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[+1]    #51 23/06/2017 09h58

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Faites attention, ce n’est plus le cas depuis le 1er janvier 2017, une centaine de pays ont adhéré à l’AEOI/CRS et vont s’échanger automatiquement les données fiscales.
Par exemple l’Inde et la France y participent donc si vous habitez en Inde et avez des comptes bancaires/AV … en France, votre banque transfère toutes les informations au fisc Français qui les transmet automatiquement au fisc Indien. ( données de 2016 transférées le 1er janvier 2017 )

AEOI – Ce qu’il faut savoir sur l’échange automatique d’informations et quelles sont les solutions ? Paradis Fiscaux 2.0

Dernière modification par ZeBonder (23/06/2017 10h06)

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#52 26/06/2017 09h09

Membre (2016)
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C’est noté pour l’information.
1/ Je parle de moins de 100/200€ en PV et dividendes pour 2016.
2/ Je serais dans un autre pays que l’Inde, genre l’Angleterre ou la Belgique, je ferais plus attention, mais en Inde, c’est tellement compliqué que je peux attendre 2018 je pense. Et puis tant que mes revenus mobilier ne dépassent pas 500/1000€ par an (le nombre de personne qui vendent des produits sur ebay sans les déclarer etc…), je suis assez tranquille.

En tous cas, je dois déclarer mes impôts en Juillet, je vais bien voir si je vois une case pour les revenus mobilier de source étrangère est bien visible, auquel cas je serais transparent bien entendu.

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#53 19/02/2018 03h15

Membre (2017)
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Bonjour,

Je viens de tomber sur cette discussion qui va peut être me permettre de répondre à plusieurs question que je me pose concernant les résidents Français non imposable en France.

Voila je travaille dans le domaine pétrolier depuis quelques années et je passe plus de 6 mois à l’étranger donc je ne suis pas imposable sur mes revenus. Pour faire fructifier mon patrimoine j’ai découvert l’investissement locatif et j’ai donc décider de me lancer dans l’achat de bien immobilier.

Je suis actuellement propriétaire d’un studio loué 470 euros/mois (credit de 370 Euros/mois) acheté en 2014 et d’un immeuble loué 1350 euros/mois (credit de 755 Euros/mois) acheté en 2017. Grâce à ce site j’ai pu optimiser mes investissements ( CF, travaux,LMNP etc etc etc). J’ai ciblé un nouveau immeuble pour continuer à élargir mon patrimoine qui pourrai me rapporter des loyers supplémentaires de 1650 Euros/mois (credit de 820 Euros/mois). Le total de mes loyers s’élèveront donc à 41640 euros à l’année.

Avant de me lancer dans la visite, baisse du prix d’achat, devis des artisans etc etc j’ai voulu me pencher sur l’impôt que je risque de payer dans les années à venir et la aieeee…malgré le fait que je sois en LMNP, l’impôt me rattrape assez vite ( d’ici 2 ans) et surtout mes revenus de source étrangères compte dans le calcul du taux effectif !

Voici mon raisonnement :
Cas n°1 : revenus des salaires (SALAIRES EXONÉRÉS RETENUS POUR LE CALCUL DU TAUX EFFECTIF)  + revenus immobiliers = 101640 Euros. Imposition :8300 Euros ( simulé sur impot.gouv)

Casn°2 : pas de revenus immobiliers, juste les revenus salariales : 60 000 Euros. imposition : 0 Euros !

Pour résumer si on déduit de mes revenus locatif les trois crédits, les charges et les impôts ( que je n’aurai pas du payer si je n’avais pas investi) je suis en négatif…alors que sans investir, je pourrai placer de coté les 8300 euros d’impôt non payé car pas de bien locatif.

J’espère avoir été clair et j’aimerai savoir ou est mon erreur dans mes calculs, est ce que je fais bonne route dans mes investissements ? dois je me tourner vers d’autres placements ? J’ai beau calculer, fouiller, lire je ne trouve pas la réponse à mes questions !

Je suis preneur de tout conseils ou éclaircissement.

Cyril01

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#54 19/02/2018 08h02

Membre (2015)
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Cyril01, dans votre calcul, je ne sais pas si cela est un hasard mais l’impôt correspond pile à 20% des revenus locatifs, il s’agirait alors du prélèvement forfaitaire normal pour un non résident fiscal Français.
Etes-vous certain que votre salaire est pris en compte dans le taux effectif global?

Vous pouvez très bien vivre en France et être non-résident fiscal Français, (je travaille aussi dans l’O&G en rotationnel et vis en France mais je suis considéré non-résident fiscal Français car je suis en concubinage sans enfant).

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#55 19/02/2018 13h31

Membre (2017)
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Ju,

Il est vrai que pour chacun de mes calculs, le montant de l’imposition s’élève à 20% chaque fois je viens de m’en apercevoir.

L’imposition comprends l’impôt revenus + CSG/CGDS alors que les non résidents français ne sont pas soumis à la CSG/CRDS Non ? Je me trompe ou pas ? ( Simulateur impôt.gouv)

Sommes nous dans la même situation de résident français non résident fiscal en France travaillant en 4/4 en plein océan en Afrique de l’ouest ?

Cyril01

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#56 19/02/2018 13h59

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"non résidents français ne sont pas soumis à la CSG/CRDS Non ? Je me trompe ou pas ? ( Simulateur impôt.gouv)"

Il me semble que si vous etes non-résident vous devez payer la CGG/CRDS qui vient de passer a 17.2
Donc 37.2 % d’impôt - minimum -  sur vos revenus locatifs

Voir le file appropriée du forum
(14/14) CSG-RDS (15,5%, 17.2% depuis 2018) appliqués aux non-résidents français !

Dernière modification par sissi (19/02/2018 14h03)

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#57 19/02/2018 15h24

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Pour la CSG-RDS à priori il faut la payer comme mentionné par Sissi même si je n’ai pas eu encore cette chance wink (la déduction des divers frais et intérêts suite à l’achat de mes SCPI annule les loyers reçus en 2017). Cela démarrera en 2018.

Je suis bien en 4/4, résident en France mais pas fiscalement, par contre je travaille Onshore en Afrique du Nord dans la phase Commissioning/Start-up (mise en production du champ)

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#58 20/02/2018 07h34

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D’accord je vais continuer mes recherches avant de me lancer dans mon nouveau projet pour être sûr de mon coup.

J’aimerai bien échanger avec vous Ju si  ça vous dis pour discuter placement car notre profil n’est pas courant.

Cyril01

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#59 28/05/2018 14h11

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Expatriés:

Vous devez payer la CSG/CRDS sur vos loyers perçus en France (seuls ceux perçus avant 2016 je crois en ont été exclus pas la jurisprudence Ruyters).

Le taux d’imposition n’est pas forcemment de 20% si vous pouvez justifier d’un taux moyens sur les revenus mondiaux inférieurs à 20% - avec deux enfants (3 parts) c’est mon cas par exemple.

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#60 30/05/2018 21h00

Membre (2016)
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Resident en Arabie Saoudite (KSA) depuis presque 8 ans - il est très peu recommandé d’investir ici - on y a nos comptes en banque pour les dépenses locales mais ça s’arrête là.

Depuis fin 2015 on a ouvert 4 contrats AV d’ici (France: Suravenir, Patrimea Premium et Liberalys vie - et plus récemment  Luxembourg: ABN AMRO).

On a aussi un compte broker chez internaxx - c’est pas le moins cher mais ça permet de diversifier les placements.

Cependant, niveau Luxembourg c’est super dur d’avoir accès à un autre contrat AV (la baloise, generali, la mondiale ont tous refusé à moins de démarer le premier versement à EUR 2.5M (no comment)). Il y a aussi un contrat Allianz mais les fonds ne sont pas très interessants.

On a aussi réussi à ouvrir un compte dans une banque française (BRED) d’ici sans se deplacer (nécessaire pour le contrat Liberalys). Il faut bien admettre que les gens de Patrimea nous ont bien aidés. Sans eux je n’aurais jamais pu faire cela (j’avais fermer mon dernier compte en banque en France en 2000 je crois).

Nous n’avons pas d’immobilier (direct ou indirect) - j’aurais bien diversifier un peu plus mais les SCPIs n’apporteraient pas d’avantage, on perdrait tout en frais (au moins les premières années).

Le gros avantage des pays du Golfe comme l’Arabie Saoudite est qu’on ne paie que les frais annuels sur les assurances vie: c’est presque du net (pas de CSG). Le gros désavantage est qu’on n’a pas beaucoup de choix pour investir (impossible d’acheter de l’immobilier local (le voudrait-on?): on ne peut jamais tout avoir (….et c’est bien normal).

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#61 15/01/2020 11h04

Membre (2019)
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BenBBB a écrit :

Expatriés:

Vous devez payer la CSG/CRDS sur vos loyers perçus en France (seuls ceux perçus avant 2016 je crois en ont été exclus pas la jurisprudence Ruyters).

Le taux d’imposition n’est pas forcemment de 20% si vous pouvez justifier d’un taux moyens sur les revenus mondiaux inférieurs à 20% - avec deux enfants (3 parts) c’est mon cas par exemple.



Très intéressé par ce que vous développez dans la seconde phrase.

Puis je le traduire par “ ayant une TMI a 14% avant de partir vivre en Nouvelle Calédonie (marié - 2), je ne serai pas imposé à 20 + 17,2 si je justifie de revenus à l’étranger me permettant de rester dans la tranche des 14% ?

Merci.

Me concernant en tant qu’expatrié, je viens de passer mon 1er appartement en LMNP pour alléger la facture. Pour le second, obligé d’attendre le départ du locataire, je n’hésite pas à programmer des travaux pour diminuer mon revenu foncier. A son départ, je basculerai en LMNP.
Pour l’assurance vie, l’assureur me rembourse sur présentation de l’avis d’impôt calédonien les prélèvements sociaux de 17.2% pris chaque année sur les intérêts.

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#62 08/08/2020 14h19

Membre (2020)
Réputation :   0  

Bonjour,

Expatriée depuis plusieurs années je me pose la question d’investir dans l’immobilier en France. Cependant, mes nombreuses lectures me font penser qu’il est compliqué d’investir en France depuis l’étranger (surtout hors Europe) car il est difficile de trouver un bien sans le voir, puis de gérer les travaux à distance et enfin de s’occuper du bien (location) quand on est loin. Sans compter la fiscalité.

J’aurais aimé savoir quels étaient vos avis sur la question.

Merci par avance.

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#63 08/08/2020 16h15

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INFJ

Bonjour,

Je suis moi-même expatriée (En Allemagne) et après avoir pas mal réfléchi je pense que cela ne vaut pas le coup d’investir dans de l’immobilier physique à distance.
Quand on regarde le forum et ceux qui ont réussi à trouver des belles rentabilités, on comprend vite que le hasard n’y est pas pour grand chose : connaître le marché local, être réactif faire plusieurs visites, négocier… Trouver un bon plan demande du temps sur place , sans compter qu’ensuite il faut tout déléguer.

Un bien moyen ne  rapportera pas plus qu’un panier de SCPI et sera potentiellement source de plus d’ennuis.

Pour ma part, j’ai finalement choisi d’investir localement à Berlin. La rentabilité n’est pas très élevée mais c’est une approche patrimoniale ( un peu comme un bien à Paris).

Je n’ai pas encore complètement écarté l’idée des SCPI (il y a des sites spécialisés pour expats avec une activité courtier). À suivre.


We agree to disagree

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#64 09/08/2020 13h39

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Bonjour,

Etant aussi non résident j’ai longtemps chercher du financement pour acheter des SCPI. Finalement j’ai récemment pu obtenir un crédit pour un investissement en SCPI au travers d’une SCI à l’IS (montage longuement décrit sur ce forum). Ceci dit j’ai du fournir des garanties de nantissement sans quoi je n’aurais certainement pas pu emprunter. J’avais trouve des financement en direct mais ça ne faisait que peu de sens au vue de mon TMI et de l’instabilité fiscale en France en ce qui concerne l’imposition des non résidents (une n-ieme nouvelle reforme semble être à l’étude).

Pour votre référence ce que j’ai pu obtenir:

150 k à 1.37% sur 20 ans / 1800 euros de frais divers (nantissement + frais de dossiers) . Je n’ai pas eu à prendre d’assurance avec le nantissement fourni (130% du montant emprunté).

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#65 09/08/2020 13h55

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@Paradeplatz:

Vous mobilisez donc 130% de la somme empruntée pour obtenir un rendement après-impôts au mieux de 3%?

Les trucs comme Crowdhouse ne vous paraissaient pas plus intéressants?


Dirige un cabinet de CGP - triple compétence France / Suisse / UK

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#66 09/08/2020 19h53

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Bonjour,

Je pense que le terme mobilisé dépend du patrimoine de chacun. L’argent nanti est placé sur une Assurance Vie de 2004 avec une grosse part d’unités de compte en ETFs et SCPIs et c’est du patrimoine dont je n’ai pas besoin et que je ne compte pas arbitrer (l’assurance vie n’est imposée à Zurich que sur la valeur de rachat pour l’impôt sur la fortune) et dans ce cas avec ou sans nantissement je la garderais de toute façon. La mobilisation en question me permet de faire jouer l’effet de levier ce qui était mon but et je me retrouve au final avec 150 000 de plus investis pour le coût du crédit. Trouver une financement pour une SCI s’est avéré assez difficile en étant non résident et si quelqu’un à un contact qui supporte un montage similaire avec cette contrainte merci de le partager.

Crowdhouse j’ai étudié la question (leur bureau était à cote du mien à Zurich) et voici ma conclusion:

   - Le ticket d’entrée est relativement élevé (50 000 ou 100 000 CHF) pour un bout d’immeuble : aucune diversification à moins de participer à 5 ou 10 projets ce qui requiert un capital important

   - Leur modèle ne tient que par la grâce de la politique de taux bas : des que ceux-ci remonteront la rentabilité du placement va s’effondrer. En effet si vous investissez une somme lambda dans un projet, votre investissement est en fait 1.8 fois lambda car il y a une hypothèque à taux fixe in fine sur 7 ou 10 ans qui soutient l’achat de l’immeuble. Si au moment du renouvellement de celle ci le taux n’est plus 0.8% mais 2% (ou plus) le postulat d’investissement initial ne tient plus

   - Vous êtes propriétaire d’une part d’immeuble en indivision avec 20 autres personnes que vous ne connaissez pas. Ça me rend vraiment inconfortable dans la mesure où on est dépendant des autres copropriétaires pour décider du futur de l’immeuble

   - La vente d’un bout d’immeuble en indivision a à mon avis une liquidité faible

   - L’effet de levier est limité à l’hypothèque prise sur l’immeuble, i.e. 50 000 d’apport pour un investissement de 80 000 à 100 000 bien loin de ce qu’il est possible de faire en France

Crowdhouse en lui même ne prend aucun risque, la société se sert au moment de la vente (3% de la transaction finit dans sa poche), pour assurer la gestion locative du bien et certainement au moment de la revente (je ne pense pas qu’ils aient encore revendu un bien donc à voir). C’est tout bénéfice pour eux !

Dernière modification par Paradeplatz (09/08/2020 19h56)

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#67 14/02/2021 23h17

Membre (2019)
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Je suis actuellement en poste en France, mais je serais par de nouvelles aventures et éventuellement profiter d’une opportunité à l’étranger. Évidemment avec le Covid, il va falloir patienter un peu, mais je mets ce temps à profit pour me renseigner. Je ne suis pas arrêté sur un pays en particulier, donc j’aurais deux question générales.

- J’ai des SCPI (Corum XL / Corum Origin) qui investissent à l’étranger et en France (dont une partie en nu-propriété pour ne rien simplifier). En France, c’est une horreur à déclarer, mais comme ils fournissent un guide de déclaration, il n’y a qu’à copier. À l’étranger, j’aurais sûrement besoin d’aide. Comment les expatriés procèdent-ils dans ce cas ? Faut-il faire appel aux services d’un comptable ? Comment trouve-t-on des comptables qui savent gérer ces situations internationales ?

- Aux US, tout est compliqué, notamment du fait de la loi FACTA. En particulier, j’ai vu qu’un grand nombre de courtiers et brokers interdisaient la souscription aux résidents fiscaux des états-unis voir carrément aux US persons. Pour les comptes-titres et le PEA, apparemment le plus simple est de tout fermer avant de partir et d’ouvrir un CTO chez interactive brokers. Pour l’assurance-vie, est-ce que vous savez si les courtiers demandent de clôturer les assurances-vie en cas de départ aux US ? C’est très problématique si on détient des OPCVM qui sont en pertes et qu’on voudrait conserver.

Voila, je voudrais bien profiter de l’expérience des expatriés, de manière générale, est-ce que cette situation d’avoir des placements en France et de travailler à l’étranger se gère, ou est-ce que c’est un enfer (en particulier aux US).

Merci de m’avoir lu.

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#68 15/02/2021 13h37

Membre (2016)
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Bonjour à tous,
Je suis à la recherche d’une alternative à InteractiveBrokers avec lequel je viens de passer ma barrière psychologique de détention de titres avec eux. Je souhaiterai diversifier avec les aléas suivants:
- Versements entrants en dollars australiens
- Placement sur les marché américains
- Résidence fiscale en Europe
- le tout avec des pénalités faibles voire nulle en device
- des frais limités - je fais une trade par mois sur un index monde

A priori, Saxo Bank serait une alternative intéressante. Avez vous des retours (non pas sur la plateforme mais sur la manière de procéder)?

Question subsidiaire: InteractiveBrokers va donc me charger sous peu des frais d’inactivités. avez vous par hasard une parade à ceux-ci?

Avec mes remerciements

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[+1]    #69 16/02/2021 09h31

Banni
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Pourquoi ne pas ouvrir un compte chez DeGiro et y transférer le trop-plein vos titres IB et utiliser DeGiro comme simple plateforme de stockage ? (pas de frais d’inactivité)

Ensuite, vous continuez d’utiliser votre compte IB "remis à zéro" avec tous les avantages que vous citez (AUD, résidence, pas de frais d’inactivité etc.)

Dernière modification par SodaCitron (16/02/2021 17h11)

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#70 21/02/2021 22h23

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Merci, en effet, je n’y avais pas pensé.
Alors, finalement (je devrais avoir la confirmation demain), il n’y a pas de frais d’inactivité à partir d’un certain montant).
A priori, transférer est également possible mais très cher. Il faut éventuellement tout vendre mais dans ce cas-là s’exposer aux impôts.
Je suis de retour à la case départ.

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#71 21/02/2021 23h24

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Vous semblez dire que transférer depuis IB serait très cher ?

Je pensais que c’était gratuit ?

Anyway je ne crois pas que ce soit une bonne idée de transférer chez Degiro - pire encore chez Saxo.
IB est le meilleur des courtiers si on connait bien comment IB fonctionne - le moins complique et avec des couts de transaction ou marge imbattables. Vous y avez accès a des instruments pas dispos ailleurs.
Le 10 dollars d’inactivité disparait très vite selon la taille de votre portefeuille …

Je n’ai rien a y gagner de vous encourager a rester chez IB. Je le pense vraiment .
Degiro empire régulièrement …

Bonne réflexion !

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[+1]    #72 23/02/2021 09h40

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Encore merci pour les conseils.
La raison c’est que je pense que je suis assez exposé, avec IB.
Et que je voudrais dans un monde idéal commencer à trader avec un autre broker en parallèle.

(à priori, il n’y a pas de frais tant que le client détient plus de $100 000 USD).

Je continue ma réflexion…

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#73 22/03/2021 22h34

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Bonjour,

Y aurait-il par hasard quelqu’un sur ce forum qui soit résident fiscal Belge (donc non-résident Français) et détenteur d’un PEA, qui aurait déjà clôturé ou fait un retrait sur son PEA ?

Si oui, l’IFU relatif au retrait/clôture mentionnant la valeur liquidative du plan (sans distinction des PV et dividendes), avez-vous déclaré quelque-chose à l’Administration fiscale Belge ?

Merci d’avance pour votre aide smile

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[+1]    #74 22/03/2021 22h53

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INTJ

Le PEA est considéré comme un CTO du point de vue fiscal Belge, donc il faut déclarer chaque année l’existence du compte, les dividendes touchés et les plus-values encaissées.

Comparaison des aspects fiscaux de la détention d?un compte-titres en Belgique et à l?étranger  | OBLIS

La détention d’un compte-titres à l’étranger

A la différence de la détention d’un compte-titres en Belgique, la détention d’un compte-titres à l’étranger entraîne un grand nombre d’obligations déclaratives dans le chef du contribuable.

    Obligation de déclaration des revenus

S’agissant des revenus d’origine étrangère, il n’existe évidemment aucune obligation pour les débiteurs « étrangers » de procéder à la retenue du précompte mobilier « belge ». Ces revenus doivent donc être déclarés par le contribuable lui-même dans sa déclaration annuelle à l’impôt des personnes physiques

    Obligation de déclaration de l’existence du compte, de son ouverture et de sa fermeture auprès du PCC

Il revient également aux résidents belges titulaires d’un compte-titres à l’étranger de déclarer l’existence de ce compte, son ouverture et sa fermeture auprès du point de contact central de la Banque nationale de Belgique. La procédure est relativement simple et peut être effectuée en ligne par l’intermédiaire du site MyMinfin.be.

    Autres obligations déclaratives

Le contribuable résident belge détenteur d’un compte-titres à l’étranger d’en faire la mention expresse dans sa déclaration fiscale annuelle à l’impôt des personnes physiques en indiquant le pays où se trouve l’institution bancaire auprès de laquelle le compte est ouvert ainsi que l’identité du titulaire du compte.

Comme si tout cela ne suffisait pas, le contribuable doit également confirmer qu’il a bien transmis les informations relatives à ce compte au point de contact central de la Banque nationale de Belgique.

Ces mentions qui peuvent paraître surabondantes présentent toutefois un intérêt pratique pour l’administration fiscale. L’absence de déclaration des revenus mobiliers étrangers, combinée à l’absence de mention de l’existence du compte et de sa déclaration au point de contact central de la Banque nationale de Belgique, lui permettent de présumer que l’absence de déclaration des revenus relèvent d’une intention frauduleuse visant à éviter l’impôt, ce qui entraîne de lourdes conséquences pour le contribuable en termes de sanctions bien évidemment mais également de délais de taxation.


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#75 23/03/2021 10h21

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Merci beaucoup pour votre réponse ! Dans le cas où les revenus n’auraient pas été déclarés chaque année (par méconnaissance de cette loi), pensez-vous qu’il vaut mieux déclarer tous les revenus perçus en une fois à la clôture, ou introduire directement une demande de régularisation ?

Par ailleurs, savez-vous si les informations relatives à la clôture d’un PEA font l’objet d’un échange automatique d’informations, comme les autres produits type CTO, compte épargne… ?

Merci pour vos lumières smile

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