Iamafish [57] : étude de cas immobilier (comparaison propositions bancaires)

iamafish · #1

Bonsoir,

J’ai une question concernant un projet de construction pour ma résidence principale.

J’ai deux offres de banques, plutôt similaires et j’ai du mal à choisir entre les deux propositions :

Montant emprunté : 530k€
Durée de l’emprunt : 25 ans

Taux :
BNP Parisbas : 1.6%
Banque postale : 1.5%

Les assurances proposées sont équivalentes.

La différence entre les deux est que la BNP est en amortissement immédiat alors que la Banque postale propose des intérêts intercalaires.

J’ai beau faire des simulations, je n’arrive pas à me décider et ne sait pas quelle proposition est la plus intéressante. La BNP permet de rembourser le capital dès le premier mois et de ne pas payer d’intérêt intercalaires mais la Banque postale permet de ne pas avoir à rembourser une très grande mensualité les premiers mois et je pourrai éventuellement faire des remboursements anticipés pour "rattraper" le retard par rapport à BNP.

Bref, je m’embrouille entre les deux propositions. Une idée ?

Merci d’avance pour vos réponses et vos expériences.

Mots-clés : crédit amortissable, immobilier, intérêt

Surin · #2

Bonjour,
En l’état, la proposition LBP est plus intéressante que BNP. En effet le différé est une option, un plus qui a un coût mais que vous n’êtes pas obligé de mettre en place et/ou que vous pouvez moduler à votre guise. Si vous pouvez vous en passer, autant éviter les intérêts intercalaires qui se calculent sur la totalité du capital emprunté sans diminuer celui-ci.
Faites la simulation en partant d’un remboursement immédiat à la Banque Postale et vous verrez ce que vous fait gagner concrètement le 0,1% d’écart.
A mon avis votre choix doit se déterminer sur les autres critères, frais annexes, modularité des échéances, pénalités ou non en cas de remboursement anticipé et possibilité ou non de les négocier (à faire maintenant), informations que vous ne nous donnez pas.

GoodbyLenine · #3

Le différé (avec intérêts intercalaires : vous ne voudriez pas en plus qu’on vous prête gratuitement ?) est un avantage de plus de la proposition de LBP.

iamafish · #4

Merci pour vos réponses :

Voici des informations complémentaires :

Bnp :
Modulation de la mensualité +/- 10% sans pénalité la deuxième année
Remboursement anticipé sans frais au bout de 15 ans.

LBP :
Modulation de la mensualité +30% / -10% sans pénalité la deuxième année
Remboursement anticipé sans frais au bout de 7 ans.

Frais bancaires :
Bnp gratuit la première année après a discuter.
LBP à discuter

D’apres vos remarques, cela me fait plutôt pencher vers la banque postale du coup …

Stamina · #5

Pour enfoncer le clou : les offres de prêt de la BNP Paribas contiennent une clause d’engagement de domiciliation de revenus pendant 10ans, sous peine de majoration du taux de 0,20%

La Banque Postale non (pour le moment…)

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