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Portefeuille Investisseur Heureux - Septembre 2013

06/09/2013 - Le pire mois depuis la création du portefeuille

Reporting d’août 2013 du portefeuille de l’investisseur heureux.

52e mois de reporting : rappelons que l’objectif est l’obtention d’un patrimoine de 600 k€. La stratégie patrimoniale pour y parvenir a été explicitée en filigrane sur ce blog ou les forums, et est décrite en détail dans mon livre.

Bonjour à tous,

Le portefeuille Patrimoine baisse de 3,26% en Août 2013, 52e mois de reporting. Il s’agit de la baisse la plus prononcée depuis sa création :

Fonds euros en assurance-vie (composante “obligataire” du patrimoine)

Mes fonds euros sont :

  • eurossima, détenu via un contrat d’assurance-vie Boursorama
  • APICIL euro Garantie, détenu via un contrat d’assurance-vie Apicil
  • Suravenir, détenu via un contrat d’assurance-vie Fortuneo

Essentiellement, il n’y a que le contrat Boursorama qui contient un montant significatif.

Les fonds euros sont des placements à part, en ce sens qu’ils offrent un rendement relativement “élevé” en l’absence de risque de perte de capital. Mais le relativement élevé après impôts est franchement faible par les temps qui courent. Un investisseur qui accepte un peu de volatilité devrait limiter ses positions et surpondérer à la place l’immobilier et/ou les actions.

Livrets (composante “monétaire” du patrimoine)

Mon PEL est au quasi-plafond. Quelques liquidités sont placées sur des livrets type CEL, LDD, livret A.

Les rendements sont faibles et je m’efforce de ne plus abuser des livrets, même si ces placements restent importants dans mon patrimoine, compte tenu de ma situation de freelance (je peux me retrouver sans revenu mensuel sous un mois, tout en ayant à payer d’importantes cotisations sociales et impôt sur le revenu de l’année n-1).

Les livrets et comptes bancaires personnels sont chez Boursorama.

Actions

La contre-performance mensuelle est donc due exclusivement aux placements en sociétés cotées.

A nouveau, mes positions de convictions (surpondération des valeurs USD et sur CYS) ont lourdement pesé.

Gardant néanmoins le cap, j’ai profité de la baisse des foncières cotées canadiennes pour initier une position sur Cominar, qui à l’avantage d’offrir un dividende mensuel et une exposition à l’immobilier canadien.

Entre autre grâce à cet achat, le montant cumulé des dividendes en base mensuelle est remonté à 990 EUR (avant impôts et prélèvements sociaux) :


(reporting généré par l’application xlsPortfolio)

Ici, l‘évolution des dividendes bruts mensuels depuis 2010 (attention, l‘évolution tient certes à la croissance des dividendes, mais essentiellement aux renforcements/allègements périodiques de mes positions) :


(reporting généré par l’application xlsPortfolio)

Mon portefeuille d’actions en valeur absolue :


(reporting généré par l’application xlsPortfolio)

Mes courtiers pour mes placements en actions sont Binck et Saxo Banque.

30/08/2013

Allocation stratégique :

Allocation sectorielle hors fonds euros et livrets (graphique généré par l’application xlsPortfolio) :

Allocation sectorielle foncières cotées (graphique généré par l’application xlsPortfolio) :

Allocation opérationnelle hors fonds euros et livrets (reporting généré par l’application xlsPortfolio) :

Allocation sectorielle des dividendes perçus (reporting généré par l’application xlsPortfolio) :

Evolution de la valeur de la part

Cette performance doit se comparer avec un fonds mixte international équilibré. Tous les dividendes sont réinvestis après prélèvements sociaux.



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"Nous n’avons pas besoin d’être plus intelligents que les autres, nous avons juste besoin d’être plus disciplinés que les autres" – Warren Buffett

 

3 commentaires

1) jeamb
07/09/2013
Bonjour Philippe,

loin de moi l'idée de critiquer, mais par rapport a vos livre, je trouve que vous pourriez etre plus diversifié. En effet, vous n'avez qu'une seule société en conso disco, utilities et telecom et aucune dans l'industrie et les matériaux de base. Si bien que votre PF est quasiment porté que par 5 secteurs, et principalement par la finance (si on considère CYS en finance). C'est peut-être cette moindre diversification qui vous pénalise ces 4 derniers mois et qui va a l'encontre de votre livre.
2) Fructif
10/09/2013
Bonjour IH,

Pourquoi privilégiez vous le PEL par rapport à un fonds € ?

Un bon fonds € me semble avoir un meilleure rendement net qu'un PEL (même en comptant la prime d'état et le droit à un emprunt à un taux plus ou moins compétitif - 4,5% en ce moment ... et pas très élevé)

Cordialement
L'investisseur heureux : devenir rentier
Philippe
14/09/2013
Bonjour Fructis,

J'entends bien mais que voulez-vous faire une fois que l'argent est dans le PEL ?

Vous ne pouvez pas le sortir sans le casser et ce qui est vrai aujourd'hui peut changer dans le futur...

Cordialement,

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