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Tompkins Financial Corporation (TMP.US)

Tompkins Financial Corporation operates as a community-based financial services company that provides commercial and consumer banking, leasing, trust and investment management, financial planning and wealth management, and insurance services. The company operates through three segments: Banking, Insurance, and Wealth Management. It accepts various deposit products, including checking accounts, savings accounts, time deposits, IRA products, brokered time deposits, and municipal money market accounts. The company also offers loans for various business purposes, including real estate financing, construction and equipment financing, accounts receivable financing, and commercial leasing; residential real estate loans; home equity loans; commercial and industrial loans; commercial real estate loans; agriculturally-related loans; and consumer loans, such as personal installment loans, direct and indirect automobile financing, and overdraft lines of credit, as well as …

Tous les ratios sont calculés de manière automatique si les données financières le permettent. Mais selon l’activité de la société (en particulier les foncières côtées, les banques et les assureurs), seuls quelques-uns seront pertinents.

 

Valorisation de Tompkins Financial Corporation

PER TTM PER prévi.1 PEG1 P/B VE/EBITDA VE/CA
15,2 14,5 2,5 1,9 - 7,8
Cours Cible2 MM50 MM200 + bas 52 s. + haut 52 s.
81,7 masqué 80,2 78,5 69,0 92,0

 

Fondamentaux4 de Tompkins Financial Corporation (en MUSD)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Chiffre d’affaires 255 237 245 264 285  -7,0% +3,3% +7,6% +8,2%
EBITDA1masqué
Résultat opérationnel 116 87 92 100 111  -25,3% +6,9% +8,6% +10,7%
Résultat net 52 58 58 52 81  +10,7% +1,5% -11,6% +56,7%
Free Cash Flowmasqué
Marge de FCFmasqué
ROICmasqué
CROICmasqué
Taux d’imposition1masqué
Capital investi1masqué

 

Ratio de profitabilité4 de Tompkins Financial Corporation

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Marge brutemasqué
Marge d’EBITDAmasqué
Marge opérationnellemasqué
Marge bénéficiairemasqué
Marge de FCFmasqué
Rentabilité économique (ROA)masqué
Rentabilité financière (ROE)masqué
Rdt sr capital investi (ROIC)masqué
FCF sur ∼ (CROIC)masqué

 

Ratios de solvabilité4 de Tompkins Financial Corporation

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Liquidité restreintemasqué
Liquidité généralemasqué
Dette nette sur EBITDAmasqué
Dette sur actifsmasqué
Dette sur capitaux propresmasqué
Couverture par l’EBITDAmasqué
   ∼ par l’EBITmasqué
   ∼ par le flux opérationelmasqué

 

Ratios de distribution4 de Tompkins Financial Corporation

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Résultat net 52 58 58 52 81  +10,7% +1,5% -11,6% +56,7%
Flux de trésorerie libre (FCF)masqué
Dividende payé -24 -25 -27 -28 -30  +6,0% +4,7% +3,8% +7,3%
Distribution sur résultat netmasqué
Distribution sur FCFmasqué

 

Ratios du cycle de conversion et d’efficacité4 de Tompkins Financial Corporation

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Nbr de jours en stock (DSI)masqué
Délai paiement clients (DSO)masqué
Délai ∼ fournisseurs (DPO)masqué
Conversion de l’encaissemasqué
Rotation des actifsmasqué
Frais généraux sur CPmasqué
Frais généraux sur CAmasqué

 

L’IH Score n’est généralement pas pertinent pour les sociétés financières ou immobilières.

IH Score4 de Tompkins Financial Corporation

  2014 2015 2016 2017 2018  15-16 16-17 17-18 Moy.
CA ↗masqué
EBIT ↗masqué
Résultat avant impôts ↗masqué
 
ROIC ≥ 10%masqué
ROIC ≥ 15%masqué
CROIC ≥ 10%masqué
 
Bêta < 1masqué
 
Couverture par l’EBITDA ≥ 6masqué
Coût de la dette ≤ 5%masqué
 
IH SCOREmasqué
 
ROIC → ou ↗masqué
CROIC → ou ↗masqué
Marge opérationnelle → ou ↗masqué
Marge nette → ou ↗masqué
Marge de FCF → ou ↗masqué
TENDANCEmasqué

 

Le F-Score Piotroki n’est généralement pas pertinent pour les sociétés financières ou immobilières.

F-Score Piotroski4 de Tompkins Financial Corporation

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
ROA > 0masqué
ROA ↗masqué
CFO > 0masqué
CFO > RN activités poursuiviesmasqué
 
Marge opérationnelle ↗masqué
Rotation des actifs ↗masqué
 
Dette sur actifs ↘masqué
Liquidité générale ↗masqué
Actions en circulation → ou ↘masqué
 
F_SCOREmasqué

 

Sociétés possiblement comparables à Tompkins Financial Corporation

  Société Cap.1 Rdt. % PER3 Bêta Cours +bas +haut VE/CA VE/Ebitda  

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Comptes de résultat4 simplifiés de Tompkins Financial Corporation (en MUSD)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Chiffre d’affaires 255 237 245 264 285  -7,0% +3,3% +7,6% +8,2%
Charges d'exploitation -150 -151 -153 -163 -174  +0,8% +1,2% +6,9% +6,7%
   dont Coût des ventes -23 -23 -26 -30 -44  +1,4% +13,4% +12,1% +47,6%
   dont Frais généraux -109 -118 -121 -129 -134  +8,7% +2,9% +6,0% +4,0%
Résultat opérationnel 116 87 92 100 111  -25,3% +6,9% +8,6% +10,7%
Autres revenus/frais nets -5 1 -6 -5 -7  -119,9% -700,3% -13,1% +32,7%
Charge d'intérêt -21 -20 -22 -25 -40  -1,5% +8,5% +15,2% +56,3%
Résultat avant impôts 78 88 87 95 104  +12,8% -1,1% +10,1% +9,4%
Impôts sur les bénéfices -25 -29 -27 -43 -22  +14,0% -6,6% +57,6% -48,8%
Résultat net
(aux actions ordinaires)
52 58 58 52 81  +10,7% +1,5% -11,6% +56,7%
 
EBITDA1masqué
RN d’exploitation1 (NOPAT)masqué
Taux d’imposition1masqué

 

Comptes de bilan4 simplifiés de Tompkins Financial Corporation (en MUSD)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Actifs courants 87 85 82 112 109  -2,9% -2,9% +36,6% -3,0%
   dont Trésorerie 54 53 57 78 74  -2,0% +8,5% +35,5% -5,0%
   dont Placements à CT 2 2 2 7 2  -7,1% -5,8% +251,9% -71,8%
   dont Créances clients 86 82 84 6 6  -4,6% +1,9% -93,0% +3,4%
   dont Stock 6 3 1 2 2  -52,6% -66,3% +125,4% -22,1%
Placements à long terme 1 513 1 564 1 616 1 584 1 528  +3,3% +3,4% -2,0% -3,6%
Biens corporels 60 60 70 87 97  +0,9% +16,1% +24,3% +11,7%
Écart d'acquisitions 92 92 93 92 92  -0,5% +0,9% -0,4% 0%
Biens incorporels 108 12 11 9 8  -88,5% -8,8% -18,4% -17,7%
Actifs totaux 5 270 5 690 6 237 6 648 6 758  +8,0% +9,6% +6,6% +1,7%
 
Passifs courants 4 402 4 669 5 140 5 427 5 817  +6,1% +10,1% +5,6% +7,2%
   dont Créances fournisseurs 4 169 4 395 4 625 4 838 4 889  +5,4% +5,2% +4,6% +1,1%
   dont Dette à court terme 541 710 10 200 279  +31,3% -98,6% +1 900,0% +39,5%
Dette à long terme 102 438 478 576 249  +330,4% +9,0% +20,5% -56,8%
Passifs totaux 4 780 5 174 5 687 6 072 6 138  +8,2% +9,9% +6,8% +1,1%
 
Action ordinaire 1 2 2 2 2  +0,6% +1,0% +0,9% +0,3%
Bénéfices non répartis 141 197 230 265 319  +39,9% +16,6% +15,1% +20,5%
Capitaux propres 488 515 548 575 619  +5,5% +6,4% +4,9% +7,8%
Actifs corporels nets 381 411 444 473 520  +7,7% +8,1% +6,6% +9,8%
 
Dettes portant intérets1masqué
Coût de la dette1masqué

 

Flux de trésorerie4 simplifiés de Tompkins Financial Corporation (en MUSD)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Bénéfices nets 52 58 59 52 82  +12,3% +1,6% -11,5% +56,8%
 
Dépréciation 7 8 8 9 9  +9,1% +7,3% +4,5% +6,4%
Ajustements des bénéfices nets 18 16 23 26 14  -12,5% +50,8% +10,0% -45,8%
Ajust. comptes débiteurs 0 0 0 0 -  +25,0% - - -
Ajust. des stocks 1 0 1 0 -  - - - -
Autres flux opérationnels -0 0 -0 0 0  -141,5% -167,6% -314,1% +133,6%
Flux opérationnel 77 83 91 86 107  +7,0% +9,7% -5,3% +24,6%
 
Dépenses d’investissement 9 6 16 35 18  -29,8% +156,6% +116,8% -48,8%
Investissements -108 -62 -59 25 34  -42,7% -4,4% -141,8% +39,3%
Flux d’investissement -311 -453 -573 -427 -144  +45,7% +26,6% -25,6% -66,4%
 
Dividendes payés -24 -25 -27 -28 -30  +6,0% +4,7% +3,8% +7,3%
Emprunts nets 6 171 281 172 11  +2 850,2% +64,9% -38,9% -93,6%
Flux de financement 207 372 488 361 32  +80,2% +31,2% -26,0% -91,0%
 
Variation nette de la trésorerie -27 2 6 20 -4  -108,2% +160,5% +257,2% -119,2%

1 Estimation   2 Cours cible moyen d’après le consensus des analystes (qui peuvent se tromper !)   3 Prévision si disponible   

4 Les ratios, le F-Score Piotroski et l’IH Score sont calculés à partir de comptes annuels informatisés suceptibles de comporter des inexactitudes : ne prenez pas de décisions d’investissement sur leur seule base.

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