Assurance vie : quel fonds euros choisir ?

Boursorama est bien, mais les frais de gestion sur les UC sont trop élevés je trouve.

Un autre compromis possible est un bon contrat AV avec les meilleurs fonds € boostés du moment (Suravenir Opportunités et Spirica Allocation Long terme 2).
Cela oblige certes à verser un certain %age d’UC mais il est possible de sélectionner des UC faiblement volatiles qui limitent grandement le risque , (ex Sextant Bond Picking), et rebalancer quelques jours plus tard par arbitrage sur le fonds Euros classique.

colia a écrit :

Encore mieux, sur Linxea Avenir il y a FR0010697482     R-CO CREDIT HORIZON 12M C EUR qui est de risque 1. Je me demande d’ailleurs comment c’est possible, je pensais que 1 c’etait reservé aux fonds garantis.

Extrait du DICI : "Le niveau de risque de cet OPCVM est de 1 (volatilité inférieure à 0,5%)  et reflète son positionnement sur le marché obligataire court terme." et  "La catégorie la plus faible ne signifie pas sans risque." " L’OPCVM n’est pas garanti en capital."

Dernière modification par ddazin (06/09/2019 14h13)

yademo a écrit :

Un autre compromis possible est un bon contrat AV avec les meilleurs fonds € boostés du moment (Suravenir Opportunités et Spirica Allocation Long terme 2).
Cela oblige certes à verser un certain %age d’UC mais il est possible de sélectionner des UC faiblement volatiles qui limitent grandement le risque , (ex Sextant Bond Picking), et rebalancer quelques jours plus tard par arbitrage sur le fonds Euros classique.

Attention néanmoins à cette stratégie permettant de bénéficier des fonds euros opportunités impliquant un pourcentage d’UC imposé: les UC impliquent souvent des frais de souscription, de 1 à 5 % selon l’UC choisie… Donc y entrer et en ressortir aussi sec ne peut se faire sans avoir en tête que le capital concerné sera amputé définitivement des frais de souscription, acquis au fonds.

Le mieux ne serait-il pas de sélectionner une vraie bonne UC pour profiter de ces fonds euros boostés, de la laisser vivre au moins quelques mois, le temps que, au moment de l’arbitrage, le rendement compense au moins les frais de souscription… Et si on est mal entré et qu’elle est baissière, ne pas y toucher le temps qu’elle connaisse des jours meilleurs. Sinon, à vouloir gagner d’un côté, on perd de l’autre.

Je pinaille certes, je dis ça dans une optique d’optimisation maximale.

Dernière modification par Emma10 (11/09/2019 21h09)

Avec la mode de modifier la rémunération du fonds euros en bonifiant le rendement quand le pourcentage d’UC est important, la façon d’optimiser la rémunération de ses fonds euros change.

Au lieu de prendre tout simplement le meilleur contrat pour les fonds euros d’une part, et le meilleur contrat pour les UC d’autre part, il faudrait maintenant utiliser les bonifications données par les UC que l’on a déjà ou que l’on aurait de toute façon souscrites (mais sans prendre d’UC exprès en sus uniquement pour bonifier le fonds euros).

Exemple de mon cas :

Avant je mettais :
- D’un coté, mes investissements en UC (Unibail notamment pour l’attrait des foncières cotées en A-Vie) dans mon assurance-vie Mes Placements liberté plutôt que dans mon assurance-vie Titres@Vie, car les frais de gestion sur les UC y sont moindre (0.50%-0.84%).
- De l’autre coté,  je mettais par ailleurs mes fonds euros sur les assurances-vie où je les estimais les + compétitifs, tout en panachant entre assureurs et fonds euros traditionnels / fonds euros alternatifs.

Aujourd’hui, si je suis rationnel, je devrais plutôt placer mes investissements Unibail sur Titres@Vie malgré les frais sur UC supérieurs, et mettre/utiliser les 40% restant en fonds euros sur Titres@Vie.
En effet, je perds (0.84%-0.50%)*0.60% = 0.204 % sur les frais sur UC
Mais sur les 40%, avec un rendement 2019 pour une part d’UC >60%, on est à 2.80 % sur le fonds euros de Titres@Vie (bonification maximale pour un encours < 250 k€).
Les fonds euros sans contraintes de versement (Euro Exclusif, Suravenir rendement, Spirica classique) font par ailleurs au mieux 1.60%.
Donc je gagne 60%(2.80%-1.60%)= 0.72%

Donc -0.21%+0.72%= + 0.50%. avec les chiffres de cette année, je gagnerai quand même 0,50% de rendement en utilisant ce genre d’arbitrage entre mes différents contrats.

J’ai commencé à réaliser quelques arbitrages de ce type en janvier 2019. Je constate qu’après coup, cela m’a sauvé 0.15% de rendement moyen sur mes fonds euros en 2019, et ce, même si je n’avais pas poussé l’optimisation jusqu’au bout (pas énorme, mais c’est déjà ça, surtout si l’effet se confirme sur les années ultérieures). Du coup, j’en remets une couche de ce genre d’optimisation en ce début 2020.

Dernière modification par julien (30/01/2020 18h10)