AFER multi foncier : nouveau fonds à dominante immobilière d'AFER

AFER annonce pour bientôt un nouveau support : AFER Multi Foncier.

La démarche est intéressante :

AFER a écrit :

La sécurité du fonds garanti ne nous permettra plus d’espérer des rendements aussi élevés que ceux que nous avons connus jadis.
Il faut, avec sagesse et opportunité, nous ouvrir vers des services et des produits financiers nouveaux permettant un pouvoir d’achat raisonnable de notre épargne.
La recherche de performance implique de compléter la sécurité d’hier par plus d’opportunités avec des supports en unités de compte adaptés à nos besoins.

Ces besoins, quels sont-ils ?
C’est, d’abord, une nouvelle façon d’investir dans le secteur immobilier pour les adhérents qui voient dans le long terme.
C’est l’objet d’Afer Multi Foncier qui sera ouvert en septembre.
Ne vous précipitez pas comme pour les ouvertures des enveloppes Afer Immo : chacun sera servi comme il l’entend.

Pour en savoir plus, il faut lire le DICI (Document Informations Clés pour l’Investisseur).

C’est un FCP qui investit principalement en actions de foncières cotées essentiellement européennes, et aussi en obligations de sociétés du secteur immobilier.
En assurance-vie ça pourrait être une bonne idée.

Mais tournons la page du DICI. Courage, il faut tout lire …
On arrive donc au chapitre "Frais".
Et là, c’est l’horreur :

AFER a écrit :

Frais prélevés par le FCP sur une année :
Frais courant 2,20 %
Taux minimum, peut varier d’un exercice à l’autre

A comparer avec le rendement espéré du secteur, environ 5 %.

L’importance des frais pour un secteur facilement accessible (foncières) enlève tout intérêt au produit.
Les frais l’emportent largement sur l’avantage fiscal de l’assurance-vie avec un TMI à 30 %.

Je peux admettre de payer 0,80 % pour un ETF Actions Inde parce que je connais pas ce marché. Mais 2,20 % pour des foncières alors que j’ai un portefeuille de foncières européennes, non !
Je vais donc continuer ma petite gestion perso avec les foncières. Ma performance brute sera peut-être inférieure, mais nette de frais certainement supérieure.

Mots-clés : afer, assurance-vie, foncières