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#451 21/01/2019 15h14

Membre (2012)
Réputation :   228  

Je vois pas l’interet de faire de l’oblig euro avec un cout de couverture et de pas acheter directement de l’oblig US sans cout de couverture…

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#452 23/02/2019 10h35

Membre (2011)
Réputation :   2  

De retour sur ce fil de discussion… Je pense partir sur un bon FID, le FAS étant hors de porté après l’achat de ma RP. Des suggestions ? J’attends une offre de foyer pour 150K.

Foyer m’a aussi indiqué qu’il fallait un contrat d’une durée de 10 ans pour pouvoir déduire les versements de la fiscalité, est ce vrai ?
Bav

PS : comme discuté il y a quelques pages j’ai crée un fil de rencontre IH pour Luxembourg

Dernière modification par doc (23/02/2019 15h07)

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#453 23/02/2019 15h03

Membre (2012)
Réputation :   52  

Il y a effectivement plusieurs types de contrats dont les primes sont déductibles avec une des conditions d’avoir une durée minimum de 10 ans.

Je doute fortement que cela soit possible pour les FAS.

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#454 23/02/2019 20h28

Membre (2017)
Réputation :   82  

Bonjour doc,

Je travaille chez Foyer et effectivement, il y a différents types de contrats avec une durée minimum de 10 ans pour pouvoir bénéficier de l’avantage fiscal.


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#455 12/03/2019 10h25

Membre (2011)
Réputation :   2  

Bonjour,

j’ai eu mon premier rdv avec Foyer ou on m’a présenté le FIC de base, étonnant alors que j’avais précisé un investissement de +/- 200K.

0.25% de frais d’entrée et 0.7% de gestion. Par contre les supports et la gestion sont plus que limitées, normal me direz-vous. A noter ces fonds sont les mêmes que leur produit epargne retraite.
RDV reporté pour discuter de leur FID.

Je vais voir aussi avec Baloise et Lombard qui ont aussi bonne réputation.

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#456 11/06/2019 17h27

Membre (2011)
Réputation :   2  

Update : vu different courtiers, banques et assurances. L’AV n’a pas ou peu d’Intérêt pour un résident luxembourgeois. Je passe donc a autre chose.

Il faut juste que je trouve un bon broker maintenant !

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#457 25/06/2019 22h31

Membre (2014)
Réputation :   123  

INTP

Bonjour,

Je cherche à ouvrir 3 contrats de capitalisation luxembourgeois d’un montant de 280’000 euros chacun pour des résidents français. Bien sûr avec le maximum de flexibilité : contrat en ligne, beaucoup de supports disponibles, frais raisonnables, fonds euro (si possible non réassuré en France pour qu’il ne soit pas soumis à Sapin 2).

Normalement pour ce montant, il devrait être possible d’avoir aussi un FID de disponible. A quel montant de frais totaux faut-il s’attendre pour le FID avec des titres vifs, j’imagine 2% tout compris? Existe-t-il des intermédiaires de confiance dont on peut être sûr qu’ils ne prendront pas la main sur la gestion du FID? Grosso modo, ils exécuteront juste les ordres…

Quels contrats me conseillez-vous et avec quelle société d’assurance?

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#458 26/06/2019 09h03

Membre (2011)
Top 20 SCPI/OPCI
Réputation :   107  

Bonjour,

Sauf erreur, si vous prenez du fonds euro dans votre contrat, et sauf a en prendre à la marge vous allez passer sous les 250k€ et donc vous n’aurez plus de FID !

Concernant les FID, sauf erreur c’est dans 100% des cas géré par un établissement financier.

Si vous voulez du libre il faut un FAS (fond d’assurance spécialisé) il faut etre classé III ou IV et justifier d’un patrimoine financier sup 1M€. Et pour des contrats de 280k€ vous n’aurez pas d’accès au FAS à mon avis.


Parrain Binance : 468564229 // Parrain Amex // Parrain Fortuneo : 12428190

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Favoris 1    #459 29/06/2019 17h17

Membre (2014)
Réputation :   87  

etzanas a écrit :

Bonjour,

Je cherche à ouvrir 3 contrats de capitalisation luxembourgeois d’un montant de 280’000 euros chacun pour des résidents français. Bien sûr avec le maximum de flexibilité : contrat en ligne, beaucoup de supports disponibles, frais raisonnables, fonds euro (si possible non réassuré en France pour qu’il ne soit pas soumis à Sapin 2).

Normalement pour ce montant, il devrait être possible d’avoir aussi un FID de disponible. A quel montant de frais totaux faut-il s’attendre pour le FID avec des titres vifs, j’imagine 2% tout compris? Existe-t-il des intermédiaires de confiance dont on peut être sûr qu’ils ne prendront pas la main sur la gestion du FID? Grosso modo, ils exécuteront juste les ordres…

Quels contrats me conseillez-vous et avec quelle société d’assurance?

Impossible de répondre de façon unique.
Cela va dépendre si ces contrats sont destinés à des personnes physiques ou des personnes morales ?
S’il s’agit de personnes morales, ont-elles une objet commercial ou de holding patrimoniale ?
Déjà là il y a un premier aiguillage car les compagnies luxembourgeoises n’acceptent pas toutes les PM.
Qui offrent du fonds en euro ?: Swiss Life, Axa, Generali, Cardif, Natixis, Sogelife, LMEP. Toutes ont des règles d’accès différentes au fonds en euros (minimum d’UC).
Si on ne recherche pas de fonds en euro alors là l’offre est encore plus riche: Lombard, One Life, Wealins, Baloise pour les principaux.
L’offre en UC est plus ou moins flexible d’un assureur à un autre.
En ce qui concerne les FID le montant minimum dépendra de la compagnie d’assurance. entre 125k et 250k voir 500k.
les SDG qui peuvent être "passives" existent mais ne sont pas référencées par tous les assureurs.
Le coût total entre 1.5% et 1.7% avec un FID.

Quelles recommander ?
Au delà des frais qui ne sont jamais standards au Luxembourg je dirai:
Axa pour le back office.
Lombard pour la capacité à intégrer du private equity.
Swiss Life pour l’accès au fonds en euros.

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#460 01/07/2019 11h55

Membre (2014)
Réputation :   123  

INTP

Merci spot pour votre réponse (je connais très peu les contrats luxembourgeois, n’ayant pour l’instant que des contrats français). Il s’agit en fait de personnes physiques.

Effectivement, je cherche des contrats avec fonds euro mais si possible complètement indépendants de l’administration française. C’est-à-dire avec des fonds euros non concernés par Sapin II (pas de réassurance du fonds euro en France) comme le proposent certaines sociétés d’assurance. En cas de crise financière ou sur les obligations souveraines, je redoute que les contrats avec des fonds euros soumis à Sapin II ne subissent non seulement un blocage à partir d’un certain plafond (100k-200k) mais aussi un haircut systématique (de l’ordre de -10% voir -30% ?).

J’ai reçu de la part d’Axa une offre pour le contrat Lifinity mais le fonds euro est réassuré par Axa France donc soumis à Sapin II et curieusement il n’est pas possible d’effectuer les arbitrages en ligne.
Si je suis votre recommandation, je devrais rechercher du coté du contrat de Swiss life : Premium lux ? Connaissez-vous des courtiers (low cost si possible en ligne) qui proposent de bonnes conditions ?

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#461 01/07/2019 15h03

Membre (2014)
Réputation :   87  

Le fond en euro de Swiss Life est réassuré également donc susceptible d’être bloqué par Sapin II.

Si pour vous c’est un critère important, il y a deux possibilités:
- La Mondiale Europartners dont le fond en € est réassuré mais bénéficie d’un nantissement dans le bilan de AG2R La Mondiale, ce qui d’après la compagnie les met à l’abri de la Loi sapin II.
- Cardif qui à ma connaissance est le seul assureur à avoir un fond € logé au Luxembourg donc 100% isolé de Sapin II

Concernant l’utilisation de ces contrats au quotidien, aucun contrat Luxembourgeois n’est en ligne, au mieux vous pouvez consulter votre contrat mais aucun acte ne peut être initié en ligne, il faut passer soit par la banque ou le courtier.

En matière de frais sur un contrat classique Fond €+ UC  c’est 1% chez pratiquement toutes les compagnies.

Si vous apportez des sommes significatives (> 1 Mio) ou vous allez sur un FID, les frais se négocient au cas par cas.

Si vous cherchez un courtier, vous pouvez me contacter en MP.

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#462 16/07/2019 23h41

Membre (2014)
Réputation :   87  

Cardif Luxembourg vient d’annoncer qu’il fermait les souscriptions et les versements vers son fonds en €.
Certainement victime de son succès…

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#463 29/08/2019 09h22

Membre (2016)
Réputation :   0  

Cardif Lux Vie m’écrit ce matin que tout investissement dans le Fonds en Euros est traité au cas le cas et nécessite un accord préalable de la Compagnie.

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#464 06/10/2019 18h32

Membre (2019)
Réputation :   0  

Bonjour,

Je suis nouveau sur ce forum que je trouve très intéressant. Je vais donc essayer de profiter du savoir et de l’expérience de vous tous ;o)
Je suis de nationalité française mais résident fiscal en Espagne.
J’ai le projet d’ouvrir une AV luxembourgeoise d’environ 250k€ (et plus si satisfait) pour me diversifier et sécuriser une partie de mon patrimoine. Mais il est vrai que le cumul des frais est assez impressionnant. Je ne voudrais pas que les intermédiaires (courtier français ou autre, assureur, banque…) gagnent finalement plus que moi, surtout si je fais quelques arbitrages pour m’adapter à l’évolution des situations économiques.
Idéalement, je ne recherche pas de fond en euros. Je souhaiterais intégrer une part de private equity et une part d’ETF. Quel courtier pouvez vous recommander, avec quels contrats d’AV et quels niveaux de frais ? FID ou FAS ? Le tout évidemment dans une optique de long terme.

Merci d’avance pour vos réponses

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#465 08/10/2019 09h26

Membre (2014)
Réputation :   87  

De mon expérience, avec 250k€, vos options sont assez limitées: si vous voulez avoir une gestion libre/automone au sein de votre contrat au travers d’un FAS, peu d’assureurs proposent ces solutions pour un tel montant. A ma connaissance seul Lombard  en propose une qui est d’ailleurs assez efficace (vous pouvez investir directement en titres vifs, ETF et sur du non coté). Un FID ne semble pas la bonne solution si vous ne voulez pas déléguer la gestion.
Baloise a une offre standard en ETF mais je ne suis pas fan de leur back office.
Les autres compagnies sont à mon avis sur des solutions trop rigides.
Sur les frais pour un FAS il faut compter environ 1% + frais de transaction (qui peuvent être forfaitisées si vous en faites beaucoup)

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#466 08/10/2019 15h26

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L’idéal est de pouvoir souscrire un FAS de type D et avoir accès à un bon crédit Lombard mais c’est réservé aux gros portefeuilles ( > 2,5 Me )


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#467 08/10/2019 16h29

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Le crédit Lombard n’est pas réservé aux grosses polices et il n’est indispensable d’être dans une catégorie D pour ouvrir un FAS.

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Favoris 1    #468 08/10/2019 16h33

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Le FAS de type D vous permet d’avoir accès à quasiment tous les types d’actifs financiers, vous n’êtes pas limité par les notations, le poids de chaque ligne, le type d’actif …

Pour ce qui est du lombard, on peut y accéder même avec 100ke ( tout dépend du profil et de la banque ).

FAS Type D + Lombard = le graal smile

Dernière modification par Oblible (08/10/2019 17h38)


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#469 08/10/2019 16h55

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La Baloise a mis en place un FAS de fonds à partir de 200 K€ avec la possibilité de souscrire + de 20 000 fonds UCITS en fonction de la banque partenaire choisie. Les passages d’ordre se font en direct via l’ebanking.

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#470 10/10/2019 14h58

Membre (2014)
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fral08 a écrit :

Bonjour,

Je suis nouveau sur ce forum que je trouve très intéressant. Je vais donc essayer de profiter du savoir et de l’expérience de vous tous ;o)
Je suis de nationalité française mais résident fiscal en Espagne.
J’ai le projet d’ouvrir une AV luxembourgeoise d’environ 250k€ (et plus si satisfait) pour me diversifier et sécuriser une partie de mon patrimoine. Mais il est vrai que le cumul des frais est assez impressionnant. Je ne voudrais pas que les intermédiaires (courtier français ou autre, assureur, banque…) gagnent finalement plus que moi, surtout si je fais quelques arbitrages pour m’adapter à l’évolution des situations économiques.
Idéalement, je ne recherche pas de fond en euros. Je souhaiterais intégrer une part de private equity et une part d’ETF. Quel courtier pouvez vous recommander, avec quels contrats d’AV et quels niveaux de frais ? FID ou FAS ? Le tout évidemment dans une optique de long terme.

Merci d’avance pour vos réponses

Juste un point de vigilance, j’avais pas fait attention à votre pays de résidence: pour l’Espagne, les contrats d’assurance vie sont exclusivement en FID (gestion sous mandat). pas d’UC pas de FAS

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Favoris 1    #471 15/10/2019 13h52

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Sauf erreur de ma part, les FAS de fonds sont par contre accessibles pour les résidents espagnols sur les contrats luxembourgeois.

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#472 15/10/2019 14h32

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non pas de FAS possible

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#473 15/12/2019 10h49

Membre (2019)
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Bonjour à tous,

Tout d’abord je tiens à féliciter et à remercier les différents intervenants sur cette file, que je me permets de relancer. En effet j’ai cherché partout sur internet des informations précises sur le fonctionnement des investissements au Luxembourg et c’est ici que j’ai trouvé le plus d’informations.

Pour donner quelques informations sur ma situation :
Je suis résident français (et compte le rester à CT/MT pour des raisons personnelles) mais suis intéressé pour investir à partir d’enveloppes capitalisantes luxembourgeoise. Non pas pour des raisons de fiscalité car celle ci est la même en France ou au Luxembourg (pour un résident français) mais plus pour 2 points :

1/ Les possibilités et le nombre de support possibles pour un contrat luxembourgeois, notamment les titres vifs (très important pour moi).
2/ La sécurité des fonds

A noter que je dispose d’un capital à investir très important (>10m€), supérieur au montant requis pour une FAS de type D. Au cours des différents échanges que j’ai pu avoir avec différentes banques, ce type d’investissement est d’ailleurs celui qui m’a été conseillé par UBS suisse.

Mon objectif est donc d’ouvrir un contrat de capitalisation via ma holding perso et d’y loger un montant important permettant de remplir les conditions d’accès au contrat FAS type D, tout en aillant accès à des tarifs compétitifs. Le crédit lombard est aussi un point important dans la gestion que je souhaite effectuer, donc accéder aux meilleurs taux de crédit lombard est important.

Une alternative : ouvrir une AV dans une banque française ou je pourrai accéder à des titres vifs + avoir un crédit lombard (j’ai eu des propositions à moins de 1% de taux). J’ai déjà eu des propositions en ce sens, mais je privilégie le Luxembourg pour la sécurisation des actifs.

Autant pour la partie France, je n’ai pas de mal via mon réseau à trouver les bons interlocuteurs, autant pour le Luxembourg je suis un peu perdu, et j’aimerai idéalement avoir les noms des "meilleures" banques sur cet aspect contrat FAS + taux de crédit lombard. J’ai parcouru toute la file et ai vu plusieurs noms de banques mais rien de clair sur des retours d’expériences.

L’avis de certains d’entre vous serait je pense d’excellent conseil dans mon choix final.

Merci par avance.
Cdt,

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[-4]    #474 26/11/2020 11h02

Banni
Réputation :   -4  

pense_bete, le 06/12/2012 a écrit :

Bonjour à vous,

je suis à la recherche d’un contrat d’Assurance vie Luxembourgeoise
avec
-fond dédié,
-gestion directe libre
-gestion par internet
-titres en vif (obligations perpet)
-frais légers
-à partir de 250kE

avez-vous des pistes ?

merci

Bonjour,

Je me permets de relancer ce sujet.

J’étais dans le même cas que vous. Après des recherches sur Internet Je me suis rapproché de crédit International un gestionnaire spécialisé dans les services bancaires pour expatriés et non-résidents situé à Paris.

J’ai été recontacté par la société après avoir rempli le formulaire en ligne. Je leur ai expliqué ma situation: le fait que j’étais à la recherche d’une assurance-vie luxembourgeoise. Ils ont su répondre à mon besoin.

Si vous êtes toujours à la recherche d’une assurance-vie luxembourgeoise je vous recommande vivement ce cabinet

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#475 26/11/2020 11h30

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On a compris, c’est un faux message pour passer une publicité …

Dernière modification par Oblible (26/11/2020 11h30)


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