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Portefeuille Investisseur Heureux - Juillet 2014

01/07/2014 - 2716 € de dividendes bruts en base mensuelle

Reporting de juin 2014 du portefeuille de l’investisseur heureux. 62e mois de reporting.

62e mois de reporting (plus de cinq ans !) : l’objectif est l’obtention d’une rente mensuelle de deux SMIC nets, soit 2250 € après impôts et prélèvements sociaux ou 2830 € avant impôts et prélèvements sociaux. La stratégie patrimoniale pour y parvenir a été explicitée en filigrane sur ce blog ou les forums, et est décrite en détail dans mon livre.

Dividendes perçus

Après l’arrêt de mon activité principale en 2013, l’essentiel de mes revenus provient maintenant de mon site eCommerce et des dividendes de mes actions (dont sociétés immobilières cotées).

Le montant des dividendes reçus avant impôts et prélèvements sociaux, en base mensuelle est d’environ 2716 € en juin 2014 :


(reporting généré par l’application xlsPortfolio)

On notera une forte dépendance aux sociétés immobilières Cominar et ARCP, et à la société de prêts hypothécaires immobiliers CYS, assumée.

Performance

Si cela n’est plus ma priorité, dans la continuité des précédents reportings, je continue le suivi de la performance.

Ainsi, le portefeuille Patrimoine progresse légèrement de 0,43% en juin 2014.

Evolution de la performance mensuelle sur les 62 mois de reporting :

Evolution de la valeur de la part :

Dans le calcul de la part, les dividendes sont réinvestis après prélèvements sociaux et acompte de 21% pour impôt sur le revenu.

Le crédit d’impôt lié aux nombreuses actions étrangères détenues sur le portefeuille d’actions et l‘écart entre l’acompte vs l’imposition réelle (moins élevée) ne sont pas réintégrés, donc la performance effective est légèrement supérieure à celle indiquée.

Allocation stratégique

Attendu que le capital disponible est moins important et de l’arrêt de mon activité principale à 34 et non 40 ans, l’allocation stratégique s‘écarte nettement de celle préconisée dans mon livre, en étant plus agressive (allocations obligataires et monétaires réduites à leur portion congrue) et plus concentrée (forte sensibilité aux devises étrangères et à l’immobilier canadien et américain) :

Fonds euros en assurance-vie (≈3 000 €)

Mes fonds euros sont :

  • eurossima, détenu via un contrat d’assurance-vie Boursorama
  • Suravenir, détenu via un contrat d’assurance-vie Fortuneo

Ce mois-ci, j’ai encore réduit cette poche dont la faible rentabilité pénalisait ma “rente” mensuelle ; au profit d’un renforcement dans ARCP.

La seule chose qui m’empêche de tout liquider sont les montants minimaux requis pour ne pas avoir à clôturer l’assurance-vie et perdre les bénéfices liés à l’ancienneté.

Livrets (≈0 €)

Ce mois-ci, j’ai supprimé intégralement cette poche dont la faible rentabilité pénalisait ma “rente” mensuelle ; au profit d’un renforcement dans ARCP.

Je conserve toutefois la trésorerie disponible sur mes comptes courants, non comptabilisée dans ce reporting. Une optimisation pourrait être d’ailleurs d’en rebasculer une partie sur des livrets et de prendre le nécessaire chaque mois.

Immobilier (≈346 000 €)

Mes investissements immobiliers le sont au travers de sociétés immobilières cotées en bourse, qui permettent une diversification géographique et typologique aisée :


(graphique généré par l’application xlsPortfolio)

Dans le détail :

Ces foncières cotées sont détenues sur des comptes titres chez Binck et Saxo Banque.

Actions (≈460 000 € dont 346 000 € d’immobilier coté)

Allocation sectorielle :


(graphique généré par l’application xlsPortfolio)

Allocation opérationnelle :


(reporting généré par l’application xlsPortfolio)


(reporting généré par l’application xlsPortfolio)

Ces actions sont détenues sur des comptes titres chez Binck et Saxo Banque.

Société non cotée

Je détiens également 50% d’un site eCommerce dont l’actif net comptable est d’environ 70 000 €.

Cette participation n’est pas comptabilisée dans la performance ou l’allocation stratégique, mais contribue à diminuer la pondération à l’USD et au CAD.

Commentaire de gestion

J’ai continué à assécher ce qui ne rapportait “rien” (fonds euros, livrets), pour renforcer ARCP, foncière cotée sur laquelle j’ai une grosse conviction et qui répond à mes objectifs de rente.

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"Nous n’avons pas besoin d’être plus intelligents que les autres, nous avons juste besoin d’être plus disciplinés que les autres" – Warren Buffett

 

1 commentaire

1) dbland
01/07/2014
bravo philippe, j'ai commencé à acheter arcp mais en plus petit nombre que toi hélas

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