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De l’or en portefeuille

04/06/2010 - L’or diminuerait la volatilité

L’ajout d’or à un portfeuille d’actions semble améliorer son couple rentabilité/risque.

Dans mon billet sur l’allocation d’actifs, je recommandais à demi-mot une répartition mixant immobilier, actions et obligations.

En effet, les statistiques historiques de rendement à très long terme (plus de 50 ans) mettent en avant ce type de répartition pour optimiser le couple…


Frais et fonds de placement

22/01/2010 - Le hold-up des frais de gestion

Les fonds de placement sont très rentables, mais pour qui : le souscripteur ou la Maison de gestion ? Evitez d’être un pigeon !

Dans le même esprit que le billet sur les frais et l’assurance-vie, voici une simulation Excel qui vous montre que les fonds de placement (FCP et SICAV) pratiquent un véritable hold-up.

Chaque année vous “payez” des frais de gestion de 0,5% à 2% selon le fond.

L‘écart n’a l’air de rien,…


Frais et assurance-vie

21/01/2010 - Les frais d’entrée font la performance

L’assurance-vie, le placement préféré des français est aussi bien rentable pour les banques… Evitez d’être un pigeon !

Dans cet article, La Tribune annonce en exclusivité une nouvelle qui “risque de faire du bruit” : le fonds euro d’assurance-vie Afer devrait afficher en 2009 un meilleur rendement que le fonds eurossima géré par Generali et proposé par de nombreux courtiers Internet.

Les magazines…


Livret A : le meilleur des placements ?

07/01/2010 - Des pouillèmes de miettes de cacahuètes

Peu sexy, le livret A est incontournable pour placer sa trésorerie courante, même s’il est plafonné.

Le livret A est le meilleur placement liquide en terme de protection patrimoniale :

  • sans frais,
  • pas imposé,
  • garanti par l’Etat,
  • protection mécanique contre l’inflation.

Son seul inconvénient est son plafond : 15 300 €.

Chaque trimestre on a droit au sempiternel débat sur le…


FCPI : piège à pigeons

26/10/2009 - Un beau perchoir à pigeons

Investir en FCPI ou jeter son argent par les fenêtres fait peu de différences, malgré l’économie d’impôts.

Parfois, on se laisserait attendrir par les 25% de réduction d’impôts promis par l’Etat si vous achetez des parts de FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation).

Voici un petit rappel à l’ordre des performances absolument catastrophiques des FCPI d’une maison de gestion qui a pignon…


OAT (Obligation de l’Etat français)

15/10/2009 - Les animateurs de marché se gavent sur le particulier

Est-il préférable d’acheter des obligations d’Etat en direct ou de souscrire à des fonds ou trackers obligataires ?

Pour la partie obligataire du portefeuille, jusqu’ici j’investissais dans des SICAV obligataires de capitalisation à 0% de frais d’entrée ou simplement dans le fonds euro de mon assurance-vie, mais par curiosité j’ai regardé du côté des OAT de capitalisation. Pour rappel, une OAT est une…


Obligations : fonds ou trackers ?

03/09/2009 - Des frais, toujours des frais

Quel est le meilleur support d’investissement pour les obligations : fonds à 0% de droits d’entrée ou trackers ?

Si je gère moi-même la composante actions de mon portefeuille, pour les obligations, je m’en remets pour le moment aux placements collectifs. Une des raisons est que je ne veux pas toucher de coupons, je préfère qu’ils soient capitalisés.

Pour rappel, les revenus d’un fond dont le suffixe…


CEL et PEL pour investir en SCPI

13/08/2009 - Peu excitants Mais pas inutiles

Le CEL et le PEL peuvent être utilisés pour votre résidence principale Mais aussi pour acheter des SCPI d’habitation.

La semaine dernière, l’investisseur heureux (c’est-à-dire moi pour ceux qui ne suivent pas !) a ouvert un Plan d’Epargne Logement. J’aurais aussi ouvert un Compte Epargne Logement, si je n’en avais pas déjà un. Cette note explique pourquoi.

Taux de prêt selon la date d’ouverture du CEL :


SCPI Scellier : simulation sous Excel

07/08/2009 - Pas meilleure qu’une SCPI de rendement

Les SCPI scellier sont-elles une bonne affaire ? La réponse avec cette simulation sous Excel et sa comparaison avec une SCPI de rendement.

Un bon patrimoine de rentier doit être diversifié.

Lorsque l’on entend les arguments des opposants à la retraite par capitalisation, l’argument est toujours le même : oui, mais comment allez-vous faire en cas de chute des marchés boursiers ?

La réponse : dans un patrimoine diversifié de…