Faut-il prendre une assurance invalidité pour les membres de sa famille et laquelle ?

Il n’y a pas en France me semble t’il d’assurance purement invalidité (maladie + accident) ni d’assurance  pour invalidité enfant, ni même d’assurance GAV bien construite :
connaissez vous des compagnies Anglo saxonnes ou Nord américaines qui acceptent de faire des contrats aux ressortissants français ?

En aparté et en ce qui concerne le sujet du topic:
Je pense qu’il faut une très bonne assurance prévoyance personnelle (TNS et salariés en complément de leur assurance groupe « obligatoire ») cad vérifier que:
- pour les IJ des TNS que le montant total sur 365 jours est bien (CA - charges - cotisations sociales (de mémoire dans les 10-15000 euros pour maintenir des trimestres validés et être assuré social (tout le monde n’a pas la chance d’être en AME…)- le montant donné par le régime obligatoire (RO) modulo l’IR de l’année) et que ces IJ soient reconstituables par pathologie, leur durée (3 ans) et la franchise, et que si possible on a évité de les mettre en Madelin (discutable) et que le contrat est forfaitaire PUR (cad pas montant - le RO), et que les IJ ne sont pas boostées pour combler des frais pro (il faut alors un contrat de prévoyance « frais généraux personnels » pour ses charges pro et impérativement un contrat société frais généraux si cela concerne des associés dans une société.
- connaître la fiscalité (facile) rente (9,1% PS) / remboursement frais pro (déductible CA) / Madelin recettes : 9,1 + IR + cotisations sociales
- que le calcul de l’invalidité soit au T66  (pas T100) sur une base élevée et avec une rente relai (jusqu’à consolidation (= invalidité permanente totale ou partielle), le seuil de déclenchement n’étant pas primordial, et en calcul barème professionnel pur si possible pour les professions à risque (plutôt que fonctionnel ou croisé ou semi pro).
- une capital décès très haut mais qu’il faudra supprimer avant 60 ans (primes trop fortes après).
- la date du basculement en retraite dans le régime RO dont dépends l’assuré et que fait l’assurance prévoyance perso selon le RO (se fixe dessus ou ne se base sur rien du RO où se base sur certains trucs mais pas d’autre).
- completer l’invalidité avec de l’immobilier à crédit facilement louable avec une assurance 100% ITT et 100% invalidité à seuil de déclenchement très faible.
- une GAV : bof.
- avoir un PEA plein prêt à être liquidé (ne rentre pas dans le RFR).

Dernière modification par Double6 (13/08/2021 06h42)