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Citizens Financial Group, Inc (CFG.US)

Citizens Financial Group, Inc. operates as the bank holding company for Citizens Bank, National Association and Citizens Bank of Pennsylvania that provides retail and commercial banking products and services in the United States. The company operates in two segments, Consumer Banking and Commercial Banking. The Consumer Banking segment offers traditional banking products and services, including checking and savings accounts, home and education loans, credit cards, business loans, mortgage and home equity lending, and unsecured product finance and personal loans, as well as wealth management and investment services to retail customers and small businesses. This segment also provides indirect auto finance for new and used vehicles through auto dealerships. The Commercial Banking segment offers various financial products and solutions, such as loans and leasing, trade finance, …

Tous les ratios sont calculés de manière automatique si les données financières le permettent. Mais selon l’activité de la société (en particulier les foncières côtées, les banques et les assureurs), seuls quelques-uns seront pertinents.

 

Évolution du cours de bourse de Citizens Financial Group    (sélectionnez une zone dans le graphique pour zoomer)

 

Newsletter Gérants Newsletter Gérants : rapport quotidien exclusif dédié aux actions favorites des meilleurs gérants

Valorisation et momentum7 de Citizens Financial Group, Inc    (US1746101054)

PER TTM PER prévi.1 PEG1 P/B VE/EBITDA VE/CA
9,9 9,2 0,9 0,8 masqué masqué
Marge opé. TTM Marge nette TTM ROE TTM ROA TTM Δ CA trimestriel YoY Δ RN trimestriel YoY
masqué masqué masqué masqué masqué masqué
Cours Cible2 MM50 MM200 + bas 52 s. + haut 52 s.
36,8 masqué 34,0 34,8 27,6 41,2

 

Graphique des profits et résultats de Citizens Financial Group, Inc

Fondamentaux7 de Citizens Financial Group, Inc (en MUSD)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Chiffre d’affaires 5 054 4 522 4 886 5 386 5 802  -10,5% +8,0% +10,2% +7,7%
EBITDA1 - - - - -  - - - -
Résultat opérationnel 2 118 1 409 1 704 2 092 2 372  -33,5% +20,9% +22,8% +13,4%
Résultat net 865 833 1 031 1 638 1 692  -3,7% +23,8% +58,9% +3,3%
Free Cash Flow 1 249 1 108 1 352 1 630 1 535  -11,3% +22,0% +20,6% -5,8%
Marge de FCF 25% 25% 28% 30% 26%  -0,9% +12,9% +9,4% -12,6%
ROICmasqué
CROICmasqué
Taux d’imposition1 32% 33% 32% 14% 21%  +5,4% -4,8% -57,3% +55,6%
Capital investi1 39 693 43 088 50 098 46 534 34 410  +8,6% +16,3% -7,1% -26,1%

 

Graphique de la rentabilité et des marges de Citizens Financial Group, Inc

Ratio de profitabilité7 de Citizens Financial Group, Inc    (US1746101054)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Marge brute 87% 83% 82% 80% 73%  -3,7% -1,5% -2,3% -8,6%
Marge d’EBITDA - - - - -  - - - -
Marge opérationnelle 42% 31% 35% 39% 41%  -25,6% +11,9% +11,4% +5,3%
Marge bénéficiaire 17% 18% 21% 30% 29%  +7,6% +14,5% +44,1% -4,1%
Marge de FCF 25% 25% 28% 30% 26%  -0,9% +12,9% +9,4% -12,6%
Rentabilité économique (ROA) - 0,6% 0,7% 1,1% 1,1%  - +16,6% +51,4% -0,3%
Rentabilité financière (ROE) - 4,3% 5,3% 8,3% 8,5%  - +23,0% +56,4% +2,1%
Rdt sr capital investi (ROIC)masqué
FCF sur ∼ (CROIC)masqué

 

Ratios de solvabilité7 de Citizens Financial Group, Inc    (US1746101054)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Liquidité restreinte 0,03 0,01 0,01 0,01 0,01  -59,9% -11,2% -17,3% -0,2%
Liquidité générale 0,04 0,04 0,05 0,04 0,05  -2,3% +12,8% -17,8% +23,3%
Dette nette sur EBITDA - - - - -  - - - -
Dette sur actifs 15% 17% 20% 17% 9%  +11,5% +19,4% -15,0% -48,3%
Dette sur capitaux propres 106% 122% 157% 132% 72%  +15,2% +28,5% -15,6% -45,4%
Couverture par l’EBITDA - - - - -  - - - -
   ∼ par l’EBIT - - - - -  - - - -
   ∼ par le flux opérationel 3,8 2,7 2,9 2,5 1,4  -29,0% +7,9% -14,1% -42,8%

 

Graphique des dividendes de Citizens Financial Group, Inc

Ratios de distribution7 de Citizens Financial Group, Inc    (US1746101054)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Résultat net 865 833 1 031 1 638 1 692  -3,7% +23,8% +58,9% +3,3%
Flux de trésorerie libre (FCF) 1 249 1 108 1 352 1 630 1 535  -11,3% +22,0% +20,6% -5,8%
Dividende payé -806 -221 -255 -336 -485  -72,6% +15,4% +31,8% +44,3%
Distribution sur résultat net 93% 27% 25% 21% 29%  -71,5% -6,8% -17,1% +39,7%
Distribution sur FCF 65% 20% 19% 21% 32%  -69,1% -5,4% +9,3% +53,3%

 

Graphique du cycle de conversion de trésorerie de Citizens Financial Group, Inc

Ratios du cycle de conversion et d’efficacité7 de Citizens Financial Group, Inc    (US1746101054)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Nbr de jours en stock (DSI) 173 20 20 12 8  -88,2% +0,3% -39,7% -35,0%
Délai paiement clients (DSO) - - - 0 -  - - - -
Délai ∼ fournisseurs (DPO) - 79 126 45 338 39 818 28 158  - -42,7% -12,2% -29,3%
Conversion de l’encaisse - -79 106 -45 317 -39 805 -28 150  - -42,7% -12,2% -29,3%
Rotation des actifs 0 0 0 0 0  -14,0% -0,1% +8,2% +2,2%
Frais généraux sur CP 12% 14% 14% 14% 15%  +18,3% +2,3% +0,8% +7,5%
Frais généraux sur CA 45% 59% 56% 53% 53%  +33,1% -4,9% -6,1% -0,4%

 

L’IH Score n’est généralement pas pertinent pour les sociétés financières ou immobilières.

IH Score7 de Citizens Financial Group, Inc

  2014 2015 2016 2017 2018  15-16 16-17 17-18 Moy.
CA ↗masqué
EBIT ↗masqué
Résultat avant impôts ↗masqué
 
ROIC ≥ 10%masqué
ROIC ≥ 15%masqué
CROIC ≥ 10%masqué
 
Bêta < 1masqué
 
Couverture par l’EBITDA ≥ 6masqué
Coût de la dette ≤ 5%masqué
 
IH SCOREmasqué
 
ROIC → ou ↗masqué
CROIC → ou ↗masqué
Marge opérationnelle → ou ↗masqué
Marge nette → ou ↗masqué
Marge de FCF → ou ↗masqué
TENDANCEmasqué

 

Le F-Score Piotroki n’est généralement pas pertinent pour les sociétés financières ou immobilières.

F-Score Piotroski7 de Citizens Financial Group, Inc

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
ROA > 0masqué
ROA ↗masqué
CFO > 0masqué
CFO > RN activités poursuiviesmasqué
 
Marge opérationnelle ↗masqué
Rotation des actifs ↗masqué
 
Dette sur actifs ↘masqué
Liquidité générale ↗masqué
Actions en circulation → ou ↘masqué
 
F_SCOREmasqué

 

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Graphique des sociétés possiblement comparables à Citizens Financial Group, Inc

Sociétés possiblement comparables à Citizens Financial Group, Inc Affichage :

  Société Cap.1 Rdt. %PER2Bêta3Cours+bas4+haut4VE/CA3VE/Ebitda3  

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Comptes de résultat7 simplifiés de Citizens Financial Group, Inc (en MUSD)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Chiffre d’affaires 5 054 4 522 4 886 5 386 5 802  -10,5% +8,0% +10,2% +7,7%
Charges d'exploitation -3 136 -3 113 -3 182 -3 294 -3 430  -0,7% +2,2% +3,5% +4,1%
   dont Coût des ventes -682 -754 -877 -1 068 -1 552  +10,6% +16,3% +21,8% +45,3%
   dont Frais généraux -2 254 -2 684 -2 759 -2 857 -3 064  +19,1% +2,8% +3,6% +7,2%
Résultat opérationnel 2 118 1 409 1 704 2 092 2 372  -33,5% +20,9% +22,8% +13,4%
Autres revenus/frais nets 37 -137 -166 -178 -243  -470,3% +21,2% +7,2% +36,5%
Charge d'intérêt -363 -452 -508 -747 -1 226  +24,5% +12,4% +47,0% +64,1%
Résultat avant impôts 1 268 1 263 1 534 1 912 2 183  -0,4% +21,5% +24,6% +14,2%
Impôts sur les bénéfices -403 -423 -489 -260 -462  +5,0% +15,6% -46,8% +77,7%
Résultat net
(aux actions ordinaires)
865 833 1 031 1 638 1 692  -3,7% +23,8% +58,9% +3,3%
 
EBITDA1 - - - - -  - - - -
RN d’exploitation1 (NOPAT) 1 445 937 1 161 1 808 1 870  -35,1% +23,9% +55,7% +3,5%
Taux d’imposition1 32% 33% 32% 14% 21%  +5,4% -4,8% -57,3% +55,6%

 

Comptes de bilan7 simplifiés de Citizens Financial Group, Inc (en MUSD)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Actifs courants 4 596 4 473 5 444 4 601 5 893  -2,7% +21,7% -15,5% +28,1%
   dont Trésorerie 1 171 1 099 955 987 1 081  -6,1% -13,1% +3,4% +9,5%
   dont Placements à CT 2 475 356 439 192 148  -85,6% +23,3% -56,3% -22,9%
   dont Créances clients - - - 6 -  - - - -
   dont Stock 323 42 49 36 34  -87,0% +16,7% -26,5% -5,6%
Placements à long terme 24 227 24 205 26 160 26 556 26 167  -0,1% +8,1% +1,5% -1,5%
Biens corporels 595 595 601 685 791  0% +1,0% +14,0% +15,5%
Écart d'acquisitions 6 876 6 876 6 876 6 887 6 923  0% 0% +0,2% +0,5%
Biens incorporels 7 042 932 971 1 031 1 104  -86,8% +4,2% +6,2% +7,1%
Actifs totaux 132 857 138 208 149 520 152 336 160 518  +4,0% +8,2% +1,9% +5,4%
 
Passifs courants 106 848 106 456 114 822 118 070 122 676  -0,4% +7,9% +2,8% +3,9%
   dont Créances fournisseurs 95 707 102 539 109 804 115 089 119 575  +7,1% +7,1% +4,8% +3,9%
   dont Dette à court terme 15 783 13 803 17 808 14 746 -  -12,5% +29,0% -17,2% -
Dette à long terme 4 642 9 886 12 790 11 765 14 433  +113,0% +29,4% -8,0% +22,7%
Passifs totaux 113 589 118 562 129 773 132 066 139 701  +4,4% +9,5% +1,8% +5,8%
 
Action ordinaire 6 6 6 6 6  0% 0% 0% 0%
Bénéfices non répartis 922 1 913 2 703 4 164 5 385  +107,5% +41,3% +54,1% +29,3%
Capitaux propres 19 268 19 399 19 500 20 023 19 977  +0,7% +0,5% +2,7% -0,2%
 
Dettes portant intérets1 20 425 23 689 30 598 26 511 14 433  +16,0% +29,2% -13,4% -45,6%
Coût de la dette1 - 2,0% 1,9% 2,6% 6,0%  - -8,7% +39,8% +128,9%

 

Flux de trésorerie7 simplifiés de Citizens Financial Group, Inc (en MUSD)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Bénéfices nets 865 840 1 045 1 652 1 721  -2,9% +24,4% +58,1% +4,2%
 
Dépréciation 241 325 345 307 300  +34,9% +6,2% -11,0% -2,3%
Ajustements des bénéfices nets 195 546 263 365 471  +180,0% -51,8% +38,8% +29,0%
Ajust. comptes débiteurs 0 0 0 0 -  - - - -
Ajust. des stocks 0 0 0 156 -  - - - -
Autres flux opérationnels -56 -628 -333 -621 -914  +1 021,4% -47,0% +86,5% +47,2%
Flux opérationnel 1 390 1 229 1 490 1 883 1 767  -11,6% +21,2% +26,4% -6,2%
 
Dépenses d’investissement 141 121 138 253 232  -14,2% +14,0% +83,3% -8,3%
Investissements -2 940 435 -1 904 134 428  -114,8% -537,7% -107,0% +219,4%
Flux d’investissement -10 274 -5 905 -11 326 -3 984 -7 077  -42,5% +91,8% -64,8% +77,6%
 
Dividendes payés -806 -221 -255 -336 -485  -72,6% +15,4% +31,8% +44,3%
Emprunts nets 6 730 -1 873 3 875 -2 680 2 796  -127,8% -306,9% -169,2% -204,3%
Flux de financement 9 403 4 485 10 455 1 429 6 352  -52,3% +133,1% -86,3% +344,5%
 
Variation nette de la trésorerie 519 -191 619 -672 1 042  -136,8% -424,1% -208,6% -255,1%

1 Estimation   2 Cours cible moyen d’après le consensus des analystes (qui peuvent se tromper !)   3 Prévision si disponible   

4 Ecart par rapport au +bas/haut à 52 semaines    5 Sources diverses

6 Cours cible moyen d’après le consensus des analystes (qui peuvent se tromper !)

7 Les ratios, le F-Score Piotroski et l’IH Score sont calculés à partir de comptes annuels informatisés suceptibles de comporter des inexactitudes : ne prenez pas de décisions d’investissement sur leur seule base.

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