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Forums des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l'investissement patrimonial pour s'enrichir, générer une rente et atteindre l'indépendance financière

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#1 17/06/2015 09h14 → Epargne, placements et patrimoine : comment fixer ses objectifs ? (anticipation, objectifs, projection)

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Bonjour à tous,

Dans un grand nombre de files sur le forum, lorsqu’un utilisateur demande des conseils sur l’organisation de son épargne, de ses placements et de son patrimoine, les IH qui répondent par : "quels sont vos objectifs ?".

Si la question semble en effet la base pour faire les bons choix, y répondre n’est pas si simple.

Comment définissez-vous vos propres objectifs ?
Comment arrivez-vous, en fonction de vos contextes perso et pro, à définir ce vers quoi vous voulez vous orienter à 5, 10 voire 20 ou 30 ans ?
Comment trouvez-vous le juste milieu entre ambition et raison ?

La question peut sembler très vague, j’espère cependant qu’elle recueillera quelques témoignages smile.

Merci d’avance.

Mots-clés : anticipation, objectifs, projection

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#2 17/06/2015 09h27 → Epargne, placements et patrimoine : comment fixer ses objectifs ? (anticipation, objectifs, projection)

Membre
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Comment définissez-vous vos propres objectifs ?
Le juste mixte entre la rentabilité et le risque.

Comment arrivez-vous, en fonction de vos contextes perso et pro, à définir ce vers quoi vous voulez vous orienter à 5, 10 voire 20 ou 30 ans ?
On se fixe des objectifs sur des bases physiques :
A 5 ans, je veux une nouvelle voiture.
A 18 ans, je veux financer les études de ma fille.
A 30 ans, je veux au moins avoir gardé l’épargne et ne rien avoir perdu en compensant une inflation moyenne à 3%.

Dans le livre "Père riche, Père pauvre" ; on distingue deux façons de penser :
- Ce bien est trop cher pour moi ; je ne peux pas me l’acheter.
- Comment puis-je faire pour acheter ce bien ?
L’une arrête totalement le cerveau. L’autre le met en marche…

Comment trouvez-vous le juste milieu entre ambition et raison ?
Je me rappelle ma tête en 2008… Depuis ; je mise sur la diversification de manière a ce qu’une baisse soit compensé par une hausse plus importante.

Dernière modification par azorgues (17/06/2015 10h03)

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#3 17/06/2015 09h29 → Epargne, placements et patrimoine : comment fixer ses objectifs ? (anticipation, objectifs, projection)

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Bonjour,

Vaste sujet, qui mérite d’y réfléchir, mais qui ne pourra, je le pense, pas obtenir une réponse précise.
En effet, chacun a ses propres convictions, sa propre vie, sa propre éducation, sa propre aversion ou non au risque, son propre ressenti, ses propres connaissances, et la liste est infinie.

Cela dépend clairement du parcours de chacun, de votre cible. Pour déterminer la cible, là encore, je pense qu’il est impossible de donner une réponse toute faite ; si je prends mon cas en exemple, je n’ai pas eu à réfléchir longtemps pour connaître mes objectifs : j’ai, par mon éducation et mon profil certainement, une volonté de faire fructifier, lentement mais sûrement, mon capital. Je n’attends donc pas de performance annuelle incroyable, mais juste de la régularité, en dépassant les différents livrets d’épargne classiques. Et après, semaine après semaine, je constate ce que je suis en mesure d’épargner, ce que je suis en mesure d’économiser et ce que ça peut me rapporter, donc je peux étoffer mes objectifs, et les rendre plus clairs. En tout cas, je ne me fixe pas d’objectif sur le court ou moyen terme, mais plutôt un objectif sur le long (voire très long) terme, qui est de me dégager une rente mensuelle par les dividendes. L’objectif derrière cela est donc de diminuer mon temps de travail au fur et à mesure de la progression de mon capital… Le seul "objectif" que je me fixe sur le court terme, c’est de maximiser mon épargne chaque mois ; essayer de "battre" ma performance du mois précédent, ou du moins de l’égaler.

Voilà pour mon point de vue ; je suis également intéressé par vos avis, donc je vais suivre avec attention ce sujet, qui, même s’il n’est pas forcément évident à traiter, demeure un sujet passionnant.


Parrainage possible pour Boursorama (80€), Linxea (20€), Bourse Direct (50€) et Binck (100€).

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#4 17/06/2015 09h35 → Epargne, placements et patrimoine : comment fixer ses objectifs ? (anticipation, objectifs, projection)

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Réputation :   157 

Bonjour !
Question intéressante, mais qui sera évidemment propre à chacun.

MartinGale a écrit :

Comment définissez-vous vos propres objectifs ?

Il se fixent d’eux même. Ils font en quelque sorte "partie de moi", si bien que je n’ai jamais trop à y réfléchir.

Comment arrivez-vous, en fonction de vos contextes perso et pro, à définir ce vers quoi vous voulez vous orienter à 5, 10 voire 20 ou 30 ans ?

Mon principe de base est: la constance. Je pars du principe que tout restera à peu près au même niveau, et cela définit clairement les tendances moyen/long terme

Comment trouvez-vous le juste milieu entre ambition et raison ?

Comme l’indique ma signature: en partant toujours sur des hypothèses basses (raison), l’avenir me réserve de nombreuses surprise agréables.

Cependant, cette façon de voir l’investissement et la rente suppose un certain état d’esprit. Etat d’esprit un peu contradictoire avec l’établissement d’une rente (mon faible niveau d’ambition n’aide pas à maximiser les revenus wink )
Bonne chance en tout cas pour trouver vos propres réponses.

[edit]

azorgues a écrit :

Dans le livre "Père riche, Père pauvre" ; on distingue deux façons de penser :
- Ce bien est trop cher pour moi ; je ne peux pas me l’acheter.
- Comment puis-je faire pour acheter ce bien ?
L’une arrête totalement le cerveau. L’autre le met en marche…

Autre vision: l’une enseigne l’humilité l’autre incite aux risques inutiles.

Dernière modification par Faith (17/06/2015 09h37)


La vie d'un pessimiste est pavée de bonnes nouvelles…

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#5 17/06/2015 10h09 → Epargne, placements et patrimoine : comment fixer ses objectifs ? (anticipation, objectifs, projection)

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Faith a écrit :

azorgues a écrit :

Dans le livre "Père riche, Père pauvre" ; on distingue deux façons de penser :
- Ce bien est trop cher pour moi ; je ne peux pas me l’acheter.
- Comment puis-je faire pour acheter ce bien ?
L’une arrête totalement le cerveau. L’autre le met en marche…

Autre vision: l’une enseigne l’humilité l’autre incite aux risques inutiles.

C’est tout l’axe du livre… Une vision bien américaine. Il compare la réussite d’un professeur d’université respecté, sage, humble et titulaire de multiples diplômes à celle d’un entrepreneur travailleur, aisé et arrogant. C’est une vision totalement différente de la mentalité française.
On se rend compte de l’impact de l’Education Nationale sur nos façons de penser… Et en France, c’est peu dire.

Dernière modification par azorgues (17/06/2015 10h11)

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#6 17/06/2015 10h12 → Epargne, placements et patrimoine : comment fixer ses objectifs ? (anticipation, objectifs, projection)

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Cela dépend aussi beaucoup des caractères, certains ont besoin de se faire violences, chez d’autres qui n’ont moins de peur c’est naturel.
Pour garder le CAP et ne pas se décourager, c’est la détermination qui compte, c’est cela qui fait la différence entre les personnes . C’est très bien expliqué dans le livre de napoleon Hill : Réfléchissez et devenez riche.

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#7 17/06/2015 10h28 → Epargne, placements et patrimoine : comment fixer ses objectifs ? (anticipation, objectifs, projection)

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Il ne faut pas opposer l’ambition et la raison, elles fonctionnent ensemble, l’ambition sans raison cela conduit à la folie

Pour ma part pour définir mes objectifs (d’investissement et de vie en général) je commence par me demander ce que je ne veux pas!
C’est très efficace car ensuite on peut choisir le chemin le plus adapté à sa personne ou ses moyens pour y arriver.

Je trouve que de se demander ce que l’on veux brouille la pensée et parasite les actions car il y a évidemment trop d’opportunités, de possibilités et cela oblige le cerveau à ne regarder que dans un sens: son nombril

Ensuite je médite deux maximes qui résument très bien ma façon de voir:

"Connais-toi toi même" et "L’homme intelligent apprends de ses erreurs, l’homme sage apprends de celles des autres"
donc j’essaie d’avoir un regard lucide sur moi-même, mes capacités, mes freins et j’observe beaucoup autour de moi. Il y a des types d’investissement par exemple que je ferais pas car ils ne me correspondent pas, je laisse cela à d’autres.

Ensuite quand j’ai définit un objectif, je m’y tiens.

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#8 17/06/2015 11h03 → Epargne, placements et patrimoine : comment fixer ses objectifs ? (anticipation, objectifs, projection)

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Bonjour,
La première chose à faire, avant de savoir où l’on va, est de savoir où l’on est. smile
Voici ma démarche avec des chiffres fictifs :
1) je fais le bilan de mon épargne, disons 500 k€
2) En fonction de ce que j’ai envie (devenir rentier) je me fixe un objectif à 5 ans (disons 1 M€ à fin 2020)
3) je jalonne à la grosse : 600 k€ à fin 2016 et 800 k€ à fin 2018
4) Vient alors une phase de réflexion : quels types de placements vont me permettre de gagner 20% en 18 mois ?
5) J’en déduis les actions à mettre en place et je me fixe des objectifs à 3 mois et à une semaine : Dans trois mois je dois avoir réorienté mon épargne. Dans une semaine je dois avoir clôturé mon livret A et avoir l’argent disponible sur mon compte courant, etc…

Méthode valable pour l’épargne mais aussi pour tout le reste.

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#9 17/06/2015 11h35 → Epargne, placements et patrimoine : comment fixer ses objectifs ? (anticipation, objectifs, projection)

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Pour un investisseur entreprenant - soit quelqu’un qui décide de prendre en main la gestion de son épargne - deux objectifs de départ raisonnables :

(1) la préservation du capital;

(2) un rendement au moins deux fois supérieur au taux sans risque (communément associé en France au rendement d’une assurance-vie).

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#10 17/06/2015 11h41 → Epargne, placements et patrimoine : comment fixer ses objectifs ? (anticipation, objectifs, projection)

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Clairement, fixer des objectifs est la base.

Ils sont le point qu’on fixe, par exemple la nuit en voile, un phare ou une étoile pour ne pas perdre son cap.

Ils sont là où on va, et il est important de savoir où l’on va. Après sur terrain accidenté (par exemple en montagne), on peut perdre l’objectif de vue à cause du dénivelé, on peut même parfois être obligé  de faire un détour, de s’en éloigner, parceque l’on doit rejoindre un chemin qui lui nous ramènera vers l’objectif (au choix, un sommet jouissif, venteux et froid, ou un refuge chauffé avec une assiette pleine!)

Néanmoins, une difficulté de la vie est, selon moi, de faire le tri dans ses objectifs, peut être les redéfinir ou les réordonner selon les phases et aléas de la vie.

C’est paradoxal, parceque si l’on se fixe un objectif, c’est bien pour ne pas en changer. Néanmoins, la Vie nous change. Nos besoins changent (financiers comme spirituels)

Personnellement, j’ai de nombreux objectifs. J’ai la volonté d’y arriver, mais je sais que je peux devoir les laisser de côté temporairement ou définitivement.
C’est pourquoi je fais une distinction entre mes objectifs, éventuellement flexibles même si je ne le souhaite pas, et mes PRINCIPES (éthique, lifestyle, engagements…) auxquels je refuse de déroger sous peine de ne plus pouvoir me voir dans le miroir.

pour conclure, une citation de Churchill que j’apprécie:
“Pour s’améliorer, il faut changer. Donc, pour être parfait, il faut avoir changé souvent.”


La finance est l'art de faire passer l'argent de mains en mains jusqu'à ce qu'il ait disparu.Robert W. Sarnoff

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#11 17/06/2015 11h41 → Epargne, placements et patrimoine : comment fixer ses objectifs ? (anticipation, objectifs, projection)

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Dans mon secteur d’activité, je mets un point d’honneur à avoir des objectifs: SMART

Simple: L’objectifs doit être simple, compréhensible

Measurable: Il faut une unité:
Si nous parlons d’argent, je préfères les objetifs de 1000 € par mois net
que je veux être indépendant finacièrement

Achievable: Atteignable

Realistic: Realiste avec sa situation / capacité

Time Schedule: dans un délai avec une unité (Ans par exemple)

SI ces 5 critères sont remplis, et validé, les objectifs tiennent la route


Vf = Vi . (1+ρ)α. But cash is king !

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#12 17/06/2015 13h37 → Epargne, placements et patrimoine : comment fixer ses objectifs ? (anticipation, objectifs, projection)

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Bonjour,

vaste sujet et j’aime beaucoup voir les différentes réponses. Chacun est différent et c’est cela qui est génial !

Pour ma part :

MartinGale a écrit :

Comment définissez-vous vos propres objectifs ?

Je veux vivre tranquillement de mes passions et sans patron.
Pour moi la création d’entreprise était un de mes objectifs prioritaire. En plus, on y prends goût ! smile

MartinGale a écrit :

Comment arrivez-vous, en fonction de vos contextes perso et pro, à définir ce vers quoi vous voulez vous orienter à 5, 10 voire 20 ou 30 ans ?

Il me faudrait avoir assez d’argent pour financer les études sups de mes enfants (objectif à 17 ans maintenant) et rembourser au moins le crédit immo de la RP (objectif à 20 ans).

Tout ca sans toucher à mon niveau de vie actuel :-)

Ca donne les chiffres suivants :
- revenus nets mensuels d’au moins 8k€
- remboursement de 460k€ à 20 ans
- accumulation d’une épargne d’au moins 180k€ d’ici 17 ans spécifiquement pour les études des enfants. (3x60k)

le reste n’est que du bonus à épargner (il faut encore voir cet objectif, car je n’ai pas d’idées précises sur le sujet …)

MartinGale a écrit :

Comment trouvez-vous le juste milieu entre ambition et raison ?

Pour moi, il faut être ambitieux, sinon on stagne. Mais il faut savoir raison garder et évaluer les risques de chacune des opportunités que nous aimerions prendre avec notre ambition.

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#13 17/06/2015 15h21 → Epargne, placements et patrimoine : comment fixer ses objectifs ? (anticipation, objectifs, projection)

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Merci à tous pour vos réponses.

Comme le dit Setanta, il y a autant de visions des choses que de personnes ayant répondu.
En cela, je savais qu’il n’y aurait pas ici de réponse toute faite. Mais l’idée est vraiment de confronter les différentes façons de voir les choses, et c’est ce qui semble se produire.

Pour ce qui est de mon cas personnel, j’ai un début de commencement d’objectifs :
- avoir terminé le remboursement RP pour le début des études de mes enfants (a priori, si pas de remboursement anticipé d’ici là, aux 17 ans de la première, ce sera bon)
- progresser dans mon job (20% d’augmentation en 3 ans, des projets de plus en plus cruciaux, une confiance accrue de ma direction et une société avec de réelles perspectives et des structures solides)
- profiter simplement de la vie, de ma famille et de mes amis.

C’est pour le plus long terme et le moins concret que j’ai beaucoup plus de mal à cerner ce que je souhaite.
J’ai du mal à me projeter à un horizon de 34 ans qui m’amènerait à la retraite (si rien ne bouge d’ici là).  Et j’ai du coup du mal à définir ce dont j’aurais besoin d’ici là et encore moins la stratégie à adopter.
La seule chose que je me dis, c’est que j’aimerais bien ne pas avoir à l’attendre pour profiter et que par conséquent, il serait déjà peut-être souhaitable de commencer à mettre en place des moyens qui me permettent de lever le pied dans une vingtaine d’années.

Mais tout ceci est très abstrait et je ne parviens pas à dégager une stratégie claire et simple qui pose les bases de ce souhait.

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