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Credicorp Ltd (BAP.US)

Credicorp Ltd., a financial services holding company, provides various financial, insurance, and health services and products primarily in Peru and internationally. It operates through Universal Banking, Insurance and Pensions, Microfinance, and Investment Banking and Wealth Management segments. The company offers deposits and current accounts, and various credits and financial instruments to individuals and legal entities. It also issues insurance policies to cover losses in commercial property, transportation, marine vessels, automobile, life, health, and pensions, as well as provides private pension fund management services. In addition, the company offers microfinance, including the management of loans, credits, deposits, and current accounts of the small and microenterprises. Further, it provides investment brokerage and management services to corporations, institutional investors, governments, and foundations; and engages in structuring and placement …

Tous les ratios sont calculés de manière automatique si les données financières le permettent. Mais selon l’activité de la société (en particulier les foncières côtées, les banques et les assureurs), seuls quelques-uns seront pertinents.

 

Évolution du cours de bourse de Credicorp    (sélectionnez une zone dans le graphique pour zoomer)

 

Newsletter Gérants Newsletter Gérants : rapport quotidien exclusif dédié aux actions favorites des meilleurs gérants

Valorisation et momentum7 de Credicorp Ltd    (BMG2519Y1084)

PER TTM PER prévi.1 PEG1 P/B VE/EBITDA VE/CA
18,1 11,1 1,2 3,3 masqué masqué
Marge opé. TTM Marge nette TTM ROE TTM ROA TTM Δ CA trimestriel YoY Δ RN trimestriel YoY
masqué masqué masqué masqué masqué masqué
Cours Cible2 MM50 MM200 + bas 52 s. + haut 52 s.
207,7 masqué 208,3 225,9 199,8 252,5

 

Graphique des profits et résultats de Credicorp Ltd

Fondamentaux7 de Credicorp Ltd (en MUSD)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Chiffre d’affaires 4 407 10 248 11 006 11 860 12 297  +132,5% +7,4% +7,8% +3,7%
EBITDA1 - - - - -  - - - -
Résultat opérationnel 2 167 4 481 4 980 5 604 5 673  +106,8% +11,1% +12,5% +1,2%
Résultat net 815 3 092 3 515 4 092 3 984  +279,2% +13,7% +16,4% -2,6%
Free Cash Flow -8 698 -7 569 504 -3 622 -5 887  -13,0% -106,7% -818,7% +62,5%
Marge de FCF -197% -74% 5% -31% -48%  -62,6% -106,2% -767,0% +56,8%
ROICmasqué
CROICmasqué
Taux d’imposition1 29% 27% 26% 25% 27%  -3,9% -4,6% -4,6% +8,8%
Capital investi1 16 425 39 732 56 148 56 743 52 235  +141,9% +41,3% +1,1% -7,9%

 

Graphique de la rentabilité et des marges de Credicorp Ltd

Ratio de profitabilité7 de Credicorp Ltd    (BMG2519Y1084)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Marge brute 70% 96% 96% 97% 96%  +38,0% -0,1% +0,4% -0,1%
Marge d’EBITDA - - - - -  - - - -
Marge opérationnelle 49% 44% 45% 47% 46%  -11,1% +3,5% +4,4% -2,4%
Marge bénéficiaire 19% 30% 32% 34% 32%  +63,1% +5,8% +8,0% -6,1%
Marge de FCF -197% -74% 5% -31% -48%  -62,6% -106,2% -767,0% +56,8%
Rentabilité économique (ROA) - 3,1% 2,3% 2,5% 2,3%  - -26,6% +11,1% -8,5%
Rentabilité financière (ROE) - 29,6% 19,6% 19,8% 17,5%  - -33,6% +0,6% -11,6%
Rdt sr capital investi (ROIC)masqué
FCF sur ∼ (CROIC)masqué

 

Ratios de solvabilité7 de Credicorp Ltd    (BMG2519Y1084)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Liquidité restreinte 0,12 0,12 0,13 0,17 0,08  +0,7% +4,1% +33,1% -55,9%
Liquidité générale 0,40 0,39 0,43 0,45 0,51  -2,7% +10,9% +4,0% +13,6%
Dette nette sur EBITDA - - - - -  - - - -
Dette sur actifs 25% 15% 23% 21% 16%  -40,0% +53,7% -12,0% -21,9%
Dette sur capitaux propres 244% 146% 186% 161% 119%  -40,0% +26,8% -13,4% -25,9%
Couverture par l’EBITDA - - - - -  - - - -
   ∼ par l’EBIT - - - - -  - - - -
   ∼ par le flux opérationel -11,5 -9,7 0,7 -3,8 -  -15,3% -107,2% -640,1% -

 

Graphique des dividendes de Credicorp Ltd

Ratios de distribution7 de Credicorp Ltd    (BMG2519Y1084)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Résultat net 815 3 092 3 515 4 092 3 984  +279,2% +13,7% +16,4% -2,6%
Flux de trésorerie libre (FCF) -8 698 -7 569 504 -3 622 -5 887  -13,0% -106,7% -818,7% +62,5%
Dividende payé -147 -540 -653 -980 -1 130  +268,2% +21,0% +50,0% +15,4%
Distribution sur résultat net 18% 17% 19% 24% 28%  -2,9% +6,5% +28,8% +18,5%
Distribution sur FCF -2% -7% 130% -27% -19%  +323,1% -1 917,4% -120,9% -29,0%

 

Graphique du cycle de conversion de trésorerie de Credicorp Ltd

Ratios du cycle de conversion et d’efficacité7 de Credicorp Ltd    (BMG2519Y1084)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Nbr de jours en stock (DSI) 10 23 63 84 110  +124,0% +172,5% +32,0% +31,2%
Délai paiement clients (DSO) 209 105 79 97 111  -49,6% -25,0% +22,4% +14,4%
Délai ∼ fournisseurs (DPO) - 87 513 67 349 82 475 80 092  - -23,0% +22,5% -2,9%
Conversion de l’encaisse - -87 384 -67 207 -82 295 -79 871  - -23,1% +22,5% -2,9%
Rotation des actifs 0 0 0 0 0  -31,1% +6,7% -1,1% -0,3%
Frais généraux sur CP 19% 29% 24% 23% 22%  +50,2% -15,9% -5,4% -3,7%
Frais généraux sur CA 21% 45% 43% 42% 43%  +118,3% -4,5% -2,8% +1,8%

 

L’IH Score n’est généralement pas pertinent pour les sociétés financières ou immobilières.

IH Score7 de Credicorp Ltd

  2014 2015 2016 2017 2018  15-16 16-17 17-18 Moy.
CA ↗masqué
EBIT ↗masqué
Résultat avant impôts ↗masqué
 
ROIC ≥ 10%masqué
ROIC ≥ 15%masqué
CROIC ≥ 10%masqué
 
Bêta < 1masqué
 
Couverture par l’EBITDA ≥ 6masqué
Coût de la dette ≤ 5%masqué
 
IH SCOREmasqué
 
ROIC → ou ↗masqué
CROIC → ou ↗masqué
Marge opérationnelle → ou ↗masqué
Marge nette → ou ↗masqué
Marge de FCF → ou ↗masqué
TENDANCEmasqué

 

Le F-Score Piotroki n’est généralement pas pertinent pour les sociétés financières ou immobilières.

F-Score Piotroski7 de Credicorp Ltd

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
ROA > 0masqué
ROA ↗masqué
CFO > 0masqué
CFO > RN activités poursuiviesmasqué
 
Marge opérationnelle ↗masqué
Rotation des actifs ↗masqué
 
Dette sur actifs ↘masqué
Liquidité générale ↗masqué
Actions en circulation → ou ↘masqué
 
F_SCOREmasqué

 

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Graphique des sociétés possiblement comparables à Credicorp Ltd

Sociétés possiblement comparables à Credicorp Ltd Affichage :

  Société Cap.1 Rdt. %PER2Bêta3Cours+bas4+haut4VE/CA3VE/Ebitda3  

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Comptes de résultat7 simplifiés de Credicorp Ltd (en MUSD)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Chiffre d’affaires 4 407 10 248 11 006 11 860 12 297  +132,5% +7,4% +7,8% +3,7%
Charges d'exploitation -5 900 -5 767 -6 025 -6 256 -6 624  -2,3% +4,5% +3,8% +5,9%
   dont Coût des ventes -1 334 -387 -423 -415 -443  -71,0% +9,3% -2,0% +6,8%
   dont Frais généraux -913 -4 634 -4 750 -4 976 -5 251  +407,6% +2,5% +4,7% +5,5%
Résultat opérationnel 2 167 4 481 4 980 5 604 5 673  +106,8% +11,1% +12,5% +1,2%
Autres revenus/frais nets 8 -121 -89 -29 -80  -1 532,9% -26,4% -67,3% +177,1%
Charge d'intérêt -748 -763 -875 -918 0  +2,0% +14,7% +4,9% -
Résultat avant impôts 1 158 4 361 4 891 5 575 5 592  +276,7% +12,2% +14,0% +0,3%
Impôts sur les bénéfices -331 -1 197 -1 281 -1 393 -1 521  +262,1% +7,0% +8,7% +9,2%
Résultat net
(aux actions ordinaires)
815 3 092 3 515 4 092 3 984  +279,2% +13,7% +16,4% -2,6%
 
EBITDA1 - - - - -  - - - -
RN d’exploitation1 (NOPAT) 1 548 3 251 3 676 4 203 4 130  +110,0% +13,1% +14,4% -1,8%
Taux d’imposition1 29% 27% 26% 25% 27%  -3,9% -4,6% -4,6% +8,8%

 

Comptes de bilan7 simplifiés de Credicorp Ltd (en MUSD)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Actifs courants 38 683 46 161 41 570 49 036 62 339  +19,3% -9,9% +18,0% +27,1%
   dont Trésorerie 1 623 5 972 4 849 7 018 4 801  +268,0% -18,8% +44,7% -31,6%
   dont Placements à CT 7 677 5 666 5 112 8 475 659  -26,2% -9,8% +65,8% -92,2%
   dont Créances clients 2 524 2 958 2 383 3 143 3 730  +17,2% -19,4% +31,9% +18,6%
   dont Stock 38 25 73 95 133  -35,0% +197,8% +29,3% +40,1%
Placements à long terme 14 146 17 335 18 867 20 274 4 650  +22,5% +8,8% +7,5% -77,1%
Biens corporels 714 1 671 1 552 1 509 1 481  +134,2% -7,2% -2,7% -1,9%
Écart d'acquisitions 253 631 636 636 591  +150,0% +0,7% 0% -7,0%
Biens incorporels 692 1 269 1 325 1 343 1 464  +83,5% +4,4% +1,4% +9,0%
Actifs totaux 46 046 155 480 156 435 170 472 177 263  +237,7% +0,6% +9,0% +4,0%
 
Passifs courants 96 939 118 875 96 566 109 512 122 521  +22,6% -18,8% +13,4% +11,9%
   dont Créances fournisseurs 26 312 89 657 87 096 98 593 105 524  +240,8% -2,9% +13,2% +7,0%
   dont Dette à court terme 5 254 5 476 4 589 4 838 7 705  +4,2% -16,2% +5,4% +59,3%
Dette à long terme 6 397 18 129 31 903 30 149 20 691  +183,4% +76,0% -5,5% -31,4%
Passifs totaux 41 051 138 753 136 319 148 219 152 997  +238,0% -1,8% +8,7% +3,2%
 
Action ordinaire 450 1 319 1 319 1 319 1 319  +192,8% 0% 0% 0%
Bénéfices non répartis 4 291 3 089 3 517 4 271 4 175  -28,0% +13,8% +21,5% -2,3%
Capitaux propres 4 774 16 128 19 656 21 757 23 839  +237,8% +21,9% +10,7% +9,6%
 
Dettes portant intérets1 11 651 23 604 36 492 34 986 28 395  +102,6% +54,6% -4,1% -18,8%
Coût de la dette1 - 4,3% 2,9% 2,6% -  - -32,7% -11,8% -

 

Flux de trésorerie7 simplifiés de Credicorp Ltd (en MUSD)

  2014 2015 2016 2017 2018  14-15 15-16 16-17 17-18
Bénéfices nets 815 3 092 3 515 4 092 3 984  +279,2% +13,7% +16,4% -2,6%
 
Dépréciation 434 401 411 426 225  -7,6% +2,6% +3,6% -47,1%
Ajustements des bénéfices nets 946 1 243 1 374 856 1 476  +31,4% +10,5% -37,7% +72,5%
Ajust. comptes débiteurs -1 495 107 -9 -24 0  -107,2% -108,0% +183,1% -
Ajust. des stocks - 0 0 0 0  - - - -
Autres flux opérationnels -11 336 -12 389 -2 991 -8 836 -11 295  +9,3% -75,9% +195,4% +27,8%
Flux opérationnel -8 595 -7 421 614 -3 478 -5 705  -13,7% -108,3% -666,4% +64,0%
 
Dépenses d’investissement 103 148 110 144 181  +44,0% -25,8% +30,6% +26,1%
Investissements -1 991 -1 136 -1 550 671 296  -42,9% +36,5% -143,3% -55,9%
Flux d’investissement 785 -1 582 -1 979 406 -234  -301,5% +25,1% -120,5% -157,7%
 
Dividendes payés -147 -540 -653 -980 -1 130  +268,2% +21,0% +50,0% +15,4%
Emprunts nets 978 667 -401 -40 0  -31,8% -160,2% -90,0% -
Flux de financement 9 854 6 159 -3 593 10 436 4 183  -37,5% -158,3% -390,5% -59,9%
 
Variation nette de la trésorerie -73 355 -5 412 6 579 -1 051  -583,8% -1 622,7% -221,6% -116,0%

1 Estimation   2 Cours cible moyen d’après le consensus des analystes (qui peuvent se tromper !)   3 Prévision si disponible   

4 Ecart par rapport au +bas/haut à 52 semaines    5 Sources diverses

6 Cours cible moyen d’après le consensus des analystes (qui peuvent se tromper !)

7 Les ratios, le F-Score Piotroski et l’IH Score sont calculés à partir de comptes annuels informatisés suceptibles de comporter des inexactitudes : ne prenez pas de décisions d’investissement sur leur seule base.

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