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#1 29/09/2015 21h02

Membre (2015)
Réputation :   4  

Bonsoir à tous,

Je suis entrain de finaliser l’achat à crédit pour 50k€ de scpi Immorente et Corum (répartition 50 / 50) dans ma banque (crédit mut).
Tout est calé à date : durée, taux, etc.
Le banquier me demande maintenant quelle garantie je suis prêt à proposer pour ce prêt. Voici ses propositions :
- soit nantissement de 25k€ en cash sur un support de mon choix au crédit mut
- soit un nantissement des parts de SCPI
Visiblement le fait de passer par un organisme de cautionnement (ici le CMH) n’est pas possible.

Que pensez vous des solutions proposées par mon banquier ? et quelles sont les garanties que vous avez mis ? d’autres solutions sont-elles à envisager ?

Je précise que je pourrais acheter ces parts de SCPI cash, mais cela n’a aucun intérêt ; objectif, profiter de l’effet de levier.

Merci pour vos retours.

Message édité par l’équipe de modération (30/09/2015 13h12) :
- modification du titre ou de(s) mot(s)-clé(s)

Mots-clés : garantie, prêt, scpi


Parrain YOMONI - LINXEA - BINCK - Boursorama

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#2 29/09/2015 22h16

Membre (2010)
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La meilleure solution est de donner les parts en garantie au moyen d’un acte de nantissement de parts de SCPI.

Vous n’avez aucun intérêt à geler vos liquidités en nantissant un placement tel qu’un contrat d’assurance-vie, même si cela ne représente que 50% des sommes prêtées.

Le coût d’un nantissement de parts n’est pas insurmontable. Interrogez votre banquier sur ce point.

Dernière modification par stephane (29/09/2015 22h16)

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#3 29/09/2015 23h51

Membre (2011)
Top 20 SCPI/OPCI
Réputation :   107  

Bonsoir,

Environ 300€ l’acte de nantissement de part de SCPI et aucun frais pour délégation de contrat de kpi, mais effectivement si le credit mutuel accepté le nantissement de part prenez cette garantie sans hésiter !


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#4 30/09/2015 08h05

Membre (2012)
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Et surtout dépêchez-vous, le prix d’Immorente augmente le 12 Octobre!

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#5 30/09/2015 10h48

Membre (2015)
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Bonjour et merci à tous pour votre réactivité.
Je vais proposer le nantissement des parts de SCPI. Comme l’indique Stéphane, je n’ai aucun intérêt à bloquer du cash, meme dans une AV crédit mut (je ne l’ai pas étudié, mais leur(s) AV(s) ne me paraissent pas très attrayantes…).


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#6 03/10/2015 11h09

Membre (2015)
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Bonjour,

je suis a 2.05 % hors assurances.

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#7 03/10/2015 11h25

Membre (2015)
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Ce sont les taux en vigueurs (1.95 hors ass.). Entre 40 et 60€ annuel pour l’assurance.


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#8 03/10/2015 11h45

Membre (2015)
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Sur 20 ans avec cautionnement inclus ?

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#9 03/10/2015 12h20

Membre (2015)
Réputation :   4  

Sur 15, cautionnement inclus.


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#10 03/10/2015 12h33

Membre (2015)
Réputation :   1  

Sur 15 ans c’est moyen mais bon les banques sont plus frileuses que sur l’immobilier en dur.

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#11 03/10/2015 15h21

Membre (2015)
Réputation :   73  

Les taux pratiqués sur des emprunts SCPI sont toujours supérieurs aux taux pratiqués pour de l’immobilier en direct.
Le plus dur est déjà de trouver une banque acceptant de le financer. En dehors du crédit foncier, le crédit mutuel semble effectivement enclin en ce moment à financer ce genre d’investissement.


Parrainage Yomoni  -  Linxea - MesPlacements - Fortuneo - Bourse Direct - Boursorama - Contact MP

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#12 03/10/2015 18h03

Membre (2015)
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Bonjour st67,
Vous êtes à quel CMUT ?
Moi au CMUT IDF, ils ne connaissent pas les SCPI et ne font aucun financement

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#13 03/10/2015 19h25

Membre (2015)
Réputation :   4  

Bonsoir.
Il s’agit un CM sur Strasbourg.


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#14 02/04/2021 20h52

Membre (2020)
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ESFP

st67, le 29/09/2015 a écrit :

Bonsoir à tous,

Je suis entrain de finaliser l’achat à crédit pour 50k€ de scpi Immorente et Corum (répartition 50 / 50) dans ma banque (crédit mut).
Le banquier me demande maintenant quelle garantie je suis prêt à proposer pour ce prêt. Voici ses propositions :
- soit un nantissement des parts de SCPI

Bonsoir,

J’ai un problème de sémantique et peut être d’inexperience sur le sujet. Veuillez m’éclairer s’il-vous-plaît :

Est-ce que vous nantissez/avez nanti les parts que vous comptiez acquérir, ou bien des parts que vous aviez déjà ?
Est-ce que cela vous a nécessité d’être propriétaire au préalable ?

Merci pour vos réponses.

Dernière modification par Rodin (02/04/2021 21h17)

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#15 02/04/2021 22h25

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ISTJ

On nantit les parts achetées avec l’emprunt.


Parrainages possibles :  Epargnoo - LINXEA - Boursorama (FRVE9093) - Fortuneo (12662218) - Assu prêt Zen'Up - Total Energie (114053388) - Bourse Direct (2019704537)

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#16 03/04/2021 00h45

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ESFP

Donc je pourrais théoriquement réaliser un montage SCI à l’IS avec du fond de portefeuille en PP et de l’étranger en US jusqu’à ma capacité d’endettement, en proposant comme garantie le nantissement de ces parts ?

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#17 03/04/2021 03h59

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Je doute que vous trouviez une banque qui accepte de nantir de l’US en garantie.


J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#18 03/04/2021 05h25

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ISTJ

Je rejoins GBL, je parlais de la PP uniquement.
Comme vous ne précisiez pas…


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#19 04/02/2023 09h43

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Bonjour,

Envisageant la revente de mes parts de SCPI je me pose les questions suivantes, dans la mesure ou les prêts (Crédit Foncier) ayant servi à leur acquisition ne sont pas arrivés à leur terme.

1) Dans le cas de prêts ayant fait l’objet d’un nantissement, faut-il d’abord demander l’accord du Crédit Foncier pour revendre les parts ou tout simplement la société de gestion de la SCPI versera les fonds résultant de la revente au Crédit Foncier ?

2) Dans le cas de prêts ayant été cautionnés par Crédit Logement, je demande le retrait, les fonds me sont versés et je rembourse le Crédit Foncier ?

Autre chose :

Pour l’acquisition de parts de PFO2 (Perial), le prêt a bien fait l’objet d’une caution par Crédit Logement. Or lors de l’acquisition des parts, la société Périal nous a adressé une copie d’un courrier envoyée par elle au Crédit Foncier mentionnant le nombre et le numéros de parts nanties.
On est bien d’accord qu’il s’agit d’une anomalie ?

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#20 04/02/2023 10h52

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Franck,

Concernant la vente de parts nanties, elle nécessite l’accord préalable de l’établissement prêteur.
Le nantissement se termine une fois le prêt remboursé.

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#21 04/02/2023 11h08

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Phaeton a écrit :

nécessite l’accord préalable de l’établissement prêteur.

Bonjour
J’imagine qu’il en va de meme pour une session a sa propre SCI lorsqu’il y a nantissement? Sans demande de remboursement du credit.

Dernière modification par JemappelleArnaud (04/02/2023 11h10)

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#22 04/02/2023 11h28

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Et dans le cas d’un cautionnement du prêt via Crédit Logement, une autorisation de l’organisme prêteur est-elle nécessaire ?

Dernière modification par Franck059 (04/02/2023 11h28)

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Favoris 1   [+1]    #23 04/02/2023 11h42

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creditlogement.fr a dit :

L’emprunteur s’interdit, sans autorisation préalable de la banque, de céder ou d’hypothéquer le bien financé et d’accomplir tout acte susceptible d’en diminuer la valeur.

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#24 04/02/2023 11h53

Membre (2018)
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Ok…

Pourtant je n’avais jamais entendu dire autour de moi, auprès de connaissances qui revendaient leur bien immobilier, qu’ils avaient dû auparavant demander l’autorisation de leur banque auprès de laquelle ils avaient contracté leur prêt.

Peut-être davantage de souplesse dans le cas d’une résidence principale…

Bon et bien, craignant de la part du Crédit Foncier une réponse négative, ou tardive, ou qui n’arrivera jamais, nous devrons peut-être au préalable avancer sur nos deniers le remboursement du prêt.

Je vous tiendrai au courant sur la file de mon portefeuille.

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#25 04/02/2023 12h09

Membre (2022)
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Edit :
@Franck, y a-t-il systématiquement nantissement ou hypothèque dans le cas d’un crédit pour l’achat d’une RP ? RP et parts de SCPI ne sont vraiment pas la même chose, d’où des conditions d’emprunt très différentes.
@Arnaud, pourquoi voudriez-vous que le prêteur renonce à la garantie que vous avez apportée ?


Il me semble prudent de partir d’un principe simple et de bon sens disant à peu près ceci :

Quiconque accepte d’apporter des garanties ou sécurités en contrepartie de l’octroi d’un crédit ne peut dénaturer les sécurités apportées au prêteur sans son autorisation.

Concernant CFF, j’ai comme vous été confronté à une certaine inertie de leur part ; toutefois il leur est aussi arrivé de me surprendre par leur rapidité. Doubler la demande faite sur le site d’un appel téléphonique devrait vous permettre d’y voir plus clair très rapidement.

Tenez-nous au courant smile

Dernière modification par Phaeton (04/02/2023 12h13)

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