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Forums des investisseurs heureux

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#1 13/04/2015 08h49 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

Membre
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Bonjour,

Dans ma présentation, j’expliquais que ma femme avait un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros dessus au crédit agricole.

Je souhaite passer chez un courtier en ligne pour réduire les frais divers.

J’ai vu que beaucoup offrait les frais de transfert.
En lisant les *, je me suis aperçu que la plupart faisait cela si le PEA avant un minimum de valeur. (titre+espèce). J’en suis loin.

Que me conseillez vous ?

1. Faire un virement sur le compte espèce pour arriver à ce seuil et faire le transfert ensuite ?
2. Ne rien faire sur le PEA de madame et m’en ouvrir un ?

Je précise que je ne commencerai sur le PEA avec 20000 euros et des versements mensuels de 500 euros.

Je ne serais donc pas de suite aux plafonds des versements du PEA. Je ne souhaite pas me verser de dividendes avant 5 ans (date de mon prochain tour du monde).

Cordialement

Stephane

Mots-clés : transfert pea

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#2 13/04/2015 09h38 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

Membre
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Bonjour Stéphane,

J’étais dans la même situation que la votre (PEA de plus de 8 ans avec 15€ dessus). Je suis passé chez BourseDirect et ils ont pris en charge les frais de transfert  sans restriction de montant à transférer .

Je pense que chez Binck, ce serait la même chose.

Pour les autres brockers,  je ne sais pas car j’utilise ces  deux là.

Si vous avez besoin d’une parrainage, je pourrais vous aider.

Cordialement
Yushiwa

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#3 13/04/2015 19h14 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

Membre
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Merci Yushiwa pour votre réponse.

Vous n’avez fait aucune démarche particulière pour y parvenir, juste l’ouverture en ligne classique ?

Je vais transférer le PEA du crédit agricole vers idealing.

Je ne pense pas ouvrir le pea sur bourse direct.

Cordialement,

Stephane

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#4 13/04/2015 20h58 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

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Bonjour,

L’intérêt d’avoir un «vieux» PEA c’est de profiter de la durée de détention. Comme vous n’envisagez pas d’effectuer de retrait avant 5 ans même en partant sur un PEA «neuf» vous profiterez des avantages fiscaux seule la question de la cloture ou de la seule impossibilité de continuer à effectuer des versements se posera (ce qui n’est pas forcément rien car solder toutes vos positions ne sera peut être pas judicieux)

Quand on regarde l’ensemble des conditions pour le courtier que vous mentionez c’est quand même très restrictif (valeur totale du portefeuille, valeur par ligne et majoration du remboursement). A vous de voir si le seul fait de ne pas cloturer votre PEA pour votre futur tour du monde vaut la chandelle (mais également l’horizon de ce projet : forcément plus de 5 ans mais forcément moins de 8 ?)
Le mieux est peut être de les contacter pour voir s’ils peuvent être aussi généreux que le courtier de Yushiwa car faire un transfert d’office sans vous assurez la prise en compte des frais de transfert est quand même dangereux (les petites lignes sont quand même bien visibles…)

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#5 13/04/2015 21h20 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

Banni
Réputation :   27 

Bonsoir,

Avez vous pris contact avec votre CA pour bénéficier de l’offre Invest Store Intégral ?
Lien en bas de ce site pour voir:
Service de Bourse en ligne Invest Store - Crédit Agricole

Cdt


Il ne s'agit pas de changer le pansement, mais de penser le changement.

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#6 13/04/2015 22h22 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

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Mon idée n’est pas de clôturer le pea, mais de sortir les dividendes dans 5 ans. Il faut donc que le pea ait 8 ans. C’est pour cela que je souhaite transférer le pea de façon optimise.
Cela viendra en complément du loyer que nous toucherons alors sans payer de credit.

Pour le premier tour du monde, je n’avais pas anticipe donc, je n’ai pu que consommer du capital.

J’aimerais atteindre un financement a 1000 euros par mois.

PS: je viens de regarder invest store, mais c’est plein de frais,non?

Stephane

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#7 14/04/2015 06h44 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

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Bonjour,

stef59 a écrit :

Vous n’avez fait aucune démarche particulière pour y parvenir, juste l’ouverture en ligne classique ?

Effectivement, j’ai demandé une ouverture avec transfert et rappel des conditions de parrainage et de transfert. Ca a pris un petit peu de temps car il a fallut que ma banque détentrice à l’époque fasse la clôture.

Cordialement
Yushiwa

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#8 14/04/2015 13h20 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

Modérateur
Réputation :   1078 

Je vous conseillerai de ne rien faire sur le PEA de madame et de  vous en ouvrir un autre.
(et d’utiliser autre chose pour financer votre "tour du monde").
Pourquoi vouloir faire compliqué ?


Contrôlons la finance: Finance Watch  - Parrain Fortuneo: 12356125, INGDirect: ZKCYANB, Altaprofits: MP

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#9 14/04/2015 13h28 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

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Je fais un copier/coller d’un post sur une autre file pour info.

Le PEA n’est rien d’autre qu’un fond de pension individuel …

en bref :

Vous le montez au maximum d’investissement autorisé en 7 / max 8 ans.

Si max d’investissement pas atteint…on casse le PEA et on en ouvre un nouveau et on recommence jusqu’au max d’investissement.

Le max d’investissement atteint vous gérez votre PEA en franchise d’impôts …ce n’est rien d’autre qu’un fond de pension individuel qui viendra compléter votre retraite

Le mieux est donc de commencer tôt pour atteindre max d’investissement en faisant le nombre rotation nécessaire. De même, mieux vaut le gérer soit même avec des taux de courtage et de garde avantageux

Le moment venu, transférer son PEA de votre courtier vers un PEA assurance car la sortie est meilleure

Enfin, cerise sur le gâteau : vous pouvez y loger des actions non cotées dont vous êtes propriétaire à la suite d’une création de société ou après augmentation capital…..le tout valorisé  au nominal…..qui en cas de revente donne une plus value non imposable 10/20ans après.

Enfin, le montant de la valorisation des titres du PEA n’a pas de limite (1,2 …. millions € par ex) je vous laisse imaginer un créteur d’entreprise qui a logé son affaire dans son PEA à la valeur nominale et qui s’introduit en bourse par exemple

Bref, je ne vois que des avantages (sauf inéligibilité de certains marchés actions, les BSA …

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#10 14/04/2015 14h12 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

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Bonjour,

J’avoue ne pas comprendre pourquoi il est compliqué d’utiliser un PEA de plus 8 ans pour en sortir les dividendes mensuellement comme pourrait le faire notre hôte sur son compte titre s’il en avait besoin au lieu de les réinvestir ?!

@GoodbyLenine, vous dîtes que c’est compliqué, j’imagine que vous avez donc une idée derrière la tête pour financer plus simplement ce nouveau voyage. Je suis donc à votre écoute.

L’idée pour moi est évidemment d’optimiser la rémunération de mon capital sans trop y toucher  quand j’aurais envie de faire à nouveau de pause. Les dividendes des actions me paraissaient être une solution simple ;-)

Dans mon idée, si le PEA avait le plafond d’investissement au commencement de mon tour du monde, alors à mon retour, je ne faisais que reprendre sa gestion,
Dans le cas contraire, je le clôturerai pour en ouvrir un autre afin d’essayer de me rapprocher de son plafond.

@Demangel : est ce que copier coller m’était adressé ? ou est ce que c’était pour répondre à @GoodbyLenine ?

Stephane

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#11 14/04/2015 20h48 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

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Bonjour,

il n’est pas "compliqué" de sortir les dividendes d’un PEA de plus de 8 ans, il faut juste intégrer les détails suivants :

1/ au premier retrait, tout versement sur le PEA devient interdit
2/ on paye à chaque retrait les PS de 15,5% (sur les PV et les revenus)

Cordialement,
Frédéric


Parrain LINXEA - Bourse Direct - BINCK - FORTUNEO - WeSave -  YOMONI - Contact : cliquez ici

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#12 15/04/2015 01h03 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

Modérateur
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J’ai répondu un peu vite. Transférer le PEA existant, puis l’alimenter, pour l’utiliser dans 5 ans pour financer ce long voyage, me semblait complexe, quand ouvrir votre propre PEA (et financer le voyage sans utiliser le PEA) semblait simple.

Pour financer le voyage, vous devrez être assuré de disposer d’un certain montant. Donc ça pourra difficilement provenir uniquement de dividendes ou de cession du portefeuille action (dont la valeur comme le flux de dividendes peut varier rapidement) durant le voyage. Il serait plus raisonnable de vendre la partie du portefeuille correspondant (au moins en grande partie) à vos besoins pour ce voyage avant de partir. Utiliser des retraits d’un contrat AV (ou de livrets) serait sans doute bien plus "pratique", car avec le PEA, une fois un retrait effectué, vous ne pourrez plus rien verser, et juste faire d’autres retraits (ou des achats ou/et des ventes sur le PEA).
Par ailleurs, le PEA étant celui de Mme, vous devrez assumer un autre aléas (celui de ne plus être marié avec Mme à ce moment) si vous comptez sur ce PEA pour financer votre besoin dans 5 ans.

Si vous choisissez d’assumer ces aléas, et que le délai (incertain, mais souvent long) pour transférer le PEA existant ne vous gène pas, vous pouvez procéder ainsi. Mais à votre place j’ouvrirais quand même un autre PEA (et un bon contrat d’AV) à mon nom dès maintenant : ça ne peut pas nuire, à terme ce sera utile, et vous pourrez commencer à y investir, sans attendre que l’autre PEA ait été transféré.


Contrôlons la finance: Finance Watch  - Parrain Fortuneo: 12356125, INGDirect: ZKCYANB, Altaprofits: MP

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#13 19/04/2015 00h35 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

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Bonjour,

Je recherche un parrain pour ouvrir un CTO pour binck.

Je ne demanderai pas de parrain pour mon PEA, vu que je ne compte pas passer d’ordre dessus, c’est juste pour prendre date.

Merci d’avance,

Stephane

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#14 19/04/2015 00h56 → Frais de transfert d'un PEA de plus de 8 ans avec 15 euros d'encours ? (transfert pea)

Membre
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Je peux vous parrainer pour BINCK si vous le souhaitez.
Xavier

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