Comment emprunter sans revenus pour un investissement locatif ?

En démarchant d’autres établissements bancaires (y compris en France), vous devriez trouver à peu-près ce que vous cherchez (prêt de 600k€ avec PEA nantis tout en pouvant y faire des arbitrages, du moment que sa valeur globale ne passe pas en dessous d’un chiffre donné). Relisez Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ?

Mais … vous n’aurez rien sans rien, et il faudra sans doute transférer votre PEA, vers un établissement, où vous pourriez avoir à payer un peu plus de frais (sur achats/vente ou de garde), même si ça devrait rester marginal comparé à ce que vous escomptez gagner avec les 600 k€, et votre cible (2% max pour du 6 ans in-fine) est peut-être optimiste (si je me fie aux conditions qui m’ont été proposées : vous aurez mieux si indexé sur taux à 1 an ou 3 mois, moins bien si vous voulez bloquer le taux sur 6 ans). Et il vous faudra discuter avec les interlocuteurs appropriés (pas la personne au guichet, ni même le directeur d’agence, et pas chez un broker discount).

Par ailleurs, même si vous semblez avoir bien réussi depuis 1993 (j’imagine qu’il y a aussi eu des hauts et des bas), rester ainsi avec un patrimoine à presque 100% sur des actions ne me semble pas forcément le meilleur choix. Qu’auriez-vous à perdre à sécuriser une partie (1 ou 2 M€) de votre patrimoine sur des actifs moins volatiles (immobilier par ex.), et plus diversifiés ("assis sur plusieurs pattes") par rapport à vos actions ? Trouver un financement bancaire (à taux attractif) pour le faire sans grosse cession d’action serait sans doute possible voire facile (et ça pourrait peut-être même aider, dans quelques années, pour obtenir un financement …  pour acquérir des actions, car votre dossier apparaîtra moins risqué). Au lieu de celà, vous envisagez de rajouter encore 240 k€ sur des PEA et PEA-PME, alors que, dans votre situation, ça n’aura pas d’impact significatif (juste 8% de plus sur des PEA ), et augmentera encore votre non-diversification.

Vous devriez avoir beaucoup de mal (= "ça sera sans doute impossible") à obtenir un emprunt pour faire un investissement immobilier en France avec pour seul revenu le RSA, même avec un héritage (ou un patrimoine) de 90 000€.

Et  c’est sans doute mieux pour vous, car le banquier qui vous prêterait vous ferez prendre des risques importants, et pourrait meme sans doute même voir sa responsabilité engagée si ça tournait mal.

Je vous suggère de faire le nécessaire pour trouver une activité professionnelle générant un revenu plus substanciel (à 27 ans et avec des études de droits, ça ne devrait pas poser de difficultés particulières), et d’éviter de prendre des risques inconsidérés avec votre héritage.

apprentirentier a écrit :

Bonjour,

J’ai 27 ans et je suis actuellement logé chez mon père. Je vais très prochainement hériter d’une somme de 90 000€.

Je souhaite savoir s’il est possible d’obtenir d’un banquier un prêt immobilier pour réaliser du locatif.

Le problème est que je ne dispose d’aucun revenu (hors RSA). L’hypothèque permettrait-elle au banquier de pallier à ce risque ?

Dans l’affirmative, j’aimerais savoir à quel montant d’emprunt je peux éventuellement prétendre et sur quelle durée en soumettant un dossier solide (je veux dire par là rentabilité correcte, appartement bien situé et loyers permettant de rembourser les mensualités).
(La question est surtout de savoir jusqu’à combien je peux monter.)

Je vous remercie pour votre lecture et votre temps.

Bonjour,

Ne voyez pas dans mon message une attaque personelle, mais plutôt mon avis d’ordre général sur les situations comme la vôtre.

Je pense que vous devriez avant toute chose trouver un travail, à 27 ans (et si vous êtes en pleine force physique) je ne comprends pas comment vous ne trouvez pas un travail - au moins alimentaire- à défaut de trouver une carrière.

Je pense que si votre souhait est de devenir rentier (comme votre nom l’indique), je pense qu’il faut être prudent avec cette manne et réfléchir à deux fois avant de l’investir dans un projet ou un support dont vous ne maîtrisez pas les arcanes.
Il est beaucoup plus facile de perdre 90000€ que vous n’avez pas gagner en suant que perdre la même somme obtenu avec votre travail.
Par contre vous avez la chance de pouvoir faire de jolis projet avec cette somme. Ne brûlez pas les étapes.
Un grand nombre d’entre nous ont commencé avec beaucoup moins. (et heureusement peut être car les erreurs coûtent du coup moins cher).

Actuellement vous ne travaillez pas, vous avez donc au moins 8h par jour à consacrer à votre formation personnelle en achetant des livres, en trouvant des formations etc..

C’est une très bonne démarche que vous avez, mais ne mettez pas la charrue avant les boeufs.

1. Placer cette somme sur un support en capital garanti
2. Trouver un travail qui vous intéresse ou à minima qui vous permette d’avoir votre autonomie
3. Documentez vous (ici par exemple) et avec des livres
4. Continuez à apprendre
5. Investissez progressivement et avec méthode votre argent en le plaçant par petite touche sur des supports de plus en plus risqué en fonction de votre maîtrise des sujets.

J’ai l’impression que de votre coté vous avez l’ambition de directement passer à l’étape 5+ sans rien connaitre et que vous avez toute les chances de perdre votre héritage et de rester indéfiniment dans la mauvaise spirale et de vivre avec la rancœur..

Après ce n’est que mon avis.

Petite digression :

Je trouve inconcevable de penser pouvoir continuer à toucher le RSA après avoir obtenu une telle somme…
90000€ avec un RSA à 700€ c’est 10 ans d’aide !
J’espère en tant que contribuable que des situations comme celles-la n’existent pas.

Dernière modification par Pryx (16/11/2017 11h06)

Faith a écrit :

Parce que vous considérez 90K€ en liquide.
Si cette somme était en immobilier ou en actions, forcer la revente pour financer le train de vie jusqu’à la ruine me paraitrait malsain.

Ca ne me dérange pas outre mesure.

C’est comme les reportages sur l’ISF ou on nous ressort le marronnier des pauvres pêcheurs de l’ile de Ré qui ont un patrimoine très élévé mais de faible revenus et qu’ils ne peuvent pas payer le montant de l’ISF… les pauvres.

Bien sûr que si il ne peuvent pas assumer leur patrimoine, qu’ils le vendent ! et bien sûr que si vous héritez d’un actif (liquide ou pas) vous ne devriez plus être éligible.

Je n’ai pas vocation en tant que contribuable de permettre à certains de pérenniser leur patrimoine en touchant le RSA. On marche sur la tête !

Si ils souhaitent rester assisté (c’est malheureusement leur droit), dans ce cas, que l’héritage revienne à l’état.

Je ne comprends pas votre logique qui consiste à accepter que les citoyens qui possèdent un patrimoine ET des revenus doivent être taxés sur l’un ET L’autre,
Alors que ceux qui ne possèdent pas de revenu puissent continuer à toucher une subvention (ou un impôt négatif) tout en gardant leur patrimoine.

Je considère le patrimoine comme un revenu non dépensé. (C’est un stock de ressources)
Donc si vous n’avez pas de revenu mais du stock vous puisez d’abord dans le stock pour vivre avant de venir faire appel à l’état.

Cela me semble logique.