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#26 15/06/2014 18h17 → Portefeuille d'actions de A7E (pea)

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Bonjour A7E

Je suis hors sujet, vous étiez dans la USN Aviation ?

Cordialement.

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#27 15/06/2014 18h22 → Portefeuille d'actions de A7E (pea)

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Réputation :   145 

A7E,

Etes vous bien résident fiscal Français ?

Si oui puis-je vous demander quelle est l’imposition réalisée par la France sur les PV et dividendes logés dans votre compte IRA US ?

J’ai lu plusieurs fois le passage sur les comptes IRA dans la convention fiscale France-USA et je trouve que le traitement des PV et dividendes par la France est "clear as mud".

En clair, savez vous si le Fisc français taxe les comptes IRA comme un CTO français, alors qu’ils sont censés être des placements défiscalisés durant la phase de capitalisation incitant a se constituer une épargne retraite.


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#28 15/06/2014 19h04 → Portefeuille d'actions de A7E (pea)

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Réputation :   97 

J’ai également cette double nationalité. Je vous ai envoyé un message privé pour creuser un sujet (la fiscalité US).

Alimentez-vous encore votre IRA ? Comme Thomas l’indique, il me semble que la fiscalité FR à leur égard est également un sujet complexe.


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#29 15/06/2014 19h18 → Portefeuille d'actions de A7E (pea)

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Miguel, oui --- 10 ans comme pilote dans le US Navy (il y a longtemps….)

Thomas/Namo, je suis d’accord avec vous ---- la convention est ‘clear as mud’ regardant les actions dans un IRA.   Ma situation personnel est très compliquée (avec beaucoup de séjours à l’étranger), et  je vous conseille de poser vos questions impôts à un expert.  Celà dit, je declare mon IRA au fisc francais (formulaire 3916), mais pas les dividendes ni +/- values.   Je compte argumenter l’Article 18 du Treaty si je suis controlé.   On verra bien.

Topgun, not Toptax.

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#30 15/06/2014 19h22 → Portefeuille d'actions de A7E (pea)

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Réputation :   97 

Ne vous en faites, je ne prendrai pas votre réponse comme étant le "tax gospel". smile

Ce qui m’intéresse, c’est surtout comment vous vous débrouillez pour déclarer vos comptes français (PEA, assurance-vie) à l’IRS.


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#31 13/08/2014 21h34 → Portefeuille d'actions de A7E (pea)

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A7E a écrit :

Tout d’abord, veuillez pardonner mon français.  Je viens d’outre mer – et massacre votre wonderful langue régulièrement.    J’ai travaille pendant longtemps aux USA, en Angleterre et en France.  Donc, j’ai des portefeuilles (légalement) à l’abri des impôts dans les trois pays.

Objectif des portefeuilles : générer un complément d’income  pour ma retraite dans quelques années --de façon à ce que je puisse vivre des dividendes (plus pensions) et  transférer le portefeuille plus tard à mes enfants.  (Donc – les fonds à capitalisation ont peu d’intérêt pour moi – je veux un flow de dividendes régulière.)

Mes 3 portefeuilles :
1. Commençons avec le plus facile : USA.  Le portefeuille a été construit comme suit :
- 26 lignes Actions pour 56% de la valeur du portefeuille
- 5 lignes bond funds pour 10% du portefeuille (3 Corp Investment grade ; 2 high yield)
- 6 REITS pour 18% du portefeuille
- 6 MLP pour 11% du portefeuille
- 4 Bus Dev Company funds (venture capital) pour 6% du portefeuille

Les critères de sélection pour les actions sont simples : Membre du ‘Champions, Challengers and Contenders’ club (i.e., une longue histoire de paiement de dividendes), un rendement minimum de 3%, un payout ratio (basé sur free cash flow) de moins de 70%, et un taux de croissance (CAGR) de dividende sur 5 ans >4%. 

Le portefeuille est bien diversifié vu le nombre d’actions/secteurs.  Je suis ‘buy and hold’ quoi qu’il arrive (tant qu’ils ne baissent pas le dividende).

Ce portefeuille génère déjà un rendement de 5.6%, et comme le portefeuille de IH, it likes ‘green’.   

Le cash flow est très bien ventilé à travers les 12 mois.   Tout est dans une enveloppe défiscalisé IRA --- (think PEA) with zero impôts jusqu’à ce que  la retraite.

2. Portefeuille UK :
- 25 lignes d’actions (all UK pour éviter retenue à la source à l’étranger)
- 3 fonds actions avec dividendes trimestrielle pour une meilleure distribution calendrier de cash flow.
- 1 fond corporate high yield bonds (ILH)

Comme la plupart des sociétés anglaises paient des dividendes semestriels, le cash flow est moins régulier qu’aux USA --- mais les fonds aident pas mal (smoothing).  Le portefeuille génère un rendement de 5.4%.   Tout est à l’abri des impôts dans un SIPP (PEA) --- sauf un ‘crédit d’impôts’ de 10% non récupérable sur dividendes.

3. Portefeuille France :
Pour quelqu’un comme moi qui cherche un cash flow rendement --- c’est bien difficile de construire un portefeuille en France.  Les sociétés (à 2 exceptions près) ne paient qu’un dividende par an.   Frustrant et High Risk à mon avis.   En plus, la plupart paient leurs dividendes en Mai ou Juin ---- donc peu de ventilation de cash flow calendrier non plus.   Pas de SIIC, pas d’obligation avec paiements régulière non plus (sauf très fortement imposé dans un CTO).  Dur Dur.   Je voulais chercher des actions dans d’autres pays EU pour compléter le portefeuille, mais les contraintes de ‘retenue à la source’ et PEA m’ont obligé d’abandonner cette idée.  (J’ai quand même rajouté deux lignes actions Hollandaise taxés à 10% non-récupérable.)

Enfin, le portefeuille consiste à :
- 22 lignes Actions francaises (moitié répartis sur des sociétés ‘Aristocrats des Dividendes’)
-  4 lignes ETF Lyxor low cost à dividende (1 trimestriel, 3 semestriel)

Le portefeuille a un rendement honorable de 6%, mais pas bien ventilé de point vu calendrier.

Je vais bientôt liquider un autre portefeuille Assurance Vie qui a peu intérêt (low yield funds, high expense and no cash flow potential).  Toute suggestion pour générer un bon rendement est la bienvenue.   Je suis aussi intéressé par des stratégies d’autres comme moi qui approchent la phase ‘distribution’ de leurs vie, plutôt que accumuler.

A7E

Tout d abord felicitations.
J ai deux questions concernant votre portefeuille france.
il est dans un PEA ou dans un CTO.
Vous parlez de 4 trackers mais dans votre descriptif en dessous je n en ai vu qu un. Pouvez vous m indiquer les 3 autres?

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#32 14/08/2014 08h03 → Portefeuille d'actions de A7E (pea)

Membre
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Matinvest: "J ai deux questions concernant votre portefeuille france.il est dans un PEA ou dans un CTO.Vous parlez de 4 trackers mais dans votre descriptif en dessous je n en ai vu qu un. Pouvez vous m indiquer les 3 autres?"

Ce portefeuille est dans un PEA.

J’ai du vendre deux des Trackers Lyxor à cause de changement de politique chez Lyxor (plus éligible pour un PEA).   Les deux que je garde sont Sel:FP (rendement 5.8%) et Val:FP (rendement 3.5%).

Regards

Dernière modification par A7E (14/08/2014 08h04)

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#33 14/08/2014 09h18 → Portefeuille d'actions de A7E (pea)

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Réputation :   21 

Bonjour

Merci.
J ai aussi du faire des changements de trackers chez lyxor dernierement.
Bonne continuation et merci pour vos portefeuilles qui donnent des idees.
Matinvest

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#34 14/12/2015 17h11 → Portefeuille d'actions de A7E (pea)

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Réputation :   

Merci beaucoup pour votre partage de portefeuille, qui donne des idées.

Serait-il possible de savoir quelle est la composition de la deuxième moitié de votre portefeuille français?

Cordialement,

Holden

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#35 14/12/2015 21h35 → Portefeuille d'actions de A7E (pea)

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Finalement, j’ai vendu mon Assurance Vie pour acheter une nouvelle maison…   Voici mon PEA actuel:

French PEA    Shares    Secteur                             Yield
FP:FP      TOTAL SA    218    Integrated Oils                     5.7%
ENGI:FP    Engie SA    802    Power Generation             6.3%
EDF:FP    Electricite de France SA    448    Power Generation    9.9%
NEO:FP    Neopost SA    99    Office Electronics    14.7%
RAL:FP    Rallye SA    552    Food & Drug Stores            11.4%
DG:FP    Vinci SA    395    Non-Residential Bldg Const      3.0%
PSB:FP    PSB Industries SA    373    Containers & Packaging    3.7%
SCR:FP    SCOR SE    401    Reinsurance                      3.8%
CNP:FP    CNP Assurances    675    Life Insurance              6.3%
CS:FP    AXA SA    419    Life Insurance                      3.8%
KN:FP    Natixis SA    1,368    Diversified Banks      3.8%
RXL:FP    Rexel SA    275    Industrial Distribution & Rental    6.2%
EN:FP    Bouygues SA    196    Infrastructure Construction    4.5%
ETL:FP    Eutelsat Communications SA    240    Telecom Carriers    3.9%
VIE:FP    Veolia Environnement SA    221    Utility Networks    3.2%
ORA:FP    Orange SA    1,201    Telecom Carriers       4.0%
               
SEL:FP    Lyxor ETF STOXX Europe Select Dividend 30      1,440 Fonds/Trackers  4.5%
VAL:FP    Lyxor ETF MSCI EMU Value    117    Fonds/Trackers                               5.6%

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