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Forums des investisseurs heureux

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#1 07/04/2013 09h59 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   12 

Bonjour,
merci d’avance à ceux qui me liront et pour vos avis .
Je suis pourvu en  Résidence principale et immobilier/foncier , cf présentation .
Ci dessous la répartition de mon patrimoine financier que je suis en train de réorganiser  :
- 16.5 % Livrets règlementés LA , LDD
- 10 %    AVie €
- 20 %    AVie UC Opcvm Obligations Monde diversifiées
- 33 %    AVie UC Opcvm Actions Monde diversifiées
- 16.5 % PEA  Dividendes Europe
- 3 %     CTitres  Non accés dans Vie ou Pea
- 1 %     CTrading Cfd

Pas assez compétent pour sélectionner des titres moi même , je me contente de trier des fonds pour mes AVie avec morningstar , Quantalys , journaux . Pour le Pea actions à dividendes je vois ici dans la rubrique "investir Europe" , journaux .

Dernière modification par langoisse (07/04/2013 10h11)

Mots-clés : portefeuille, répartition

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#2 07/04/2013 14h45 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   103 

Bonjour langoisse (amusant comme formule),

je ne suis pas du tout porté sur les Assurances Vie, CFD ou autres supports sur lesquels je n’ai aucune maîtrise. A l’exception de certains warrants américains, je considère que tous ces produits existent essentiellement pour nourrir celui qui les conçoit et les diffuse, pas celui qui les achète.
Et quitte à confier mon argent, je préfère le laisser à des gérants que je choisis moi-même et qui ont la même approche de l’investissement en bourse que moi.

Êtes-vous satisfait de ces investissements ?

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#3 07/04/2013 15h00 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   12 

Pas content sur des AVie en profil de gestion avec des frais qui "engraissent" les courtiers .
J’ai réorienté sur Avie à frais minimums et choix de mes gérants de FCP Obligations et Actions .
Ouverture d’un PEA également.
C’est pourquoi je sollicite des avis sur ma répartition générale .

Dernière modification par langoisse (07/04/2013 15h01)

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#4 07/04/2013 19h51 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   103 

Je n’ai jamais compris l’engouement pour les assurances vie. La fiscalité y est changée chaque année, les frais sont élevés et les avantages ne sont finalement pas si intéressants que ça…
Ouvrir un PEA, même avec une maigre somme est d’après moi ce qu’il y a de mieux à faire. Sur un PEA vous ne pourrez pas investir dans les small caps US, mais vous avez accès à un marché assez important qui est l’Europe + une majorité de titres britanniques.
Quant au choix de vos titres, vous trouverez tous les conseils qu’il vous faudra sur ce forum.

Bonne continuation.

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#5 07/04/2013 21h08 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

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Réputation :   

valeurbourse a écrit :

Je n’ai jamais compris l’engouement pour les assurances vie.

Le principal intérêt tient à la fiscalité appliquée en cas de transmission par décès.

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#6 07/04/2013 22h04 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   103 

Bonsoir flyingdutchman,

certes, certes. Mais connaissez-vous la nature exacte de ces avantages fiscaux ? De ce que je connais, ils ne ciblent qu’une personne, et n’exemptent pas totalement de droits de succession. Alors qu’avec un contrat de mariage bien ficelé, l’intégralité de ces droits peuvent être exonérés. Le seul coût est celui d’un entretien avec un notaire.

Bonne soirée.

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#7 08/04/2013 08h46 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   12 

Oui je connais :
Au conjoint = 0
Aux enfants = 0 pour 152500 par bénéficiaire ( ex couple chacun son Avie avec 2 enfants = 600000 )
Possibilité nue-propriété …etc

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#8 08/04/2013 11h47 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   116 

valeurbourse a écrit :

Bonsoir flyingdutchman,

certes, certes. Mais connaissez-vous la nature exacte de ces avantages fiscaux ? De ce que je connais, ils ne ciblent qu’une personne, et n’exemptent pas totalement de droits de succession. Alors qu’avec un contrat de mariage bien ficelé, l’intégralité de ces droits peuvent être exonérés. Le seul coût est celui d’un entretien avec un notaire.

Bonne soirée.

Votre analyse est un peu courte. Certes un bon régime matrimonial va pouvoir protéger efficacement le conjoint mais au détriment des enfants. Je m’explique : si vous privilégiez le conjoint (genre Communauté Universelle avec clause d’attribution intégrale) le conjoint paye 0€ de droits. mais au 2e décès, le problème resurgit de plus belle et les abattements du 1er décès sont perdus !!! De plus la mise en place d’un contrat de mariage (en cours de mariage) peut-être très onéreux lorsqu’il s’agit de modifier la propriété de biens immobiliers (conservateur + publication). Donc non il ne s’agit pas simplement d’un entretien avec un Notaire. Certes, et vous avez raison l’assurance-vie ne règle pas tout, mais elle est un outil dans la boite, qui complète efficacement les autres moyens de préparer sa succession, quel que soit son objectif : payer le moins de droit, protéger son conjoint, protéger des enfants d’un 1er lit etc….

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#9 08/04/2013 23h23 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   103 

Bonsoir Rodolphe,

merci pour ces précisions. Je ne suis en effet pas spécialiste fiscal, et vous fais confiance sur vos dires. Cependant, mes parents n’ont rien payé - ou presque - pour ce choix de Communauté Universelle (malgré un patrimoine immobilier non négligeable) et la succession n’a rien coûté lors du décès de l’un deux. Quant à l’héritage des enfants, c’est effectivement un autre problème.
En ce qui me concerne, j’ai opté pour une assurance vie luxembourgeoise, ne serait-ce que pour la stabilité fiscale au cours du temps.

Bonne soirée.

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#10 09/04/2013 10h21 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   116 

Bonjour valeurbourse,

je vous en prie, ces précisions me paraissait utile. Le fait que vos parents n’aient rien réglé au moment du changement de régime, vient sans doute du fait qu’ils étaient déjà en Communauté Légale…

Dernière modification par Rodolphe (26/04/2013 14h11)

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#11 26/04/2013 10h55 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   12 

Bonjour,
Je continue sur cette file ( peut-être fallait il ouvrir un "portefeuille d’actions de langoisse" ) , à IH de voir .
J’ai lu des dizaines de pages de ce forum , files de IH , Rodolphe , Shagraph et bien d’autres …
J’ai maintenant le CTO et le PEA ouverts . Dans une optique LT , passif , bon dividendes , aristocrates , je ne sais par quoi commencer au vu du prix élevé des actions contenus dans ces portefeuilles .
Je pense démarrer avec Axa et Total sur le PEA .
Merci pour votre aide .
PS : IH vous aviez donner une liste à votre gout pour le départ du Pea de Rudy mais il date de 2010 .

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#12 26/04/2013 14h20 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   116 

Bonjour,

quelques idées au passage :

En Europe : TOTAL (mais vous avez laissé passer une belle occasion à 35.5€), AHOLD, BELGACOM, STATOIL ASA, YARA Intl.
Aux USA : IBM et GARMIN
En australie ou GB : BHP.

Je vous laisse le soin de regarder de près ces entreprises afin de voir si elles correspondent à votre stratégie ?

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#13 26/04/2013 14h26 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   12 

Merci pour les idées , je regarde ce we .
Pour Total , mon virement bancaire vers le PEA tout neuf n’était pas validé par B…D… , sinon j’en prenais .

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#14 27/04/2013 12h23 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   12 

Pour les Françaises , voilà ma réflexion :

Total
Bouygues ou Vinci
Michelin
Axa ou Cnp
Neopost
Fte ou Vivendi

Je n’ai pas de logiciel , j’ai trié avec différents screener en prenant quelques critères que j’espère avoir compris ! (per , rentable , rendement , pb …)

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#15 28/04/2013 08h58 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   211 

Bonjour langoisse,

L’univers d’actions potentielles est beaucoup plus réduit si vous vous cantonnez à la France (comparativement aux US à minima, et encore plus au reste du monde en référence au portefeuille de Rodolphe ou celui d’IH).

Aussi, je vous suggère d’élargir votre horizon en vous dirigeant également vers des sociétés de tailles inférieures. Il y a d’excellents candidats, certains étant majoritairement présents à l’international avec une activité et une organisation plus facilement compréhensibles et qui ont un historique de dividende tout aussi bon, voir meilleur (cf Touax qui verse un dividende depuis plus de 100 ans sans discontinuer) que des bigcaps.

D’autre part, n’investissez pas dans une société ou un secteur qui ne vous convainc pas sous prétexte de diversification ("Il faut avoir une soceité de chaque secteur"!). L’exemple type étant les financières.

Enfin, dans le cadre de votre stratégie, un élément important est la soutenabilité du dividende (j’entends par là stable ou en augmentation dans le temps) sur une période suffisamment longue.
Vous l’aurez compris, j’ai FTE et Vivendi dans le viseur… Prenez le temps de lire tout ce qui est écrit sur le forum…et ailleurs…

Bonne continuatiion

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#16 28/04/2013 09h30 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   12 

Merci Spiny ,
Je vais regarder vers les plus petits .
Pour le moment c’est juste pour démarrer le PEA avec 5 k€ ! Je pense me limiter à Total , Bouygues et CNP .
Je lis beaucoup , je vais y aller progressivement .
Salutations.

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#17 25/09/2013 19h44 → Portefeuille financier de Langoisse (portefeuille, répartition)

Membre
Réputation :   

Bonjour,
Pourquoi ne pas investir dans l’immobilier de rapport, qu’il s’agisse d’investissement locatif ou d’immobilier de bureaux par le biais d’une SCPI. Cela peut être un choix judicieux pour diversifier vos placements.

[edit modérateur : spam supprimé… ce n’est pas très honnête d’éditer ses messages quelques mois après pour ajouter des spams !]

Dernière modification par isa58632 (04/03/2014 17h53)

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