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#1 30/03/2019 15h18

Membre (2019)
Réputation :   9  

1er reporting


Bonjour à tous!

Premier reporting de mes différents investissements.

Comme explicité dans ma présentation, j’ai commencé à prendre en main mes économies à partir de janvier 2019 en ouvrant une assurance vie linxea avenir et une linxea spirit.
Le 1er février naissait mon PEA chez Binck.

Répartition et objectifs




PEA


D’abord séduit par l’approche lazy prônée par fructif j’avais investis tout mon PEA dans 4 ETF Amundi : world ex EU, eurostox 600, emerging et sp500.
Finalement après avoir arpenté ce forum je me suis rendu compte que j’étais plus à l’aise avec un portefeuille d’actions en direct de type dividende.
Donc vente le 20/03 de ma ligne eurostoxx 600 avec 6% de plus value. L’objectif étant de vendre progressivement l’ETF sp500 puis une partie du world exEU afin d’investir progressivement dans des actions en direct.
Je profite cette année de 2500€ de frais de courtage offerts ce qui me permet de tâtonner sans frais ce qui est plaisant (d’ailleurs c’est pas pratique car j’ai l’impression que Binck prends en compte les frais de courtage dans le prix de revient moyen d’une action alors que je ne le payes pas ce qui baisses mes gains artificiellement).



J’ai besoin de votre avis : est ce que j’ai bien fait de mettre 100% sur le %versé des dividendes? Je pense que non mais je ne sais pas quelle valeur mettre…

AV




Quelques modifications n’apparaissent pas encore car seront prises en compte lundi :
Les UC de Avenir ont été déplacées sur un ETF world de lyxor (mais bon somme anecdotique)
Sur spirit achat :


Projets

A partir de maintenant mon cap est fixé : les % d’objectifs sont fixés comme sur la première image (que pensez vous de ces objectifs?)
Je n’apporte plus d’argent dans le PEA pour le moment, la vente des ETF progressivement servira à acheter les actions.
Achat/arbitrages une fois par mois le jour de la perception de mon salaire.
Prochain investissement fin avril encore sur des REIT via mon AV.
Fin mai ouverture d’un CTO chez degiro et début de diversification internationale.

Mon objectif de répartition (la ligne immobilier est basse car ne contient pas l’immobilier en AV spirit qui est quand même prépondérant avec le fond euro ALT2, les SCPI et les REIT). Qu’en pensez vous?



Merci d’avance pour toutes vos critiques, je début et j’ai vraiment besoin de votre aide pour m’aider

Dernière modification par vanounouille (30/03/2019 15h25)

Mots-clés : assurance-vie, dividende, pea (plan d'epargne en actions), portefeuille

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[+1]    #2 30/03/2019 16h44

Membre (2016)
Top 20 Portefeuille
Réputation :   533  

Bonjour Vanounouille,

Pour ce qui est de vos fraise courtage offerts, lorsque j’ai déjà profite de ce type d’offres chez Bourse Direct, le courtage était toujours facturé, mais rembourse ultérieurement. Certes cela augmentait quelque peu le PRU et diminuait d’autant le "gain". Mais d’un point de vu fiscal, c’est l’idéal puisque dès lors la PV sera réduite d’autant. Donc, (un peu) moins de fiscalité au final.

Par contre, je n’ai pas du tout compris votre question suivante : "est ce que j’ai bien fait de mettre 100% sur le %versé des dividendes?".
Pouvez-vous l’expliciter ?

En outre, vous avez une file dédiée aux actions a dividendes à acheter en 2019.

Dernière modification par Neo45 (30/03/2019 16h50)


le Petit Actionnaire - Suivi de mes investissements dans les dividendes et Éducation financière.

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#3 30/03/2019 17h05

Membre (2019)
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Je n’avais pas pensé à la réduction des PV ! Du coup c’est un bon point !

Pour le "%versé" je veux parler de sur l’image de mon portfolio, la colonne tout a droite en vert, il fait que je rentre le % de dividende que me versé binck. Je ne savais pas quelle valeur mettre.

Je suis honoré que vous répondiez à mon reporting car je me suis beaucoup inspiré de votre blog et il est dans mes favoris internet !

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#4 30/03/2019 17h30

Membre (2016)
Top 20 Portefeuille
Réputation :   533  

Le %versé doit être le brut. Personnellement je mets 100%. Par contre dans "%net" je soustrais les taxes et impôts. Dans mon cas cette seconde colonne est donc à 82,8%.

Je suis content que mon site ai pu vous inspirer smile

Édit : Pour ce qui est de la diversification internationale chez DeGiro, ayez bien en tête qu’ils ne gèrent pas la fiscalité. Aussi, ce serait à vous d’effectuer l’ensemble des démarches fiscales.

Dernière modification par Neo45 (30/03/2019 17h50)


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[+1]    #5 03/05/2019 17h01

Membre (2019)
Réputation :   9  

Reporting du mois d’avril (et du début de mai)

Répartition et objectifs



Versement de 400€ pour l’ouverture de mon CTO sur Degiro, utilisation de 400€ de ma poche cash du PEA, versement de 200€ sur mon AV (50/50 ALT2/Unibail + arbitrage des dividendes perçus vers unibail).

PEA


Vente de 2 veolia qui me semblaient redondantes avec Suez avec petite moins value de 4€.
Achat de 3 Publicis, renforcement par 6 Suez et 2 Sanofi.
Apparition d’une Worldline grace à Atos. Je la vendrais si elle revient positive (pas de dividende).

CTO


Innovation de mon CTO par l’achat d’AbbVie, Weyerhauser et HCP.

Dividende et comparaison

Nous arrivons à 120€ annuel soit mon premier cap de 10€mensuel de franchis. Je vise maintenant les 50€ mensuel !



Mon portefeuille semble suivre l’indice. Tant mieux.

Merci d’avance pour vos commentaires !

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#6 04/05/2019 11h55

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Compte tenu de la taille de votre portefeuille, je ferai des lignes d’actions plus importantes (500 à 1000 euros pat ligne à optimiser avec vos frais de courtage) et par conséquent moins nombreuses. Je ne suis pas forcément pour la stratégie "dividendes" surtout avec un petit portefeuille. Je pense qu’il est préférable de se focaliser sur la capitalisation de votre portefeuille. Enfin, je trouve que l’achat d’actions est plus intéressant que les ETF, pour le potentiel de gains plus important (quand on achète les bonnes) et pour la recherche des meilleures dossiers.


Less is more

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#7 04/05/2019 14h16

Membre (2019)
Réputation :   9  

Pour l’instant je profites de mes frais de courtage offerts sur binck pour découvrir comment ça marche et "tester" des choses. Effectivement à la fin de cette offre de bienvenue je ne ferai plus que des achats groupés afin d’optimiser les frais.
Pour degiro les frais sont tellement faibles (et j’ai profité d’un parrainage pour 20€ de frais remboursés).

Effectivement comme dit précédemment les etfs sont le stigmate de ce que je pensais être là meilleure méthode au début mais que j’ai changé finalement. Le but étant de les réduire petit à petite en les transvasant vers des titres vifs.

Je ne suis pas à l’aise avec les autres stratégies, je trouve agréable l’idée des dividendes croissants. De plus mon épargne sera amenée à s’accroître rapidement dans un futur proche (cf ma présentation) me permettant d’augmenter mon portefeuille. Disons que pour le moment je m’entraîne et j’apprends (beaucoup)

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#8 04/05/2019 14h24

Membre (2019)
Top 20 Crypto-actifs
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Je vous suis depuis quelques temps et la stratégie que je mets en place ressemble beaucoup à la votre. J’ai lu votre reporting et votre présentation.

Une chose (fondamentale) diffère : votre volonté de vous tourner vers les titres vifs.

De mon côté, je préfère pour la stratégie dividende, toujours utiliser les ETF (en PEA) tels que :

IE00B5M1WJ87 SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF
LU1681041973 Amundi MSCI Europe High Dividend Factor UCITS ETF - EUR (C)

et le reste de mon effort d’épargne va vers MSCI WORLD et EM (AMUNDI).

Comment avez vous choisi vos titres sur De Giro : HCP et Weyerhaeuser par exemple ?

wink

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[+1]    #9 04/05/2019 21h27

Membre (2019)
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Ce qui m’a déplu sur les etfs de PEA c’est le côté synthétique qui me paraissait un peu obscur. J’aime mieux le fait d’avoir vraiment mes actions.

Pour HCP : je suis du milieu médical, je connais donc bien les nécessités et j’ai confiance dans le besoin croissant en offre de soins je voulais donc une foncière de santé. Pour choisir j’ai arpenté ce forum sur les différentes file concernant les trois grandes foncières santé et j’ai finit par choisir HCP car elle me semblait être celle qui avait pris le meilleur chemin.

Weyerhauser ce qui m’a plut c’est le dividende et le fait que je pense qu’on aura toujours besoin de bois dans le futur. De plus l’idée de détenir un peu de forêt (disons que proportionnellement je dois détenir une pomme de pin) me plaisait bien.

Pour abbvie c’est le prix d’achat bas par rapport à ses antécédents (du à la prochaine fin du brevet de l’humira). Je fais confiance en un aussi gros laboratoire pour avoir quelques molécules sous le bras. Donc bon dividende et j’ai confiance dans la possibilité de croissance. (Et encore un fois biaisé par ma profession)

Dernière modification par vanounouille (04/05/2019 21h29)

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#10 05/05/2019 09h30

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Top 20 Crypto-actifs
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Je suis tout à fait OK avec vous. Au plaisir d’échanger.

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#11 28/05/2019 19h34

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Reporting de mai

Vue d’ensemble



Apport ce mois ci de 300€ sur AV spirit à raison de 50/50 sur ALT2 et covivio.

Bourse


Achat de 4 Total à 47,7€ grace à mes liquidités sur PEA portant mon dividende à 12€ mensuel.

Ordres placés pour liquider mes ETF. Ceux ci seront remplacés par simplement un world à hauteur de 20% du patrimoine comme fixé sur mes objectifs… mais lequel? Lyxor ou cw8? je ne sais pas …
AEEM à 4,1 ; CE8 à 300; SP500 à 46. Je ne suis pas pressé.

Valeur de part



Mon portefeuille semble faire mieux que le cw8. Est ce que j’analyse bien la courbe?

Merci pour vos commentaires !

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#12 28/05/2019 20h36

Membre (2019)
Top 20 Crypto-actifs
Réputation :   30  

Bonsoir !

Au sujet de vos prix d’ordres de vente des ETF amenés à disparaitre chez AMUNDI, le EM en particulier, n’avez vous pas peur qu’ils ne soient pas exécutés avant la date fatidique du .. 29 juillet de souvenir ?
Le prix demandé est un peu élevé vu la conjecture non ?

Pour ma part, j’ai placé un ordre à 3.95, sans conviction, et dès que celui ci est exécuté, je prends son équivalent chez AMUNDI (FR0013412020). Souci : il n’est toujours pas "achetable" sur BOURSORAMA…
Sinon, ça sera une vente sèche, au marché, pour rester cash.

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#13 28/05/2019 21h06

Membre (2019)
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Non je n’ai vraiment pas peur!
S’il n’est pas vendu le 29 je le vendrais à ce moment là au prix du marché.
Pour la conjoncture actuelle je suis incapable de dire combien de temps elle va continuer, si elle va s’améliorer ou empirer. Vu comme un simple tweet peut tout changer si ça se trouve dans 2 jours un tweet va tout remonter. Je ne fais pas de vente dans la précipitation à la baisse. J’ai encore 15% de mes économies en liquidités, je n’en ai pas besoin desuite, j’attends donc.

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#14 28/05/2019 21h18

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Bonjour,

Je regardais l’évolution de votre portefeuille, que c’est-il passé en mars? Votre Courbe explose puis se fracasse.

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#15 28/05/2019 21h24

Membre (2019)
Réputation :   9  

Je ne sais pas, je n’ai vraiment pas compris … J’ai eu beau regardé tout xlsPortfolio je n’ai pas trouvé. Alors dans ma tête je zappe ce morceau de courbe et je la "normalise".

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#16 28/05/2019 21h30

Membre (2018)
Réputation :   11  

vanounouille a écrit :

Je ne sais pas, je n’ai vraiment pas compris … J’ai eu beau regardé tout xlsPortfolio je n’ai pas trouvé. Alors dans ma tête je zappe ce morceau de courbe et je la "normalise".

Avez-vous bien mentionné les possibles entrée/sorties de liquidités dans le tableau?

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#17 28/05/2019 21h33

Membre (2019)
Réputation :   9  

Cela correspond au mois où j’ai vendu pour 2500€ d’etf eurostox 600. Peut-être cela correspond à ça !

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#18 08/06/2019 11h26

Membre (2019)
Réputation :   9  

J’ai appris quelque chose cette semaine.
en voulant utiliser les 50€ qu’il me restait en liquidité sur le CTO pour acheter du HCP je me suis trompé en cliquant et j’ai acheté Weyerhauser.
Leçon : ne pas passer d’ordre avec 24h de garde sans sommeil, les yeux sont pas en face des trous et la vigilance à 0.

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#19 08/06/2019 13h28

Membre (2018)
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Malheureux ! Vous passez des ordres de bourse pendant le repos de sécurité ?

Si la loi considère que vous n’êtes pas en état de soigner les gens pendant cette période ça veut dire que vous n’êtes pas non plus en état de soigner votre patrimoine ;-)

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#20 08/06/2019 13h45

Membre (2019)
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J’ai essayé et ne referai pas !

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#21 01/07/2019 20h04

Membre (2019)
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REPORTING JUIN


Vue d’ensemble



Rajout de la ligne liquidité. La grande majorité se trouve sur le PEA (vente des etf, réinvestissement progressif d’environ 400€ par mois me donnant environ 10 mois de réserve), le reste sur un LDD.

Ce mois ci apport de 300€ sur CTO.

Une rentrée d’argent inhabituelle en paiement d’un grand nombre de garde (exceptionnel) a été placée sur mon livret A permettant de passer à 6000€ de réserve d’urgence (soit 4 mois de salaire). En effet j’ai demandé ma compagne en mariage et j’envisage d’utiliser une partie de cette somme pour le financer (en 2021).

AV

Perte d’argent à cause d’unibail et covivio sur spirica. Mais faible investissement donc pas grave.

Bourse




Ce mois fut riche en mouvements.
Vente des ETF amundi qui ne seront plus éligibles. Achat à la place de CW8. Aucun frais de change grâce aux frais de courtage offerts sur Binck (même si ceux ci sont comptés par Binck dans son calcul de PRU et gains …). Fin du casse de tête avec les différentes pondérations des différents ETF.
Vente de l’action Worldline distribuée par atos lors de la hausse du cours de 7% en un jour (05/06). La valeur ne rentrait pas dans ma stratégie dividende.
Renforcement par 7 unilever, 3 publicis, 3 Abbvie, et initiation d’une nouvelle ligne REIT par 4 American Campus.

Ce mois ci j’ai aussi testé l’investissement sur marge sur DeGiro. Après lecture du forum j’ai décidé de tester avec une allocation de 70€ (correspondant à 10% du total de mon portefeuille CTO). Finalement je n’en ai utilisé que 45,55 soit 6%. Si tout se passe comme je crois avoir compris que ça se passait je compte utiliser un levier de 1.2 sur le CTO histoire d’accélérer un peu la phase de capitalisation. Qu’en pensez vous?

Coté dividende:

15€/mois de dividende. Prochaine étape fixée à 100€ mensuel (c’est bon j’ai le temps).

Valeur de part :

J’ai supprimé le pic bizarre en mettant une valorisation de portefeuille plus réaliste (mais pas exacte). Ça ne change pas le TRI mais ça rend plus réaliste le maximum drawdown.

Mon portefeuille action suit bien les variations du CW8. Normal il en est constitué pour 54%! Mon objectif est 30% de CW8. En tout cas pour l’instant je suis plus rentable.
Mon but avec 30% d’ETF world c’est de me permettre de lisser mon porte feuille et diminuer l’influence de mon stock picking sur mes performances par rapport au marché mondial.

Merci de votre lecture !

Dernière modification par vanounouille (01/07/2019 20h29)

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#22 01/08/2019 17h39

Membre (2019)
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Reporting juillet

Vue d’ensemble



Apport de 400€ sur CTO et 200 sur spirit (moitié moitié ALT2 et icade).

Bourse




Ce mois ci :
PEA : Achat de 4 total, 1 unilever, 5 sanofi + paiement du dividende en action pour publicis (1)
CTO : Achat de 3 HCP, 4 Coca et 6 Gaming and leisure.

J’aimerais d’ailleurs beaucoup avoir votre avis sur mon achat de gaming and leisure. Je voulais introduire un peu de risque dans mon portefeuille tout en augmentant le rendement. Bonne ou mauvaise idée?



On peut voir que la valeur de part s’est nettement rapprochée de celle de CW8 ce qui me déçoit un peu. Mais heureusement je reste supérieur.

Dividende


20€ mensuel d’atteint (en ne comptant que la bourse hors AV). Plus que 80 !

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#23 04/09/2019 14h42

Membre (2019)
Réputation :   9  

Reporting Aout 2019


Vue d’ensemble




Apport de 300€ sur le CTO

Bourse




Ce mois ci :
PEA : renforcement de 37 HSBC et 10 total
CTO : achat de 10 Altria, je reste confiant dans cette société qui se diversifie dans pleins d’addictions autres que le tabac. Bon rendement.



Comparativement au mois dernier on voit que mon portefeuille résiste mieux à la baisse des marchés trumpienne que le CW8. Je suis plutôt content de ce résultat

Dividende




26€ par mois de dividende. Un quart de mon prochain objectif d’atteint!

Dernière modification par vanounouille (04/09/2019 14h43)

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Favoris 1    #24 31/01/2022 20h13

Membre (2019)
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Bonjour à tous !

Mise à jour après de nombreux mois d’absence puis demande d’avis sur un projet !

Situation :
Homme 29 ans.
Je termine mon internat dans 9 mois. En comptant mon activité de remplaçant je gagnes environ 30k en salaire hospitalier (qui va augmenté en post internat pendant 2 ans puis je comptes exercer une activité 100% libérale) et un CA de 40k d’activité libérale.
Ma compagne gagne 30k annuel en salariée.

Nous avons acheté une maison en aout d’une valeur de 360 000€ avec un apport de 140 000€. Dépense mensuelle (crédit + électricité + assurance + internet + charge de copropriété) de 1200€.

Epargne de précaution : 6 mois de revenus à deux sur un livret A.

PEA boursorama : 80 CW8 PRU 359,93€ et 11 AI PRU 119,62€. Ce fut une gageure de le transférer depuis saxo (cf la file saxo) mais le cauchemars est enfin terminé.

Une AV Spirica 7500€ moitié SCPI moitié ALT2.

Projet investissement


C’est là que j’ai besoin de vous !
Je souhaites exploiter le reste de ma capacité d’emprunt.
Hors de question de me lancer dans l’immobilier physique. Mes semaines à rallonge, mes nombreux week end passés à travailler ne me permettent pas de prendre plus de temps pour gérer de l’immobilier physique.

Je voulais partir donc sur un montage de SCPI PP et US en SCI IS comme de nombreuses personnes ici.
Pourquoi? Car dans trois ans je vais vite atteindre les 41% de TMI. Je n’aurais pas besoin de revenus complémentaires pendant un moment.
Je n’ai pour l’instant pas l’envie d’une retraite précoce car mon métier c’est ma passion. Mais qui sait ce que l’avenir nous prévoit. Et je ne crois pas à l’existence du sytème de retraite actuel quand j’aurais 60 ans.

Ma banque est prêt à me suivre.
Pour l’US en SCI IS elle est ok pour me financer à crédit immobilier seulement Efimmo et Immorente.
Pour la PP elle m’a proposé 8 SCPI : Immorente, Efimmo, atream hotel, aedifis, AEW diversification Allemagne, atout pierre diversification, pierre plus et fructipierre.

Nous avions convenus de partir sur un premier jet 100 000 PP et 50 000 US.
Le banquier m’a dit que je pourrais espérer 2 ans de différé de paiement du capital.

Je pensais partir sur 50K Efimmo, 50k Immorente en PP et 50k Efimmo US.
Premiere estimation par le banquier : crédit pp 20 ans 1,11% hors assurance, US 7 ou 10 ans 0,73% hors assurance (meme taux dans les deux cas).

Mes questions :
Les SCPI ne sont pas très orientées étranger il est vrai. Selon le simulateur trouvé sur le forum je ne suis pas tout à fait à l’équilibre (40€ d’effort mensuel). Mais grace au différé de 2 ans je pourrais investir les revenus de ces deux ans dans de l’US de corumXL 5 ans et à ce moment devenir franchement positif et faire rouler cet US. Est ce que ce montage vous semble valable?

US 7 ou 10 ans pour les 50K?

Est ce que je tente d’augmenter jusqu’à 75k la valeur de l’US pour maximiser les gains?

Merci de votre aide

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#25 02/04/2022 09h23

Membre (2019)
Réputation :   9  

Excusez moi de vous relancer, est ce que quelqu’un aurait un avis sur mon projet scpi car je revois bientôt le banquier pour avancer sur le dossier!

Merci beaucoup pour le temps que vous prendrez à y réfléchir

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