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#1 20/07/2014 13h15

Membre (2013)
Réputation :   233  

Bonjour à tous;

Je suis actuellement propriétaire de ma RP que j’ai évidement acheté à crédit :
270 000 / 20 ans (240mensualités) / 2.95%  il reste 259 000 / 19 ans (227mensualités).

Je vais acheter un appartement que je compte mettre en location.
75000 / 20 ans / 2.75%

Les relations avec ma banque sont excellentes, et souhaite proposer la chose suivante à ma banque et j’aimerai savoir si cela est ’possible’

Partant du fait que les intérêts d’emprunt sont déductibles, je souhaiterai proposer à ma banque de renégocier mon prêt RP avec un taux disons de 2% et dans le même temps prendre un crédit pour le locatif à 6%.

Cela aurait pour effet :
Déduire plus d’intérets

Mais serait neutre sur mes CF et surtout identique pour la banque.

Qu’en pensez vous ?

Dernière modification par Pryx (20/07/2014 14h16)

Mots-clés : montage crédit; locatif

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#2 20/07/2014 13h43

Membre (2012)
Réputation :   38  

à mon avis impossible car apres il vous resterait la possibilité de refinancer le locatif à 3% chez la concurrence pour la la banque soit marron.

Il doit y avoir une coquille:
Emprunt de 275 000/240 mois.Capital restant dû de 259 000 au bout de trois mois de remboursement.


Je ne veux pas etre rentier,je veux faire du blé

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#3 20/07/2014 14h16

Membre (2013)
Réputation :   233  

effectivement, il y avait une coquille,
J’ai pensé à cette hypothese mais peut on imaginer un contrat empechant cet abus ?

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#4 20/07/2014 14h24

Membre (2014)
Réputation :   4  

En gros, ça revient à demander à la banque de vous aider à gruger le fisc. C’est quand même limite, je ne suis pas sûr que la banque soit emballée par cette perspective.

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#5 20/07/2014 14h49

Membre (2014)
Réputation :   17  

Bonjour,

1) Au delà d’un rachat par la concurrence, qui peut certainement être encadré par les clauses du prêt, la banque prend le risque d’un remboursement total anticipé pour cause de vente du bien par exemple (la banque ne peut vous empêcher de vendre)..

Dans cette hypothèse, il ne reste à la banque que votre prêt pour la RP à 2%.

Je doute qu’un banquier soit prêt à prendre un tel risque….

2) Comme le dit TheVoid, l’objectif étant de minimiser l’impôt, il serait surprenant qu’un banquier soit OK pour prendre un risque uniquement dans le but de vous être agréable….

3) Les relations excellentes avec le banque ne veulent rien dire. J’avais d’excellentes relations avec ma banque jusqu’à ce que je lui demande un nouveau crédit. Le décisionnaire n’étant pas mon interlocuteur, il n’avait que faire de nos relations historiquement bonnes… J’ai dû emprunter ailleurs.

La vraie problématique, à mon sens, réside dans ce point 3: Quelques soient vos relations avec la banque et quoiqu’en dise votre interlocuteur, pour des montant comme ceux que vous évoquez et, à moins que vous ne soyez un grand compte, il ne sera pas le décisionnaire.
Un décisionnaire déporté ne prendra pas de risque pour qq’un qu’il ne connait pas.

C’est pourquoi je pense que ce schéma de financement ne pourra aboutir.

Cdt,
K16

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#6 20/07/2014 14h57

Membre (2012)
Top 20 Dvpt perso.
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Top 20 Finance/Économie
Réputation :   415  

INTJ

La seule chose qui me semble peut-être possible serait de réaffecter le crédit déjà existant RP à 2.95% au bien locatif. Et ensuite de prendre un crédit au taux actuel sur la RP.

Par contre, la différence de taux étant beaucoup moins significative, je ne suis pas sûr que le jeu en vaille la chandelle…

Dernière modification par julien (20/07/2014 14h58)

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#7 21/07/2014 10h47

Membre (2013)
Top 20 Invest. Exotiques
Top 5 Immobilier locatif
Réputation :   739  

Pryx a écrit :

Les relations avec ma banque sont excellentes

Cela risque de vite changer si vous leur proposez de monter une arnaque (appelons un chat, un chat) fiscale.
Pensez vous qu’un banquier dont une part importante de sa fonction est de noter la recevabilité (crédit+honnêteté) des informations client puisse entendre cela ?


Par vent fort, même les pintades arrivent à voler

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#8 22/07/2014 08h30

Membre (2013)
Top 20 Immobilier locatif
Réputation :   130  

Ce n’est pas exactement une arnaque en soi, c’est juste que d’un point de vue fiscal, il ne sera pas possible de déduire plus que ce qui était prévu dans l’échéancier initial.

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#9 22/07/2014 10h16

Membre (2013)
Réputation :   233  

Bonjour à tous et merci pour vos réponses.

On peut appeler un chat un chat mais de la à dire que c’est une arnaque… je ne pense pas que toute les optimisations sont des arnaques. Le but de mon propos était de savoir si ce genre de pratique était réalisable.

Après, je ne pense pas que cela soit faisable car si tout le monde faisait ce genre de montage, ce serait sans doute problématique pour la banque.

En ce qui concerne nos bonnes relations, celles-ci existent et je traite avec le décisionnaire. Il n’est pas nécessaire d’être un grand compte;

En tout cas merci pour vos retours;

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