

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On reste loin des 250 millions d’euros de valorisation de l’époque et surtout du modèle initial : "la startup 4.0 qui va vous faire oublier ces escrocs de gros assureurs".

Qui reprendra Luko parmi ces 5 candidats ?

Le géant allemand Allianz, qui avait proposé un prix de 4 euros revient avec une offre améliorée à environ 2,5 millions d’euros, selon la même source.
Il sera en concurrence avec Leocare et Magnolia, qui proposent une reprise sur le périmètre global pour respectivement 10 euros et 40.000 euros, ainsi qu’avec Lovys et Laka, qui se positionnent sur un périmètre plus restreint.

Dernière modification par Oblible (19/01/2024 16h37)


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#25 19/01/2024 16h51

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Bon, je m’étais évidemment inscrit à Luko pour économiser un tout petit peu sur mon assurance habitation. L’interface était chouette. Je vais retourner chez MMA avec l’interface minitel, mais au moins c’est sans risque.

Pour les anglophones, savourez le LinkedIn du patron.

CEO de Luko a écrit :

Protect your nest.

Our mission : protect every European home.
We use AI to bring a positive change for our society and planet.

Ambitieux. Payer la tva c’est bien aussi.

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