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Forums des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l'investissement patrimonial pour s'enrichir, générer une rente et atteindre l'indépendance financière

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#26 26/12/2011 15h09 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   48 

Derival,

est ce que vos lignes ont été "baties" sur plusieurs achat ou en one shot?
Partageant plusieurs valeurs, je suis très impatient de voir la mise à jour de votre portefeuille!

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#27 27/12/2011 09h31 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   128 

swantonbomb a écrit :

Derival,

est ce que vos lignes ont été "baties" sur plusieurs achat ou en one shot?
Partageant plusieurs valeurs, je suis très impatient de voir la mise à jour de votre portefeuille!

Je fais de l’investissement progressif, donc les lignes sont constituées en plusieurs fois, et sur plusieurs mois.

IH, je n’y avais pas pensé plus que cela, mais si vous préférez que je cache les montants et le nombre de titres sur le forum, je corrigerai les images.

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#28 27/12/2011 09h39 → Portefeuille financier de Derival

Administrateur
Réputation :   1307 

Derival a écrit :

IH, je n’y avais pas pensé plus que cela, mais si vous préférez que je cache les montants et le nombre de titres sur le forum, je corrigerai les images.

Je disais cela un peu sous le ton de la boutade, ça n’a pas d’importance si vous ça ne vous gène pas.

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#29 07/01/2012 18h55 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   128 

Etat de fin 2011 / début 2012 fait :-)

La performance globale, par rapport à la valeur du capital investi, est de +2,02 %.

Les portefeuilles de titres en direct font +7,39 %, les contrats d’assurance-vie font -1,5 % (fonds EUR compris).

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#30 20/04/2012 15h13 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   128 

La saison des résultats et dividendes s’ouvre, à commencer par ceux de ma PME smile

J’ai commencé à renforcer mes lignes en direct suite à la baisse des marchés.

Mais la réelle nouveauté, c’est que j’ai décidé de changer d’approche concernant les UC de mes contrats d’assurance-vie. Vu les piètres performances que je constate sur les différents fonds depuis deux ans, je vais désormais adopter une approche indicielle.

J’ai pour l’instant arbitré mon contrat Boursorama Vie, où j’ai substitué les fonds par un tracker World.

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#31 22/04/2012 11h58 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   231 

Je trouve ce mouvement courageux et intelligent smile

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#32 30/07/2012 19h07 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   17 

AIR LIQUIDE

En général, ce n est  jamais le bon moment pour acheter cette action :
Mais est-ce que ce serait raisonnable , et à quel cours maintenant

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#33 05/08/2012 07h41 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   21 

Air Liquide est revenue au niveau de cours d’avant l’attribution de l’action gratuite 1 pour 10…une pensée émue ..wink

Une pensée émue également pour le portefeuille de Derival qui doit afficher de belles plus values sur Colgate, Ph.Morris..et les autres BAE, Allianz sont un peu revenus aussi..


Parrain Bourse Direct (50€ filleul), Boursorama Banque (80€ mini), Linxea - courtier AV (à voir selon l'offre du moment).  Me contacter par MP, merci !

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#34 05/08/2012 13h30 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   128 

Le portefeuille de titres en direct se porte en effet bien, les seules lignes qui sont encore dans le rouge sont Veolia et Allianz.

Concernant les contrats d’assurance-vie, je n’ai pas pu tout arbitrer vers des trackers, pour la raison simple que l’un de mes contrats n’en proposait pas. Je me suis toutefois séparé des fonds "diversifiés" (style Carmignac Patrimoine) que j’avais acheté il y quelques années, quand je ne connaissais pas grand-chose à l’investissement. J’en avais trois, un était en moins-value (et l’a presque toujours été), le deuxième en légère moins-value (il s’était repris sur les derniers temps) et le dernier en plus-value.

Par contre je suis actuellement en excès fort de liquidités par rapport à mon allocation-type. La raison est fiscale … Je n’ai aucune idée de la sauce à laquelle vont être mangés mes revenus sur 2012.

Pour diversifier le risque, j’ai "varié les plaisirs" avec ma PME : une partie en dividendes, une autre en rachat d’actions !

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#35 05/08/2012 18h40 → Portefeuille financier de Derival

Administrateur
Réputation :   1307 

Derival a écrit :

j’ai "varié les plaisirs" avec ma PME : une partie en dividendes, une autre en rachat d’actions !

Vous voulez dire que vous avez racheté des actions d’un collègue ou faire une annulation d’actions ?

Dans le dernier cas, quel est l’intérêt pour une PME non cotée ?

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#36 05/08/2012 19h36 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   128 

Le rachat d’actions sera une plus-value, qui - du moins aujourd’hui - est moins imposée qu’un dividende.

Dernière modification par Derival (05/08/2012 19h39)

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#37 20/10/2012 15h20 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   128 

Quelques nouvelles !

Je suis toujours en excès de liquidités par rapport à mon allocation cible. Les raisons sont principalement dûes à l’incertitude fiscale ainsi qu’au niveau actuel des marchés.

Heureusement j’avais anticipé que cela allait durer longtemps, et ces "liquidités" sont en fait sur un fonds EUR d’un contrat d’AV qui a de l’antériorité fiscale, et où la compagnie m’a garanti un taux de 3,375 % jusqu’à la fin 2013.

Mais la réelle nouveauté c’est que j’ai mis fin à ma fonction opérationnelle dans ma société. Vu qu’il s’agissait de ma seule activité et de mes seuls revenus d’activité, je peux donc m’attribuer le statut de rentier !

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#38 20/10/2012 17h05 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   

Bonjour,

Félicitations pour votre parcours !
Comment envisagez vous l’avenir à présent ? (Dans votre présentation vous n’étiez pas spécialement orienté à devenir rentier "pur et dur" car vous étiez attaché à, manifestement, garder une activité professionnelle.)
Votre rente sera-t-elle suffisante pour ne pas consommer votre capital dans les prochaines années ?


« Soyez craintif quand les autres sont avides. Soyez avide quand les autres sont craintifs. » Warren BUFFETT

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#39 21/10/2012 10h25 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   128 

J’ai 36 ans, il serait présomptueux de dire que je ne vais plus jamais travailler.

Si je reprends une activité, j’ai la possibilité de ne plus y investir tout mon capital financier, et surtout mon capital temps, qui ne peux pas augmenter, lui. Après 14 ans avec en tout et pour tout un mois et demi de congés mis bout à bout, j’en connais la valeur.

Cela donne le choix. C’est pour cela que, plutôt qu’utiliser le terme de "rentier", l’idée "d’indépendance financière" me paraît pertinente.

Ma rente sera suffisante pour les prochaines années en prenant des hypothèses conservatrices.

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#40 21/10/2012 11h56 → Portefeuille financier de Derival

Administrateur
Réputation :   1307 

J’ai hâte de lire comment vous occupez vos journées ! :-)

Golf, cours de pilotages d’hélico, voyages, chien…

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#41 21/10/2012 13h51 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   

Bonjour Derival,
Pardonnez une question que vous trouverez peut être indiscrète mais vous dites avoir cessé toutes fonctions opérationnelles au sein de cette belle PME telecom et profiter davantage de votre temps après 14ans de travail intensif mais continuez vous à y être interessé au capital avec in finé un versement de dividendes qui va perdurer?
N’avez vous pas envisagé (je présume que oui) une sortie progressive de l’état de travailleur acharné à rentier pour éviter un choc trop rude les premiers temps (ce qui arrive parfois aux jeunes retraités que je peux côtoyer)?
Je me permets, pour finir, de vous féliciter sur ce beau parcours professionnel et votre cheminement concernant la constitution de votre portefeuille financier ( je débute seulement la diversification géographique et devise pour ma part).
Au plaisir de vous lire,


Investisseur sur la longue voie de la connaissance ;) …Parrain Binck assurant un suivi pédagogique, n'hésitez pas pour un MP ;)

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#42 21/10/2012 13h58 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   40 

Félicitation à vous !

Je serais curieux de voir comment vous allez vous organiser maintenant.
Rentier à 36 ans c’est un très bel objectif, j’espère que j’arriverais à faire de même.

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#43 21/10/2012 14h48 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   128 

Marcopolopolo a écrit :

Pardonnez une question que vous trouverez peut être indiscrète mais vous dites avoir cessé toutes fonctions opérationnelles au sein de cette belle PME telecom et profiter davantage de votre temps après 14ans de travail intensif mais continuez vous à y être interessé au capital avec in finé un versement de dividendes qui va perdurer?

Oui, je détiens toujours mes titres.

Marcopolopolo a écrit :

N’avez vous pas envisagé (je présume que oui) une sortie progressive de l’état de travailleur acharné à rentier pour éviter un choc trop rude les premiers temps (ce qui arrive parfois aux jeunes retraités que je peux côtoyer)?

J’ai envisagé d’arrêter l’activité salariée (qui est un gouffre entre les charges salariales, patronales et l’IRPP) pour passer en intervenant extérieur (via une société ad hoc), avec des horaires plus aménagés. Mais j’ai préféré ne pas le faire, pour éviter des conflits d’intérêt d’une part (si je prenais d’autres clients) ou une requalification en salaire déguisé d’autre part.

Finalement j’ai préféré couper net. :-) Mais ce n’est pas une décision que j’ai prise en quelques jours. Il s’est passé trois mois pour réfléchir éventuellement à devenir consultant, et puis trois autres mois pour me faire à l’idée qu’il ne vallait mieux pas.

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#44 21/10/2012 15h28 → Portefeuille financier de Derival

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Réputation :   

Félicitations !

Mais, en 2010, vous indiquiez des actifs pour 590k et un objectif de rente de 40k à 40 ans…..

Avez-vous revu vos objectifs rentes à la baisse, pour pouvoir être rentier plus tôt ?

Allez-vous consommer votre capital ?

Dernière modification par Helvète_heureux (21/10/2012 15h30)

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#45 21/10/2012 17h15 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   128 

L’objectif devrait être atteint, mon capital a sensiblement augmenté depuis 2010.

Cependant, il faudra que je sois attentif, car la pression fiscale est forte. Mon premier poste de dépense sera le règlement de l’ISF.

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#46 21/10/2012 18h14 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   246 

Bravo pour votre parcours et reussite!

Prenez bien votre temps avant de vous re-impliquer dans quelque "boulot" ou entreprise que ce soit…

A votre age j’en etais au meme point…mais apres 2 ans - avec beaucoup de pression autour style tu ne peux pas etre "retraite" a cet age-la- retour dans le cycle infernal du boulot, boulot… pas de vacances…et ca j’aurais pu l’eviter!!!

Evidemment avec le recul que j’ai …je me dis que j’aurais du retourner a la fac de suite au lieu d’attendre mes 42 ans…ca m’aurait aide a ne pas retombe dans le "connu" pour 5 ans

Profitez bien de tout et realisez tous vos reves…et voyager - si ca vous tente- peut ne pas couter plus cher que de rester au pays!

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#47 12/11/2012 08h36 → Portefeuille financier de Derival

Administrateur
Réputation :   1307 

InvestisseurHeureux a écrit :

J’ai hâte de lire comment vous occupez vos journées ! :-)

Golf, cours de pilotages d’hélico, voyages, chien…

1 mois déjà ! Alors votre vie de "rentier" ?

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#48 22/02/2013 18h00 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   188 

File passionnante.
Bravo à vous Derival. Des nouvelles ? smile


Do your homework! Parrain pédago pour Bourso, Binck et Bourse Directe : écrivez-moi en MP :-) et  mon portif

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#49 24/03/2013 12h24 → Portefeuille financier de Derival

Membre
Réputation :   128 

MISE A JOUR ! PUBLICATION DU PORTEFEUILLE

Voici mon portefeuille d’actions en direct (dans lequel j’ai intégré mes parts de tracker), dont la constitution a été débutée en 2007, mais plus sérieusement à partir de 2008 et 2009.

Il s’agit d’un portefeuille "composite", en réalité tout n’est pas détenu chez le même courtier, et tout n’est pas détenu sur le même type de compte. Une partie de ces titres sont dans un PEA, et une autre partie sont en fait sur le CTO d’une SAS d’investissement que j’ai récemment créée (et dont je détiens 100 % des actions) et enfin il y a un peu d’assurance-vie Boursorama pour les parts de tracker.

http://www.devenir-rentier.fr/uploads/268_portf-derival-201303.png

Les PRU indiqués sont mes PRU réels, qui sont différents des PRU "fiscaux". Notamment, quand je rachète une ligne d’actions dans la SAS, après l’avoir vendue depuis mes comptes personnels, le PRU présenté change.

Je n’ai pas fait figurer de liquidités, car cela ne fait pas vraiment sens vu que certains des comptes bancaires ne sont pas "captifs" (j’entends par là : il y a des rentrées d’argent qui ne proviennent pas de ces titres).

Le calendrier des dividendes :

http://www.devenir-rentier.fr/uploads/268_derival-dividendes-201303.png

On voit que c’est plutôt irrégulier ! D’où la nécessité (à mon sens) pour un rentier de toujours avoir une épargne de précaution, qui va donc malheureusement plomber le rendement global, pour combler ces "trous".

Après inutile de s’emballer, il s’agit de montants bruts, fortement amputés par l’IR et notamment par le prélèvement à la source nouvellement instauré (36,5 %).

Néanmoins grâce à la SAS, je redécouvre le plaisir de toucher des dividendes bruts !

http://www.devenir-rentier.fr/uploads/268_derival-div-total-201303.png

Vous pouvez vérifier, le compte est bon ! Mes autres titres Total sont dans le PEA. J’ai placé les lignes à plus fort rendement en priorité dans les structures "capitalisantes", bien que cela m’ait coûté un peu de frais.

Après cela demande un peu de gestion personnelle, notamment pour "dépenser" cet argent - en faisant des frais dans la SAS - afin de ne pas payer trop d’IS.

Il m’est toutefois aussi possible de payer l’IS (à 15 %) et de récupérer cet argent en remboursement de compte courant.

L’allocation par secteur est intéressante :

http://www.devenir-rentier.fr/uploads/268_derival-secteurs-201303.png

Un secteur est largement sur-représenté, et ça c’est fait plutôt à mon insu. Le parcours boursier, ces dernières années, des valeurs de ce secteur y a contribué. J’ai profité de l’arbitrage de la ligne Casino vers ma SAS pour alléger (je détenais 939 titres personnellement, je n’en n’ai racheté que 620 via la SAS), mais c’est insuffisant.

Il va sans doute falloir me résoudre à me séparer d’une de ces belles valeurs, pour faire rentrer une valeur d’un secteur sous-représenté, notamment les technologies de l’information. Je pense initier une position sur Intel, rare valeur de ce secteur à faire partie de mon univers d’investissement, et qui présente désormais un rendement plutôt attractif dans le contexte actuel.

***

A côté de cela, en ce qui concerne les actions, je détiens aussi quelques vieux fonds "classiques" (pas des trackers) achetés en 2007, que je n’ai pas mentionnés dans le portefeuille, car je ne compte pas les conserver. Ils sont à l’équilibre à peu près. Pour l’instant je les ai gardés car le contrat d’assurance-vie dans laquelle ils sont détenus (pas celui de Boursorama) ne propose pour l’instant pas de trackers. Cela représente environ 280 k€.

La poche "actions" est complétée par des sociétés non cotées, dont notamment ma PME dans le secteur des télécommunications.

Les lecteurs avertis qui connaissent ma répartition d’actifs pourront estimer ce que cela représente, une fois que j’aurai publié mon portefeuille d’obligations dans un prochain post !

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#50 24/03/2013 17h52 → Portefeuille financier de Derival

Membre
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bonjour

Magnifique portefeuille ,rien de plus  à dire !

Gruezivoll


sauvez un arbre ,tuez un castor !

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