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#1 14/01/2014 19h46 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

Membre
Réputation :   

Bonsoir,

Suite aux conseils du forum, j ai tenté d ouvrir une AV dans une banque en ligne en les contactant.
Il me répondent qu il n est pas possible d ouvrir une AV si on est expatrié hors de l Europe.

Confirmez vous cette info?
Après une recherche sur le forum, une discussion affirme que c’est possible…

Si l info est inexacte, existe t il d autres AV pour les non resident à frais faibles?

Merci

Mots-clés : av non resident

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#2 14/01/2014 21h42 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

Membre
Réputation :   15 

Bonsoir,

Il me semble qu’au moins une des AV Linxea est ouverte aux non-résidents :
Le comparateur assurance vie

Je ne saurais vous dire laquelle, je vous invite à les contacter par mail, ils sont très réactifs.
Votre retour m’intéresse.

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#3 14/01/2014 21h43 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

Membre
Réputation :   

Bonsoir,
En effet certains assureurs refusent les non residents (c’est le cas de l’AV de boursorama). Il en existe quand meme qui les acceptent: par exemple linxea avenir qui a bonne reputation sur le forum ou encore l’AV de bourse direct.

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#4 14/01/2014 23h41 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

Membre
Réputation :   28 

En tant que non-résident, il ne faut surtout pas ouvrir d’assurance vie de droit français.
Il faut plutot se tourner vers une AV de droit Luxembourgeois qui a une fiscalité bien plus intéressante :
Sur un contrat de droit français, l’imposition est effectuée sur la base des résidents français. Celli-ci peut être réduite en cas d’accord bilatéral avec le pays de résidence mais la procédure est très compliquée en cas de retrait : formulaire triparti à remplir  (fisc pays de résidence +  l’assureur + assuré) puis à transmettre au fisc français pour récupération du trop perçu etc …
Alors que sur une AV de droit Luxembourgeois, il n’y a AUCUNE taxation de la part du Luxembourg. C’est à vous de déclarer vos PV à votre pays de résidence. Les retraits sont donc beaucoup plus simples et rapides.

Je vous conseillerais le contrat AV Luxembourgeois AG2R Life mobility evolution accessible à partir de 8k€.

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#5 15/01/2014 07h08 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

Membre
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100 % en accord avec oliv21.

Cependant, la rémunération des contrats de droit français est meilleure que les contrats de droit luxembourgeois.

En contrepartie, l’assurance vie Luxembourgeoise est garantie à 100 % sur les deniers du Luxembourg. Pour les capitaux supérieurs à 100 K€ et en cas de faillite d’un assureur, c’est non négligeable.

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#6 15/01/2014 07h35 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

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Ce n’est pas si evident.

Les contrats luxembourgeois devront etre declares dans le lieu de residence. Voir les regles d’imposition de votre pays.
De plus, le contrat devra etre declare en France a votre retour sauf dans certains cas (avoir ete non resident plus de 5 ans suivant votre retour, je crois).

Mais c’est en effet a creuser:
AV Life Mobility Evolution : Garantie Super Privilège Luxembourgeoise
Contrats d’assurance-vie luxembourgeois, avantages et inconvénients : Placements épargne & Finance

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#7 15/01/2014 13h04 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

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Réputation :   

Merci pour vos infos

La meilleure approche semble compliquée:
AV luxembourg (fiscalité moindre mais frais de versement et performance moindre)
AV française (fiscalite plus forte mais pas de frais de versement sur certaines AV et performance plus élevée)

Est ce bien cela?

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#8 15/01/2014 13h20 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

Membre
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En fait non l’AV Luxembourg vous pouvez l’avoir sans frais de versements et avec le meme rendement…par contre vous ne pourrez pas gerer sur internet comme vous pouvez le faire en France.

Fiscalite "neutre" a ajuster selon votre pays de résidence. A declarer si vous etes resident français.
Aucune imposition au Lux, aucun minimum d’années …fonds dedies possibles avec 250k +

Superprivilege = protection de votre capital au complet
Jurisdiction differente et plus stable!

Dernière modification par sissi (15/01/2014 13h25)

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#9 15/01/2014 18h52 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

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Est ce inintéressant de prendre une AV française avec une imposition plus élevée sachant que je désire laisser travailler ce placement sans retrait ou avec retrait de 4600 euros?

On n est pas imposé tant que l on ne fait pas de retrait ou je me trompe?

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#10 16/01/2014 01h06 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

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sissi a écrit :

En fait non l’AV Luxembourg vous pouvez l’avoir sans frais de versements et avec le meme rendement…

Je suis preneur des noms des contrats aux rendements équivalents au contrat FR.

Cette année les rendements luxembourgeois sont de l’ordre de 2.7% net.

Concernant la fiscalité, en tant que non résident, la fiscalité francaise vous est remboursée en totalité avec le formulaire CERFA 5000-5002 FR.

Il vous faut cependant la signature de l’administration fiscale de votre pays de résidence. Démarche impossible dans certains pays ( HK par exemple)

En conclusion tout dépend de votre pays de résidence et de vos priorités.

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#11 16/01/2014 06h34 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

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LUX:  Axa boreal 30: 3.2% NET en 2013
BCEE ont fait 7% sur le meme principe…apparemment axa a fait 7% aussi mais garde le 3.8 en reserve plutot que de le distribuer - selon le "boss" de la gestion privée
"insider knowledge" de la manipulation

Dernière modification par sissi (16/01/2014 06h42)

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#12 18/01/2014 03h04 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

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Merci pour vos conseils.
J ai contacté plusieurs assureurs dont certains spécialisés pour les expatriés et visiblement il me sera impossible de souscrire une AV car mon pays d expatriation est sur la liste noire…
Merci encore

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#13 05/12/2014 18h01 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

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J’ai une AV chez boursorama ouverte avant expatriation. Je suis expatrié hors d’europe depuis 2ans avec adresse fiscale á l’etranger renseignée sur Boursorama et je faisais des versements en ligne tous les mois sans soucis sur mon fond euro.
Nouveauté de ce mois, il n’est plus possible de faire des versements en ligne pour les non-residents. Il faut utiliser le formulaire papier (de deux pages) á retourner par courrier en France…. Un comble pour une banque en ligne. Decevant

Dernière modification par BobS (05/12/2014 18h02)

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#14 06/12/2014 21h01 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

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Bizarre quand même, vous pouvez gérer de l’étranger votre CC en ligne comme bon vous semble.. sauf pour verser de l’argent sur leur propre assurance vie smile

Peut-être une exigence de Generali.

Il me semble avoir vu quelque chose de similaire pour un autre courtier.

Edit: Bourso vous applique-t-il bien l’exonération des prélèvements sociaux sur les intérêt du fonds euro de l’AV au moins ?

Dernière modification par Rydell (06/12/2014 21h11)

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#15 06/12/2014 21h24 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

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Oui, pour cela il faut envoyer avant le 22dec une attestation sur l’honneur et justificatif de domicile à l’étranger. Le formulaire 5000-FR marche aussi.

Je continue avec le service client pour essayer de mieux comprendre.

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#16 26/01/2015 13h40 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

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sissi a écrit :

LUX:  Axa boreal 30: 3.2% NET en 2013
BCEE ont fait 7% sur le meme principe…apparemment axa a fait 7% aussi mais garde le 3.8 en reserve plutot que de le distribuer - selon le "boss" de la gestion privée
"insider knowledge" de la manipulation

Bonjour Sissi,

A quelle AV de la BCEE faites-vous référence?
Pour Axa boreal 30, il a été publié 2.8% NET en 2014.

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#17 21/01/2016 18h10 → Non-résidents : ouverture d'une assurance vie dans une banque en ligne... (av non resident)

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Bonjour à tous,

Je suis non-résident avec AV OK chez Altaprofits. Je suis preneur d’autres support AV « non-résident  friendly » avec des ETF en particulier. Un des contrats de Altaprofits en propose 44, j’essaie de trouver mieux.

Merci et bonne soirée !

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