Assurance Vie Cardif : quels fonds actions privilégier ?

Si vous comptez vendre progressivement, conservez le + diversifié (actions internationales donc) jusqu’au bout. L’ordre de vente des autres n’a à mon avis pas grande importance.

Je comprends mieux le contexte, par contre j’en reviens à la notion de stratégie.

Quelle est votre stratégie (ou celle de votre mère) sur cette AV ?

1/ est-ce de sortir progressivement, sur plusieurs années ?
si oui, il est pertinent de vouloir bénéficier de l’abattement et d’effectuer un rachat partiel. Cependant, et même si vous prenez le sujet en mode pompier, rien ne vous oblige à prendre une décision à la va-vite. Car là encore, le long terme est préférable au court terme. Imaginez que vous vendiez le support qui pourrait être le plus adapté à votre stratégie juste pour un avantage fiscale, ce serait fort dommage.

2/ si la stratégie c’est de faire grossir le capital de l’AV sur plusieurs années, je ne vois pas le rapport avec un rachat partiel. Un simple arbitrage est possible si vraiment vous voulez matérialiser des plus-values par exemple.

3/ Votre mère a besoin de cash rapidement, son conseiller lui a vendu des trucs qu’elle ne comprend pas, et l’impératif fiscal prend alors son sens, d’où le besoin de rachat partiel.

Dans les 3 cas, je ne peux vous donner de conseils, car on en revient à mes remarques précédentes.
Quel que soit le cas, en matière d’investissement (boursier, immobilier, autre) il vaut mieux rater une occasion (d’autres se présenteront) et prendre une décision réfléchie en se donnant le temps de comprendre ce que l’on fait.

Voici, dans les TRES grandes lignes (donc il y a des raccourcis, des imprécisions, mais c’est pour donner une idée) mon avis par rapport à votre dernier post.

De mon point de vue, et ça vaut ce que ça vaut, il est essentiel de :

1. Définir son ou ses Objectifs patrimoniaux (qui eux mêmes se définissent en fonction de ses objectifs de vie)
- se constituer un patrimoine suffisant (à chiffrer) à partir de rien pour venir compléter ma retraite (à chiffrer)
- préparer ma succession et transmettre à la génération suivante
- le patrimoine est conséquent, mais trop concentré, l’objectif est de le diversifier
- Le patrimoine a pris telle ou telle orientation, des évènements sont survenus (changement majeur de situation personnelle, professionnelle, accident de la vie, etc)
- …

2. Prendre en compte les contraintes / impératifs
- échelle de temps
- contraintes fiscales (dûes au pays de résidence par exemple, de son statut pro, de son niveau de patrimoine,…)
- âge / état de santé
- composition familiale
- projets personnels
- …

3. S’interroger en toute honnêteté sur son profil personnel :
- son niveau de connaissance actuel
- sa volonté de se former ou pas
- son profil psychologique : aversion aux risques, instabilité chronique, volonté de toujours agir, patience, capacité à s’auto-discipliner, suis-je facilement influençable, est-ce que j’aime aller au bout des choses, suis-curieux intellectuellement, est-ce que je prends tout pour argent comptant, suis-créatif et donc capable de voir au-delà des apparences …
- ses facilités, préférences, aversions : allergie à l’investissement locatif (mauvaise expérience marquant avec un locataire par exemple), envie d’entreprendre des nouveaux business, …
- …

4. Au croisement des objectifs patrimoniaux / du profil personnel et des contraintes,
on peut commencer à réfléchir à la stratégie à mettre en place pour atteindre ses objectifs.
Noter qu’à ce niveau, on ne parle pas de rachat partiel, d’etf, de pinel, de sci, de reits ou je ne sais quoi d’autres.
En gros, j’ai l’impression que vous me parlez des joints qu’il faut mettre aux fenêtres, de la couleur des murs de la chambre alors que vous n’avez pas encore exprimé à quoi ressemble la maison idéale que vous aimeriez faire construire.

Bref, la stratégie est propre à chacun, c’est une réponse très personnelle à une problématique qui l’est tout autant.
Elle nécessite d’avoir du recul pour être certain de ne pas faire de virage à 180° tous les 6 mois.
Vous pouvez faire cette étape vous même ou bien avec l’aide d’un professionnel.
Cela nécessite de se former à minima (on trouve beaucoup de belles choses sur ce forum), d’avoir un regard critique, de challenger différentes hypothèses, etc…

Dernière modification par MaximusDM (17/12/2019 16h53)

Merci pour vos éléments de réponse.
Merci de me corriger si je dis des inexactitude
Sur les 2 assurances vie, les fonds ont été versés avant 70 ans. le total de 320k est donc largement au dessus des 152k d’abattement. Donc il me semble qu’alleger une des AV n’aurait pas d’impact négatif sur la fiscalité successorale.

Le rachat est pour préparer une première donation de 100k + 32 k qui a ce jour n’ont jamais été fait. Et si possible de le faire via un systeme de démembrement d’immobilier ou autre.

Le choix de la ligne à liquider est  :
- soit Etoile Valeur Energie Europe C FR0010541086 pour les raison sus-nommées

- soit Etoile Cliquet 90 PC FR0010931147 qui garanti jusqu’à fin 2024, au minimum 90% de la
valeur liquidative la plus élevée depuis la création du fonds mais qui a des rentabilités faibles…
2016 : 0,62 %
2017 : 0,83 %
2018 : -5,15 %
2019 : 2,35%

Sur lequel des deux feriez vous un rachat partiel en cette fin d’année svp ?

Merci sm94 pour cette confirmation de bonne idée.

Par contre avant demain la question reste ouverte de savoir si liquidation de la ligne :
Etoile Valeur Energie Europe C
ou Etoile Cliquet,

sachant que l’autre sera probablement arbitrée vers le fond euro qui va faire 1,45% plus un bonus de 0,45% du fait du fort investissement en action.