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Credicorp Ltd

Credicorp (BAP.US, BMG2519Y1084)

Credicorp Ltd., a financial services holding company, provides various financial, insurance, and health services and products primarily in Peru and internationally. It operates through Universal Banking, Insurance and Pensions, Microfinance, and Investment Banking and Wealth Management segments. The company offers deposits and current accounts, and various credits and financial instruments to individuals and legal entities. It also issues insurance policies to cover losses in commercial property, transportation, marine vessels, automobile, life, health, and pensions, as well as provides private pension fund management services. In addition, the company offers microfinance, including the management of loans, credits, deposits, and current accounts of the small and microenterprises. Further, it provides investment brokerage and management services to corporations, institutional investors, governments, and foundations; and engages in structuring and placement …

Siège social : Clarendon House, Hamilton, Bermuda, HM CX

Tous les ratios sont calculés de manière automatique si les données financières le permettent. Mais selon l’activité de la société (en particulier les foncières côtées, les banques et les assureurs), seuls quelques-uns seront pertinents.

 

Graphique du cours de bourse ajusté et du dividende de Credicorp

 

Newsletter Gérants Newsletter Gérants : rapport quotidien exclusif dédié aux actions favorites des meilleurs gérants

Valorisation et momentum de Credicorp Ltd

PER TTM PER prévi. PEG P/B VE/EBITDA TTM VE/CA TTM
11,1 8,8 1,2 1,6 masqué masqué
Marge opé. TTM Marge nette TTM ROE TTM ROA TTM Δ CA trimestriel YoY Δ RN trimestriel YoY
masqué masqué masqué masqué masqué masqué
Cours Cible MM50 MM200 + bas 52 s. + haut 52 s.
132,5 masqué 138,6 181,0 118,0 240,9

 

Équipe de direction de Credicorp Ltd

Nom Fonction Âge Nom Fonction Âge
Dionisio Romero Paoletti Exec. Chairman 55 Walter Bayly Llona Chief Exec. Officer 64
Cesar Rios Briceno Chief Financial Officer - José Luis Muñoz Rivera Head of Accounting -
Eduardo Montero Dasso Head of Investment Banking & Wealth Management -      

 

Critères ESG (Investissement Socialement Responsable) de Credicorp Ltd

  Environnement Social Gouvernance Controverse Global ESG
Score masqué masqué masqué masqué masqué
Risque masqué masqué masqué masqué masqué

 

Présence de Credicorp dans les 25 premières positions des meilleurs fonds(liste des fonds analysés)

Nom du fonds Catégorie Notation Morningstar Risque MS Position Poids
Introuvable ou présence non significative.

 

Graphique des profits et résultats de Credicorp Ltd

Fondamentaux de Credicorp Ltd (en MPEN)

  2015 2016 2017 2018 2019  15-16 16-17 17-18 18-19
Chiffre d’affaires 10 248 12 518 13 372 13 487 14 837  +22,2% +6,8% +0,9% +10,0%
EBITDA - - - - -  - - - -
Résultat opérationnel 4 481 4 980 5 604 5 673 6 003  +11,1% +12,5% +1,2% +5,8%
Résultat net 3 092 3 515 4 092 3 984 4 265  +13,7% +16,4% -2,6% +7,1%
Free Cash Flow -7 569 -1 843 8 886 -723 6 427  -75,6% -582,1% -108,1% -988,7%
Marge de FCF -74% -15% 66% -5% 43%  -80,1% -551,3% -108,1% -907,8%
ROICmasqué
CROICmasqué
Taux d’imposition 27% 26% 25% 27% 27%  -4,6% -4,6% +8,8% -0,1%
Capital investi 34 257 42 419 45 801 47 138 49 846  +23,8% +8,0% +2,9% +5,7%

 

Graphique de la rentabilité et des marges de Credicorp Ltd

Ratio de profitabilité de Credicorp Ltd

  2015 2016 2017 2018 2019  15-16 16-17 17-18 18-19
Marge brute 96% 97% 98% 98% 98%  +0,4% +1,4% -0,2% +0,1%
Marge d’EBITDA - - - - -  - - - -
Marge opérationnelle 44% 40% 42% 42% 40%  -9,0% +5,3% +0,4% -3,8%
Marge bénéficiaire 30% 28% 31% 30% 29%  -7,0% +9,0% -3,5% -2,7%
Marge de FCF -74% -15% 66% -5% 43%  -80,1% -551,3% -108,1% -907,8%
Rentabilité économique (ROA) - 2,3% 2,5% 2,3% 2,3%  - +11,1% -8,5% +2,0%
Rentabilité financière (ROE) - 19,6% 19,8% 17,5% 17,0%  - +0,6% -11,6% -2,5%
Rdt sr capital investi (ROIC)masqué
FCF sur ∼ (CROIC)masqué

 

Ratios de solvabilité de Credicorp Ltd

  2015 2016 2017 2018 2019  15-16 16-17 17-18 18-19
Liquidité restreinte 0,1 0,4 0,4 0,4 0,4  +208,3% +18,5% -10,7% +1,9%
Liquidité générale 0,4 0,4 0,4 0,5 0,5  +10,9% +4,0% +13,5% 0%
Dette nette sur EBITDA - - - - -  - - - -
Dette sur actifs 12% 15% 14% 13% 13%  +24,8% -3,1% -6,8% -4,4%
Dette sur capitaux propres 112% 116% 111% 98% 90%  +3,0% -4,6% -11,6% -7,9%
Couverture par l’EBITDA - - - - -  - - - -
   ∼ par l’EBIT - - - - -  - - - -
   ∼ par le flux opérationel -9,7 -0,5 3,1 -0,0 2,1  -94,9% -728,6% -101,3% -5 340,6%
Coût de la dette - 14,3% 12,6% 12,8% 14,0%  - -11,3% +1,4% +9,5%

 

Graphique des dividendes de Credicorp Ltd

Ratios de distribution de Credicorp Ltd

  2015 2016 2017 2018 2019  15-16 16-17 17-18 18-19
Résultat net 3 092 3 515 4 092 3 984 4 265  +13,7% +16,4% -2,6% +7,1%
Flux de trésorerie libre (FCF) -7 569 -1 843 8 886 -723 6 427  -75,6% -582,1% -108,1% -988,7%
Dividende payé -540 -653 -2 232 -1 130 -2 233  +21,0% +241,7% -49,4% +97,6%
Distribution sur résultat net 17% 19% 55% 28% 52%  +6,5% +193,5% -48,0% +84,5%
Distribution sur FCF -7% -35% 25% -156% 35%  +396,8% -170,9% -722,2% -122,2%

 

Graphique du cycle de conversion de trésorerie de Credicorp Ltd

Ratios du cycle de conversion et d’efficacité de Credicorp Ltd

  2015 2016 2017 2018 2019  15-16 16-17 17-18 18-19
Nbr de jours en stock (DSI) 23 63 128 161 164  +172,5% +101,9% +25,8% +2,0%
Délai paiement clients (DSO) 105 36 41 47 41  -65,6% +13,1% +14,2% -11,8%
Délai ∼ fournisseurs (DPO) - 1 497 2 873 2 167 2 639  - +91,9% -24,6% +21,8%
Conversion de l’encaisse - -1 397 -2 704 -1 959 -2 433  - +93,5% -27,5% +24,2%
Rotation des actifs 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1  +21,4% -2,0% -3,0% +3,8%
Frais généraux sur CP 29% 26% 25% 19% 17%  -7,9% -6,2% -22,0% -10,1%
Frais généraux sur CA 45% 42% 40% 34% 31%  -8,1% -2,8% -15,3% -10,0%

 

L’IH Score n’est pas pertinent avec certaines sociétés financières ou les foncières cotées.

IH Score de Credicorp Ltd

  2015 2016 2017 2018 2019  16-17 17-18 18-19 Moy.
CA ↗masqué
EBIT ↗masqué
Résultat avant impôts ↗masqué
 
ROIC ≥ 10%masqué
ROIC ≥ 15%masqué
CROIC ≥ 10%masqué
 
Bêta < 1masqué
 
Couverture par l’EBITDA ≥ 6masqué
Coût de la dette ≤ 5%masqué
 
IH SCOREmasqué
 
ROIC → ou ↗masqué
CROIC → ou ↗masqué
Marge opérationnelle → ou ↗masqué
Marge nette → ou ↗masqué
Marge de FCF → ou ↗masqué
PERSPECTIVEmasqué

 

Le F-Score Piotroki n’est généralement pas pertinent pour les sociétés financières ou immobilières.

F-Score Piotroski de Credicorp Ltd

  2015 2016 2017 2018 2019  15-16 16-17 17-18 18-19
ROA > 0masqué
ROA ↗masqué
CFO > 0masqué
CFO > RN activités poursuiviesmasqué
 
Marge opérationnelle ↗masqué
Rotation des actifs ↗masqué
 
Dette sur actifs ↘masqué
Liquidité générale ↗masqué
Actions en circulation → ou ↘masqué
 
F_SCOREmasqué

 

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Graphique des sociétés possiblement comparables à Credicorp Ltd

Sociétés possiblement comparables à Credicorp Ltd Affichage :

  SociétéCap.Rdt.BêtaPERCours+bas ↔ +hautVE/CAVE/Ebitda  

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Dividendes par action détachés par Credicorp Ltd (peut comporter des erreurs !)

Année Janvier Février Mars Avril Mai Juin Juillet Août Sept. Octobre Nov. Déc.
2020---8,80--------
2019---6,07-----8,00--
2018---4,30--------
2017---3,78------4,84-
2016---2,32--------
2015---2,19--------
2014---1,90--------
2013---2,60--------
2012---2,30--------
2011---1,95--------
2010---1,70--------
2009---1,50--------
2008---1,50--------
2007---1,30--------
2006---1,10--------
2005---0,80--------
2004---0,40--------
2003---0,30--------
2002---0,20--------
2001---0,10-------0,20

 

Comptes de résultat simplifiés de Credicorp Ltd (en MPEN)

  2015 2016 2017 2018 2019  15-16 16-17 17-18 18-19
Chiffre d’affaires 10 248 12 518 13 372 13 487 14 837  +22,2% +6,8% +0,9% +10,0%
Charges d'exploitation -5 767 -6 025 -5 859 -6 167 -6 639  +4,5% -2,8% +5,3% +7,7%
   dont Coût des ventes -387 -423 -271 -302 -319  +9,3% -35,9% +11,4% +5,6%
   dont Frais généraux -4 634 -5 200 -5 400 -4 613 -4 567  +12,2% +3,8% -14,6% -1,0%
Résultat opérationnel 4 481 4 980 5 604 5 673 6 003  +11,1% +12,5% +1,2% +5,8%
Autres revenus/frais nets -121 -89 -29 -80 -50  -26,4% -67,3% +177,1% -37,9%
Charge d'intérêt -763 -2 915 -2 959 -3 034 -3 291  +282,0% +1,5% +2,5% +8,5%
Résultat avant impôts 4 361 4 891 5 575 5 592 5 975  +12,2% +14,0% +0,3% +6,9%
Impôts sur les bénéfices -1 197 -1 281 -1 393 -1 521 -1 623  +7,0% +8,7% +9,2% +6,7%
Résultat net
(aux actions ordinaires)
3 092 3 515 4 092 3 984 4 265  +13,7% +16,4% -2,6% +7,1%
 
EBITDA - - - - -  - - - -
RN d’exploitation (NOPAT) 3 251 3 676 4 203 4 130 4 372  +13,1% +14,4% -1,8% +5,9%
Taux d’imposition 27% 26% 25% 27% 27%  -4,6% -4,6% +8,8% -0,1%

 

Comptes de bilan simplifiés de Credicorp Ltd (en MPEN)

  2015 2016 2017 2018 2019  15-16 16-17 17-18 18-19
Actifs courants 46 161 41 570 49 036 62 252 67 010  -9,9% +18,0% +27,0% +7,6%
   dont Trésorerie 5 972 16 630 23 207 22 140 25 959  +178,5% +39,5% -4,6% +17,3%
   dont Placements à CT 5 666 18 686 24 424 25 196 26 203  +229,8% +30,7% +3,2% +4,0%
   dont Créances clients 2 958 1 241 1 500 1 728 1 677  -58,0% +20,9% +15,2% -3,0%
   dont Stock 25 73 95 133 143  +197,8% +29,3% +40,1% +7,7%
Placements à long terme 17 335 28 978 34 109 33 966 34 780  +67,2% +17,7% -0,4% +2,4%
Biens corporels 1 671 1 552 1 509 1 481 2 267  -7,2% -2,7% -1,9% +53,1%
Écart d'acquisitions 631 636 636 591 886  +0,7% 0% -7,0% +49,8%
Biens incorporels 1 269 1 325 1 343 1 464 1 666  +4,4% +1,4% +9,0% +13,8%
Actifs totaux 155 480 156 435 170 472 177 263 187 877  +0,6% +9,0% +4,0% +6,0%
 
Passifs courants 118 875 96 566 109 512 122 466 131 858  -18,8% +13,4% +11,8% +7,7%
   dont Créances fournisseurs 89 657 1 936 2 303 2 019 2 378  -97,8% +19,0% -12,4% +17,8%
   dont Dette à court terme 0 0 0 0 0  - - - -
Dette à long terme 18 129 22 763 24 045 23 299 23 608  +25,6% +5,6% -3,1% +1,3%
Passifs totaux 138 753 136 319 148 219 152 997 161 130  -1,8% +8,7% +3,2% +5,3%
 
Action ordinaire 1 319 1 319 1 319 1 319 1 319  0% 0% 0% 0%
Bénéfices non répartis 3 089 3 517 4 271 4 175 4 375  +13,8% +21,5% -2,3% +4,8%
Capitaux propres 16 128 19 656 21 757 23 839 26 238  +21,9% +10,7% +9,6% +10,1%
 
Dettes portant intérets 18 129 22 763 24 045 23 299 23 608  +25,6% +5,6% -3,1% +1,3%

 

Flux de trésorerie simplifiés de Credicorp Ltd (en MPEN)

  2015 2016 2017 2018 2019  15-16 16-17 17-18 18-19
Bénéfices nets 3 092 3 515 4 092 3 984 4 265  +13,7% +16,4% -2,6% +7,1%
 
Dépréciation 401 407 426 437 639  +1,5% +4,8% +2,4% +46,4%
Ajustements des bénéfices nets 1 243 1 374 901 1 518 1 219  +10,5% -34,4% +68,4% -19,7%
Ajust. comptes débiteurs 107 -9 -24 0 0  -108,0% +183,1% - -
Ajust. des stocks 0 0 0 0 0  - - - -
Autres flux opérationnels -12 389 -2 991 -8 675 -11 466 -7 212  -75,9% +190,1% +32,2% -37,1%
Flux opérationnel -7 421 -1 458 9 301 -122 6 934  -80,4% -738,2% -101,3% -5 785,1%
 
Dépenses d’investissement 148 386 416 601 507  +159,9% +7,7% +44,7% -15,7%
Investissements -1 136 -1 889 406 -234 726  +66,3% -121,5% -157,7% -410,2%
Flux d’investissement -1 582 -1 979 250 -59 726  +25,1% -112,6% -123,7% -1 323,7%
 
Dividendes payés -540 -653 -2 232 -1 130 -2 233  +21,0% +241,7% -49,4% +97,6%
Emprunts nets 667 -401 -40 -1 125 -1 125  -160,2% -90,0% +2 708,7% 0%
Flux de financement 6 159 -1 611 -2 343 -1 400 -3 552  -126,2% +45,5% -40,2% +153,6%
 
Variation nette de la trésorerie 355 -4 958 7 364 -1 756 4 108  -1 494,9% -248,5% -123,9% -333,9%

Légende

PER TTM  Cours de bourse ÷ résultat net par action sur 12 mois glissants

PER prévi.  Cours de bourse ÷ résultat net prévisionnel par action d’après le consensus des analystes

PEG  PER ÷ taux de croissance prévisionnel d’après le consensus des analystes

P/B  Cours de bourse ÷ capitaux propres au dernier trimestre

VE/CA TTM  Valeur d’Entreprise ÷ Chiffre d’Affaires sur 12 mois glissants

VE/EBITDA TTM  Valeur d’Entreprise ÷ EBITDA sur 12 mois glissants

Marge opé. TTM  Résultat opérationnel ÷ chiffre d’affaires sur 12 mois glissants

Marge nette ou bénéficiaire TTM  Résultat net ÷ chiffre d’affaires sur 12 mois glissants

ROE TTM  Résultat net ÷ capitaux propres sur 12 mois glissants

ROA TTM  Résultat net ÷ actif total sur 12 mois glissants

Δ CA trimestriel YoY  Croissance du Chiffre d’Affaires trimestriel par rapport à l’année précédente

Δ RN trimestriel YoY  Croissance du Résultat Net trimestriel par rapport à l’année précédente

Cible  Cours cible moyen d’après le consensus des analystes des principales banques américaines

MM50  Valeur moyenne du cours de bourse sur les 50 dernières séances boursières

MM200  Valeur moyenne du cours de bourse sur les 200 dernières séances boursières

+ bas 52 s.  Cours de bourse le plus bas sur les 52 dernières semaines

+ haut 52 s.  Cours de bourse le plus haut sur les 52 dernières semaines

Environ. ESG  Risque environnemental d’après les critères ESG

Social ESG  Risque social d’après les critères ESG

Gouv. ESG  Risque de gouvernance d’après les critères ESG

Controverse  Niveau de controverse d’après les critères ESG

Global ESG  Risque combiné d’après les critères ESG

Notation Morningstar  Performance du fonds selon Morningstar 1 étoile = faible performance, 5 étoiles = performance élevée.

Risque MS  Niveau de risque selon Morningstar : 1 = volatilité élevé, 5 = volatilité faible.

Position  Position de l’action dans le fonds considéré

Poids  Poids de l’action dans le fonds considéré

Marge de FCF  Flux de trésorerie libre ÷ chiffre d’affaires

ROIC  Résultat net d’exploitation ÷ (moyenne capitaux investis sur deux exercices). Estimation IH.

CROIC  Flux de trésorerie libre ÷ (moyenne capitaux investis sur deux exercices). Estimation IH.

Taux d’imposition  Impôts sur les bénéfices ÷ résultat avant impôts. Estimation IH cappée à 50%.

Capital investi  Capitaux propres + dette long terme + dette court terme. Estimation IH.

RN d’exploitation  NOPAT = résultat opérationnel × (1 - taux d’imposition). Estimation IH.

Marge brute  Chiffre d’affaires - coût des ventes

Marge d’EBITDA  EBITDA ÷ chiffre d’affaires

Marge opérationnelle  Résultat opérationnel ÷ chiffre d’affaires

Marge nette ou bénéficiaire  Résultat net ÷ chiffre d’affaires

ROE  Résultat net ÷ (moyenne capitaux propres sur deux exercices )

ROA  Résultat net ÷ (moyenne actifs totaux sur deux exercices)

Liquidité restreinte  (actifs courants - stock) ÷ (passifs courants - dette court terme)

Liquidité générale  Actifs courants ÷ passifs courants

Dette nette sur EBITDA  (dette court terme + dette long terme - trésorerie - placements à court terme) ÷ EBITDA

Dette sur actifs  (dette court terme + dette long terme) ÷ actifs totaux

Dette sur capitaux propres  (dette court terme + dette long terme) ÷ capitaux propres

Couverture par l’EBITDA  EBITDA ÷ charge d’intérêt

Couverture par l’EBIT  EBIT ÷ charge d’intérêt

Couverture par le flux opérationnel  Flux de trésorerie opérationnel ÷ charge d’intérêt

Coût de la dette  (moyenne [dette court terme + dette long terme] sur deux exercices) ÷ charge d’intérêt. Estimation IH.

Nbr de jours en stock  DSI = stock ÷ coût des ventes × 365

Délai paiement clients  DSO = créances clients ÷ chiffre d’affaires

Délai paiement fournisseurs  DPO = créances fournisseurs ÷ (coût des ventes + [différence stocks sur deux exercices]) × 365

Conversion de l’encaisse  DSI + DSO - DPO

Rotation des actifs  Chiffre d’affaires ÷ actif total

Frais généraux sur CP  Frais généraux ÷ capitaux propres

Frais généraux sur CA  Frais généraux ÷ chiffre d’affaires

Distribution sur résultat net  Dividende payé ÷ résultat net

Distribution sur FCF  Dividende payé ÷ flux de trésorerie libre

IH Score  Cf. newsletter IH Score

F-Score Piotroski  Cf. Value Investing

Cap.  Capitalisation boursière en Md€, après conversion le cas échéant

Rdt.  Rendement sur dividendes prévisionnel d’après le consensus des analystes

Bêta  Plus le ratio bêta est élevé, plus le cours de bourse a été fluctuant ces récentes années.

PER  Toute choses égales par ailleurs, plus le ratio PER est faible, plus la société est bon marché.

+bas ↔ +haut  Cours de bourse par rapport au plus bas et au plus haut à 52 semaines

Top 5/10/15/20/25 fonds  Cf. newsletter Gérants

Les données peuvent comporter des inexactitudes : ne prenez pas de décisions d’investissement sur leur seule base.

Déposez vos remarques et suggestions sur les forums : Screeners de l’IH.