PlanèteMembres  |  Mission   xlsAsset xlsAsset
Cherchez dans nos forums :

Communauté des investisseurs heureux (depuis 2010)

Echanges courtois, réfléchis, sans jugement moral, sur l’investissement patrimonial pour devenir rentier, s'enrichir et l’optimisation de patrimoine

Invitation Vous n'êtes pas identifié : inscrivez-vous pour échanger et participer aux discussions de notre communauté !

Flèche Prosper Conseil (partenariat) : optimisation patrimoniale et fiscale sans rétro-commission en cliquant ici.

#1 25/08/2014 11h39

Membre (2014)
Réputation :   10  

Bonjour,
Je souhaite souscrire à une assurance vie.
Cependant une question me taraude.
Quelles sont les avantages/inconvénients entre une durée d’adhésion viagère et une durée fixe ?

Exemples :
- Au bout de 8 ans (ou plus), je souhaite résilier mon contrat d’AV car le rdt mauvais.
- La fiscalité des AV changent

Dernière modification par Francois92i (25/08/2014 12h10)

Mots-clés : assurance vie, durée d'adhésion, durée fixe, durée viagère


Le monde appartient à ceux qui ont des ouvriers qui se lèvent tôt

Hors ligne Hors ligne

 

#2 26/08/2014 11h25

Admin (2009)
Top 5 Année 2023
Top 5 Année 2022
Top 10 Portefeuille
Top 5 Dvpt perso.
Top 20 Expatriation
Top 5 Vivre rentier
Top 5 Actions/Bourse
Top 5 Monétaire
Top 5 Invest. Exotiques
Top 10 Crypto-actifs
Top 5 Entreprendre
Top 5 Finance/Économie
Top 5 Banque/Fiscalité
Top 5 SIIC/REIT
Top 20 SCPI/OPCI
Top 20 Immobilier locatif
Réputation :   3852  

INTJ

Il n’y a pas de différence fondamentale.

Dans la mesure où on peut clôturer son contrat à tout moment, autant prendre une durée viagère ; plutôt que s’embêter à prolonger son contrat à durée fixe proche de l’échéance.

Hors ligne Hors ligne

 

#3 26/08/2014 21h42

Membre (2012)
Réputation :   11  

Bonjour,

La durée fixe est souvent proposée par les assureurs qui vendent des contrats avec frais d’entrée. Cela leur permet de vous proposer un nouveau contrat à l’issue des 8 ans, pour lequel vous devrez repayer les frais d’entrée.

Avec un contrat sans frais et individuel, il est préférable de prendre une durée viagère ou si pas possible une durée longue (99 ans). Cela vous permet d’avoir une enveloppe fiscale intéressante qui se comporte peu ou prou comme un livret où vous pouvez placer vos liquidités, sans perdre l’antériorité fiscale.

Cordialement.

Hors ligne Hors ligne

 

#4 12/02/2015 12h47

Membre (2014)
Réputation :   0  

Il n’y a effectivement pas de différence fondamentale.

Pour un adulte qui souscrit une assurance-vie pour lui-même, autant prendre une durée viagère plutôt que s’embêter à prolonger son contrat.

Pour compléter la réponse : la durée fixe m’a été imposé lorsque j’ai ouvert une AV pour mes enfants, durée fixe calculée jusqu’à leur majorité.


L'art de la prophétie est extrèmement difficile, surtout en ce qui concerne l'avenir. Mark Twain

Hors ligne Hors ligne

 

#5 12/02/2015 13h15

Membre (2014)
Réputation :   213  

Bonjour,

Pour compléter la réponse d’IH, le contrat avec échéance fixe peut être utile dans le cas ou le capital investit devait servir à un projet bien précis (payer les études des enfants à leur majorité, ou le permis, ou les études, ou autre) dans ce cas vous choisissez l’échéance qui vous permet d’arriver au dénouement du contrat en temps voulu.

Pour le reste, faites simple : Durée viagère autant que possible.

Bien à vous,


Bien à vous, Dooffy

Hors ligne Hors ligne

 

#6 07/01/2020 08h19

Membre (2018)
Réputation :   14  

Bonjour,
Je rouvre cette discussion sur un point précis, je suis tombé par hasard sur cette page:
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F22414

Si votre contrat d’assurance-vie arrive à son terme sans que vous n’ayez effectué de rachat pendant sa durée, vos gains sont exonérés d’impôts sur le revenu.

Ça me semble un peu gros… pour un projet précis il suffirait de définir une durée précise et on s’en tire sans impôt sur le revenu ? Je suppose que les PS seront toujours dûs mais tout de même…
Cette option me semble très intéressante dans certains cas (notamment pour la discussion sur quel placement ouvrir pour ses enfants, ou comme alternative au PER pour sa retraite) mais on n’en entend pas souvent parler.

Hors ligne Hors ligne

 

#7 07/01/2020 09h42

Membre (2015)
Top 10 Dvpt perso.
Top 20 Vivre rentier
Top 10 Obligs/Fonds EUR
Top 20 Finance/Économie
Top 10 Banque/Fiscalité
Réputation :   501  

Bonjour !

dicidailleurs a écrit :

…Ça me semble un peu gros… pour un projet précis il suffirait de définir une durée précise…

Ce serait bien ; sauf s’il est impossible de définir une durée précise inférieure à une limite minimale prédéfinie : 8 ans par exemple…

Dernière modification par M07 (07/01/2020 09h43)


M07

Hors ligne Hors ligne

 

#8 07/01/2020 09h58

Membre (2018)
Réputation :   14  

Je viens de poser la question au courtier Linxea pour savoir s’il y a une durée minimum.
Mais même pour un contrat de 8 ans cela resterait intéressant ? IR 0% au lieu des 7,5% habituels ?

Hors ligne Hors ligne

 

#9 09/01/2020 07h55

Membre (2018)
Réputation :   14  

Bon, visiblement ce qui est affiché sur le site du service public est tout simplement faux… c’est en substance la réponse que j’ai obtenue. En creusant le code général des impôts il n’est nulle part indiqué une telle exonération pour un contrat arrivant a son terme. Tant pis :-)

Hors ligne Hors ligne

 

[+1]    #10 09/01/2020 08h45

Membre (2012)
Réputation :   73  

Je pense qu’il faut comprendre ainsi la phrase de service-public.fr (qui contient beaucoup d’approximations en matière de fiscalité, comme je l’ai signalé pour le PEA des majeurs rattachés par exemple): si le contrat d’assurance-vie arrive à son terme par le décès de l’assuré, sans que vous n’ayez effectué de rachat pendant sa durée, vos gains sont exonérés d’impôts sur le revenu.

Hors ligne Hors ligne

 

Flèche Prosper Conseil (partenariat) : optimisation patrimoniale et fiscale sans rétro-commission en cliquant ici.


Pied de page des forums