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#1 13/01/2015 19h13 → Assurance emprunteur : quel assureur choisir ? Assurance invalidité ? (assurance emprunteur, pret)

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Bonjour,

Je viens de recevoir l’offre de prêt de ma banque pour l’achat d’un appartement a but locatif. Pour l’assurance emprunteur (décès et invalidité), ils me proposent leur assurance groupe a un taux de 0.22% du capital emprunté avec des mensualités fixes (80 euros) pendant toute la durée du prêt.

J’ai contacté le courtier Credixia qui me propose une assurance, de l’assureur Metlife, beaucoup moins chère: les mensualités sont dégressives  (plus le capital du prêt est remboursé, plus les mensualités de l’assurance diminue). Les mensualités commenceront donc autour de 43 euros/mois puis descendront progressivement jusqu’à 5 euros/mois la dernière année du prêt.

Il n’y a pas photo. Ce que me propose Metlife me parait très intéressant mais je me demande si je ne peux pas trouver mieux ailleurs.

J’ai trouvé ce site Assurance credit : devis assurance credit, comparateur assurance credit, rachat assurance credit mais je me demande si certains d’entre vous ne sont pas déjà passés par la et peuvent me conseiller des assureurs.

Finalement, je me demande si l’assurance invalidité est nécessaire car cet appartement sera loué donc les revenus locatifs seront toujours la même en cas d’invalidité.

Cordialement,

Anthony.

Mots-clés : assurance emprunteur, pret

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#2 13/01/2015 19h47 → Assurance emprunteur : quel assureur choisir ? Assurance invalidité ? (assurance emprunteur, pret)

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Pour ma part, je ne prends jamais d’assurance décès pour un bien locatif. Elle n’est pas obligatoire.

Par contre, je crois que l’invalidité est obligatoire.

Dernière modification par lachignolecorse (13/01/2015 19h49)


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#3 13/01/2015 20h03 → Assurance emprunteur : quel assureur choisir ? Assurance invalidité ? (assurance emprunteur, pret)

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Rien n’est obligatoire pour l’assurance emprunteur mais en pratique la banque l’exige souvent. Plus d’information:
http://vosdroits.service-public.fr/part … 1671.xhtml

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#4 13/01/2015 20h04 → Assurance emprunteur : quel assureur choisir ? Assurance invalidité ? (assurance emprunteur, pret)

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Euh… C’est juste le contraire. La couverture décès est le minimum. Ensuite en supplément il y a la PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) puis d’autres comme l’Invalidité Permanente ou l’ITT (interruption temporaire de travail).
Le plus important quand on choisi un contrat est de bien regarder les exclusions.

Dans le cadre d’un rachat de prêt, nous venons de signer chez Cardif (groupe BNP). Tarifs très competitifs, on s’est pris une garantie en plus pour le même tarif que les autres.

Nous avons tous les deux 34 ans, non fumeurs, et le tarif total à 100% sur chaque tête est de 0,12% du capital emprunté (162000€) dans notre cas


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#5 13/01/2015 20h33 → Assurance emprunteur : quel assureur choisir ? Assurance invalidité ? (assurance emprunteur, pret)

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Généralement, pour des "emprunteurs standard" (sans maladie particulière, non fumeur, pas trop âgé - moins de 45-50 ans-), les assurances les moins chères sont CARDIFF et APRIL.

Elles se valent même s’il y a des petites différences :

CARDIF (groupe BNP Paribas)

Questionnaire de santé simplifié si âge 18-45 ans & prêt de 300 000 € maximum
Adhésion à deux : -10% sur les cotisations HT
Franchise (ou délai de carence) : 90 jours
Invalidité (ITT et IPP en option) reconnue si taux d’incapacité fonctionnelle > 33%
ITT si « incapable d’exercer SON activité professionnelle » (au maximum pendant 1095 jours)
ITT : si mi-temps thérapeutique = prise en charge à 50%, pendant 180 jours au maximum
Exclusions : usage drogues, alcoolémie, ski Hors-Pistes, dépressions, mal de dos 
- Formule 4 : DC – PTIA – IPT – ITT
- Formule 5 : DC – PTIA – IPT – ITT - IPP
Options possibles :
- Sérénité 3€ /mois (contre dépression et mal de dos, après hospitalisation de 7 jours)
- Sérénité+ 6€ / mois (contre dépression et mal de dos, sans hospitalisation)
CONTRAT CLASSIQUE : prise en charge de la dépression si hospitalisation 15 jours, du mal de dos si hospitalisation 7 jours 

APRIL

Franchise (ou délai de carence) : 90 jours
Invalidité reconnue si taux d’incapacité fonctionnelle > 66% (si option IPP = > 33% avec remboursement à 50%)
ITT si « incapable d’exercer SON activité professionnelle »
ITT : si mi-temps = prise en charge à 50%, pendant 180 jours au maximum (si avant 2 mois en arrêt ITT)
Exclusions : ski Hors-Pistes, dépressions, mal de dos 
- Formule Standard : DC – PTIA – ITT - IPT (>66%)
- Formule Standard + IPP  : DC – PTIA – IPT – ITT – IPP (>33%)
Options possibles :
- Confort  /mois (contre dépression et mal de dos, après hospitalisation de 7 jours)
- Confort+ / mois (contre dépression et mal de dos, sans hospitalisation)
CONTRAT CLASSIQUE : prise en charge de la dépression si hospitalisation 30 jours, du mal de dos si hospitalisation 15 jours 

PTIA = Perte Totale et Irréversible d’Autonomie = invalidité à 100% (impossible d’effectuer ¾ des actes du quotidien : se laver, se nourrir…)
ITT = Incapacité Temporaire de Travail = invalidité à 33% (barême SS) (ne pas pouvoir exercer provisoirement son métier)
IPT = Invalidité Permanente Totale = invalidité à 66% (barême SS) (ne pas pouvoir exercer un métier de manière définitive pour gagner sa vie) 
IPP = Invalidité Permanente Partielle

Etant en train de renégocier mon prêt immo, voilà mes notes…
Effectivement, à 100%, le taux d’assurance tourne souvent autour de 0,12 - 0,13 %.

Bonne réflexion

Dernière modification par maxicool (13/01/2015 20h33)


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#6 14/01/2015 22h25 → Assurance emprunteur : quel assureur choisir ? Assurance invalidité ? (assurance emprunteur, pret)

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Bonjour,

Merci maxicool pour tes réponses.
Que penses-tu de METLIFE par rapport à APRIL à conditions équivalentes (confort ou confort+) ?

Merci d’avance pour tes réponses.

Cdt
Raphael

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#7 15/01/2015 18h39 → Assurance emprunteur : quel assureur choisir ? Assurance invalidité ? (assurance emprunteur, pret)

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J’ai contacté plusieurs assureurs/courtiers et voici les offres que j’ai obtenues. C’est juste pour information car l’assurance emprunteur dépend bien entendu du montant emprunté, de l’age, de l’état de sante de l’emprunteur, etc.

Ma situation: 40 ans, sans problème de santé (non fumeur) et un montant emprunté de 400 000 Euros sur 20 ans.

La banque m’a juste demandé les garanties: DC-PTIA (décès + invalidité permanente). Voici ce que j’ai obtenu:

Metlife (par l’intermédiaire du courtier Credixia): 8465 Euros
April: 7824 Euros
Alptis (par l’intermédiaire du courtier Cabip): 7923 Euros
Elois (par l’intermédiaire du courtier Assfi): 11940 Euros
AFI: 9920 Euros

Je vous ai mis le montant total payé sur 20ans. En pratique, les mensualités sont dégressives sauf pour Elois.

Je vais donc passer par April (7824 Euros). L’offre de l’assurance groupe de ma banque est de… 19152 Euros!

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#8 15/01/2015 19h19 → Assurance emprunteur : quel assureur choisir ? Assurance invalidité ? (assurance emprunteur, pret)

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Attention :

Comparer uniquement le montant total n’a guère de sens, car ce n’est pas la même chose de payer 10 000 € (par exemple) en payant 20.83€ (10 000 / 480) chaque mois, ou en payant 40€ le premier mois puis un peu moins chaque mois (en fonction du capital restant du).

Si vous imaginez que vous rembourserez par anticipation après 10 ans, il est bien possible que Elois se retrouve le moins cher !


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#9 15/01/2015 19h49 → Assurance emprunteur : quel assureur choisir ? Assurance invalidité ? (assurance emprunteur, pret)

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GLE, vous avez tout a fait raison. En fait, j’ai fait le calcul année par année et si je compte rembourser le prêt par anticipation avant la fin de la 5eme année (ce dont je doute) il vaut mieux prendre Alptis. A partir de la 6eme année (et jusqu’à la dernière), April est le plus intéressant.

Concernant Elois, leurs mensualités sont fixes et supérieures a toutes les mensualités (dégressives) des autres assurances donc il n’y a pas photo les concernant.

L’autre avantage d’April c’est qu’ils font aussi toutes sortes d’assurance (habitation, etc.) et les frais de cotisation ne sont a payer qu’une seule fois. Ceci dit ces frais tournent autour de 1 euro/mois.

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#10 18/06/2016 17h58 → Assurance emprunteur : quel assureur choisir ? Assurance invalidité ? (assurance emprunteur, pret)

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Certains connaissent ils une/des assurance(s) emprunteur à prime unique (pour une acquisition en France)?

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