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Crédit Agricole S.A (ACA.PA)

Crédit Agricole S.A. provides retail, corporate, insurance, and investment banking products and services worldwide. It operates through five segments: Asset Gathering; French Retail Banking - LCL; International Retail Banking; Specialised Financial Services; and Large Customers. The company offers payment instruments, loans, and saving products; savings/retirement, death and disability/creditor/group, and property and casualty insurance products; and expertise and investment solutions for active, passive, real estate, and alternative asset management. It also provides wealth management services that allow individual customers to manage, protect, and transfer their assets; and consumer finance and flow management services. In addition, the company offers financing solutions for property and equipment investment and renewal requirements; trade receivable financing and management solutions for corporates; and financing services for renewable energy …

Tous les ratios sont calculés de manière automatique si les données financières le permettent. Mais selon l’activité de la société (en particulier les foncières côtées, les banques et les assureurs), seuls quelques-uns seront pertinents.

 

Valorisation de Crédit Agricole S.A

PER TTM PER prévi.1 PEG1 P/B VE/EBITDA VE/CA
8,2 7,9 1,1 0,5 - -16,3
Cours Cible2 MM50 MM200 + bas 52 s. + haut 52 s.
11,0 masqué 10,5 10,7 9,1 13,1

 

Fondamentaux4 de Crédit Agricole S.A (en MEUR)

  2015 2016 2017 2018 2018  15-16 16-17 17-18 18-18
Chiffre d’affaires 15 439 15 114 17 333 17 218 18 744  -2,1% +14,7% -0,7% +8,9%
EBITDA1masqué
Résultat opérationnel 3 857 3 520 5 319 5 028 6 154  -8,7% +51,1% -5,5% +22,4%
Résultat net 3 163 3 066 3 195 3 195 3 957  -3,1% +4,2% 0% +23,8%
Free Cash Flowmasqué
Marge de FCFmasqué
ROICmasqué
CROICmasqué
Taux d’imposition1masqué
Capital investi1masqué

 

Ratio de profitabilité4 de Crédit Agricole S.A

  2015 2016 2017 2018 2018  15-16 16-17 17-18 18-18
Marge brutemasqué
Marge d’EBITDAmasqué
Marge opérationnellemasqué
Marge bénéficiairemasqué
Marge de FCFmasqué
Rentabilité économique (ROA)masqué
Rentabilité financière (ROE)masqué
Rdt sr capital investi (ROIC)masqué
FCF sur ∼ (CROIC)masqué

 

Ratios de solvabilité4 de Crédit Agricole S.A

  2015 2016 2017 2018 2018  15-16 16-17 17-18 18-18
Liquidité restreintemasqué
Liquidité généralemasqué
Dette nette sur EBITDAmasqué
Dette sur actifsmasqué
Dette sur capitaux propresmasqué
Couverture par l’EBITDAmasqué
   ∼ par l’EBITmasqué
   ∼ par le flux opérationelmasqué

 

Ratios de distribution4 de Crédit Agricole S.A

  2015 2016 2017 2018 2018  15-16 16-17 17-18 18-18
Résultat net 3 163 3 066 3 195 3 195 3 957  -3,1% +4,2% 0% +23,8%
Flux de trésorerie libre (FCF)masqué
Dividende payé -1 802 -1 802 -2 170 -1 802 -1 802  0% +20,4% -17,0% 0%
Distribution sur résultat netmasqué
Distribution sur FCFmasqué

 

Ratios du cycle de conversion et d’efficacité4 de Crédit Agricole S.A

  2015 2016 2017 2018 2018  15-16 16-17 17-18 18-18
Nbr de jours en stock (DSI)masqué
Délai paiement clients (DSO)masqué
Délai ∼ fournisseurs (DPO)masqué
Conversion de l’encaissemasqué
Rotation des actifsmasqué
Frais généraux sur CPmasqué
Frais généraux sur CAmasqué

 

L’IH Score n’est généralement pas pertinent pour les sociétés financières ou immobilières.

IH Score4 de Crédit Agricole S.A

  2015 2016 2017 2018 2018  16-17 17-18 18-18 Moy.
CA ↗masqué
EBIT ↗masqué
Résultat avant impôts ↗masqué
 
ROIC ≥ 10%masqué
ROIC ≥ 15%masqué
CROIC ≥ 10%masqué
 
Bêta < 1masqué
 
Couverture par l’EBITDA ≥ 6masqué
Coût de la dette ≤ 5%masqué
 
IH SCOREmasqué
 
ROIC → ou ↗masqué
CROIC → ou ↗masqué
Marge opérationnelle → ou ↗masqué
Marge nette → ou ↗masqué
Marge de FCF → ou ↗masqué
TENDANCEmasqué

 

Le F-Score Piotroki n’est généralement pas pertinent pour les sociétés financières ou immobilières.

F-Score Piotroski4 de Crédit Agricole S.A

  2015 2016 2017 2018 2018  15-16 16-17 17-18 18-18
ROA > 0masqué
ROA ↗masqué
CFO > 0masqué
CFO > RN activités poursuiviesmasqué
 
Marge opérationnelle ↗masqué
Rotation des actifs ↗masqué
 
Dette sur actifs ↘masqué
Liquidité générale ↗masqué
Actions en circulation → ou ↘masqué
 
F_SCOREmasqué

 

Sociétés possiblement comparables à Crédit Agricole S.A

  Société Cap.1 Rdt. % PER3 Bêta Cours +bas +haut VE/CA VE/Ebitda  

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Comptes de résultat4 simplifiés de Crédit Agricole S.A (en MEUR)

  2015 2016 2017 2018 2018  15-16 16-17 17-18 18-18
Chiffre d’affaires 15 439 15 114 17 333 17 218 18 744  -2,1% +14,7% -0,7% +8,9%
Charges d'exploitation -11 582 -11 594 -12 014 -12 190 -12 590  +0,1% +3,6% +1,5% +3,3%
   dont Coût des ventes 0 0 0 0 0  - - - -
   dont Frais généraux -651 -694 -752 -752 -760  +6,6% +8,4% 0% +1,1%
Résultat opérationnel 3 857 3 520 5 319 5 028 6 154  -8,7% +51,1% -5,5% +22,4%
Autres revenus/frais nets -46 -173 610 901 342  +276,1% -452,6% +47,7% -62,0%
Charge d'intérêt - - - - -  - - - -
Résultat avant impôts 3 811 3 347 5 929 5 929 6 496  -12,2% +77,1% 0% +9,6%
Impôts sur les bénéfices -898 -695 -1 732 -1 732 -1 466  -22,6% +149,2% 0% -15,4%
Résultat net
(aux actions ordinaires)
3 163 3 066 3 195 3 195 3 957  -3,1% +4,2% 0% +23,8%
 
EBITDA1masqué
RN d’exploitation1 (NOPAT)masqué
Taux d’imposition1masqué

 

Comptes de bilan4 simplifiés de Crédit Agricole S.A (en MEUR)

  2015 2016 2017 2018 2018  15-16 16-17 17-18 18-18
Actifs courants 675 050 648 608 639 859 332 918 670 728  -3,9% -1,3% -48,0% +101,5%
   dont Trésorerie 1 278 2 514 5 951 50 755 1 581  +96,7% +136,7% +752,9% -96,9%
   dont Placements à CT 378 816 379 165 399 674 - 426 530  +0,1% +5,4% - -
   dont Créances clients 32 436 35 744 26 274 29 565 27 882  +10,2% -26,5% +12,5% -5,7%
   dont Stock 112 129 139 139 144  +15,2% +7,8% 0% +3,6%
Placements à long terme 433 694 430 829 437 930 457 004 454 619  -0,7% +1,6% +4,4% -0,5%
Biens corporels 3 932 3 829 4 210 4 210 4 069  -2,6% +10,0% 0% -3,3%
Écart d'acquisitions 13 549 13 185 15 421 15 421 15 491  -2,7% +17,0% 0% +0,5%
Biens incorporels 1 575 1 583 2 180 2 180 2 287  +0,5% +37,7% 0% +4,9%
Actifs totaux 1 529 294 1 524 232 1 550 283 1 551 572 1 624 394  -0,3% +1,7% +0,1% +4,7%
 
Passifs courants 990 909 938 355 960 164 954 181 1 023 081  -5,3% +2,3% -0,6% +7,2%
   dont Créances fournisseurs 616 380 608 757 654 152 648 115 708 475  -1,2% +7,5% -0,9% +9,3%
   dont Dette à court terme 104 466 79 904 78 553 76 640 91 582  -23,5% -1,7% -2,4% +19,5%
Dette à long terme 145 827 167 385 165 273 141 831 168 766  +14,8% -1,3% -14,2% +19,0%
Passifs totaux 1 469 859 1 460 295 1 485 577 1 488 007 1 558 878  -0,7% +1,7% +0,2% +4,8%
 
Action ordinaire 7 918 8 538 8 538 8 538 8 599  +7,8% 0% 0% +0,7%
Bénéfices non répartis 3 516 3 540 3 649 - 4 400  +0,7% +3,1% - -
Capitaux propres 53 813 58 276 58 056 57 135 58 811  +8,3% -0,4% -1,6% +2,9%
Actifs corporels nets 38 689 43 508 40 455 39 534 41 033  +12,5% -7,0% -2,3% +3,8%
 
Dettes portant intérets1masqué
Coût de la dette1masqué

 

Flux de trésorerie4 simplifiés de Crédit Agricole S.A (en MEUR)

  2015 2016 2017 2018 2018  15-16 16-17 17-18 18-18
Bénéfices nets 3 516 3 540 3 649 3 649 4 400  +0,7% +3,1% 0% +20,6%
 
Dépréciation 666 698 773 773 763  +4,8% +10,7% 0% -1,3%
Ajustements des bénéfices nets 14 378 16 843 12 030 12 030 12 634  +17,1% -28,6% 0% +5,0%
Ajust. comptes débiteurs - - - - -  - - - -
Ajust. des stocks - - - - -  - - - -
Autres flux opérationnels -23 431 -43 980 13 405 13 405 7 701  +87,7% -130,5% 0% -42,6%
Flux opérationnel -6 486 -22 706 28 582 28 582 24 930  +250,1% -225,9% 0% -12,8%
 
Dépenses d’investissement 868 784 -1 060 1 060 688  -9,7% -235,2% -200,0% -35,1%
Investissements -442 16 768 1 978 -1 523 -780  -3 893,7% -88,2% -177,0% -48,8%
Flux d’investissement -1 310 15 984 -2 583 -2 583 -1 754  -1 320,2% -116,2% 0% -32,1%
 
Dividendes payés -1 802 -1 802 -2 170 -1 802 -1 802  0% +20,4% -17,0% 0%
Emprunts nets 3 725 3 725 7 393 3 725 3 725  0% +98,5% -49,6% 0%
Flux de financement -8 089 2 122 2 065 2 065 -1 930  -126,2% -2,7% 0% -193,5%
 
Variation nette de la trésorerie -11 966 -3 801 26 543 26 543 22 110  -68,2% -798,3% 0% -16,7%

1 Estimation   2 Cours cible moyen d’après le consensus des analystes (qui peuvent se tromper !)   3 Prévision si disponible   

4 Les ratios, le F-Score Piotroski et l’IH Score sont calculés à partir de comptes annuels informatisés suceptibles de comporter des inexactitudes : ne prenez pas de décisions d’investissement sur leur seule base.

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