Inclure les actifs article 83 dans son suivi patrimonial ?

Merci pour les réponses. Je le prendrai donc en compte pour le reporting au 31/10/2017 en modulant les allocations cibles pour que cela n’ait pas d’impact sur les autres poches à la date du changement de méthode.

Bonjour,

Quel intérêt voyez vous à un versement volontaire sur un article 83 ?
Il me semble que comme le PERP les frais sont élevés et la fiscalité de la rente est peu attractive. Ces inconvénients compensent l’avantage de la réduction d’impôt à l’entrée.

Bonsoir,

merci pour les nouvelles réponses.

les VIF sont uns des rares moyens que j’ai retenus pour défiscaliser, surtout que nous sommes un couple de salariés sans enfant, bref on douille et on sent passer.

Je n’ai aucun outil massif de défiscalisation, pas de bien type Pinel et je m’en félicite vu la presse. Par contre compléter l’article 83 me paraissait un compromis convenable vu l’économie fiscale. Après 3 K€ par an cela reste un montant très raisonnable, même si tout n’est pas optimisé et l’économie immédiate est sonnante et trébuchante. Pour ce qui est de la double CSG c’est sans doute exact mais ma retraite n’arrivant avant deux décennies je ne sais pas si dans 20/25 ans la fiscalité sera la même sur ce produit comme sur tous les autres. Je veux bien optimiser la CSG sur les 5 ans à venir mais sur 2 décennies ce n’est pas fiable alors autant diversifier les outils de placement.

bref on voit bien que les avis sont partagés et que le sujet n’est pas simple….je vais quand même les inclure à fin octobre cela reste un actif long terme et peu liquide qui vise à réduire la volatilité du patrimoine.

merci à tous.
bonne nuit.

Skywalker,

Avez vous parcouru cet échange sur le forum ?

Effectivement 3K ce n’est pas énorme, mais bon !

Et pourquoi un article 83 (dont je ne connais pas la qualité) plutôt qu’un "bon" PERP ?

Bonjour,
A la réflexion je conclue pour ma part qu’il n’y a pas lieu d’inclure ces actifs art 83 dans le suivi du patrimoine. En effet, les lignes que je présente peuvent être liquidées à tout moment à mon initiative, avec ou sans pénalité fiscale, mais je peux vendre les actions, les fonds euros, casser le PEA si cela me chante etc… Ce n’est pas le cas de l’Art 83 qui lui est réservé à des formes d’accidents de la vie, ce qui est très différent, même si dans un certain sens il y a possibilité de récupérer les fonds en cas d’imprévu majeur mais les conditions sont élevées et rares.
Cela relève donc plus de la notion d’assurance que d’actif disponible.
bon week end et merci à toutes les contributions ci dessus.

Bonjour,
Est-ce que quelqu’un a déjà réussi à débloquer en anticipé un contrat article 83 ?
J’aimerais avoir un ou des retours d’expérience car je crains que les assureurs ne soient pas volontaires pour le faire.

Mer;i Serenitis

Les cas de déblocage d’un article 83 sont stricts et limités :
-expiration des droits de l’assuré aux allocations chômage
- liquidation judiciaire de l’entreprise ou tout autre situation justifiée par le président du tribunal de commerce
-invalidité de l’assuré
-décès du conjoint ou partenaire du PACS (ne marche pas pour le concubinage)
-surendettement

Je suis en cours de demande et l’assureur me balade depuis un mois en demandant plusieurs fois les justificatifs, feignant de ne pas les recevoir, tout en m’annonçant des délais de 25 jours ouvrés …
Je commence à croire qu’il est très difficile de débloquer ces fonds.
C’est pour cela que je cherche des témoignages de personnes qui l’auraient fait.

Et en même temps, cela pourrait ralentir certains qui échafauderaient des stratégies en misant dessus pour débloquer ensuite, avant de devenir rentier … encore faut-il que ça marche.