SCPI : SCPI de rente ou SCPI de déficalisation ?

BodyP · #1

Ce matin, je reçois un mailing de WeSave qui m’envoie sur cette page :
WeSave Immo - La gestion d’épargne digitale.

Je n’y connais pas grand chose en SCPI mais un de mes projets dans l’année à venir serait de générer une rente, idéalement sous les 5 à venir. En termes chiffrés, mon objectif serait de toucher un SMIC net d’ici 5 ans.
Ma capacité d’investissement : je dois pouvoir investir 100k€ d’entré de jeu, en guise d’apports, et justement peut-être un SMIC par mois de manière mensuelle dans les 5 ans à venir.

L’emailing de WeSave tombe donc à point sauf que je me méfie de ce genre de démarches marketing. Je me permets donc de solliciter l’avis des pros sur ce forum.
Une telle solution, c’est bien pour quelqu’un qui veut investir le moins de temps possible tout en mettant quelque chose en place qui sera de toute façon intéressant (comparé aux offres d’épargne traditionnelles d’une banque - je ne pousse pas ma comparaison à des solutions plus complexes), ou bien y a-t-il "anguille sous roche", "un loup caché au loin", etc. ?

La question que je me pose immédiatement en lisant leur page web :
- Pourquoi l’objectif de "Générer une rente" et de "Réduire mes impôts" ne sont-ils pas compatibles ?
- Qu’ont-ils derrière la tête en segmentant ces 2 catégories ?
- Ou autrement formulé, est-ce qu’une solution visant à défiscaliser sera de toute façon moins génératrice d’une rentre ?

Mots-clés : défiscalisation, rente, wesave

naphto · #2

Bonjour,

Tout d’abord, avec les informations que vous donnez, votre objectif me semble irréalisable.
En effet, en supposant un taux de rendement de 5 % par an net, ce qui est très élevé et nécessite une prise de risque, on obtient au bout de 5 ans :

100 000 euros + 1500 euros * 12 * 5 = 190 000 euros
En tenant compte des intérêts, le capital sera de 227 000 euros au bout de 5 ans…

Avec un rendement de 5 %, ça donnera moins de 950 euros / mois de rente, et avec des hypothèses très optimistes. Bien loin des 1500 euros souhaités.

---

Ensuite, en fonction des SCPI : il faut bien comprendre que les SCPI reproduise les différentes possibilités d’investir dans l’immobilier en direct. Il est donc possible pour la SCPI d’acheter des biens dans l’ancien avec des rendements relativement élevés. Ou alors d’acheter des biens dans le neuf pour bénéficier des réductions d’impôts PINEL, etc.

La rentabilité d’un tel investissement dépend de chaque profil : quelqu’un qui a un TMI de 0 % n’a a priori aucun intérêt d’investir dans une SCPI de défiscalisation. Quelqu’un avec un fort taux marginal d’imposition et en investissant dans une SCPI Pinel bien gérée (avec des biens de qualité, pas surpayés par rapport aux prix du marché) pourrait sans doute dégager plus d’argent qu’une SCPI classique : ça reste à étudier au cas par cas …

De manière générale, les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier avec quelques avantages et inconvients :
+ ça ne prend pas beaucoup de temps
+ les rendements sont relativement intéressants
+ le risque est lissé sur un grand nombre de biens / de localisations / de devises / de types de logement …
+ le placement est plus liquide que de l’immobilier en direct
- les frais peuvent être élevés (frais d’entrée, de gestion …)

Junior · #3

Bonjour,

Concernant les SCPI de défiscalisation le sujet à déja été abordé plusieurs fois et les retours sont souvent négatifs :

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#1 12/08/2018 10h24

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