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#26 20/11/2015 09h40 → Emprunt pour sa Résidence Principale : quelle durée pour l'emprunt ? (cumul de crédits, emprunt, investissement locatif, résidence principal)

Membre
Réputation :   29 

Justement, non, le coût total est bien de 219629€ :
1052.5x12 = 12630€
999.05x12 = 11988.6€
948.31x12 = 11379.72€
900.15x204 = 183630.6€
Total : 219629€ (à l’arrondi prêt et sur 240 mensualités / 20 ans)

C’est pour cela que je demande car je paie +5000€ d’intérêt pour gagner 32000€ à côté, ça me parait étrange.

Dernière modification par Kabal (20/11/2015 09h40)

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#27 20/11/2015 14h39 → Emprunt pour sa Résidence Principale : quelle durée pour l'emprunt ? (cumul de crédits, emprunt, investissement locatif, résidence principal)

Modérateur
Réputation :   1080 

Vous (Kabal) faites une grossière erreur de raisonnement.

De toute évidence : 219 629€ > 214 710€ , donc vous allez payer un peu plus à la banque.
(Mais ce n’est pas forcément grave, de payer un peu plus d’intérêts, si c’est pour pouvoir emprunter sur une plus longue durée, car vous aurez plus de trésorerie disponible).

Vous avez fort mal calculé vos économies de trésorerie :
   Vous avez calculé 32 971€ (53.45x12+104.19x12+152.35x204 ),
   mais en fait c’est 27 486.48€ seulement (53.45x12+104.19x12+152.35x168)
        sur les 17 années du début, car les 3 dernières années vous n’économisez pas de trésorerie,
    et en fait il faut ajouter ce que vous devrez payer en plus ces 3 dernières années, et alors
        ça donne -4918.92€ (53.45x12+104.19x12+152.35x168-900.15*36) sur l’ensemble du prêt.

On peut vérifier ce calcul en le comparant à la différence 214 709.95€ - 219 629.07€ = -4 919.12€

(Je vous laisse trouvé où il y a eu une petite erreur de 0.20€ dans ces calculs.)


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#28 20/11/2015 14h57 → Emprunt pour sa Résidence Principale : quelle durée pour l'emprunt ? (cumul de crédits, emprunt, investissement locatif, résidence principal)

Membre
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Merci GBL. Je me disais bien qu’il y avait anguille sous roche. A la lumière de vos explications, la réponse d’Erwan prend tout son sens. Bon après, faut mettre en balance les 5000€  en plus vs ce que je pourrais faire de ces 150€/mois. Cela me parait difficile de leur faire générer 5000€ sur des placements peu risqués.

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#29 04/05/2016 16h43 → Emprunt pour sa Résidence Principale : quelle durée pour l'emprunt ? (cumul de crédits, emprunt, investissement locatif, résidence principal)

Membre
Réputation :   125 

Bonjour,

Je commence à réfléchir à l’achat ou pas de ma résidence principale. Je n’ai pas trouvé de meilleur file pour poser ma question..

Etant novice sur tous les calculs de capacité d’endettement, ma question est sans doute un peu bête:

==> est-ce que les sommes versées par l’employeur sur un PEE/PERCO peuvent être comptées en "revenus" pour calculer le sacro-saint 33% d’endettement par une banque classique?
Ces sommes sont assez récurrentes pour moi (historique de plusieurs années) cela change le ratio obtenu assez significativement.

ce qui plaiderait pour la prise en compte:
=> a priori on peut décider de se faire payer ces sommes (même si très tax inefficient..) et ça correspond dans ce cas à une sorte de salaire

au contraire ce qui s’y oppose:
=> on peut opter pour le PEE/PErco et ces sommes sont bloquées de 5 ans à… beaucoup (PERCO = retraite)

Dernière modification par Q2000 (04/05/2016 16h51)

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#30 04/05/2016 16h49 → Emprunt pour sa Résidence Principale : quelle durée pour l'emprunt ? (cumul de crédits, emprunt, investissement locatif, résidence principal)

Membre
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Non ces sommes ne rentrent pas en compte dans le calcul de l’endettement.

Par contre, on peux débloquer les fonds dans le cadre de l’achat de la RP.

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#31 04/05/2016 16h51 → Emprunt pour sa Résidence Principale : quelle durée pour l'emprunt ? (cumul de crédits, emprunt, investissement locatif, résidence principal)

Membre
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Bonjour

non, car ces montants ne sont pas garantis, ils dépendent des résultats de l’entreprise ( accord d’intérréssement , participations…) et comme vous l’indiquez ils sont en plus bloqués.
En revanche ils comptent pour votre apport lors de l’achat.
Après cela peut faire pencher la balance de votre coté si votre banquier est convaincant vis à vis de sa direction et que votre dossier est limite.

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